课-学会投资理财课件.ppt

第八课 学会投资理财 提高幸福指数,理财小测试,家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ A.旧衣服 B.体积过大的老电器 C.零零碎碎的小东西 D.过期的旧书杂志,A.(旧衣物)你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。,B.(老电器)你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要一个擅于管账的人帮助你。,C.(小东西)你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装作很海派的样子，你其实是个开源和节流都并重的理财大师。,D.(旧杂志)你从不乱花钱，美中不足的是，你较少思考开源的方法。,选项解析,财,理,追求财富从学会理财开始！,理财就是把钱安排好,让她保值增值 观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富,投资,理财,投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而理财看重稳定（长期富裕）,投资与理财的区别,2019/7/30,7,李嘉诚语录 所谓家庭理财，就是追求长期而稳定的收入以供给家庭，它不同于投资，更和投机无关。,成功人士,成功人生,成功人士多年奋斗，积累了一定的财富，拥有较高的社会地位。,千金散尽 一场空 泰森从21岁37岁挣下了 4亿美元； 相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。 2003年8月1日宣告破产。 破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元,世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱,原因?,忽略财产安全性的后果很严重,昔日身家2000万今朝拾荒卖废 2005年03月09日重庆晨报,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20-100不等。,国际权威调查,看看中国的事实：,广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 三大流失： 1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍,2004年12月16日中国经营报,昙花效应,创业容易守业难！,理财无系统性规划; 将投资等同于理财; 偏爱收益较高的投资商品; 理财产品单一，长期缺少变化。,“理财热” 之中国人理财现状：,发家致富是高手 投资理财是新手,如何科学理财？,会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 世世代代富裕,我有三个愿望：,华人首富：李嘉诚,第八课 学会投资理财 提高幸福指数,第一节 家庭收入与理财,一、收入及其分类 （一）城镇居民可支配收入 城镇居民可支配收入是指居民家庭可以用来自由支配的收入，即城镇居民家庭可用于最终消费支出和其他非义务性支出及储蓄的总和。,（二）农村人均纯收入 农村人均纯收入是指农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地扣除所发生的费用的收入总和。,（三）劳动收入与财产性收入,1、劳动收入 劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。 2、财产性收入 财产性收入一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。,二、家庭收入,（一）家庭收入结构,如何计算家庭收入 家庭收入是指共同生活的家庭成员的全部货币收人和实物收人的总和（按统计部门有关农民人均纯收人统计口径计算）。家庭年人均收入，以对象提出保障待遇申请之日前12个月的家庭收人为基数计算。具体包括：“（一）种植、养殖业扣除成本后的收人； (二）家庭成员劳务获取的工资、奖金及各种补贴；（三）赡（抚）养费收人；（四）房屋租金、土地承包权流转收益、集体分红及其他合法收人。”,资料卡片,另一方面，下列收人不计人家庭收人的，包括： “（一）优抚对象依法享受的抚恤金和补助金；（二）在校学生的助学金、奖学金；（三）独生子女父母奖励金；（四）20世纪60年代精简退职职工救济费；（五）向非共同生活的亲M依法支出的赡 (抚）养费；（六）法律、法规规定的其他收人。”从以上规定来看，子女所给的赡养费可以分为两种情况：一种赡养费是计入家庭收人；另一种是向非共同生活的亲属依法支出的赡养费不能计人家庭收人。,（二）家庭收入的优化配置,1、注重消费的长期性 2、关注资金的安全性,三、家庭理财,（一）理财的含义 1、理财（P254） 理财即对财产进行经营，是为了实现个人全部财务目标而制订和实施的协调一致的总计划。 2、理财的收益,3、投资理财的风险 正如机遇与挑战同在，投资理财中收益与风险并存。投资理财的风险主要有以下几种： （1）本金损失风险 （2）收益损失风险 （3）通货膨胀风险 （4）流动性风险 （5）信用风险 （6）时机风险 （7）利率风险 （8）投资陷阱风险,（二）家庭理财的内涵和目的（P256) （三）家庭理财技巧 1、保值增值，目标明确 2、理财规划，谋事在先 （1）总体目标设计 （2）控制预算，量入为出，倡导节流 （3）合理配置，规划家庭的储蓄和投资,家庭理财的4321定律 家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。切记好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼。,资料卡片,3、理清风险，把握时机 4、投资预算，量力而行,全方位理财策略,创造财富,保存财富,转移财富,投资规划,资产规划,风险管理规划,稳健理财，保值增值,理财对大众富裕阶层的作用,生前资产积累3亿港元的华人影星张国荣，最终选择了自己的生存方式。身故前除最后一笔保险金无效外，生前的寿险保额充分抵缴了遗产税，可遗憾的是金融风暴席卷香港期间，本人储蓄的800万存款因银行的倒闭而几乎血本无回。,储 蓄 的 风 险,中国家庭财富构成 2009年10月国家统计局发布数据,一言难尽的“房市”,北京在2009年商品房均价上涨幅度已经超过60%,而深圳等地也纷纷超过这一涨幅,京沪深三地楼市泡沫越吹越大 房价涨幅超GDP5倍,选择适当的理财产品。,王先生准备150万买一套房产，原计划一次性付清。后来经过理财经理的推荐。购买了月月通理财产品，选择了商业贷款，贷款15年，王先生首付50万，剩下的一百万购买理财产品，每月平均收益一万元。不到轻松偿还贷款每月9000元还有结余。15年后王先生不仅能够结清房贷房贷，还能结余122万元的收益。,孩子教育有了保障,安全性 收益性 流动性,理财要关注的三个要素？,你凭什么给我收益？ 天上有免费的午餐吗？,我们的钱到哪里去了？,案例一 张三想买车，苦于银行贷款资格不够，顾想走民间借贷，找到一家小额贷款公司。可是小额贷款公司如果不够了怎么办？,收益从哪里来？,你怎么保证 我的钱是安全的？,我的钱是不是安全的？,你知道吗？,两年前，一些机构说P2P是骗子；一年前，银行门口贴告示让客户防止P2P跑路；半年前银行