《保险代理人》PPT课件.ppt

,第八章 保险代理人,相关章节分值的变化,第一节 保险代理人概述 第二节 保险代理机构 第三节 保险代理从业人员,课程大纲,第一节 保险代理人概述 一、保险代理人的含义 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利和义务 三、保险代理人与保险经纪人的区别,一、保险代理人含义 保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。,二、保险代理人的法律特征： 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 4、保险代理人的权力机既包括明示权力，又包括默示权力（随保险单收缴第一期保险费的权力）,8-5,三、保险代理人的权利和义务 （一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利 2、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务,8-7,四、保险代理人与经纪人的区别 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。,8-6,四、保险代理人与经纪人的区别,8-6,代理人卖保险,销售保单收保费 保险人去授权,保险民法来保卫 代理行为是委托,明示默示权力会 展业权利得报酬,诚实维权是义务 代理经纪要分清,受托权限各不同 收入来源各寻主,法律责任记清楚,第二节 保险代理机构 一、保险专业代理机构 二、保险兼业代理机构,一、专业保险代理机构 （一）定义：符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门带未办理保险业务的单位。 （二）组织形式：有限责任公司、股份制有限公司 （三）性质：全国性保险代理机构和区域性保险代理机构,二、保险兼业代理机构 （一）定义：指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。 （二）常见形式：银行代理、行业代理和单位代理,第三节 保险代理从业人员 一、保险代理业务人员 二、保险营销员,一、保险代理业务人员：在保险代理机构及分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员 二、保险营销员：取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣金的个人。,保险营销员管理规定 保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定 1、在保险公司 授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务；从业过程应当出示展业证。 2、保险应当营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与 服务的信息。 3、应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认 4、保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务关系 5、保险行销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。 6、其他有关规定,保险营销员岗前培训与后续教育 保险营销员营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资格证，应当符合中国保监会的有关岗前和后续教育的条件；岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训组织的专业培训。 后续是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。,保险公司对营销员的管理责任 1、保险公司不得委托未取得资格证书的人员从事保险营销活动。 2、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与其签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。 3、保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。 4、保险公司应当加强 对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。 5、保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。 6、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。 7、保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案。,保险营销员管理规定：法律责任 申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人在1年内不得参加资格考试。 参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱 考场次序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 资格证书持有人代替他人参加考试，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊，中国保监会给予警告，并处10000元以下罚款。 资格证书申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书，中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请资格证书。 资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，中国保监会依法撤销并收回其资格证书，给予警告；该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书。,保代证,展业证,展业之前要确定 技能学历重能力,机考学历仅初中,测试一,1、根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人被称之为（ ） A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险公估人 D、保险精算师 2、保险代理是（ ）行为的一种。 A、法定 B、委托 C、指定 D、代理 3、下列不属于保险代理制度的作用的是（ ） A、有利于提高保险供给能力 B、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务 C、有利于保险公司节约经营成本 D、有利于个人发展 4.目前，我国保险代理从业人员主要包括（ ） A、保险营销员和保险代理业务人员 B、专业保险代理人和兼业保险代理人 C、专职保险代理人和兼职保险代理人 D、专业保险代理人和个人保险代理人,5.保险营销员的代理权限来源于（ ） A、中国保监会核发的资格证书 B、中国保监会核发的保险代理业务经营许可证 C、保险公司核发的展业证书 D、与保险公司签订的书面代理合同 6.参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，根据保险营销员管理规 定，将受到的处罚是（ ）。 A 允许其继续参加考试，但是其考试成绩无效，该考生1年内不得参加资格考试 B 停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该考生3年内不得参加资格考试 C 允许其继续参加考试，其考试成绩部分有效D停止其继续参加考试，其考试成绩折半计算 7.保险营销员代为办理保险业务，同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议的，根据保险营销员管理规定，将受到的处罚是（ ）。 A 所属保险公司给予警告，并处1万元以下罚款 B 中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款 C 保险行业协会给予警告，并处1万元以下罚款 D消费者协会给予警告，并处1万元以下罚款,8.