关于地方性商业银行对地方经济发展的影响分析

1 / 5 关于地方性商业银行对地方经济发展的影响分析 关于地方性商业银行对地方经济发展的影响分析 目前，我国商业银行主要分为三个层次，第一层次为国有商业银行，包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等；第二层次为股份制商业银行，包括交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行等；第三层 次次为区域性商业银行， 地地方银行主要指注册和 经经营在当地的城市商业 银银行、农村合作银行、 村村镇银行等中小金融机 构构。 关于前两 个层 次次的商业银行对经济发 展展的作用，已经有了广 泛泛研究，而区域性商业 银银行作为金融体系结构 中中的有力补充，目前对 其其的研究尚且非常有限 。本文将就第三个层次 的的商业银行对地方经济 的的作用进行深入探究。 二、区域性商业银 行行的比较优势 区域 性性商业银行无论从资产 规规模、网点覆盖率还是 业业务范围，相对于四大 国国有商业银行都相差甚 远远，并且还面临股份制 银银行，以及外资银行的 竞竞争压力，但我们也应 该该认识到，区域性商业 银银行也存在着许多其他 层层次金融机构无法比拟 的的比较优势和作用，其 表表现主要在以下几个方 面面： 众多的中小企 业业是区域性商业银行的 资资源优势，区域性2 / 5 商业 银银行对于中小企业的生 存存发展有极其重要的作 用用。目前，我国企业中 999%以上是中小企业 ，它们在调整经济结构 、促进技术进步、扩大 就就业等方面均具有重要 作作用，但我国信贷资金 总总量的 80%流向了国 有有大企业，很多中小企 业业得不到银行的信贷支 持持。在此局面下，地方 金金融较高的市场敏感度 和和高效的金融服务，为 大大量规模小、风险大、 难难以从国有商业银行得 到到信贷支持的中小企业 提提供了支持，从而推动 了了地方经济和国民经济 的的快速发展。区域性商 业业银行 在为中小企业提 供供服务的同时，将有效 带带动地方经济增长， 进 而而促进地域内产业结构 的的调整。 区域性商 业业银行具有地域优势， 区区域性商业银行对于地 方方的了解程度和本地经 济济的带动有巨大作用。 没没有四大行的财力，也 没没有外资行的背景，区 域域性商业银行是在我国 特特殊历史条件下形成的 。理论上区域性商业银 行行的发展与当地经济息 息息相关，当地政府为发 展展本土经济，给予区域 性性商业银行一些优惠政 策策，这样将促进区域性 商商业银行较好较快地发 展展。另一方面，区域性 商商业银行扎根在地方， 其其对当地中小企业和实 际际情况的了解 和熟悉， 绝绝非国有四大行可以比 拟拟，因此在制定计划与 实实施时也更为机动、灵 活活。在以客户资源为生 命命的银行业，合理利用 本本土的地域资源将为区 域域性商业银行带来区别 于于国有四大行的核心竞 争争力。 三、区域性 商商业银行对地方经济的 影影响 3 / 5 区域性银行对 地地方经济的影响则表现 在在两个方面： 区域 性性商业银行发展水平影 响响该地区投融资水平和 效效率。经济学常识告诉 我我们，资本积累是经济 增增长的主要源泉之一， 在在发达的金融体系中， 储储蓄被更高效地动员， 作作用于资本积累，进而 推推动经济增长，而在资 本本配置效率上，金融直 接接决定投融资效率，通 过过金融的发展，融资转 化化为投资的效率得到提 高高。 区域性商业银 行行发展水平影响着地域 经经济结构的调整和产业 结结构的优化，地域经济 结结构调整及优化的主要 标标志之一就是资本在不 同同的产业中的流动和重 新新配置，而地方金融业 的的发展为产业的优化提 供供资金和资本支持。 因此，地方金融的发 展展水平会作用于地域经 济济发展水平，较高的金 融融发展水平才能实质上 提提高资源配置效率。 四、区域性商业银行存 在在的问题 目前，虽 然然区域性商业银行发展 较较好，但是国家政策及 经经济环境中也存在发展 阻阻碍，主要问题有： 信誉问题，由于这些 机机构相对国有工、商、 农农、建等五大行和招商 、民生等全国性股份制 银银行，其规模较偏小。 居居民储蓄一般选择国有 五五大行和全国性股份制 银银行，又加上我国尚没 有有建立存款保险制度， 因因此这些小银行的信誉 问问题是4 / 5 天生的弱项。 税收问题，从中国人民 银银行了解到，目前我国 商商业银行的实际税负在 % ，而地方城市商业银 行行更重达到 %，这就使 地地方城市商业银行不能 更更多地考虑长远发展规 划划，影响地方城市商业 银银行的可持续发展。目 前前在地方政府的一些政 策策上，特别是行政、事 业业单位 开户和存款政策 上上，禁止区域性小银行 准准入，这些小银行与大 银银行还存在不平等的待 遇遇，就大大减少了它们 赖赖以发放贷款的资金来 源源。 风险问题，地 方方商业银行主要的贷款 对对象是规模比较小的中 小小企业、个体经营户， 中中小企业和个体经营户 由由于经营规模小，资金 实实力有限，相对国有大 企企业来说贷款风险较高 ，而政府没有对地方商 业业银行实行特别的风险 准准备、风险补偿政策， 这这样地方城市商业银行 的的经营风险就比较大。 五、研究结论和政 策策建议 金融影响经 济济，经济决定金融。金 融融服务业是现代经济的 重重要组成部分 ，而且在 整整个国民经济中具有核 心心地位的作用。要不断 加加强区域性银行业的发 展展规划，加快形成农村 地地区投资多元、种类多 样样、覆盖全面、治理灵 活活、服务高效的银行业 金金融服务体系，更好地 改改进和加强农村金融服 务务，支持社会主义新农 村村建设，建立多层次的 金金融体系，完善金融市 场场。 在财务税收政 策策上给予进一步支持。 区区域性商业银行以5 / 5 当地 的的中小企业、个体工商 户户为服务对象，由于这 些些企业生产经营不稳定 、经营成本较高，应在 政政策给予一定的支持， 尤尤其在税收、坏账核销 等等方面减轻其负担，鼓 励励区域性商业银行在 人 才才的培养和产品研发上 有有更多的投入，给予地 方方小银行一定的优惠和 补补贴。随着金融业的全 面面对外开放，国外银行 成成熟的、丰富的金融产 品品将直接与我们地方商 业业银行竞争，因此还需 积积极创造条件，鼓励区 域域性商业银行培养和引 进进高级金融管理人本文 由由论文联盟 http:/收集整理才，提高 核核心竞争力。 为区 域域性银行商业银行创造 一一个公平、合理、宽松 的