商业银行市场准入实施细则.doc

中国银监会市场准入工作实施细则 （试行） 。 -可编辑修改- 1 目 录 总总 则则1 1 第一章 一般规定.1 第二章 申请与受理.2 第三章 审查.4 第四章 决定与送达.6 第五章 公示.8 分分 则则9 9 一、中资商业银行.9 （一）机构 .9 （二）业务 .111 （三）董事及高级管理人员任职资格 .140 （四）邮政储蓄银行特别规定 .157 二、农村中小金融机构.157 （一）机构 .157 （二）业务 .296 （三）董事（理事）和高级管理人员任职资格 .322 （四）内部管理流程 .340 三、外资银行.342 （一）机构 .342 。 -可编辑修改- 2 （二） 业务 457 （三）董事及高级管理人员任职资格 .490 （四）附则 .501 四、信托公司.502 （一）机构 .502 （二）业务 .549 （三）董事及高级管理人员任职资格 .570 （四）内部管理流程 .580 五、非银行金融机构.583 （一）机构 .583 （二）业务 .741 （三）董事和高级管理人员任职资格 .764 （四）内部管理流程 .779 。 -可编辑修改- 1 总 则 第一章第一章 一般规定一般规定 第一条第一条 为规范中国银监会及其派出机构实施市场准入 相关行政许可行为，进一步完善行政许可程序，提高行政许 可效率，保护申请人的合法权益，根据中资商业银行行政 许可事项实施办法 、 农村中小金融机构行政许可事项实施 办法 、 外资银行行政许可事项实施办法 、 信托公司行政 许可事项实施办法和非银行金融机构行政许可事项实施 办法及有关规定，制定本细则。 第二条第二条 银监会依照本细则的规定对银行业金融机构及 银监会监督管理的其他金融机构实施市场准入行政许可。银 监局、银监分局在银监会授权范围内，依照本细则的规定实 施行政许可。 第三条第三条 本细则所述行政许可事项包括银行业金融机构 及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事 项，业务许可事项，董事和高级管理人员任职资格许可事项， 以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项。 第四条第四条 行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决 定与送达三个环节。 第五条第五条 银监会及其派出机构按照以下操作流程实施行 。 -可编辑修改- 2 政许可： （一）由银监会、银监局或银监分局其中一个机关受理、 审查并决定； （二）由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定； （三）由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定； （四）由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定。 第二章第二章 申请与受理申请与受理 第六条第六条 申请人应按照本细则分则部分申请材料目录的 有关要求提交申请材料。 第七条第七条 申请人应同时向受理机关提交书面申请材料及 电子申请材料，书面申请材料的提交方式为邮寄或当面递交 至受理机关受理大厅或办公厅（室） 。电子申请材料的提交方 式为通过银行业电子政务传输系统提交。 申请材料中应当注明详细、准确的联系方式和送达行政 许可决定的邮寄地址。当面递交申请材料的，经办人员应当 出示授权委托书（或单位介绍信）及合法身份证件；申请人 为自然人的应当出示合法身份证件。 第八条第八条 由下级机关受理、上级机关决定的申请事项， 申请人应向受理机关提交申请材料，并提交受理申请书，简 。 -可编辑修改- 3 要说明申请事项。 前款提交的申请材料的主送单位应当为决定机关。 第九条第九条 申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事 项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当即时告知申请 人不予受理，并出具不予受理通知书。申请事项不属于本机 关职权范围的，还应当告知申请人向有关行政机关申请。 第十条第十条 申请事项属于受理机关职权范围，受理机关对 照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不 齐全或不符合法定形式的，应在收到申请材料之日起 5 日内 向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内 容，并要求其在补正通知书发出之日起 3 个月内提交补正申 请材料。 申请材料齐全并符合法定形式的，受理机关应在收到申 请材料之日起 5 日内受理行政许可申请，并向申请人发出受 理通知书。 第十一条第十一条 在补正通知书发出之日起 3 个月内，申请人 未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后 5 日内作出不 予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明 不予受理的理由。 申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合法定形式 的，受理机关在收到补正申请材料之日起 5 日内作出不予受 理申请决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受 。 -可编辑修改- 4 理的理由。 第十二条第十二条 在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回 申请的，申请人应当向受理机关提交书面撤回申请。受理机 关应在登记后将申请材料退回申请人。 第十三条第十三条 受理通知书、不予受理通知书、补正通知书 应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期，并交予或邮 寄给申请人。 第十四条第十四条 受理机关受理行政许可申请后，建立行政许 可工作台账，记录行政许可事项的收文日期、受理日期、办 理情况及办理部门（处室） 、主审核员以及行政许可完成时限。 第三章第三章 审查审查 第十五条第十五条 由下级机关受理、上级机关决定的申请事项， 下级机关应在受理之日起 20 日内审查完毕并将审查意见及全 部申请材料上报决定机关。 第十六条第十六条 由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地 监管职责的，银监会应当征求相关银监局的意见。 由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责 的，银监局应当征求相关银监分局的意见。 银监局和银监分局应当及时向上一级机关提出反馈意见。 。 -可编辑修改- 5 第十七条第十七条 决定机关在审查过程中，认为需要申请人对 申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面 意见，由办公厅（室）统一要求申请人作出书面说明解释。 决定机关认为必要的，可以第二次要求申请人作出书面说明 解释。 书面说明解释应加盖申请单位公章，并通过当面递交或 邮寄的方式提交；经决定机关同意，也可以采取传真、电子 邮件等方式提交。 申请人应在书面意见发出之日起 2 个月内提交书面说明 解释。未能按时提交书面说明解释的，视为申请人自动放弃 书面说明解释。 第十八条第十八条 受理机关或决定机关认为需要由申请人对申 请材料当面作出说明解释的，可以在办公场所与申请人进行 会谈。参加会谈的工作人员不得少于 2 人。受理机关或决定 机关应当做好会谈记录，并经申请人签字确认。 第十九条第十九条 决定机关在审查过程中，根据情况需要，可 以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。 进行实地核查的工作人员不得少于 2 人，并应当出示合法证 件。实地核查应当做好笔录，收集相关证明材料。 第二十条第二十条 受理机关或决定机关在审查过程中对有关举 报材料认为有必要进行核查的，应及时核查并形成书面核查 意见。 。 -可编辑修改- 6 第二十一条第二十一条 决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂 或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关 或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审 意见。 第二十二条第二十二条 在受理机关或决定机关审查过程中，因申 请人终止等原因致使行政许可申请不符合法定条件或行政许 可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查 的决定。 第二十三条第二十三条 在受理机关或决定机关审查过程中，申请 人主动要求撤回申请的，应当向受理机关提出终止审查的书 面申请，受理机关或决定机关应当终止审查。 第二十四条第二十四条 以下时间不计算在审查期限内： （一）需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说 明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说 明解释的时间，但最长不超过 2 个月； （二）需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决 定之日起到核查结束的时间； （三）需要专家评审的，自组织专家评审之日起到形成 书面评审意见的时间。 前款扣除的时间受理机关或决定机关应及时书面告知申 请人。其中第二项和第三项所扣除的时间不得超过合理和必 要的期限。 。 -可编辑修改- 7 第二十五条第二十五条 审查机关在审查银行业金融机构的发起人 （含投资人）条件时，优先考虑连续 3 年盈利的申请人，并 鼓励申请人优先选择连续 3 年以上盈利的优质投资人。 第四章第四章 决定与送达决定与送达 第二十六条第二十六条 由一个机关受理并决定的行政许可，决定 机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书 面决定，并在作出决定后 10 日内向申请人送达书面决定。 由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，决定机 关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后， 在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定， 并在作出决定后 10 日内向申请人送达书面决定，并抄送下级 机关。 第二十七条第二十七条 由银监会受理，与其他行政机关共同审查 并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移 送有关行政机关审查，并根据审查意见在规定的期限内，作 出准予或者不予行政许可的书面决定。 第二十八条第二十八条 决定机关作出不予行政许可决定的，应当 说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复 议或者提起行政诉讼的权利。 第二十九条第二十九条 行政许可决定文件由决定机关以挂号邮件 或特快专递送达申请人，决定机关应当及时向邮政部门索取 。 -可编辑修改- 8 申请人签收的回执。具备条件的，行政许可决定文件还可以 由决定机关通过银行业电子政务传输系统送达。 行政许可决定文件也可应申请人要求由其领取，领取人 应出示单位介绍信、合法身份证件并签收。 第三十条第三十条 决定机关作出准予行政许可决定后，需要向 申请人颁发、换发金融许可证的，决定机关应当通知申请人 到发证机关领取金融许可证。 发证机关应当在决定作出后 10 日内颁发、换发金融许可 证。 第五章第五章 公示公示 第三十一条第三十一条 银监会及其派出机构将行政许可的事项、 依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目 录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。 第三十二条第三十二条 银监会及其派出机构采取下列一种或多种 方式进行公示： （一）在银监会网站上公布； （二）印制服务指南，并放置在行政许可受理大厅等办 公场所供查阅； （三）在办公场所张贴； （四）其他有效便捷的公示方式。 。 -可编辑修改- 9 第三十三条第三十三条 除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外， 银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当在作出决定后 的合理期限内通过银监会网站或者受理大厅公告等方式公示。 。 -可编辑修改- 10 分 则 一、中资商业银行 银行业监管机构应建立市场准入前辅导制度，前移准入 质量把控关，提前介入市场准入监管工作中，传导监管政策 和意图，不断提升机构准入监管质量和服务水平。 （一）机构 1.机构设立年度规划 1.1 国家开发银行（以下简称开发银行）及政策性银行 机构设立规划 开发银行及政策性银行新设分支机构暂不执行年度规划 管理。 1.2 国有控股大型商业银行（以下简称大型银行）设立 规划 基本要求： （1）大型银行应根据本行机构发展战略和规划，结合当 年实际情况，在每年年初制定年度境内外新增（含新设、升 格和收购）机构计划，包括新增机构数量、地点和方式等。 （2）大型银行制定年度新增机构计划应遵循以下原则： 一是发展可持续原则。新增机构的各项经营管理指标在一定 时期内要达到预期水平，能够实现长期稳健发展。二是服务 普惠性原则。境内机构布局要向东北部和中西部倾斜，重点 支持经济发展的重点领域和薄弱环节，增强为消费者提供普 。 -可编辑修改- 11 惠金融服务的能力；境外机构布局要配合国家“走出去”战 略，提高服务中资企业“走出去”的能力。三是风险管理匹 配原则。新增机构要能够纳入本行全面风险管理体系，风险 管理水平能够与机构扩张速度相适应，能配备相应的中后台 风险管理队伍。四是增量合理原则。机构增量目标要与本行 经营发展情况相适应，与各层级机构的管理能力、人员配置 和财务投入相匹配。 （3）在确定年度新增机构数量时，境内应根据经营管理 和内部控制水平、风险防范和合法合规情况、问责制度和机 制建设、盈利能力、合格高管人员和从业人员、营业场所、 安全防范措施、信息科技系统等，确定新设和升格机构数量。 境外应根据上年度申设进展、业务条线管理和风险管控 能力、资本充足率情况、境外机构盈利情况、国际化人才、 IT 保障能力等，确定机构设立和收购数量。 审核要点： （1）境内新增机构主要审核：目标市场已有机构数量、 网点覆盖情况、经济发展情况、业务量、客户数量、资产质 量、财务预测等指标，对东北部和中西部的指标要求原则上 应低于对东部的要求。 （2）境外新增机构应主要审核：一是目标市场的功能互 补性，要能够发挥与境内外机构之间的联动协同效应，提高 。 -可编辑修改- 12 整体服务水平和盈利能力；二是市场竞争性，尽量选择已设 中资机构较少区域发展，尤其要避免在金融市场并不发达的 国家扎堆发展；三是业务可持续性，当地经济发展情况及趋 势良好，与我国经贸往来密切， “走出去”企业相对集中，具 有重要战略意义，未来经营预测能够达到机构准入标准；四 是环境友好性，当地政府或监管部门持欢迎或支持态度，监 管透明公平；五是风险可控性，当地国别风险较低、经营风 险较小，对新增机构有相应的并表管理和风险防控能力，有 适应当地经营和风险管理需要的国际化人才等。 （3）大型银行相关管理能力、资源配置等没有明显提升， 或上年度监管评级下调的，新增机构计划应适当减少；辖内 分支机构上年度发生案件或受到行政处罚的，应审慎控制新 增机构计划。 （4）上年度监管评级下调，或境外机构监管评级下调、 被东道国监管机构处罚或有其他重大问题的，境外机构总量 应适当减少。 （5）选择新增机构方式时，境内应分析新设、升格、合 并、迁址等各种方式的利弊，综合权衡成本收益、内部控制 和风险管理等，选取适当的方式优化布局。境外应因地制宜 选择新设、并购和投资入股等方式，具体考虑因素包括自身 国际化经验尤其是并购经验和整合能力、地缘和文化差异、 东道国准入政策、业务目的、财务成本等。 。 -可编辑修改- 13 审批流程： （1）银监会负责审查机构规划的科学性和可行性，统筹 把握大型银行全行的机构总量、结构和分布，指导科学制定 年度新增机构计划。 （2）各省（市、区）分行在上报年度新增机构计划前要 与所在地银监局提前进行沟通，充分征求银监局意见。银监 局负责审查辖内大型银行年度新设和升格机构的可行性、必 要性、拟设地、业务范围和具体数量等。 （3）按照“一次规划、分级审批”的原则，在大型银行 年度新增机构计划获得批准后，办理相关行政许可事项，不 应作计划外审批。 （4）境内年度新增机构计划下达后，确有特殊情况需调 整的，同类机构可进行区域性调整，但须严格遵行机构与案 件和行政处罚情况挂钩等原则。程序上，跨省份调整的由大 型银行向银监会提出申请，银监会决定；省内调整的由大型 银行各省（市、区）分行向当地银监局提出申请，银监局决 定。 1.3 全国性股份制商业银行（以下简称股份制商业银行） 分支机构设立规划 申请材料目录： （1）申请书。内容包括上年度机构规划执行情况，本年 度机构发展规划。 。 -可编辑修改- 14 （2）股东大会或董事会等相关有权机构同意年度规划的 决议文件。 （3）机构规划表。 审核要点： （1）具有良好的公司治理结构。 （2）风险管理和内部控制健全有效。 （3）主要审慎监管指标符合监管要求。 （4）监管评级良好。 （5）机构数量与监管评级挂钩。 （6）鼓励股份制商业银行优先到中西部地区设立分行， 对符合要求的申请，开辟绿色通道，予以优先考虑和支持。 （7）拟设立境外机构的股份制商业银行结合境内业务发 展制定清晰的海外战略规划。 工作流程： 征求审慎局、检查局、普惠金融部、信科部、消保局意 见，根据需要征求相关银监局意见，海外分支机构设立征求 国际部意见，最后由会领导审定。经会领导审定后，准入处 应起草备案回复通知书，报经部领导同意后加盖部门章分别 发送各银行。 1.4 中国邮政储蓄银行（以下简称邮政储蓄银行）分支 机构设立规划 基本要求： 。 -可编辑修改- 15 （1）邮政储蓄银行分支机构设立年度规划包括分支行新 增（含新设和升格）年度规划、代理营业机构设立年度规划 两部分。代理营业机构设立年度规划执行中国邮政储蓄银 行代理营业机构管理暂行办法 （银监发20099 号）的相 关规定。 （2）邮政储蓄银行分支机构的准入申请须在规划内，成 熟一家审批一家，不得调整规划或在规划外批设机构。已列 入当年规划、但未完成筹建审批的不予顺延，可列入下一年 规划重新申请。 审核流程： 各银监局于每年初将辖内邮政储蓄银行分支机构设立年 度规划的初审意见以局发文形式报送政策银行部。对分支行 和代理营业机构应分别制定规划，一并报送。 审核要点： （1）邮政储蓄银行分支行新增年度规划应符合以下基本 原则： 新增机构布局应符合邮政储蓄银行服务“三农” 、城乡 居民和中小企业的定位。 新增机构应与本行的人员储备相匹配，具有符合要求 的高管人员和从业人员。 新增机构应与本行的风险管理水平相匹配。 （2）初审意见材料目录。各银监局报送的邮政储蓄银行 。 -可编辑修改- 16 分支行新增年度规划初审意见一般应包括以下内容： 银监局审核意见。 可行性研究报告。 关于辖内邮政储蓄银行分支机构风险管控和案件等情 况的说明。 上 1 年度辖内新增邮政储蓄银行分支行情况总结。 邮政储蓄银行总行关于同意分支行新增年度规划的批 复。 银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 2.机构设立 2.1 法人机构设立 2.1.1 法人机构筹建 基本条件： （1）有符合中华人民共和国公司法和中华人民共 和国商业银行法规定的章程。 （2）注册资本为实缴资本，最低限额为 10 亿元人民币 或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限 额为亿元人民币。 （3）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉 银行业务的合格从业人员。 （4）有健全的组织机构和管理制度。 （5）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和 其他设施。 。 -可编辑修改- 17 （6）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑 业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信 息科技系统有效安全运行的技术与措施。 其他审慎性条件至少包括： （1）具有良好的公司治理结构。 （2）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险。 （3）发起人股东中应当包括合格的战略投资者。 （4）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的 专业人才。 （5）具备有效的资本约束与资本补充机制。 （6）有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。 发起人条件： 设立中资商业银行法人机构应当有符合条件的发起人， 发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机 构和银监会认可的其他发起人。 前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金 融机构。 境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应 当符合以下条件： （1）主要审慎监管指标符合监管要求。 （2）公司治理良好，内部控制健全有效。 （3）最近 3 个会计年度连续盈利。 。 -可编辑修改- 18 （4）社会声誉良好，最近 2 年无严重违法违规行为和因 内部管理问题导致的重大案件。 （5）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的 50%（合并会计报表口径） ，国务院规定的投资公司和控股公 司除外。 （6）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金 等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。 （7）年终分配后，净资产达到全部资产的 30%（银行业 金融机构除外） 。 （8）银监会规章规定的其他审慎性条件。 境外金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人或战 略投资者，应当符合以下条件： （1）最近年年末总资产原则上不少于 100 亿美元。 （2）银监会认可的国际评级机构最近 2 年对其长期信用 评级为良好。 （3）最近 2 个会计年度连续盈利。 （4）商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本 充足率平均水平且不低于 10.5%；非银行金融机构资本总额 不低于加权风险资产总额的 10%。 （5）内部控制健全有效。 （6）注册地金融机构监督管理制度完善。 （7）所在国（地区）经济状况良好。 。 -可编辑修改- 19 （8）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的 50%（合并会计报表口径） ，国务院规定的投资公司和控股公 司除外。 （9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金 等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。 （10）年终分配后，净资产达到全部资产的 30%（银行 业金融机构除外） 。 （11）银监会规章规定的其他审慎性条件。 境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银 行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原 则。 银监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外 金融机构作为发起人的条件。 单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为 发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得 超过 20%，多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联 方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过 25%。 前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中 资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比 例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。 境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人，应 。 -可编辑修改- 20 当符合以下条件： （1）依法设立，具有法人资格。 （2）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。 （3）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按 期足额偿还金融机构的贷款本金和利息。 （4）具有较长的发展期和稳定的经营状况。 （5）具有较强的经营管理能力和资金实力。 （6）财务状况良好，最近 3 个会计年度连续盈利。 （7）年终分配后，净资产达到全部资产的 30%（合并会 计报表口径） 。 （8）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的 50%（合并会计报表口径） ，国务院规定的投资公司和控股公 司除外。 （9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金 等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。 （10）银监会规章规定的其他审慎性条件。 申请材料目录： （1）申请书。内容包括但不限于：拟设立中资商业银行 的名称（中英文） 、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围 等基本信息以及设立的目的。 （2）可行性研究报告。内容包括但不限于：拟设地经济 金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业 。 -可编辑修改- 21 状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测 的拟设机构开业后 3 年的资产负债规模、盈利水平、流动性 状况、不良贷款比例、资本充足率、资本收益率、资产收益 率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。 （3）发起人基本情况。内容包括但不限于：发起人之间 关于发起设立中资商业银行法人机构的协议，发起人的名称、 注册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经 营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、所在行 业状况、纳税记录等事项。 （4）发起人组织结构图（设立股份制商业银行需另提供 发起人所在集团公司的组织结构图） 、发起人主要股东名册、 发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机 构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、 对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况，发起人拟 投资入股的资金来源证明。 （5）发起人董事会或股东（大）会关于同意发起设立该 中资商业银行法人机构的决议及自有资金来源真实的承诺书。 （6）发起人为外国金融机构的，应同时提供其注册地 （或所属）金融监管当局出具的风险评级结论或审慎性监管 意见；申请人在其注册地不受金融监管当局监管，则应提供 经银监会认可的资信评级机构对其最近 2 年的信用评级报告。 。 -可编辑修改- 22 （7）发起人最近 3 年经审计的财务报告。 （8）筹建方案。内容包括但不限于：拟筹建中资商业银 行组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其 他从业人员计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹 建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。 （9）拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。 （10）提供律师事务所出具的法律意见书。 （11）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮 件、通讯地址（邮编） 。 （12）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 审核要点： （1）申请材料完整。申请人应根据中资商业银行行政 许可事项申请材料目录及格式要求 （以下简称目录及格式 要求 ）提交完整的申请材料，且附件齐全。 （2）符合组建条件。符合中资商业银行行政许可事项 实施办法规定的中资商业银行组建条件；对发起人的信用 记录、经营状况、财务状况、权益性投资等要求的基础上， 关注投资者的行业归属、主营业务、关联关系；重点监管政 策落实情况应符合银监会监管要求。 （3）冠名合规。 （4）法律程序及决议依法合规。会议应实施律师见证制 。 -可编辑修改- 23 度，法律事务所应就会议的召开、决议程序和内容的合法合 规性出具法律意见书。 （5）发起人、股东符合要求。股东资质符合中资商 业银行行政许可事项实施办法要求,有以下情形之一的不得 作为中资商业银行发起人：一是公司治理结构与机制存在明 显缺陷；二是关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联 交易频繁且异常；三是核心主业不突出且其经营范围涉及行 业过多；四是现金流量波动受经济景气影响较大；五是资产 负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；六是代他人持有中 资商业银行股权；七是其他对银行产生重大不利影响的情况。 同一股东入股中小商业银行不超过 2 家，如取得控股权只 能投（或保留）一家。并应出具与其关联企业情况、与其他 股东的关联关系及其参股其他金融机构情况的说明。主要 股东包括战略投资者持股中小商业银行的比例一般不超过 20%。 对部分高风险城市商业银行，可以适当放宽比例。主要股东 应出具资金来源说明；董事会应出具正式的书面承诺：一是 承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并应出具银行贷款情 况及贷款质量情况说明（经银行确认） 。二是承诺不干预银行 的日常经营事务。三是承诺自股份交割之日起 5 年内不转让 所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明；到期转让股 份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。四是作为持 股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本。五是承诺不 。 -可编辑修改- 24 向银行施加不当的指标压力。根据目前的国家政策和监管 实际需要，合理设限，尽量避免限制性行业或企业的投资者 入股。 审批流程： 国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹 建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、 审查并决定。银监会自受理之日起 4 个月内作出批准或不批 准的书面决定。 城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方 共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查， 银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起 4 个 月内作出批准或不批准的书面决定。 中资商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起个 月。 国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建 的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前个月向银监会提 交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长 期限为 3 个月。 城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组 应当在筹建期限届满前个月向所在地银监局提交筹建延期 报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为 3 个 月。 。 -可编辑修改- 25 2.1.2 法人机构开业 基本要求： 申请人应在规定的期限（含延期报告期限）届满前提交 开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关 办理筹建许可注销手续。 申请材料目录： （1）申请书。内容包括但不限于：机构名称（中英文） 、 住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、股东资格、 董事、高级管理人员的任职资格等方面达到中资商业银行开 业的条件，筹建工作报告，以及对创立大会、董事会和监事 会组成及通过各项决议的相关情况的说明。 （2）创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议： 审议通过筹建工作报告的决议。 审议通过章程的决议。 审议通过“三会”议事规则的决议。 审议通过主要管理制度的决议。 选举董事、监事、董事长、副董事长、监事长、副监 事长、董事会秘书的决议。 聘任行长、副行长、财务部门负责人、内审部门负责 人及其他实际履行高级管理人员职责人员的决议。 职工（代表）大会选举职工监事的决议。 上述各项决议应当注明决议编号、投票股份数、通过、 反对和弃权股份数并由监票人、唱票人和计票人签字，选举 。 -可编辑修改- 26 董事、监事的决议应注明当选人通过的股份数，股东代表大 会、董事会决议应由董事签名，监事会决议应由监事签名。 （3）章程草案。 （4）主要管理制度。 （5）拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料。 （6）组织结构图，各部门职责分工授权及负责人背景介 绍。 （7）法定验资机构出具的验资证明。 （8）股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人 要有注册地址和法人代码） 。城市商业银行法人机构开业另提 供“持有注册资本 5%以上及异地股东的资信证明和其他资料” 。 （9）营业场所所有权或使用权的证明文件。 （10）符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施 要求的证明文件。 （11）员工名单及从事过相关业务人员的比例。 （12）与信息科技安全相关的材料。 （13）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮 件、通讯地址（邮编） 。 审核要点： （1）申请材料完整。申请人应根据目录及格式要求 提交完整的申请材料，且附件齐全。 。 -可编辑修改- 27 （2）股权结构符合监管规定。注册资本、股权结构、发 起人缴纳股金情况应与筹建申请材料相符。 （3）股东具备入股资格。股东资质应符合中资商业银 行行政许可事项实施办法有关要求，入股资金为自有资金， 不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 （4）验资报告内容完备。验资报告应披露股金缴纳的时 间、金额、方式。 （5）创立大会暨股东大会、董事会、监事会审议通过的 各项决议程序完备、决议内容合法合规。 （6）章程（草案）合法合规、内容完备可行，公司治理、 机构设置、主要管理制度及战略发展规划符合监管要求。按 照商业银行公司治理指引和机构情况起草章程（草案） 、 股东大会议事规则、董监事会议事规则及内部管理制度，设 置健全的公司治理架构和组织机构，建立与业务经营相适应 的信息科技架构和系统。 （7）董事和高级管理人员符合任职资格条件。选举产生 的董事、董事长、副董事长和聘任的高级管理人员应符合任 职资格条件。 （8）从业人员符合要求。具有科学有效的人力资源管理 制度，拥有高素质的专业人才和熟悉银行业务的合格从业人 员。 （9）具备营业场所所有权或使用权的证明材料。取得公 。 -可编辑修改- 28 安、消防部门对营业场所出具的安全设施合格证明以及消防 安全验收有关材料。 审批流程： 国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应 当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受 理之日起 2 个月内作出核准或不予核准的书面决定。 城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局 提交，由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之 日起 2 个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。 中资商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规 定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登 记手续，领取营业执照。 国有商业银行、股份制商业银行法人机构应当自领取营 业执照之日起 6 个月内开业。未能按期开业的，应当在开业 期限届满前个月向银监会提交开业延期报告。开业延期不 得超过一次，开业延期的最长期限为 3 个月。 城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起 6 个 月内开业。未能按期开业的，应当在开业期限届满前 1 个月 向所在地银监局提交开业延期报告。开业延期不得超过一次， 开业延期的最长期限为 3 个月。 中资商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的，开 。 -可编辑修改- 29 业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回 其金融许可证，并予以公告。 2.1.3 民营银行筹建 基本要求： 工作原则 （1）稳步推动发展，科学合理布局。加强统筹规划，有 序推动民营银行发展，结合各地区经济社会发展需求和银行 业金融机构分布特点合理布局。 （2）完善工作流程，优化准入程序。按照法律法规规定 的行政许可程序开展民营银行市场准入工作，加强审批前的 辅导、可研、论证、会商机制建设，成熟一家，审批一家。 （3）增强风险意识，构建防范体系。建立多层次风险防 范体系，支持民营银行根据自身特点设计风控制度和剩余风 险承担机制，并从监管部门、民营银行、社会监督等方面完 善监控体制，避免损害存款人、债权人和纳税人的利益，维 护社会稳定。 基本条件： 民营银行审批参照城市商业银行市场准入的标准，并遵 循关于促进民营银行发展的指导意见规定的行政许可条 件外，还需要满足以下条件： （1）境内金融机构发起或入股民营银行的资金，必须为 自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股， 法律法规另有规定的除外； 。 -可编辑修改- 30 （2）投资入股银行业金融机构的民营企业应满足依法设 立、具有法人资格，具有良好的公司治理结构和有效的组织 管理方式，具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，具 有较长的发展期和稳定的经营表现，具有较强的经营管理能 力和资金实力，财务状况、资产状况良好，最近 3 个会计年 度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产 30%以上，权益 性投资余额不超过净资产 50%等条件。 审核要点： 民营银行审核中应继续遵循五项原则。即:有承担剩余风 险的制度安排，有办好银行的资质条件和抗风险能力，有股 东接受监管的协议条款，有差异化的市场定位和特定战略， 有合法可行的恢复和处置计划。把握以下条件和标准： （1）发起动机。申办企业有办好银行的动机和能力，应 立足长远发展和稳健经营。 （2）发起方式。民营银行可采取共同发起设立方式，公 司性质为股份有限公司。 （3）总股本要求。民营银行注册资本最低为 20 亿元。 （4）发起人持股比例要求。民营银行发起人单一股东及 其关联企业持股比例原则上不超过 30。 （5）股东注册地要求。民营银行发起人应为民营银行注 册地所在省（自治区、直辖市）内民营企业。 （6）资本属性。民营银行发起人应全部为民间资本。 。 -可编辑修改- 31 （7）国籍要求。民营银行发起企业的主要股东、控股股 东或实际控制人，应为中国境内公民且不得持有绿卡（外国 永久居留权） 。 （8）净资产要求。对民营经济较发达的地区（如东部地 区） ，优先选择单家企业净资产不低于 100 亿元，终极受益人 和剩余风险承担者个人净资产不低于 50 亿元的民营企业作为 民营银行的发起人;对欠发达地区（如西部地区） ，可适当降 低净资产要求。 （9）发起人主营业务要求。避免限制性行业或企业的投 资者成为民营银行发起人。民营银行发起人公司治理结构与 机制符合公司法要求，关联企业和股权关系简洁透明， 没有关联交易的组织构造和不良记录。股东应承诺接受监管 部门延伸监管，以及股东资质不符监管要求时，限期转让民 营银行股份。 （10）民营银行标准。民营银行应设计良好的股权结构 和公司治理结构、风控体系、信息科技架构，制定合理可行 的市场定位和经营方针，具备合格的董事、高管人才等。 （11）民营银行业务范围。民营银行应主要服务中小微 企业、 “三农”和社区及大众创业、万众创新，成立初期业务 范围应限于传统的存、贷、汇等基本业务。 （12）民营银行机构建设。民营银行应坚持“一行一店” ， 在总行所在城市仅可设 1 家（在行式）营业部，不跨区域。 。 -可编辑修改- 32 （13）银监会规定的其他审慎监管要求。 监管部门从事民营银行准入和监管工作的工作人员应进 一步强化保密观念，加强保密防范，保守国家秘密和发起人 的商业秘密，不得违规对外透露民营银行有关情况，不得利 用履行职责时所得到的非公开信息，为本人或者他人直接或 者间接谋取利益。 申请材料目录： （1）申请书。内容包括但不限于：拟设立民营银行的名 称（中英文） 、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基 本信息以及设立的目的。 （2）可行性研究报告。内容包括但不限于：拟设地经济 金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业 状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测 的拟设机构开业后 3 年的资产负债规模、盈利水平、流动性 状况、不良贷款比例、资本充足率、资本收益率、资产收益 率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。 （3）发起人基本情况。内容包括但不限于：发起人之间 关于发起设立民营银行法人机构的协议，发起人的名称、注 册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经营 情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、所在行业 状况、纳税记录等事项。 （4）发起人组织结构图、发起人所在集团公司的组织结 。 -可编辑修改- 33 构图、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、 控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来 源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人 和组织的有关情况，发起人拟投资入股的资金来源证明。 （5）发起人董事会和股东（大）会关于同意发起设立该 中资商业银行法人机构的决议及自有资金来源真实的承诺书。 （6）筹建方案。内容包括但不限于：拟筹建民营银行组 织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从 业人员计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组 人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。 （7）拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。 （8）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、 通讯地址（邮编） 。 （9）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 （10）律师事务所就上述内容要件真实合法性出具的法 律意见书。 民营银行发起人股东资格申请应报送以下申请材料： （1）审查股东资格的申请书。 （2）投资人实际控制人关于其为中国公民，且无外国国 籍、绿卡（永久居留权）的声明。 （3）投资人关于企业净资产、终极受益人和剩余风险承 。 -可编辑修改- 34 担者个人净资产数额的声明。 （4）投资人的基本情况介绍。内容包括但不限于：拟投 资股权、投资金额、拟投资方的经营范围、在行业中所处的 地位、在商业银行贷款（授信）情况以及贷款质量情况说明 （经银行盖章确认） 、股权结构拟变更前后对照详表、本身及 关联企业入股其他商业银行的情况。 （5）投资人的经年检的营业执照复印件。 （6）投资人最近 3 年经审计的资产负债表和利润表。 （7）投资人的公司股东（大）会和董事会、母公司同意 其投资入股的决议或批准文件以及股权出让方公司的股东 （大）会或董事会、母公司同意其出让股份的决议或批准文 件。 （8）投资人出资的资金来源自有、真实合法的声明。 （9）投资人对入股商业银行不发生违规关联交易等情况 出具的、董事会通过并由董事长签名的书面声明。 （10）经投资人股东（大）会或董事会出具的正式书面 承诺。内容包括：一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易， 并出具经银行确认的银行贷款情况及贷款质量情况说明；二 是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之 日起 5 年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中 载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的 同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充 。 -可编辑修改- 35 资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。 （11）民营银行主要股东名册。 （12）股份认购协议。 （13）投资人拟在入股金融机构派驻的人员及其基本情 况、担任的职位和职责；评述拟受让方对入股机构的影响。 （14）经投资人股东（大）会或董事会出具的承担剩余 风险的制度安排、股东接受监管的协议条款、合法可行的恢 复和处置计划的情况说明。 （15）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮 件、通讯地址（邮编） 。 （16）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 （17）律师事务所就上述内容要件真实合法性出具的法 律意见书。 审批流程： （1）审批前辅导 加强系统上下联动、会内相关部门之间协同配合，在正 式受理申请前，应提前介入辅导，注重可研、论证、会商机 制建设。 可研是指对机构设立的必要性、可行性及发起人情况 进行尽职调查，主要观察有申设意向的民营企业是否符合有 关要求，是否具有办好银行的主观愿望和良好动机，是否有 足够的自有资金；有意发起设立银行的民营企业是否具有良 。 -可编辑修改- 36 好的公司治理结构和有效的组织管理方式，是否具有良好的 社会声誉、诚信记录和纳税记录，有无其他不良记录；发起 设立银行的方案是否科学完善，本地的市场资源能否支撑银 行的可持续发展。该阶段工作由银监局完成。 内容与要求。尽职调查应重点针对以下内容：一是出资 人基本情况。包括但不限于：历史沿革、核心主业、组织结 构、管理状况、财务指标、行业地位、区域地位等。二是内 在需求情况，即设立机构的必要性。包括所属地区对设立机 构的需求；出资人的内在需求（可结合出资人所属行业、产 业链特征、产品特点等予以说明） 。三是条件符合情况，即设 立机构的可行性。对照中资商业银行行政许可事项实施办 法和民营银行相关准入条件对出资人的资质条件进行核实 把关，并应对拟设机构的业务模式和业务量预测的合理性进 行分析。四是机构筹建方案，包括但不限于出资人及股权结 构安排、拟设机构功能定位、公司治理架构、筹建工作初步 安排等。如果有缺陷和不足，各地银监局应及时予以指导和 辅导。 手段与方式。尽职调查应采取以下方式进行：一是材料 获取及核查。要求出资人提交拟设机构的可行性研究报告、 出资人资料及其他相关支持材料，并对材料的真实性进行核 查。二是出资人约谈。了解出资人经营管理情况和所在行业 发展状况，对拟设机构功能定位的理解和风险防控的认识， 。 -可编辑修改- 37 以及设立机构的意图及自身优势。三是舆情查证。通过企业 官网、公开信息、网络媒体等途径了解出资人资信状况及是 否存在负面舆情，必要时要求作出书面解释或提交法律意见。 四是实地调研。根据需要对出资人进行实地调研，或走访其 行业主管部门（如当地政府、国资部门、行业协会或其他主 管部门） ，了解企业状况，征询相关意见。 结论与形式。尽职调查完成后，应形成尽职调查报告， 内容包括：一是尽职调查工作情况。包括采取的尽职调查方 式及对工作开展情况的简要说明。二是拟设机构概况。包括 机构名称