家庭理财规划知识.ppt

家庭理财规划知识, 储 蓄 篇,讲师介绍,李根 经济学硕士 AFP金融理财师 财富管理专家 建行财富管理师 毕业于中国人民大学财政金融学院 六年商业银行个人财富管理规划从业经验,储 蓄 基 本 知 识 介 绍,储蓄存款,居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。,人民币存款种类,外币储蓄存款的币种,美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等,外币储蓄期限,利息的计算,利息=本金*利息率*存期/年 半年：5000元*3.3%*0.5年=82.50元； 一年：5000元*3.5%*1年=175元,单利与复利,单利就是只有本金算利息，后期收到的利息不再计入本金算利息。 复利人们习惯称为利滚利，是后期收到的利息也要算利息。,利率与宏观经济调控,周小川：,“目前的物价和央行的预估结果相比，略高了一点，但高得不多。 至于加息与否，则主要取决于对今后物价走势的预估。 ”,汇率,一国货币兑换另一国货币的比率 以一种货币表示另一种货币的价格 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。 如：1美元=6.3742人民币,老百姓的实惠,留学 旅游有利 购买进口商品,升值弊端,出口企业 热钱流入 外汇储备的损失,介 绍 一 下 货 币 时 间 价 值,货币的时间价值,本杰明弗兰克林说：钱生钱，并且所生之钱会生出更多的钱,什么是货币的时间价值,Time value of money 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 购买力 今天的一块钱=明天的一块钱？,通货膨胀的威力！,辛辛苦苦赚来的钱，在您不经意当中贬值、缩水，那么有什么办法能有效改变这一状况呢？,投资理财已刻不容缓！ 最底线目标战胜CPI （CHINA PIG INDEX） 中国生猪指数,储蓄与消费,储蓄率,储蓄率指个人可支配收入总额中储蓄所占的百分比。 人均储蓄率是中国人平均存在银行的钱有多少。,我国51%,世界各主要国家储蓄率,加拿大23.2%,德国19.6%,美国16.5%,英国16.7%,中国高储蓄率的原因,普通家庭收入增长缓慢 社会保障不充分、预期不稳定 高房价、高学费、高医疗费,低就好吗,低储蓄率导致过度消费、经常性帐目赤字的提高、信用卡呆坏账 中国降低储蓄率 美国提高储蓄率,恩格尔系数,食品支出总额占个人消费支出总额的比重,家庭收入越少，家庭收入中用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中用来购买食物的支出比例则会下降。 国家越穷，恩格尔系数越高。反之，越低。,合理的家庭备用金,“如果我的钱包里现金不到1000元，银行卡上的存款不到2万元，我就会很紧张没有安全感。”,家庭备用金,家庭备用金，其实就是家庭一段时期内必要的日常生活开支，包括家庭成员突然生病等应急开支。 仅仅考虑意外开销避免出现手头紧的话，预留6个月的生活开销作为家庭备用金基本上就可以了。,正确消费习惯的养成,1、先支付必须的费用，然后再做非必需的消费 2、每月的收入先储蓄和投资，然后再消费 3、消费支出要量入为出，防止寅吃卯粮 4、养成消费支出记账的习惯，减少不必要消费 5、只买合适的，不买最贵的。防止消费攀比,储蓄小窍门,少存活期,同样存钱，存期越长，利率越高，所得的利息就越多。如果手中活期存款一直较多，不妨采用零存整取的方式，其一年期的年利率大大高于活期利率。,到期支取,储蓄条例规定：定期存款提前支取，只按活期利率计息，逾期部分也只按活期计息。有些特殊储蓄种类（如凭证式国库券），逾期则不计付利息。这就是说，存了定期，期限一到，就要取出或办理转存手续。如果存单即将到期，又马上需要用钱，可以用未到期的定期存单去银行办理抵押贷款，以解燃眉之急。待存单一到期，即可还清贷款。,滚动存取,可以将自己的储蓄资金分成12等分，每月都存成一个一年期定期，或者将每月的余钱不管数量多少都存成一年定期。这样一年下来就会形成这样一种情况：每月都有一笔定期存款到期，可供支取使用。如果不需要，又可将其本金十小目以及当月家中的余款一起再这样存。如此，既可以满足家里开支的需要，又可以享有定期储蓄的高息。,细择外币,由于外币的存款利率和该货币本国的利率有一定关系，所以有些时候某些外币的存款利率也会高于人民币。储蓄时应随时观注市场行情，适时购买。,银行储蓄存款替代产品,现金管理类理财产品,爱上基金定投,在每月约定日