我国农村新型金融组织制度创新的研究.doc

精选资料我国农村新型金融组织制度创新的研究 摘 要 经过50多年，特别是改革开放后20多年的发展，我国农村金融体系逐步成长、趋于完善，从而形成了正规性金融组织（农村信用合作社、中国农业银行、中国农业发展银行以及邮政储蓄）为主导以及非正规金融组织为补充的金融体系，共同为农民、农业和农村经济发展服务的格局。在此，我们以各类正规金融组织为代表，从各类正规性金融组织的现状来分析我国目前农村金融组织制度的现状，进而来从事创新制度的研究。 关键词 农村 金融 制度 中图分类号：F830 文献标识码：A 1当前金融组织制度现存的缺陷 1.1结构性缺陷 在正规金融组织中，农业发展银行、农业银行是政府主导下的强制性制度创新的结果，具有明显的自上而下的强制性制度创新特征；作为政策性银行的农发行，无疑其资金数量和来源都受到了政府的限制；农村信用合作社虽然进行了全面的改革，但由于其受到中国人民银行的直接监管，因此其利率、息差等也都受到政府的限制。政府在我国金融组织中始终占据主导地位，虽然我国市场经济在不断发展和完善，但是对于农村而言，为了保证其发展朝着正规的方向，使其沿着社会主义市场经济的轨道健康发展，目前我国对农村的金融体系的管理仍然是政府在起主导作用，在结构上很不利于农村经济的活跃，很大程度上也制约了我国农村金融组织制度的完善。 制度供给的错位与不足，使农村正规金融供给短缺，农村资金超出需求得不到满足，使得农户和农村的各类中小企业转向融资速度快、信息费用低、利率市场化和资金利用率高的金融企业。大量民间金融机构迅速发展，规模膨胀，由于缺乏有效地监督和管理，使得我国农村的民间金融机构秩序紊乱，风险增加，不利于我国“三农”的发展，也整体影响了我国金融组织的发展。 我国地域辽阔，各地自然、经济基础也有不同，但我国的农村金融机构的设立并未给予全面的考虑。首先从区域分布来看，我国的正规农村金融机构大多以行政区划进行设置，并未考虑我国东、中、西地理差异、农业发展的区域差异，且如此设置的金融机构易于受到行政干预，产生行政风险。因此，在东部行政区金融市场相对集中，基本能够满足农村金融供给和需求，而西部贫困地区，金融市场相对分散，虽然农村经济发展急需投入，但实际能获得的金融支持却十分有限，影响了我国农村经济的发展。 我国现有的农村金融组织机构类型中，绝大多数是存贷型的金融机构，严重缺乏为农村经济、农村金融进行广泛服务的农业保险、担保、信托、租赁等非银行金融机构。例如农业保险，我国中国人民保险公司于1982年承办农业保险，但由于我国农业平均每年约有114万亩农作物受灾，又缺乏相应的政府补贴等政策的支持，致使商业机构承担农业保险风险较高，农业保险业务急剧萎缩，远远不能满足农村经济发展和农村经济结构性调整的需要。 总之，从宏观层面上来看，由于农村金融组织存在结构性缺陷，使得农村金融市场缺乏竞争，缺乏效率。虽然农村金融组织和活动有着政策性、商业性、合作性及民间金融等多种金融形式，但却缺乏具有多元性、复合性和有效性特征的农村金融组织。 1.2功能性缺陷 一方面，随着农村经济结构调整不断深入，农村经济发展的资金需求呈现刚性增长态势；另一方面，资金外流严重，信贷资金流向、流量发生了新的变化。据统计，2009年农行、农发行、信用社、邮政储蓄四类机构在县域吸收的储蓄存款总额大约在12万亿以上，而当年全部涉农贷款仅为5万亿左右，按此估算，农村资金外流大约在7万亿左右，农村资金供求出现了严重的失衡。 支持农村经济发展除了需要财政资金的无偿投入以外，政策性金融机构也应积极发挥“输血”和“造血”的功能，但从实际情况分析，政策性金融支农业务范围狭窄，资金供给不足，很大程度上制约了金融支农作用的有效发挥。农业发展银行作为专门的农业政策性金融机构，其支农职能主要限于国有粮棉油流通环节信贷服务，支持农业开发、农业产业化和农村基础设施建设等功能发挥的十分有限，对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收的作用乏力。 自2003年以来，随着农村信用社改革的深入推进，农村信用社的资产质量、盈利能力和管理水平明显提高，但风险、体制、机制和队伍建设等深层次矛盾长期困扰着农村合作金融的发展，在短期内也不可能得到根本性解决，而且由于历史原因，农村合作金融整体风险包袱仍然十分沉重。改革后仍然有相当部分省联社职责边界不够清晰，人才储备不足，服务手段单一落后，制约了农村合作金融进一步加强和改善农村金融服务。 近年来，随着农村工商业的迅速发展和市场化程度的提高，农村经济对金融服务的要求趋向多样化。但多数农村金融机构仍以传统的存贷汇为主，缺少针对农民、农村中小企业和集体经济组织的产品服务创新，不能满足农村经济发展的需要，比如农业保险、农产品期货等等。 2结论 （1）我国传统的农村金融组织制度，是造成今天农村金融市场存在金融抑制的重要原因。必须对农村金融组织制度进行创新，才能改变现状，促进农村金融市场健康有序的发展，为农村经济和农业发展提供优质的金融服务。尽快建立和完善农村金融市场的法律制度建设和抗风险机制建设，确保农村金融组织制度创新的稳定进行。（2）农村信用社的产权制度改革是当前农村金融组织主体创新的重中之重，必须大力深化改革，推进股份制改造，才能为农村信用社增强活力，从根本上改变农村信贷供给短缺的现状。（3）农村商业性金融组织要把创新的重点放在支援农村中小企业发展，促进地区农业经济进步方面，把小额信贷领域交还给合作性金融组织。（4）农村政策性金融组织要尽快转换业务重点，突出政策支援农