第三人提供抵押担保的清偿顺位情况.doc

第三人提供抵押担保的清偿顺位情况 当债权人向保证人要求其承担保证责任的，保证人在债权人未对债务人提供的财产的行使担保物权之前，可以拒绝承担保证责任，该担保财产的价值不足以清偿全部债务的，保证人不得以债权人未对第三人提供的物行使担保物权为由拒绝承担保证责任。但保证人在承担了保证责任后，可以向债务人追偿。 日常生活中，同一债权下经常存在着债务人的物的担保，第三人提供抵押担保、质押担保、保证担保，甚至第四人、第五人的物的担保或保证担保的复杂情形。在这种共同组合担保情形下，法律是怎样明确这数种并存的担保行为承担担保责任的顺序的呢?是要求债权人先向债务人的物的担保行使权力而后才可以向第三人行使担保物权，还是债权人直接就可以向提供物的担保的保证人提出偿还责任呢?我们看一看法律是如何规定的吧。一、保证与第三人提供的物的担保并存担保法司法解释第38条第1款的规定，“同一债权既有保证又有第三人担保物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。”在“人保与第三人物保共存”的关系上突破了担保法第28条的规定。而物权法176条的规定也肯定了这一点。由于人保肯定是债权人、债务人以外的第三人提供，而物保，则可能由债务人自己提供，也可能由第三人提供。担保法司法解释则予以了分别对待。这表现在以下几个方面：(1)债权人在主张“人保”与“第三人物保”上具有选择权，即“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。”这种规定表明，对于债权人而言，物的担保与保证已没有优先和劣后之别，两者之间不再存在位序关系。(2)承认当事人约定的效力。担保法第28条没有允许当事人另外的约定，属于强烈性规定。而担保法司法解释则承认当事人之间的约定，当事人可以对保证担保的范围和物的担保的范围作出明确约定，在有明确约定时，按照其约定的范围各自承担相应的担保责任，而当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，也不是按照物的担保优先处理，而是认定债权人享有选择权。物权法176条更加规定当事人可以约定任何处理方式。(3)担保人之间相互享有追偿权。即“当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可要求其他担保人清偿其应担分担的份额”。担保人在提供担保后可以向债务人追偿这是毋庸置疑的，但是可以向其他担保人追偿恰恰是问题所在，这一问题在理论界争议很大。按照全国人大法制工作委员会主编中华人民共和国物权法释义的解释，在当事人没有明确约定承担连带担保责任的情况下，规定各担保人之间相互追偿是不妥的。(4)担保效力的独立性，人保与第三人提供的物保的效力互不依赖，其中之一构成无效或被撤销或者消灭，不妨碍保证责任的承担。即“同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应按合同的约定或者法律的规定承担保证责任”。二、保证人与第三人提供的物的担保和债务人提供的物的担保并存这种情况实际上存在“多重担保”，即第三人的保证担保、债务人的物的担保和第三人的物的担保。他们之间的清偿顺序可作如下区分：(1)债权人对两个抵押物行使担保物权。在物权法出台以前，债权人可以要求对债务人提供的物行使抵押权，也可以要求对第三人提供的物行使抵押权，也可以同时行使。因为担保法司法解释第75条规定：“同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其尖当承担的份额”。从该条规定可以看出，当一债权有债务人提供的物的担保与第三人提供的物的担保并存时，如果当事人对两个抵押担保财产所担保的债权份额或顺序有约定的从约定，如果没有约定或约定不明的，抵押权人(主债权)有选择清偿的自由，即两种抵押权地位是平等的，居于同一清偿顺序。这样规定是不合理的，理由同保证人和债务人的关系，即债务人是最终义务人，第三人先履行担保责任只会造成社会资源的浪费。因此物权法176条规定债权人只能先就债务人提供的物保行使权利无疑是比较合理的。(2)当债权人向保证人要求其承担保证责任的，保证人在债权人未对债务人提供的财产的行使担保物权之前，可以拒绝承担保证责任，该担保财产的价值不足以清偿全部债务的，保证人不得以债权人未对第三人提供的物行使担保物权为由拒绝承担保证责任。但保证人在承担了保证责任后，可以向债务人追偿。至于理由，可参照前文之论述。(3)当债权人对第三人提供的担保财产行使担保物权的，该第三人得以债权人未行使对债务人的财产担保权为由拒绝以担保物承担担保责任。该担保财产的价值不足以清偿全部债务的，第三人不得以债权人未对保证人要求承担保证责任为由拒绝承担财产担保责任。但该第三人承担了担保责任后，可以向债务人追偿。三、第三人提供的人保与债务人提供的物保并存同一债权既有保证担保，又有债务人提供的物的担保，其前提必须是两种担保业已有效成立。根据物权法176条的规定，同一债权既有保证又有债务人自己提供的物的担保的，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，即保证人承担的是补充担保责任。需要明确的一点是，当债权人要求保证人、债务人、第三人承担担保责任的，法律上也不予限制，在诉讼上可以合并审理，但人民法院的判决应当首先以债务人的担保财产清偿债权，剩余部分由保证人与第三人分担。通过对各种共同组合担保的法律分析，我们了解了各担保物权履行顺序，也清楚了第三人提供抵押担保的清偿顺位情况。我们总结一下，在多种物的担保、人的共存的情况下，债权人首先可依与债务人、担保人之间达成的约定主张债权。事先没有约定或约定不明的情况下，债权人只能先向债务人提供的物的担保主张债权