雨溪思享会：平安银行江苏大厦支行反电信诈骗经验分享.docVIP

雨溪思享会：平安银行江苏大厦支行反电信诈骗经验分享 推动警银合作，联手打击犯罪，共同宣传教育，营造安全便捷的金融生态环境一直以来都是深圳银行业的一个亮点。xx年11月29日，深圳市银行业协会与深圳公安局福田分局联合召开“警银协作发诈骗联席工作会议”，进一步深化警银合作。中国银行业协会张芳副秘书长应邀出席了会议，并作重要讲话。 中国银行业协会张芳副秘书长表示：“身处我国经济和金融发达地区，深圳市银行业协会维权工作特别是在与法院、公安建立联动机制方面在全国一直居于领先水平，并成为一面旗帜!”，张芳副秘书长希望公安、法院、银行相互合作，有效地维护了银行业和消费者的合法权益，保障了银行与客户的资金安全。 用心关注每一位客户的资金安全 平安银行江苏大厦支行反电信诈骗经验分享 今年以来，面对各类电信诈骗事件持续高发的态势，平安银行总、分支行上下一心，持续开展反电信诈骗工作。自今年4月以来，分行先后举办了3场大型反诈骗专题培训、印刷风险提示小卡片24万张主动派发给客户、电话抽查应知应会、与公安机关及时积极联动等。截止目前已成功堵截了多起电信诈骗事件，维护了客户资金安全。 2、盗用他人QQ号，假冒其亲戚朋友要求借款、支付学费或生活费等为由行使诈骗。 3、假冒银行工作人员，以可以办理低息贷款、高额度信用卡或销售超高收益理财产品等理由，要求存入保证金或转入理财资金到指定账户行使诈骗。 4、假冒学校老师，谎称小孩生病为由行使诈骗等。 通过学习、分析总分行的电信、网络诈骗案例，我们发现，不法分子组织严密、分工明确，通过编造种种谎言，步步设套，诱骗客户开通网银、提供账号、取款密码等信息盗取资金，或设置预约转账方式或要求直接汇款至指定账户，得逞后迅速分散转移资金并提现。 平安银行江苏大厦支行将防范电信诈骗与业务管理、窗口服务相结合，努力提升防控能力。 (一)防控措施 一是积极组织各种培训，加强风险防范教育，增强柜员的电信诈骗防范意识;二是通过开展案例分析和点评，总结经验，提升柜员的电信诈骗防范技能;三是强化流程管理，加强银行卡开户环节的风险提示;四是加强对老年及弱势群体客户的关注和服务，提醒客户潜在的风险。 (二)具体做法 针对上述欺诈手法特点，我们要求在办理业务过程中，经办柜员需注意观察客户(尤其年龄偏大的客户)行为特征，如发现下述疑点之一，应特别关注和婉拒开通网银： 1、同时或短期内开立两张或以上借记卡，且无法说明正当的开卡原因，或在回答关于开户用途及手机号码归属等问题时表现犹豫，陈述含糊、情绪紧张。 2、开户时无法验证动态密码，且不能提供合理的解释，或根据他人的提示输入动态密码。 3、客户对照着纸条或笔记本输入密码或填写手机号码。 4、客户身旁有人陪伴并在本人填写信息或办理业务的过程中受到该同伴的引导，或办理过程中不断接听电话。 5、客户不经意透露其受到他人明确指引，要求必须到我行办理开户业务等。 在办理开通网银业务结束后，经办柜员按如下话术提示客户潜在风险并派发温馨提示卡片： 1、您已开通网上银行，您所预留的手机号码可以激活网银，务必确保您预留的手机号码是本人保管与使用;网银激活后，可通过网上银行向第三方办理转账业务。 2、妥善保管好您的账户交易密码和手机动态码，银行工作人员不会向您索要，如被他人获知，您的资金将存在被盗用的风险。 xx年9月12日，江苏大厦支行成功堵截一起电信诈骗事件，事件经过如下： 9月12日14时54分，两位女士(年约35岁，非我行客户)神色紧张地走入江苏大厦支行营业厅，未领取号码直接走到了服务窗口，向柜员李丹说要办理转账业务，并咨询持工行或建行的卡能否在柜台办理转账，柜员告之该业务不能办理，客户随即又很急迫地拿出一张卡，说要到支行大堂的ATM取钱后存到一个账户，柜员觉得情况异常，询问客户是否有什么急事，客户说她们接到孩子英语老师的电话，说孩子现在胃出血送到了医院、有生命危险，要转钱给医院指定的账户，否则医院不给拿药及手术处理，所以一定要马上转账或者取现金。 听完客户的叙述，柜员觉得有些蹊跷，并立即向内控经理报告，并提醒客户，最近有很多诈骗事件。当时客户反馈说是老师打来的电话不会有问题，内控经理与大堂经理随即安抚客户，并与客户耐心的解释，宣讲近期总分行的电信诈骗案例，同时建议客户可先与学校联系核实以防被骗。客户听后警觉起来，在内控经理及大堂经理的协助下通过114查询到孩子所在的实验小学的电话，向学校求证此事，学校表示没有发生孩子病倒送医院的事情，而且如果孩子有事班主任老师会打电话一般不会是英语老师，学校确认孩子安好后，两位女士都松了口气，并感谢我行工作人员认真负责的工作态度，协助其防范了这起电信诈骗，免受资金损失。客户在内控经理的协助下拨打了反电信诈骗电话81234567报警。 目前犯罪分子的欺诈手法和话术也在不断更新，以各种理由让客户不要相信银行、不要告知家人及任何人等，使得银行工作人员在向客户沟通解释时存在困难。因此，我行要求工作人员应本着高度的社会责任