医保断交保障被清零？深度解读不得不知的医保.docx

公众号：大白保医保断交保障被清零？深度解读不得不知的医保前不久，有外国网友在美版知乎Quora上问中国有没有医保，结果却变成美国医保的吐槽大会。很多网友纷纷吐槽，即便中国的医保不是全员覆盖，还没做到十全十美，但完全不妨碍中国医保比美国的强。大白也一直强调医保很重要，一定要优先配置。但跟大家沟通时发现，很多人对医保其实并不了解，分不清什么是个人账户、统筹账户，分不清楚医保和社保什么关系，也有人不知道医保的重要性，换工作的空档期还可能把医保中断了。所以，本期大白跟大家谈谈，连外国人都这么关注的，关系到我们每个人切身利益的医保相关话题。1.什么是医保2.医保和社保什么关系3.医保断交哪些保障可能被清零4.如何避免医保中断5.大白说1.什么是医保大白跟大家讨论该买什么保险时，总会先问一句，有医保吗？有的用户就迷茫起来，自己没有工作，倒是办了新农合，算不算是医保。答案是，算。医保包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类。不同类型的医保，参保人群不同，缴费方式不同，享受的待遇也会有差别。医保资金来源，决定了医保性价比远高于任何商业险。医保资金来源除了个人，政府每年也会补助一部分费用到对应基金中。而商业保险公司收取投保人的保费，不仅没有任何被保险人之外的资金来源，而且保费除为被保险人提供保障外，还要覆盖保险公司的人员、营销、运营等成本，还会包含一定的利润目标。而医保账户的组成可分个人账户和统筹账户两部分。其中个人账户就是我们医保卡看得到的余额，主要用于门诊医疗费、去医保定点药店买药；统筹账户不会在医保卡中体现，主要用于住院治疗的医药费、恶性肿瘤等大病门诊费。2.医保和社保有什么关系社保简单说，指的是我们常说五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，其中医疗保险是我们常说的医保。医疗保险和社保的关系，就像是苹果和水果的关系，苹果属于水果，但除苹果外，还有香蕉等其他水果。关于五险，2016年人社部发布关于阶段性降低社会保险费率的通知，明确提到将生育保险和基本医疗保险合并。所以，近两年部分省市开始试点，将五险变四险，也就是将生育保险合并到医疗保险中。在此大白强调一下，别看五变四像变少了，但实际对原来有五险一金的人并没有损失，对原来无法享生育保险的人来说更是利好。 没错，并非有医保就一定有生育保险。在我们提到的职工医保、居民医保和新农合这三类医保中，仅职工医保参保者由单位为员工缴生育保险，居民医保和新农合都是个人自愿缴费，不能单独参保生育保险，不一定能享受生育津贴和生育医疗。而五险合并成四险，相当于只要参保了医保，就同时有生育保险的保障，能享受相应的待遇。综合来看医保和社保的关系就出来了，医保是社保的一部分，但并非有医保就同样拥有社保的其他保障。3.医保断交，哪些保障被清零对像大白这样毕业开始工作，享职工医保的我们来说，可能会因为换工作，或者想休息一阵或者想自己做些其他的事情等，都可能面临社保中断。要注意的是，社保中断，次月开始就无法享受医保保险统筹基金支付医保待遇。另外，中断对连续缴纳累计时间的影响，也会有一些权益受到影响。3.1医疗相关权益可能受影响虽然传闻的医保断交个人账户清零不属实，但中断缴纳社保确实会影响医疗相关权益，不同地区具体权益影响会有差异。接下来以深圳为例，来详细说说连续缴纳时间长短的影响。在讨论连续缴纳权益之前，我们先了解什么情况下中断会影响连续参保时间，进而影响相关的保障。办法中说“参保人在一个社保年度内医疗保险参保中断不超过三个月的，视同连续参保；参保中断超过三个月的，再次参保时重新计算连续参保时间。”也就是说，如果断交1个月马上补起来，连续参保时间是可以不受影响的。3.1.1大病医保根据参保人连续缴纳社保的时间，享受大病门诊待遇的参保人的基本医疗费用、地方补充医疗费用，分别由基本医疗保险大病统筹基金、地方补充医疗保险基金来支付，支付的比例也不同。从60%到90%，报销比例差别高达30%。3.1.2统筹基金支付额度每个医疗保险年度，统筹基金支付都会有一定的限额。根据参保人连续参保时间的不同，限额也会不同。3.1.3地方补充医疗保险基金支付额度每个医疗保险年度，地方补充医疗保险基金支付都会有一定限额。根据参保人连续参保时间的不同，限额也会不同。3.2买房资格可能被清零北上广深等很多城市都有住房限购政策，对连续缴纳社保时长有要求。比如非北京市户籍居民家庭在北京购房，要求从申请月的上一个月开始往前推算60个月在本市连续缴纳个人所得税。对于因工作变动等原因造成未缴或补缴税款且不超过三个月的，视为连续缴纳。而如果超过三个月，即便补交也没有用，都会失去本来要到手的买房资格。同样的上海买房需要缴满60个月社保，中间也只能间断3次，广州买房需要连续缴5年社保，深圳买房需要连续缴5年社保。所以，在这些有购房限制的城市，如果想买房的话，那就要尤其注意避免社保断交。3.3买车资格可能被清零和买房一样，很多城市为了限制机动车数量，参与车牌摇号的资格中也有连续缴纳社保时长的要求。比如，非北京户籍人员参与购车摇号持有北京市有效暂住证，同时要满足连续五年(含)以上在北京缴纳社会保险和个人所得税；非上海市户籍人员参加车牌竞拍，要求持上海市居住证且自申请之日前已在上海市连续缴纳满3年社会保险或个人所得税；非深圳户籍需要持本市有效的居住证，且已最近连续2年以上在本市缴纳（不含补缴）基本医疗保险。所以，在这些有车牌摇号限制的城市，如果想买车的话，社保断交了也很麻烦。3.4落户资格可能被清零除了买房、买车的资格可能会被清零。很多城市落户资格中也有对社保缴费年限的要求。申请积分落户北京应同时符合下列条件：持有本市居住证；不超过法定退休年龄；在京连续缴纳社会保险7年及以上；无刑事犯罪记录。 申请落户上海也有对社保连续缴纳年限的要求：持有上海市居住证人员申办上海市常住户口需按规定参加上海市城镇社会保险满7年；最近连续3年在上海市缴纳城镇社会保险基数高于上海市上年度职工平均工资2倍以上的，可优先申办上海市常住户口。3.5退休后养老保险待遇可能受影响养老保险中断后，虽然可以补交，资格不会清零，但退休后的待遇也可能会因中断而受到影响。因为相关政策规定，15年的年限只是职工退休后领取基本养老保险金的前提条件，间断缴费几年，基础养老保险金的计发比例就会少几个百分点，退休后享受的待遇自然也会下降。4.如何避免中断既然中断可能面临的权益损失这么大，那如果已经中断的，怎么避免继续中断，可能会中断的，怎么避免发生中断？我们一起来看看。4.1已经断交的月份，争取补缴只有在用人单位未按时为职工参加医疗保险时可以补缴，比如，前不久新闻曝出乐视断交员工医保，乐视的HR就可以统一申请为员工进行补缴的。而参保人个人，一般是不能补缴的。4.2将来不想中断，自己缴纳如果已经中断，现在发现医保的重要性；如果预期将来会换工作，或者想休息一阵或者想自己做些生意等。如果有当地户籍，可以到当地社保局申请自费缴纳养老保险、医疗保险；如果不是户籍地的话，那可以找单位挂靠，请单位代缴社保。5.大白说：医