关于国际贸易融资的风险及其规避分析

1 / 6 关于国际贸易融资的风险及其规避分析 关于国际贸易融资的风险及其规避分析 国际贸易融资顾名思义指的是资金上的融通，是一种银行的信用行为。贸易融资指的是银行对进出口商提供的与贸易结算之间相关的业务，可以直接由银行进行资金融通，也可以直接由银行方面提供担保，从而获得资金融通。在当前国际市场环境下，我国的国际贸易业务持续性增长，使得融资方面也出现了面临着一定的风险性。面对当前这些风险问 题题，亟需积极采取措施 对对此进行控制和防范。 下下面将对国际贸易融资 的的风险及其规避进行详 细细的分析。 一、国 际际贸易融资概述 从 国国际贸易融资的字面意 义义上来看，主要指的是 国国际贸易中的资金融通 ，也是一种银行信用行 为为。简单来说，国际贸 易易是贸易行为当中的一 种种融资手段，利用各种 贸贸易融资工具，在短时 间间内对商品交易中的各 个个环节资金融通所进行 的的一种活动。银行在这 个个过程中所扮演的是资 金金的提供者，这部分资 金金通常称之为国际贸易 融融资。一般来说可以将 其其根据融资的主体不同 进进行划分，包括出口商 融融资和进口商融资。国 际际贸易融资以其多样化 的的融资方式以及灵活的 融融资手段当前受到各大 银银行的广泛关注。同时 在在国际贸易融资当中整 个个操 作流程也相对简单 快快捷，并且能有效帮助 企企业规避风险，因此在 外外贸企业当中得到了快 速速的发展。可以说国际 贸贸2 / 6 易融资为我国的对外 贸贸易发展以及解决经济 运运行的问题中发挥出了 巨巨大的作用，对我国的 经经济稳定发展和持续性 的的进步也产生了重要的 影影响，并带动了我国的 银银行和企业的发展。 二、国际贸易融资当中 存存在的风险问题 融 资资方式落后 融资模 式式的落后性主要表现在 当当前国内银行贸易融资 总总量的 70%以上都以 进进出口押汇和打包贷款 的的形式为主，这种模式 在在当前已经是比较传统 的的模式，并且当中并不 重重视对保理 、福费廷等 新新的业务开发，促使其 风风险管理的功能有所丧 失失。就拿福费廷业务为 例例，这种业务本身是一 项项无追偿权的贸易融资 方方式，可以说在外贸企 业业当中，这项业务可以 保保证应收账款的安全性 ，从而促使企业的资金 周周转加速，提升企业在 信信用风险和汇率等方面 的的防范能力。但当前我 国国的各大银行方面却始 终终存在着这方面的问题 ，不能真正的满足企业 实实际的需求。此外，一 些些银行认为国际贸易融 资资风 险比较大，采取的 严严格措施又导致融资授 信信比较难，因此导致融 资资业务的发展受到了限 制制。 国家方面的风 险险 所谓国家风 险主 要要指的是由于国家主权 行行为而导致损失的可能 性性。在国际贸易当中必 然然会涉及到一定的国家 之之间的债权或者债务清 偿偿，但是当涉及到国家 出出现战争或者外汇3 / 6 管制 等等方面的问题时，国际 贸贸易融资的主体就会受 到到影响。在国际贸易融 资资当中，国家风险将给 融融资起到决定性的作用 ，是融资主体所面临的 关关键性风险。从当前的 情情况来看，国家风险中 主主要包含了战争和国内 的的动乱风险、转移风险 以以及其他主权风险。 外汇风险 外汇风险 主主要指的是在国际贸易 活活动当中，由于汇率的 变变化所引起的自产生的 大大幅度涨跌，从而导致 交交易主体的经济受到了 损损失。我国一直以来都 会会通过宏观调控的方式 来来促使利率能处于一个 较较为稳定的范围之内， 但但很多的西方发达国家 中中的利率却会因为市场 的的变化而发生变化。大 的的利率浮动会导致资本 价价值产生大范围的浮动 ，从而导致国际贸易融 资资面临利率风险。一般 来来说外汇风险只存在汇 率率变动所给企业带来损 失失的情况下，才能得到 应应有的重视，但这种重 视视显然是不足的。外汇 风风险主要有四种类型包 括括：外汇折算风险、外 汇汇交易风险、外汇结算 风风险以及存在的经济风 险险。 银行资信风险 银行是国家贸易当 中中的重要桥梁，银行资 信信将直接的决定国际融 资资当中所面临的风险大 小小。例如一些资信比较 差差的银行经常会出现不 根根据国际标准进行，不 出出示信用证的的现象。 在在进行实际的贸易交易 过过程中也会出现推卸责 任任等其他的问题，导致 出出现贷款上的风险。 4 / 6 三、国际贸易融资的 风风险防范 建立完善 的的风险管理体系 制 定定出符合国际贸易融资 特特点的客户评价标准， 并并且选择在国际贸易当 中中从事时间比较长，并 且且信用较好的客户。同 时时应当建立起相应的信 用用审批部门和贸易融资 业业务部门。给国际贸易 融融资带来风险的因素有 很很多种 ，因此在防范措 施施上也需要全面性的展 开开，因此要求银行的工 作作人员需要有信贷方面 的的专业知识和能力，以 及及分析评价客户的能力 。从而利用商业银行的 人人才优势来促使信贷业 务务能不断的向专业化方 向向发展，化解各种贸易 融融资业务中存在的风险 。 完善相关监督制 度度 除了要做好融资 前前期的评估之外，还应 当当做好全程的风险监督 和和控制工作，这也是规 避避国际贸易融资风险的 关关键所在。在进行整个 贸贸易过程中，需要时刻 的的对当地的政治、经济 以以及国家的外汇政策等 进进行关注，从而保证能 及及时发现当中隐藏的风 险险问题，从而 在风险发 生生之前作出更加完善化 的的应对策略。 建立 完完善的法律保障体系 国际贸易融资近年来 发发展速度十分快，而相 应应的法律法规却并没有 根根据其发展中状况作出 相相应的改革和调整，当 中中5 / 6 仍然存在着一定的法 律律漏洞问题。当前最为 重重要的任务就是对当前 现现有的法律机制进行进 一一步的完善，从而保证 法法律的执行力度能得到 提提升，并且将法律规定 真真正的落实到实处去， 一一切活动遵照法律规定 来来开展和执行。此外， 需需要加大对于违法行为 的的惩处力度，利用法律 来来控制风险的出现，保 障障各方的利益不受到损 失失。 充分利用电 子 网网络技术 随着网络 社社会的快速发展，网络 技技术当前已经被应用到 了了各行各业当中，因此 在在当前也应当积极的利 用用其网络化系统来对国 际际贸易融资进行管理。 同同时，随着科学技术的 发发展，当前已经有很多 的的非银行机构也能为国 际际贸易融资提供服务， 这这种现象的出现将严重 的的影响着银行的发展。 因因此，银行当前应当重 视视起自身的核心能力评 估估，努力的提升国际贸 易易融资业务开展的竞争 力力。而作为非银行的金 融融机构要想参与到这个 行行业中来，就一定要学 会会正确的使用电子网络 ，从而提升自身的业务 能能力。 本文由论文 联联 盟 http:/收 集集整理提升国际贸易融 资资业务管理人员素质 要想提升国际贸易业务 管管理人员的素质和根本 能能力，那么应当积极的 采采取组织培训的方式， 促促使工作人员在专业技 术术和能力上得到提升， 同同时也需要开展相应的 教教育课程来培养员工的 风风险控制意识和创新能 力力，保证他们在面对问 题题的6 / 6 时候能快速并有效 的的进行解决。此外，高 素素质的人才能对国际形 势势和政治形势能有所了 解解，能为融资做出更加 准准确的判断，从而防止 出出现方