寿险的意义与功用.ppt

人寿保险的意义与功用,2008年5月,新产品营运培训教材,2,风险管理,人寿保险的意义与功用-保障,人寿保险的意义与功用-其他,人寿保险的意义与功用-投资理财,目录,1,2,3,4,2008年5月,新产品营运培训教材,3,风险的概念,某种事情发生的不确定性,2008年5月,新产品营运培训教材,4,认识风险管理,风险管理是指各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以期达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。 风险管理的技术分为控制型和财务型两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失幅度。后者的目的是以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上的安排。保险就是一种财务型风险管理技术。,2008年5月,新产品营运培训教材,5,人生充满了不可确定性（风险）,人生的四大风险 活得太长 活得太短 重大疾病 意外残障,人生风险如何管理？,2008年5月,新产品营运培训教材,6,经济学家如是说：,一个良好的财务分配计划是：,理想、抱负（五子登科） 25%-30% （定存、债券、房产）,病、老、死 10%-15% （保险）,衣、食、住、行、育、乐 （生活开支）60%（存活）,2008年5月,新产品营运培训教材,7,风险管理,人寿保险的意义与功用-保障,人寿保险的意义与功用-其他,人寿保险的意义与功用-投资理财,目录,1,2,3,4,2008年5月,新产品营运培训教材,8,人生风险管理,活得太长的风险管理 活得太短的风险管理 重大疾病的风险管理 意外残障的风险管理,2008年5月,新产品营运培训教材,9,人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法,退 休,活得太久,为您提供退休保障,2008年5月,新产品营运培训教材,10,人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法,事业与家庭经营,走得太早,帮您完成未来的计划,2008年5月,新产品营运培训教材,11,人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法,事业与家庭经营,帮您度过人生的冬季,中途波折,2008年5月,新产品营运培训教材,12,智子，请好好照顾 我们的孩子,日航一二三航次波音七四七班机，在东京羽田机场跑道升空，飞往大阪，时间是一九八五年八月十八日下午六点十五分。机上满载着五百二十四位机员、乘客以及他们家人的未来。 四十五分钟后，这班机在群马县的偏远山区坠毁，仅有四人生还，其余的五百二十人，成为空难记录里的统计数字。这次空难，有个发人深省的地方，那就是飞机先发生爆炸，在空中盘旋五分钟后才坠毁！任何人都可以想见当时机上的混乱情形五百多位活生生的人在这最后的五分钟里面，除了自己的安危还会想到什么？谷口先生给了我们答案！ 在空难现场的一个沾有血迹的袋子里，智子女士发现了一张令人心酸的纸条。在别人惊慌失措、在别人呼天抢地的机舱里，为人父、为人夫的谷口先生，写下给妻子的最后叮咛“智子，请好好照顾我们的孩子”就象他要远行一样！ 您为谷口先生难过吗？还是您为人生的无常而感叹！,2008年5月,新产品营运培训教材,15,【孤儿档案】 李 颖(女) 90年1月1日生 李志远(男) 92年3月1日生 逢到雨天，李颖姐弟俩便缩在墙角，坐在一起等雨停；隆冬深夜，姐弟俩挤在炕头，听着房顶上呼呼的风声，整夜不敢合眼 【孤儿档案】 杨金明 (男)14岁 杨金龙(男)杨金凤 (女) 11岁 即使上下学的路并不经过自己的家，可杨金明三兄妹每次放学时总要多走一段路，绕到自己家的门前，对曾经给予他们温暖和欢乐的地方投以深情的一瞥。这个家虽然早已因风雨的侵蚀而破败不堪，但在三个孤儿心里，家就是爸爸妈妈，家就是召唤。于是，在放学的路上回家看看就成了三兄妹不自觉养成的一种习惯。 【孤儿档案】 李盼(女) 5岁 爸爸患肺癌去世，妈妈因中毒身亡。她在公路旁的地沟被以拾荒为生的爷爷奶奶发现并收养。去年冬天，奶奶去世。目前，她和爷爷相依为命。 ,我拿什么留给你，我的孩子,那是一个秋天,就在那美丽风景相伴的地方,我听到一声巨响震彻山谷,风儿那么缠绵,让我想起他们,那双无助的眼,1999年的秋天，在贵州麻岭风景区， 一辆满载游客的高空缆车，突然从层楼高的山顶坠落。,就在悲剧发生时，一对年轻的夫妇，用双手托起了自己两岁半的孩子，用高擎的手掌挡住了死神,2008年5月,新产品营运培训教材,19,他用他的双肩,再看不到爸爸的脸,托起我重生的起点,就是那个秋天,2008年5月,新产品营运培训教材,20,黑暗中泪水沾满了双眼,不要离开不要伤害,2008年5月,新产品营运培训教材,21,留下我在这陌生的人世间,不知道未来还会有什么风险,我看到爸爸妈妈就这么走远,2008年5月,新产品营运培训教材,22,由于父母伟大的爱，小潘子灏得救了， 但那也是爸爸妈妈留下的最后的爱,妈妈告诉我希望还会有,我想要紧紧抓住他的手,看到太阳出来妈妈笑了天亮了,2008年5月,新产品营运培训教材,23,据统计，全球目前大约有1400万儿童因父母意外等原因而成为孤儿。截至2003年，由于自然灾害、交通事故等原因，我国共有几十万儿童失去父母，并且这一数字还将继续增长。意外事故已经成为孤儿形成的第一大杀手 ,2008年5月,新产品营运培训教材,24,妈妈买的裤子已经磨破了,7岁的小男孩旭旭已经快一年没见到爸爸妈妈了,他的爸爸妈妈在一次车祸中丧生，幼儿园暂时成了他的家,2008年5月,新产品营运培训教材,25,以前，老是盼着爸爸、妈妈下班回家，以后他们再也不回来了，不回来了，妈妈最后说的一句话是让我好好学习，一个人要坚强,13岁的薛霞 原本有一个幸福的家，她的父母在下班途中遭遇车祸不幸身亡,2008年5月,新产品营运培训教材,26,在亲戚的啜泣声中，黄小云岁的大儿子黄剑炽唯一不哭，只是发呆，一句话也没有。他不相信妈妈连一点交代都没有，就这样走了，以后这个家、弟弟就得靠他这么一个小孩子啊,揭西“”爆炸事故中，名死者都是来岁至岁的妇女，她们都有一个家，都有自己至爱的儿女,2008年5月,新产品营运培训教材,27,爸爸妈妈，我想你,2008年5月,新产品营运培训教材,28,从98年至今，保险公司共为100000余个发生意外的家庭和孤儿送去保险的抚慰累计意外险赔付8000万,2008年5月,新产品营运培训教材,29,拿起笔来，就为了我们的孩子,2008年5月,新产品营运培训教材,30,寿险推销是一项神圣而伟大的事业！ 身为寿险营销人员， 我们销售的是明天不是今天！ 我们销售的是安全、内心的安详、一家之主的尊严 以及免于恐惧、免于饥饿的自由！ 我们销售的是牛奶、面包、家庭的幸福！ 我们销售的是圣诞节的玩具和复活节的兔子！ 我们销售的是天伦之乐和自尊！ 我们销售的是利益不是金钱！ 我们销售的是梦想、希望和祈祷！,铁肩担道义,2008年5月,新产品营运培训教材,31,风险管理,人寿保险的意义与功用-保障,人寿保险的意义与功用-其他,人寿保险的意义与功用-投资理财,目录,1,2,3,4,2008年5月,新产品营运培训教材,32,十七大报告 -首提让更多群众拥有财产性收入,“财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。” -中国证监会主席尚福林,银行,证券,保险,2008年5月,新产品营运培训教材,33,+,你不理财 财不理你!,2008年5月,新产品营运培训教材,34,学习理财,现金流的管理,收入,消费,储蓄,财务困境,很多人用这种方法,2008年5月,新产品营运培训教材,35,学习理财,现金流的管理,收入,财务援助,父母和老师都教我们用这种方法，现在因为通膨利率，钱不花也会贬值,消费,储蓄,2008年5月,新产品营运培训教材,36,4.14%,-4.8%,8.7%,1年期存款利率,通货膨胀率,实际收益率,3.9%,5%利息税,08年15月我国CPI较上年同期增长8.1%， 5月底CPI指数为7.8。 CPI指数,通货膨胀抬头 我们已经走“负利率”时代,2008年5月,新产品营运培训教材,37,学习理财,现金流与净值的管理,收入,消费,投资,财务独立,需要利用一些回报率高过通膨的理财产品来使钱增值,解决人生问题,储蓄,2008年5月,新产品营运培训教材,38,应当及早准备 养老金，怎奈 收入不稳定 寻觅缴费灵活的 理财工具,尽儿女责任 如何筹措父母 赡养费,人生责任 逐渐加大 高额意外 风险保障,收入增加 支出增加 如何能让 资金升值,甜蜜的负担 子女教育费用 如何积攒,生活面对的问题？！,2008年5月,新产品营运培训教材,39,30岁,￥6000元/年,25年,￥65万+利息,￥6000元/年,￥-20万,重疾、意外,账户合计 大约13万+利息,机构承诺 支付不变,机构2代存至65,30岁,帐户封闭,25年,谁来继续存入,每年追加2万,如何能达成投资？,5%-收益￥136万,7%-收益￥206万,2008年5月,新产品营运培训教材,40,信诚人寿（机构2）协助您,踏上财富自由之路,2008年5月,新产品营运培训教材,41,风险管理,人寿保险的意义与功用-保障,人寿保险的意义与功用-其他,人寿保险的意义与功用-投资理财,目录,1,2,3,4,2008年5月,新产品营运培训教材,42,2004年底，国家税务总局官员表示，目前国税总局尚无制定遗产税计划，以前关于我国将开征遗产税的种种传闻均属不实。不过，一位企业家日前在接受瞭望东方周刊采访时认为，征收遗产税的传言不会毫无来由，“可能说着说着就成真的了”。 富人心病 财富应该如何传承，才不至于富不过三代，是富人的一个心病。在开征遗产税传言比较闹腾的2004年，内地富人纷纷把资产转移到孩子名下，几岁小孩成为豪宅业主的事情屡见不鲜。,遗产税征与不征争论不休 几经兴衰成,富人心病,2008年5月,新产品营运培训教材,43,遗产税征收致使富人子女财富锐减的现象在开征此税的地区十分常见。2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币，结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。 “除了直接缴纳大量遗产税款外，更重要的是税务延伸的问题，”ING私人银行董事总经理、大中华区总监关国然称，“一是因为政府的变现压力，上市公司的股价可能出现暴跌；二是股份一旦变卖，别人就可能获得上市公司的控制权，这样富人传承下来的企业就可能易主。” 台湾还有更极端的例子。台北市有一家林姓三姐妹，继承了父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。“,2008年5月,新产品营运培训教材,44,遗产税征收致使富人子女财富锐减的现象在开征此税的地区十分常见。2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币，结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。 “除了直接缴纳大量遗产税款外，更重要的是税务延伸的问题，”ING私人银行董事总经理、大中华区总监关国然称，“一是因为政府的变现压力，上市公司的股价可能出现暴跌；二是股份一旦变卖，别人就可能获得上市公司的控制权，这样富人传承下来的企业就可能易主。” 台湾还有更极端的例子。台北市有一家林姓三姐妹，继承了父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。“,2008年5月,新产品营运培训教材,45,2005年4月6日,北京大学教授 厉以宁,关于遗产税的一些思考,2008年5月,新产品营运培训教材,46,关于遗产税的一些思考 市场机制对收入分配既有积极作用，也有局限性。它的积极作用在于：在市场机制之下，效率可以提高，从而有利于总产值的增长，有利于社会可供分配的产品总量的增长。它的局限性在于：在市场机制之下，个人之间收入差距的扩大往往不可避免；如果个人之间收入差距的扩大超过了一定的“度”，不仅会影响社会的安定，而且对经济的持续增长也是不利的，因为人们有支付能力的需求受到了限制。政府对收入分配进行再调节之所以必要，正由于市场机制对收入分配存在着局限性。 遗产税（或继承税）的开征，是政府进行个人收入调节的重要手段之一。它们同个人所得税一样，都属于政府对个人收入的“事后调节”范围（政府对个人收入的“事前调节”包括：规定某些职务的最高薪酬标准，限制兼职收入等）。就遗产税（或继承税）而言，它的征收表明：只要是合法收入，个人可以使用、处置，并受到法律保护，但要把个人财产留给后人，或赠给其他人，那就应当依法纳税。在一些国家，遗产税（或赠与税、继承税）是按累进税率征收的。,2008年5月,新产品营运培训教材,47,2005年3月开始，中国政府推出物权法草案向全社会征求意见，目前已进入四审，有望在年内完成，明年正式颁布 私有财产权除了要有最高层次的宪法保护之外，还应有民法保护和单行法保护。物权法就是要将宪法有关财产权保护方面的原则性规定细化、具体化，使宪法规定成为老百姓可以拿起来保护自己合法权益的法律武器。（燕赵都市报/盛大林）,2008年5月,新产品营运培训教材,48,全国人大常委会委员贺铿在接受人民日报记者采访时表示：“在我接触的专家学者中，不少人主张征收遗产税。如果很多人大代表呼吁，这一两年内遗产税法出台还是有可能的。” 国家社科规划课题“新世纪惩治腐败对策研究”课题组组长王明高表示，中国已经具备了雄厚的现实经济基础来开征遗产税，中国