关于反担保的含义与方式

1 / 4 关于反担保的含义与方式 【反担保函的含义】 反担保函是一种法律文书，用通俗的方法去理解就是，当事人向银行贷款，另外一个公司为贷款人向银行担保，贷款人再给这个公司作个反担保，这样的文书叫反担保函。 反担保函的种类 (1)由其他银行或非银行金融机构出具的反担保函或者是可转让给担保银行的反担保函 ; (2)由大型企业或省级或部分市级外贸公司、工贸公司出具的书 面面反担保函 ; (3) 其他有经济偿还能力 的的经济实体出具的书面 反反担保函 ; 反担保 函函的注意事项 (1) 反担保函中的金额， 币币别应与银行对外出 具 保保函的金额、币别相一 致致， 以防止可能出现的 汇汇率风险。 (2)一一般不接受由政府部门 单单独出具的反担保。 (3)反担保的有效 期期应略长于银行对外开 出出保函的最终有效期， 以以免因受益人在银行保 函函规定的有效期末提出 索索赔而银行来不及要求 反反担保人进行补偿的情 况况发生。同时，反担保 人人应申明，若银行对外 垫垫付的款项没有得到补 偿偿前，反担保继续有效 。 (4)反担保中 的的责任条款应与银行对 外外承担的责任保持一致 ，以防止银行对外开出 的的是见索即偿的保函， 而而反担保条款中却一旦 申申请人未履约，反担保 人人 才予赔付等类似的条 款款，以避免在银行被无 理理索赔时处于被动地位 ，或被卷入难以 扯清的 合合同纠纷中去。 【 反反担保方式】 贷款 担担保的概念：贷款担保 是是指银行在发放贷款时 ，要求借款人提供担保 ，以保障贷2 / 4 款债权实现 的的法律行为。 贷款 担担保的方式：贷款担保 有有保证、抵押和质押、 这这些担保方式可以单独 使使用，也可以结合使用 。 贷款担保的审查 ：贷款行应当依据有关 的的法律，法规和银行的 有有关规定，严格审查担 保保的合法性，有效性和 可可靠性。 三种贷款 担担保方式 借款人可 以以根据自己情况，三种 贷贷款担保 方式选择其中 一一种 (1)住房抵 押押贷款担保以住房做贷 款款担保，贷款银行可接 收收的抵押物有：所购买 的的住房、借款人已经拥 有有 (有产权 )的住房。 借贷双方要按有关 法法律规定到房地产管理 机机关办理抵押物登记手 续续，抵押登记费用由借 款款人承担。 借款人 选选择抵押作贷款担保方 式式，还需按规定到贷款 银银行认可的保险公司购 买买抵押物财产保险和贷 款款保证保险，并明确贷 款款银行为本保险的第一 受受益人，保险期不短于 贷贷款期，保险金额不低 于于贷款的全部本息，抵 押押期间保险单由贷款银 行行保管，保险费用由借 款款人承担。 采取抵 押押担保方式，借款人要 支支付抵押登记费用、保 险险费用和抵押物评估费 用用。如果借款人经济条 件件较为富足，这种方式 是是较为理想的选择，也 是是银行最愿意接受的贷 款款担保方式。 (2) 权利质押贷款担保以 权权利质押做贷款担保， 银银行可接受的质押物有 ：特定的有价证券和存 单单。有价证券包括国库 券券、金融债券和银行认 可可的企业债券，存单只 接接收人民币定期储蓄存 单单。 借款人申请质 押押担保贷款，质押权利 凭凭证所载金额必须超过 贷贷款额度，即质押权利 凭凭证所载金额要至少大 于于3 / 4 贷款额度的 10%。 各 种债券要经过贷 款款银行鉴定，证明真实 有有效，方可用于质押， 人人民币定期储蓄存单要 有有开户银行的鉴定证明 及及免挂失证明。 借 款款人在与银行签订贷款 质质押合同的同时，要将 有有价证券、存单等质押 物物交由贷款银行保管， 并并由贷款银行承担保管 责责任 。 小贴士： 选选择质押贷款担保方式 ，要求借款人有足额的 金金融资产，依靠这些金 融融资产完全可以满足购 房房消费的需要，只是购 房房时难于变现或因变现 会会带来一定损失而不想 变变现。因此，采取质押 方方式，只有少数人才能 做做到。 (3)第三 方方保证贷款担保 以 第第三方保证做 贷款担保 ，此种方式需要借款人 提提供贷款银行认可的保 证证人。 按照贷款银 行行的规定，保证人必须 为为企业法人，为借款人 提提供贷款保证为不可撤 消消的连带责任保证。 借款人选择这种担保 方方式，首先要了解银行 认认可的第三方法人保证 人人需具备的条件。从银 行行的有关贷款规定来看 ，借款人要提供 第三方 法法人的营业执照复印件 ; 第三方法人能独立核 算算，自负盈亏 ;有健全 的的管理机构和财务管理 制制度，有相当于 aa 级 以以上的企业信用等级 ;在在建设银行开有存款户 ; 无重大债权债务纠纷 等等。若第三方法人不符 合合这些条件或不符合其 中中任何一条，都不能通 过过贷款银行的审查，虽 然然资信好的非公益事业 单单位法人按规定也可以 为为本单位职工提供贷款 担担保，但需要贷款银行 认认可才行。 小贴士 ： 选择第三方保证做 贷贷款担保有一定