《中小企业融资》PPT课件.ppt

北京银行中小企业 融资产品介绍,2009年2月,内容提要,北京银行琉璃厂管辖行简介 中小企业融资现状 北京银行中小企业融资产品介绍 中小企业融资条件 中小企业融资流程,关于琉璃厂管辖行,网点地址： 琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层（琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼） 宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一层） 东高地支行：丰台区东高地万源西里41栋,关于琉璃厂管辖行,宣武区片的业务牵头行，我行与金正资产以及金正光彩自2002年开始合作，三方签署有关于为宣武区中小企业贷款业务合作协议，重点扶持宣武区中小企业及科技企业。自合作以来，担保方已累计为23家小企业提供贷款担保53笔，累计贷款金额9445万元。 截至08年末，各项贷款余额达32亿元，整体业务水平在全行系统中名列前茅。 经典案例从50万到1700万的飞跃,关于北京银行,北京银行成立之初就定位于服务北京地区的企业，特别是中小企业 北京银行是目前北京地区中小企业贷款业务量最多的银行之一 中小企业融资服务是北京银行未来的发展战略目标 曾经创造了许多扶持小企业的经典案例,内容提要,北京银行琉璃厂管辖行简介 中小企业融资现状 北京银行中小企业融资产品介绍 中小企业融资条件 中小企业融资流程,中小企业融资现状,目前，中小企业超过30%的融资来自非正规金融途径，中小企业贷款仅占银行各项贷款的16，距离小企业贷款的实际需求还有很大空间。 非正规途径融资存在的主要问题包括融资稳定性差、财务成本成本高，不利于企业信用积累等。,正规渠道融资的难点,对银行业务不了解 怕业务流程太繁琐 担心贷款利率太高 找不到合适的担保方式 ,内容提要,北京银行琉璃厂管辖行简介 中小企业融资现状 北京银行中小企业融资产品介绍 中小企业融资条件 中小企业融资流程,北京银行中小企业融资产品,流动资金贷款 固定资产贷款 银行承兑汇票 商铺担保贷款 订单贷款 ,北京银行中小企业融资产品,1、流动资金贷款: 用途：季节性生产、储备、集中购料、节日供应等原因 原因：自有流动资金不足 特点：临时周转性贷款 贷款期限一般一年（含）以内,北京银行中小企业融资产品,2、固定资产贷款: 用途：固定资产的资金投入 原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、改建和重建等基本建设方面的投资或技术改造 特点：时间长、项目手续多 期限：根据项目回款周期确定,北京银行中小企业融资产品,3、银行承兑汇票: 包括承兑、贴现、买方付息承兑等,北京银行中小企业融资产品,4、商铺担保（小商品市场）:,担保人（市场）,北京银行,保证担保 存入担保基金,提供反担保,发放贷款,小企业A,小企业B,小企业C,.,北京银行中小企业融资产品,5、订单贷款（大中型企业业务链、结算链）,小企业,北京银行,大中型企业,贸易合同,打入货款用以还款,发放贷款,签订 三方协议,内容提要,北京银行琉璃厂管辖行简介 中小企业融资现状 北京银行中小企业融资产品介绍 中小企业融资条件 中小企业融资流程,中小企业融资条件,主体资格 法人营业执照的有效性 财务管理要求 独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确 资本要求 资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债,中小企业融资条件,经营场所要求 在本市或异地有固定的生产经营场所 结算要求 在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户 还款能力要求 无不良信用记录，具备还款来源和能力 担保要求 提供银行认可的保证、抵押、质押担保,中小企业融资的限制性条件,企业自身、关键人或股东有不良贷款或担保； 主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件； 企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件； 背景不详，关联交易情况无法查清。,内容提要,北京银行琉璃厂管辖行简介 中小企业融资现状 北京银行中小企业融资产品介绍 中小企业融资条件 中小企业融资流程,中小企业融资流程,企业向我行提出贷款需求 企业按照要求提供相关资料 我行初审资料并提出建议的担保方式 我行进行贷前调查，形成调查报告 确定贷款金额、期限、利率等具体内容 完成担保手续 我行与企业签订借款合同、完成放款 到期还本付息，单笔业务完成,1、中小企业贷款须提交的资料,书面借款申请书； 经审计的近三年度和近期财务报表； 经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡； 法人代表资格证明及身份证复印件； 法人权力机构同意借款的决议； 公司章程； 验资报告；,1、中小企业贷款须提交的资料,企业领导人情况说明； 法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身份证复印件； 特定行业的资质证书、许可证、批文； 担保人、抵质押物的有关资料； 与业务相关的其他材料。,2、中小企业贷款的担保方式,连带责任保证担保 法人连带责任 个人连带责任 抵押担保 房地产抵押 动产抵押 质押担保 权利质押 动产质押,2、中小企业贷款的担保方式,存单、国债质押,100%保证金,合作担保公司担保,存货/固定资产抵押,房产/设备抵押,应收帐款质押,商铺担保,2、中小企业贷款的担保方式,保证人的条件 持有经过年检的法人营业执照及贷款证（卡）； 在北京市注册并有固定的经营场所； 生产经营正常、有盈利； 没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%； 所有者权益应大于固定资产净值； 净资产足够担保。,2、中小企业贷款的担保方式,中国经济技术投资担保有限司 北京首创投资担保有限公司 北京中关村科技担保有限公司 中投信用担保有限公司 北京中科智担保有限公司 中担担保公司,担保公司:,2、中小企业贷款的担保方式,区县担保基金： 目前北京银行琉璃厂管辖行与宣武区金正光彩担保公司建立了长期、稳定的合作关系。,2、中小企业贷款的担保方式,房地产抵押担保 可以抵押的房地产 依法取得使用权的出让国有土地； 依法取得所有权的出让国有土地上的房屋。 不能抵押的房地产 未交纳土地出让金、权属有争议、已出租住宅、拆迁范围内、公共福利事业单位、文物保护、被依法查封或扣押诉讼保全措施、集体所有土地等。,2、中小企业贷款的担保方式,质押担保 国家或金融机构发行的各种债券； 商业银行的存单、银行承兑汇票； 可转让或变现的企业债券、股权。,2、中小企业贷款的担保方式,对动产抵押或质押的要求 可以提供担保的动产 易变现和便于保管的通用设备 通用的运输设备 需提交的资料 购置凭证 资产评估报告 保险单,2、中小企业贷款的担保方式,抵押、质押的比例 国家债券：90% 银行各币种的定期存单、债券：90% 企业债券：80% 股票股权（依净资产计算）：50% 房地产：70% 动产：50%,3、银行关注的几个问题,结算和日均存款 在可能获得贷款的银行开户，办理结