2015年中国保险业现状.ppt

,中国保险业现状,典当班47号 姚朝阳,第一篇：东升的旭日,第二篇：必破的晨雾,保费增长情况,社会经济发展需要保险,保险机构及从业人员的变化,保费规模快速增长,中国发展最快的行业,政策的扶持与开放,建立诚信体系,人才不足,亟待发展的再保险,结构不均,盈利渠道单一,东升的旭日之：保费增长情况,1990年以来保费收入年均增长27.19%，而19902000年世界保 险业的平均增长速度为6%,东升的旭日之：中国发展最快的行业,保险业是国民经济发展 最快的行业之一。改革 开放初，全国保费收入 仅亿元，占当年 总量的0.113， 2010年保费收入达到了 1.45万亿元，占 总量的3.64，保费收入的国际排名上升到世界第位。 2011年1-6月，全国实现保费收入8056.6亿元，同比增长13。其中，财产险业务保费收入2359.6亿元，同比增长16.9；人身险业务保费收入5697亿元，同比增长11.4。保险公司赔付支出1959亿元，同比增长33。截至6月末，保险公司总资产5.75万亿元，较年初增长7.1。保险业的规模迅速扩大，成为资本市场中举足轻重的重要力量。,东升的旭日之：保费规模快速增长,2014年是中国保险业发展最好的一年，全年保费收入突破2万亿元，行业总资产突破10万亿元行业增速达到17.5%，是国际金融危机以来最高的一年；行业预计利润2046.6亿元，同比增长106.4%。周延礼透露，依据这一统计数据，2015年中国保险市场规模应进入世界前三甲。,东升的旭日之：保险机构及从业人员的变化,截至今年上半年，保险 业从业人员354万人， 从业人员数量位居金融 行业之首，与此同时， 各保险公司不断加强对 从业人员的专业技能培 训和监管，从业人员素 质得到大幅提高。 截至2011年末，我国保 险公司共有152家，是2 002年的3.5倍。保险市场主体既有综合类的产险、寿险、再保险公司，也有专业类经营的养老、健康、汽车保险、责任保险、农业保险公司；既有股份制、有限责任类公司，也有相互制、农村保险互助社。保险产品更是迎来历史上种类最齐全时期，数量达2万余个。 截至今年上半年，全国有保险专业代理公司1812家，经纪公司420家，公估公司319家，兼业代理近20万家。2012年上半年，保险中介渠道实现保费7000多亿元，占全国保费收入80%以上。,东升的旭日之：社会经济发展需要保险,社会变迁： 外生变量不 可阻挡的提升保险需求 家庭小型化增加单个家 庭风险，提升家庭保险 需求。家庭小型化是中 国现阶段的基本社会特 征之一。逐渐缩小的户 均人口，是由以下几个 因素造成的：第一，由 于计划生育基本国策的实施，人口增长放缓。第二，近年来，中国城市家庭结构发生了巨大的变化，三代同堂的家庭逐渐减少，更多的是一对父母带一个孩子分离出新的家庭，这样，家庭绝对数量呈现逐渐增加的趋势现阶段，我国保险需求更多的还是靠城市家庭推动的。家庭小型化使得个体家庭遭遇风险的因素加大，扩大了家庭的保险需求。,东升的旭日之：社会经济发展的需要保险,经济变迁：制度革新中 延续保险需求爆发增长 低保险深度预示保险需 求爆发增长将近保险是 市场经济的产物，从产 业划分角度看，保险业 属于第三产业金融业的 子行业，保险业的发展 有很大的特殊性，与国民财富存在着很大的关联性，可以说保险业是财富效应带动下的产业。 人均收入 比较高的国家同时保险消费也比较高，随着收入的增加，保险集中度也同时上升保险的增长快于潜在经济的增长，当人均国民生产总值超过10000美元以后，人均GDP的增加将引起保险深度一个爆发式的增长。当人均国民收入在2000美元到10000美元的时候，平均保费增长是国民收入增长的一到两倍。,东升的旭日之：政策的扶持与开放,必破的晨雾之：结构不均-保险密度,必破的晨雾之：结构不均-地区不均,PS:数据来源中国知网,必破的晨雾之：结构不均-公司排名,1.中国本土公司占有保险市场高达82%以上！ 2.主要是国有大保险公司所占市场份额多，光中国人寿公司就分去了中国近三分之一的保险市场。 3.几乎在占市场份额前十一的保险公司中，基本不到民营资本的影子。更不用说外资了。,PS：数据来源百度文库,必破的晨雾之：建立诚信体系,诚信作为保险业的生存基石不甚牢靠 保险诚信体系有待完善。造假问题屡禁不止、惜赔现象时有发生、误导问题并未根治、道德风险防范困难 制度建设是夯实诚信体系的根本出发点 社会信用制度建设滞后制约保险诚信体系完善，征信数据采集困难，信用法规缺失，失信行为缺乏有力惩治；保险经营管理制度落后阻碍诚信体系建设，以保费收入为核心的考核体系诱发代理人产生失信行为,必破的晨雾之：盈利渠道单一,过去保险业的发展主要依靠承保业务，资金运用渠道限于银行储蓄，购买国债等。近年来，保险资金运用渠道逐渐拓展，投资涉及银行存款、国债、金融债、企业债、股票、基金、公司股权及境外投资等多个领域。 但是，截至月末，保险公司资金运用余额5.3万亿元，较年初增长12.6，其中银行存款占33.5，债券占45.8，证券投资基金和股票投资占13.2。1-6月，实现资金运用收益1031.1亿元，平均收益率2.1，保险资金运用总体上实现了安全性和稳健性的要求。,必破的晨雾之：盈利渠道单一,我国保险资金的运作效率低、投资渠道窄，保险市场 与资本市场缺乏有效互动。2003年，银行存款占到保险资 金的49.82%，投资于国债的比重为15.42%，投入证券投 资基金的比率为5.06%,一般发达国家保险公司的资金运用率高达85% 。投资 自由度较大，可自由投资于股票、债券、房地产甚至期货 、期权等金融衍生产品,国内现状,国际比较,必破的晨雾之：亟待发展的再保险,需求潜力巨大而有效供给不足 再保险业务的增长远低于直接承保业务的增长。2001年境 内各保险公司商业再保险共分出保费 25.54亿元，其中向境内分出3.61亿元，向境外分出21.93亿元，占总业务的85.87% 市场格局：从垄断到竞争 按“入世”承诺，再保险市场将在2006年全部开放。自2003年始，20%的法定分保以每年5%的速度逐步取消。而法定分保费一直占中国再所有业务95%左右，随着慕尼黑再、瑞士再等外资再保险公司掀起进华热潮，中国再将不得不让其他中外对手“分一杯羹”,必破的晨雾之：人才不足,从业人员素质令人担忧 我国保险营销人员的总体素质更不容乐观。据估计,目前我国保险营销人员中,大专以上学历不到30%,总体文化水平不高。不少营销人员过去没有相关工作经验,相当一部分是他工商企业的下岗职工,在进入保险行业之后并未接受系统的专业培训,普遍缺乏保险专业知识,有些甚至对他们所销售的保险产品的功能、价值、意义也说不准确,讲不清楚。 从职称结构看,中高级职称的人员所占比例偏低,缺口较大.据中国保险年鉴2008, 2007年底在各保险公司拥有的正式职工中,具有高级职称的有6558人,仅占1.24%;具有中级职称的有52286人,占9.87%;初级职称759