《金融机构-修改》PPT课件.ppt

第七章 金融机构,中国的金融机构体系的层次,监管层中国人民银行、银监会、保监会、证监会； 银行类机构政策性银行、国有商业银行、其他商业银行 非银行类金融机构 外资金融机构 保险类机构 证券类机构,金融监管机构,1、中央银行中国人民银行 中国人民银行最早既行使中央银行职能，也从事商业银行的业务。 1983年将工商信贷业务分设出来，由专门成立中国工商银行承担。 1995年颁布中国人民银行法，确立了其中央银行的地位。 经营业务：制度、执行货币政策；发行人民币，管理其流通；进行金融机构和金融市场 的监督和管理；经营管理外汇储备、黄金储备；经营国库；维护支付、结算系统的运行；金融业的统计等等。,金融监管机构,2、证券监督管理委员会 主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资咨询公司。 3、保险监督管理委员会 主要负责监管财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险资产管理公司。,金融监管机构,4、银行业监督管理委员会 主要负责监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等 5、自律组织中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险业协会。,银行类金融机构政策性银行,一、政策性银行 特征： 1.资本金多由政府财政拨付； 2.经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标 ； 3.特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款 ； 4.有特定的业务领域,不与商业银行竞争； 5.政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利 。,银行类金融机构政策性银行,三大政策性银行 国家开发银行：为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。 中国进出口银行：为扩大我国机电产品和成套设备出口，提供出口信贷等，以及办理出口信贷保险和担保业务。 中国农业发展银行：办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专向储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款。,银行类金融机构政策性银行,新趋势：开始探索新的业务发展道路，出现向商业银行的萌芽。 国家开发银行首次引入商业化运行模式，成为最成功的典范，改制成以市场为导向的股份制商业银行，实现自主经营，自担风险、自负盈亏，主要从事中长期信贷与投资等业务。 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立。,银行类金融机构国有商业银行,经济体制改革前，各家银行分工严格： 中国农业银行：管理支农资金、办理农村信贷、领导农村信用社； 中国银行：经营国家外汇储备，办理国家外汇收支、办理与外贸有关的信贷业务； 中国建设银行：国有财政基本建设投资拨款、基本建设领域的相关信贷业务； 中国工商银行：城镇居民的存款业务和短期流动资金的贷款业务。 经济体制改革后原有分工体系被打破，业务出现交叉： 银行界的流行语：农行进城，工行下乡 中行上岸，建行破墙,国有商业银行的股份制改造,最早股份制改造的是中国银行2004.8 最晚股份制改造的是中国农业银行2009.1， 至此，全部国有商业银行完成股份制改造！ 至2010年7月15.16日中国农业银行在上海和香港上市，全部国有商业银行全部上市！,其他商业银行股份制商业银行,第一家股份制商业银行：交通银行，成立于1987年4月。 随后还成立了一批全国性或区域性的股份制商业银行，如中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行 作用：打破了国有商业银行的垄断，经营管理方面不断创新，推动中国银行业的改革与发展。,其他商业银行城市商业银行,演变： 信用合作社城市合作银行 城市商业银行 特征：主要业务是为地方经济发展融通资金。 如：北京商业银行、上海银行、桂林银行 发展趋势：引进战略投资者 跨区域经营 联合重组,其他商业银行农村金融机构,1、农村商业银行和农村合作银行 2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立 2、为三农经济发展提供金融服务村镇银行和农村资金互助社,中国各大银行英文简称搞笑版,1.中国建设银行CBC（ConstructionBankofChina）“存不存？” 2.中国农业银行ABC（AgricultureBankofChina）“俺不存。” 2.中国银行BOC（BankofChina）“不,我存！” 4.中国工商银行ICBC“爱存不存。” 5.民生银行CMSB“存吗？傻” 6.招商银行CMBC“存吗？白痴！” 7.兴业银行CIB“存一百” 8.国家开发银行CDB存点吧！ 9.北京市商业银行BCCB“白存存不？” 10.汇丰银行HSBC“还是不存。”,（五）外资金融机构 外资银行：花旗银行、汇丰银行、恒生银行、东亚银行、渣打银行等 QFII：合格境外机构投资者 外资或合资保险公司：友邦保险、中宏人寿、太平洋安泰、中英人寿、信诚人寿,非银行金融机构,一、信托投资公司 信托:接受委托人的委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。 我国信托投资公司的建立在最初是“有名无实”，实际上在经营一般商业银行的业务。 所谓“信托”高息揽存； 所谓“投资”从事证券和房地产的投机。 因而，1995年开始进行了长达数年的整顿。,非银行金融机构,二、金融租赁公司 金融租赁公司是专门从事融资性租赁业务的非银行金融机构 。 我国第一家金融租赁公司是1986年11月成立的中国对外贸易租赁公司。 业务范围：1.融资性租赁； 2.吸收人民币资金； 3.办理人民币债券发行业务； 4.外汇业务。,非银行金融机构,三、财务公司 我国的财务公司是由企业集团内部各成员单位投资入股组建，目的是搞活企业内部资金融通、提高资金使用效益。 1987年我国第一家财务公司南京中山（电子）集团财务公司成立。 国内较有影响：华能集团财务公司 中国化工进出口财务公司 中国有色金属工业总公司财务公司,非银行金融机构,四、中国邮政储蓄银行 我国邮政储蓄于1986年4月恢复开办。 现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。近60%的储蓄网点和70%的汇兑网点分布在农村地区。 业务主要有三种： 1.储蓄存款； 2.国内外的汇兑业务； 3.代理业务品种主要有代理保险、代理国债、代收代付（如代发工资、代发养老金、代收 电话费）等 。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。,非银行金融机构,五、金融资产管理公司 金融资产管理公司是专门从事对从国有独资商业银行剥离出来的特定不良资产进行管理和处置的国有独资金融机构。 信达、华融、东方、长城资产管理公司,保险类金融机构,一、保险集团和控股公司 如平安、人保、太保、国寿 二、保险公司 新华、泰康、民生、天安、阳光. 三、保险资产管理公司 四、专业保险中介机构 五、兼业保险中介机构,证券类金融机构,一、证券公司 业务：证券交易、承销、收购兼并、咨询等。 1987年9月，我国第一家证券公司深圳经济特区证券公司成立。 此后，证券公司得到迅速发展。国内较有影响的证券公司：银河、国泰君安、国信、海通、广发、申银万国等。,证券类金融机构,二、 基金公司 基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 主要有：华夏基金、易方达基金、博时基金、诺安基金、广发基金、银河基金等。,投资者1,投资者2,投资者3,基金,基 金 保管人,基金契约,基金管理公司 （投资专家）,汇集资金,委托理财,监管,签订,托管协议,分配投资收益,签订,签订,基金运作模式示意图,证券A,证券B,证券C,我国基金管理公司发展概况,中国基金数量发展概况,中国基金规模发展概况,证券类金融机构,三、 期货经纪公司：接受客户委托、按照客户的指令、以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费的中介组织，其交易结果由客户承担。 目前的期货公司主要从事国内商品期货的经纪业务，从2010年4月16日开始，股指期货在中国金融期货交易所正式上市交易，期货公司的金融股指期货的经纪业务增长迅速。 截止2010年1月份，目前正式营业的期货公司167家，国际期货、万达期货、浙江永安、金瑞期货、上海中期、中辉期货、广发期货等。,据期货业协会统计，截至7月底，股指期货交易额高达33.25万亿元。据海通期货统计，8月以来，股指期货交易额为5.65万亿元。两项合计38.9万亿元，超过中国去年全年的GDP。 其结果是，股指期货对期货公司的贡献度直线上升。“截至7月，股指期货带来的收入已占总收入的40%。”深圳一期货公司高管透露。 业务员一般只能获得15%左右分成。但即便如此，业务员的收入也呈跨越式增长。“公司一个业务员去年还在小康，今年就成了中产。”深圳某期货公司的市场部总监说。,实践调查作业,以小组为单位，完成作业： 1.阅读第四章（尤其重点阅读第四节），然后