关于农村金融为农服务的调查

1 / 5 关于农村金融为农服务的调查 由于我国改革开放以来的农村体制关系，目前农村大部分农民依旧保持着“小本经营”的生产模式，具有投入小、成本高、风险大、积累少等特征。但随着农村经济的发展进步，特别是“一免两补”政策使农民生产积极性空前高涨，很多农民不在满足于“年吃年用”，他们更希望通过增加投入，扩大生产，多种经营，达到增收致富的目的。据统计，*市农业总投入已由 XXX 年的元增加到 XX 年年的元，高于农民收入 增增长速度的 %。但随之 而而来的一些问题，特别 是是农村融资体系与农村 快快速发展需求不相适应 的的问题，逾显突出，虽 然然近几年农村金融改革 尽尽了很大努力，也取得 了了 一定的成效，但总的 感感到资金推动农村经济 发发展的能量还没有充分 释释放。 *市金融机构 虽虽然每年农业贷款已由 XXX 年的元，增加到 XX 年的元，但同期农业 资资金缺口也由 XX年的 元元扩大到 XX年的元。 农农村融资难的问题是摆 在在我们面前必须要认真 面面对的问题，需要我们 各各级政府与金融部门做 大大量的工作和努力。一 、正视三个现实 一是 融融资覆盖面过窄，农民 求求贷无门的现实。看待 对对农金融支持能力一个 重重要指标就是金融服务 覆覆盖面。但事实上，受 多多种主客观的影响，一 方方面， 在农村普遍存在 着着“三分之一”现象： 以以 *市为例，在全市 年年收入在元上的农民群 体体中贷款比重只占 %， 年年收入在元以下的家庭 贷贷款比重也只2 / 5 有 %，而 全全市贷款比重占 %的农 民民多为年收入元和元之 间间的群体。体现在大部 分分富本资料权属文秘家 园园放上鼠标按照提示查 看看文秘家园裕户受传统 观观念和经营规模影响， 不不愿贷款；贫困农户无 从从担保，偿还能力弱， 贷贷不着款，农村弱势群 体体贷款无保证；有融资 能能力往往局限于农村中 等等阶层 （有一定偿还能 力力，又缺少资金）且普 遍遍数额小、周期短。另 一一方面，目前大多数农 村村金融机构为 降低经营 风风险在严格贷款条件的 同同时，普遍实行了贷款 第第一责任制和贷款责任 终终身追究制，层层建立 清清收不良贷款责任制和 新新增贷款风险考核责任 追追究制，这种刚性的信 贷贷管理措施，使大部分 信信贷员认为“多贷多风 险险、少贷少风险、不贷 无无风险”，在一定程度 上上制约着农村信贷资金 的的有效投入。尽管农村 信信用社放宽贷款条件， 开开办了农户小额信用贷 款款，但由于贷款授信额 度度（最高为 *万元）的 限限制，使现有的农户授 信信额度不能满足大多数 农农村种养大户和农业产 业业化发展的信贷资 金需 求求，很多农民无法实现 大大额贷款和短期周转 性 贷贷款，这也是造成民间 借借贷暗流涌动的根本原 因因。 二是金融机 构构服务能力不强，生存 状状况堪忧的现实。农业 受受自然规律和市场风险 的的双重影响，是一项周 期期长、风险高、回报慢 的的产业，而商业银行的 追追求利益最大化的商业 本本质决定了商业银行从 农农村全线淡出。 *市 XXX 年农村金融网点最 多多时曾达到个，如今只 有有农村信用社和邮政储 蓄蓄还全线3 / 5 固守阵地，农 行行只保留 *家，其余已 全全线彻出。这其中，真 正正取之于农，用之于农 的的只有农村信用社一家 。由于诸多因素的制约 ，信贷总量有限、增量 不不足、支农乏力。据统 计计 ， XX年， *市金 融融存款余额达到亿元， 而而农村信用社只有亿元 ，经营机制不灵活（不 能能通存通兑）导致揽储 无无力；邮政只储不贷导 致致资金逆流，这些都使 支支农资金捉襟见肘。另 外外，信用社因其政策性 强强在用途、结构、期限 等等方面条件过于严格、 与与农业产业化发展要求 不不能够完全吻合等因素 的的困扰，不能很好地找 到到政策任务和市场盈利 的的结合点，使支农再贷 款款的“载体带动”效应 未未能得到充分发挥。民 间间融资缺乏规范，借贷 双双方的利益无保证、利 息息过高等“先天不足” ，也使其不能充当“主 渠渠道”的角色。 三是 融融资结构不合理，资金 投投放导向作用不明显的 现现实。由于传统观念的 惯惯性作用和农村融资供 求求矛盾紧张以及不良贷 款款包袱沉重等因素，当 前前的金融机构还习惯于 “买方”市场，不注重 也也不乐于开发市场，增 加加服务品种，体现在乐 衷衷于小额贷款（事实上 也也只限于小额贷款）。 在在代表农业发展趋势的 优优质农产品、绿特种植 和和畜牧业以及农产品加 工工、储运保鲜等金融支 持持上没有实现有效对接 ，资金导向作用没有发 挥挥。 二、找准五 个个定位 随着农村经济 的的快速发展，出现农业 生生产分工多元化，4 / 5 农民 收收入的层次化等现象， 也也使农 村融资需求日趋 多多样化，这就要求我们 政政府在统筹农村金融发 展展的工作中，必须坚持 以以农民融资需求为导向 ，进一步整合各类金融 资资源，建立一个由商业 金金融、政策性金融和合 作作金融等多样化金融机 构构组成的、既互相竞争 又又各有特色、具有内在 互互补功能的农村金融体 系系，以满足农民不同的 金金融需求。 一是中央 银银行要加大支农再贷款 力力度，强化宏观调控性 。要充分发挥其“调控 中中心”的作用，通过增 加加再贷款的投放、适当 延延长再贷款的期限、放 宽宽再贷款条件等手段， 重重点扶强农村信用社的 资资金实力，增加流入农 业业的信贷资金 总本资料 权权属文秘家园放上鼠标 按按照提示查看文秘家园 量量，扩大农户受益面， 保保障农业资金投入。在 此此基础上，对农村金融 机机构给予财政贴息，补 贴贴金额可以随金融机构 农农业贷款的增加而增加 。对农业贷款要逐步推 行行有选择的低利率政策 ，减轻农民利息负担， 体体现国家对弱势群体的 扶扶持。 二是信用社应 突突出以政策为保障，强 化化服务性。农村信用社 一一方面担负着政策任务 ，一方面还面临着提高 经经济效益、增强生存能 力力的问题，在利与“益 ”上不能简单地取舍， 而而应把注意力和兴奋点 集集中到提高服务能力和 服服务创新上，用服务 推 进进政策落实，用服务提 高高利润水平，增强发展 能能力。在改进贷款管理 方方式、放宽贷款条件、 丰丰富信贷品种、拓展业 务务新领域上下功夫，使 其其真正成为“农村融资 的的主力军”。5 / 5 当前，农 信信社应重点制定适合“ 三三农”经济发展要求的 激激励与约束相对称的信 贷贷营销激励机制，以规 范范引导信贷部门和人员 的的信贷行为，在有效控 制制风险的基础上，最大 可可能地加大支农信贷投 入入，为“三农”经济发 展展营造公平、合理的信 贷贷支持平台。 三 是是县级商业银行和邮政 储储蓄应增加支农比例， 强强化回哺性。由于各商 业业银行和邮政储蓄设在 县县 以下营业网点单纯吸 收收存款的状况已经在很 大大程度上影响了农村融 资资。为此，上级商业银 行行应给县以下营业网点 以以相应的农业贷款权， 在在吸收存款的同时，要 求求其在发放贷款总额中 要要有一定比例用于支农 。县级农业银行更要“