企业类信贷评分等级表.xls

指标名称指标名称 计算公式及考核内容计算公式及考核内容评分标准评分标准 1 1 企业基本情企业基本情 况(2况(25 5) ) 企企业业生生命命周周期期判判断断 (10)(10) 初创期、加速衰退或死亡期，得0分 成长期，得8分 成熟期早期，得10分 成熟期晚期，得6分 停滞或衰退期，得1分 社会声誉(社会声誉(8 8) )企业获奖经历企业有省级以上荣誉称号的，得8分 企业有市级以上荣誉称号的，得6分 企业有县级以上荣誉称号的，得4分 企业无荣誉称号的，得2分 信息透明度(信息透明度(7 7) )财务报表质量情况 企业提供的财务报表经事务所审计且 出具无保留意见，得7分 企业提供的财务报表经事务所审计且 出具保留意见，得4分 企业提供的财务报表未经事务所审 计，得2分 2 2 企企业业实实际际控控 制制人人基基本本情情 况(况(3030) ) 实际控制人行业经实际控制人行业经 验(8)验(8) 10年，得8分 5年，10年，得6分 2年，5年，得2分 2年，得0分 实际控制人在银行实际控制人在银行 信用记录(信用记录(8 8) ) 正常类，得8分 瑕疵类，得5分 次级类，得3分 禁入类，得1分 实际控制人品质实际控制人品质 (8)(8) 勤奋程度、责任感等评价 经营企业较为勤奋，责任感较强，得8 分 经营企业勤奋程度一般，责任感一 般，得5分 经营企业投入度不够，责任感较差， 得1分 实际控制人婚姻实际控制人婚姻 ( (6 6) ) 婚姻状况已婚,未离异，得6分 已婚,有过离异经历，得4分 未婚，得2分 其他，得1分 3 3 企业竞争能企业竞争能 力(力(2020) ) 销售渠道(销售渠道(1010) )企业销售渠道的稳定性 为大型企业提供配套、客户群稳定、 有长期的销售合同，得10分 为大型企业提供配套、客户群较为稳 定，得8分 客户群实力一般，无明显销售渠道优 势，得4分 客户群不稳定，客户变动率高，无长 期固定销售合同，得2分 采购渠道(5)采购渠道(5)企业采购渠道的稳定性 有众多经营稳定、具备相当实力的供 应商，市场为买方市场，得5分 有长期合作稳定的供应商，市场供求 平衡，得4分 企业无明显采购渠道优势，采购渠道 单一，得3分 供应商变动率高，无长期合作关系， 得1分 说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。 初创期、成长期、成熟期早期、 成熟期晚期、停滞或衰退期、加 速衰退或死亡期 生产技术(生产技术(5 5) ) 与竞争对手相比企业的生产技术 优势 产品技术有专利，有专门的技术人 才，竞争对手很难模仿，得8分 无明显技术优势，但与竞争对手相 比，具有一定的技术特点，得6分 生产技术落后，与竞争对手相比，无 技术优势，得2分 4 4 盈利能力评盈利能力评 价(15)价(15) 销售毛利率(8)销售毛利率(8) （年销售收入年销售成本） 年销售收入 30%，得8分 10%，30%，得分为：（实际值 /30%）*8分 10%，得0分 企业所得税纳税情企业所得税纳税情 况(7)况(7) 本期纳税申报表中的纳税额/ （本地区GDP/注册企业数量） 注：若存在政府给企业以优惠政 策，企业不需缴纳所得税时，取 值4分；若依据当地政府规定， 企业缴纳定额所得税（企业按期 足额缴纳），取值5分 8%，得7分 3.65%，8%，得6分 3.65%，得分为：（实际值/3.65%） *6分（最低取1分） 5 5 成长性评价成长性评价 (10)(10) 流转税纳税额增长流转税纳税额增长 率(10)率(10) （本期纳税申报表中的增值税、 营业税等纳税额上期纳税申报 表中的增值税、营业税等纳税 额）上期纳税申报表中的增值 税、营业税等纳税额 注：以增值税纳税额增长率作 为评价标准时，若企业增值税缴 纳长期存在进项税大于销项税的 情况，且进项税额呈现增长趋势 的，取值4分；以营业税纳税 额增长率作为评价标准时，若企 业营业税为定额，取值5分 10%，得10分 10%，得分为：（实际值/10%）*10分 （最低得零分） 扣分项扣分项 企业有不良声誉记录的（如上过有关 机构或部门的黑名单），扣5分 企业实际控制人有赌博、吸毒等不良 嗜好的，扣5分 总计：总计： 评级说明：评级说明： 一、信用级别评定标准（分）： 85A100 70B85 58C70 50D58 40E50 企业综合得分大于72分，为低度风险；企业综合得分为4872为中度风险；企业综合得 分小于48为高度风险。 三、补充措施： 风险越大，越要提高反担保措施强度，原则上C级以下信用企业不受理。 F40 二、风险测定标准： 实际值实际值评分评分权数权数最终评分值最终评分值 8 7 80% 8 8 6 10 5 说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。 10 5 8 7 10 -5 100 评分等级： 指标名称指标名称 计算公式及考核内容计算公式及考核内容评分标准评分标准实际值实际值评分评分 企业基本情企业基本情 况(25)况(25) 企企 业业 生生 命命 周周 期判断(10)期判断(10) 初创期、成长期、成熟 期早期、成熟期晚期、 停滞或衰退期、加速衰 退或死亡期 初创期、加速衰退或死亡 期，得0分 成长期，得8分 成熟期早期，得10分 成熟期晚期，得6分 停滞或衰退期，得1分 社会声誉(8)社会声誉(8) 企业获奖经历 企业有省级以上荣誉称号 的，得8分 企业有市级以上荣誉称号 的，得6分 企业有县级以上荣誉称号 的，得4分 企业无荣誉称号的，得2分 信信 息息 透透 明明 度度 (7)(7) 财务报表是否经过审计 企业提供的财务报表经事务 所审计且出具无保留意见， 得7分 企业提供的财务报表经事务 所审计且出具保留意见，得4 分 企业提供的财务报表未经事 务所审计，得2分 企企业业实实际际控控 制制人人基基本本情情 况(30)况(30) 实际控制人实际控制人 行业经验(8)行业经验(8) 从业年限10年，得8分 5年，10年，得6分 2年，5年，得2分 2年，得0分 实际控制人实际控制人 在银行信用在银行信用 记录(8)记录(8) 正常类，得8分 瑕疵类，得5分 次级类，得3分 禁入类，得1分 实际控制人实际控制人 品质(8)品质(8) 勤奋程度、责任感等评 价 经营企业较为勤奋，责任感 较强，得8分 经营企业勤奋程度一般，责 任感一般，得5分 经营企业投入度不够，责任 感较差，得1分 实际控制人实际控制人 婚姻(6)婚姻(6) 婚姻状况已婚,未离异，得6分 已婚,有过离异经历，得4 分 未婚，得2分 其他，得1分 企企业业竞竞争争能能 力(20)力(20) 销售渠道销售渠道 (10)(10) 企业销售渠道的稳定性 为大型企业提供配套、客户 群稳定、有长期的销售合 同，得10分 为大型企业提供配套、客户 群较为稳定，得8分 客户群实力一般，无明显销 售渠道优势，得4分 说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准 相对应。相对应。 1 1 2 2 客户群不稳定，客户变动率 高，无长期固定销售合同， 得2分 采购渠道(5采购渠道(5) ) 企业采购渠道的稳定性 有众多经营稳定、具备相当 实力的供应商，市场为买方 市场，得5分 有长期合作稳定的供应商， 市场供求平衡，得4分 企业无明显采购渠道优势， 采购渠道单一，得3分 供应商变动率高，无长期合 作关系，得1分 经营场所地经营场所地 段(5)段(5) 经营场所的地段区位状 况 地处闹市、交通枢纽、同类 商品服务集散地，得5分 地段一般，非交通枢纽，人 流量一般，无明显地段优 势，得3分 地段偏僻， 人流量少，地段 差，得1分 盈利能力评盈利能力评 价(15)价(15) 销售毛利率销售毛利率 (8)(8) （年销售收入年销售 成本）年销售收入 10%，得8分 5%，10%，得分为：（实 际值/10%）*8分 5%，得0分 企业所得税企业所得税 纳税情况(7)纳税情况(7) 本期纳税申报表中的纳 税额/（本地区GDP/注 册企业数量） 注：若存在政府给企业 以优惠政策，企业不需 缴纳所得税时，取值4 分；若依据当地政府规 定，企业缴纳定额所得 税（企业按期足额缴 纳），取值5分 8%，得7分 3.65%，8%，得6分 3.65%，得分为：（实际值 /3.65%）*6分（最低取1分） 5 5 成长性评价成长性评价 (10)(10) 流转税纳税流转税纳税 额增长率额增长率 (10)(10) （本期纳税申报表中的 增值税、营业税等纳税 额上期纳税申报表中 的增值税、营业税等纳 税额）上期纳税申报 表中的增值税、营业税 等纳税额 注：以增值税纳税额 增长率作为评价标准 时，若企业增值税缴纳 长期存在进项税大于销 项税的情况，且进项税 额呈现增长趋势的，取 值4分；以营业税纳 税额增长率作为评价标 准时，若企业营业税为 10%，得10分 10%，得分为：（实际值 /10%）*10分（最低得零分） 扣分项扣分项 企业有不良声誉记录的（如 上过有关机构或部门的黑名 单），扣5分 企业实际控制人有赌博、吸 毒等不良爱好的，扣5分 总计：总计： 评分等级： 3 3 4 4 6 6 权数权数 最终评分值最终评分值 10 8 7 8 8 8 6 10 说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准 相对应。相对应。 5 5 8 7 10 -5 评分等级： 指标名称指标名称 计算公式及考核内容计算公式及考核内容评分标准评分标准实际值实际值 企业基本情企业基本情 况(25)况(25) 企企业业生生命命周周 期判断(10)期判断(10) 初创期、成长期、成熟期早 期、成熟期晚期、停滞或衰 退期、加速衰退或死亡期 初创期、加速衰退或死亡期，得0 分 成长期，得8分 成熟期早期，得10分 成熟期晚期，得6分 停滞或衰退期，得1分 社会声誉(8)社会声誉(8) 企业获奖经历 企业有省级以上荣誉称号的，得8 分 企业有市级以上荣誉称号的，得6 分 企业有县级以上荣誉称号的，得4 分 企业无荣誉称号的，得2分 信信息息透透明明度度 (7)(7) 财务报表是否经过审计 企业提供的财务报表经事务所审计 且出具无保留意见，得7分 企业提供的财务报表经事务所审计 且出具保留意见，得4分 企业提供的财务报表未经事务所审 计，得2分 企企业业实实际际控控 制制人人基基本本情情 况(30)况(30) 实际控制人实际控制人 行业经验(8)行业经验(8) 从业年限10年，得8分 5年，10年，得6分 2年，5年，得2分 2年，得0分 实际控制人实际控制人 在银行信用在银行信用 记录(8)记录(8) 正常类，得8分 瑕疵类，得5分 次级类，得3分 禁入类，得1分 实际控制人实际控制人 品质(8)品质(8) 勤奋程度、责任感等评价 经营企业较为勤奋，责任感较强， 得8分 经营企业勤奋程度一般，责任感一 般，得5分 经营企业投入度不够，责任感较 差，得1分 实际控制人实际控制人 婚姻(6)婚姻(6) 婚姻状况已婚,未离异，得6分 已婚,有过离异经历，得4分 未婚，得3分 其他，得1分 企业竞争能 企业竞争能 力(20)力(20) 产品/服务市产品/服务市 场接受度场接受度 （5）（5） 产品的销售情况/服务的接受 程度 产品/服务市场接受度较高，得5分 产品/服务市场接受度一般，得3分 产品/服务市场接受度差，得1分 企业品牌(5)企业品牌(5) 企业品牌优势 有自主品牌，有一定的品牌知名 度，得5分 有自主品牌，但无明显品牌优势， 得3分 无自主品牌，得1分 说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评分分值与评分标准相对应。 1 1 2 2 销售渠道(5)销售渠道(5) 企业销售渠道的稳定性 为大型企业提供配套、客户群稳定 、有长期的销售合同，得5分 为大型企业提供配套、客户群较为 稳定，得4分 客户群实力一般，无明显销售渠道 优势，得3分 客户群不稳定，客户变动率高，无 长期固定销售合同，得1分 采购渠道采购渠道 （5）（5） 企业采购渠道的稳定性 有众多经营稳定、具备相当实力的 供应商，市场为买方市场，得5分 有长期合作稳定的供应商，市场供 求平衡，得4分 企业无明显采购渠道优势，采购渠 道单一，得3分 供应商变动率高，无长期合作关 系，得1分 5%，得0分 盈利能力评盈利能力评 价(15)价(15) 企业所得税企业所得税 纳税情况(7)纳税情况(7) 本期纳税申报表中的纳税额/ （本地区GDP/注册企业数 量） 注：若存在政府 给企业以优惠政策，企业不 需缴纳所得税时，取值4分； 若依据当地政府规定，企业 缴纳定额所得税（企业按期 足额缴纳），取值5分 8%，得7分 3.65%，8%，得