我国商业银行个人金融业务发展的对策及建议论文.doc

我国商业银行个人金融业务发展的对策及建议论文 1进一步提高思想认识转变经营战略提升客户营销服务理念 商业银行必须充分认识个人金融业务的重要性和可行性转换经营观念调整经营战略真正把个人金融业务当作主要业务来抓将信贷投放由支持生产为主转变为支持生产与消费并重把服务对象由企业为主转变为企业与消费者个人并重并尽快改变过去的运作程序和服务方式树立以个人为中心的营销观念和服务意识认真研究个人金融业务的运行规律和特点科学设计个人金融业务的运作模式及所采用的手段使个人金融业务朝着健康、高效的轨道发展同时采取适当手段和策略加强营销管理通过对环境的客观分析通过细分市场选择适当的目标市场和发展战略并针对不同的市场采用不同的产品、定价、分销和促销策略 2拓展业务范围提高服务质量 2.1加快实现个人金融业务的战略转型突破以传统储蓄为核心产品的业务体系横向全面整合纵向深度开发全面拓展个人存贷款业务、中问代理业务、个人理财以及电话银行、网上银行、电子商务等新兴业务加快构建以综合账户为依托以个人理财为核心的复合型、多功能、电子化的个人金融业务产品体系培育明星产品打造强势品牌以优质产品链创造新的利润源 2.2提供个性化的金融商品要根据不同阶层、年龄、财产实力、生活习惯和人生需求等多层次、多侧面进行市场细化、制定相应营销策略适合不同客户的需求配套不同的金融产品进行营销当前要重点研究个人金融业务的资产业务和中间业务在资产业务方面主要是个人消费信贷中间业务方面主要是代理业务、信用卡业务、咨询、个人理财等业务同时开展电话银行、购债、外汇买卖等新业务积极研究开发ATM自助转账交费等功能要研究在政策允许的范围内积极引进金融产品和金融服务推行银证通、个人支票、理财金账户等新金融业务、新金融产品力争与国际接轨真正关心客户所急帮客户所需努力为客户提供多元化、个性化和智能化的金融服务 2.3逐步形成个人金融业务发展的新模式改变目前追求规模和市场份额的发展思路逐步形成以追求股东价值最大化和保持银行长期发展能力为目标的发展思路；改变以价格战为主追求市场份额的市场营销方式注重建立低成本的销售渠道更多地采用外包等营销方式完善和扩大营销渠道；注重以客户为中心制定营销策略建立个人客户经理制度开展专业化销售和交叉性销售；在银行组织结构逐步从层次结构向扁平化结构转化时以客户为中心、市场为导向再造个人金融业务流程形成以个人金融业务为主线的组织架构形成专业化、集约化和规模化的经营架构实现个人金融业务的“一站式”服务 2.4树立客户是银行资产的理念银行应不断提高自主创新能力和风险管理能力拓宽业务领域整合内部资源释放创新能量提高创新效果更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求；履行对客户的保密义务和尽职责任为客户提供专业、客观和公平的意见确保提供给客户的金融产品符合其的需求；妥善解决与客户之间的纠纷提高金融创新的服务质量和服务水平；通过实施客户关系管理科学地建立银行与客户联系的平台；按照结构进行分层管理为客户提供量身定制的金融产品及服务也能使银行体现出更高的服务水准 3运用高新技术加快网络化进程 3.1加快开发电子银行体系对系统中已有的金融服务品种进行不断的更新和完善使银行不仅实现了全天候服务以此满足备类客户的需求提高了自身的竞争能力应用高科技手段使大量的个人金融业务处理由客户借助营业网点的自助设备完成增加产品和服务的科技含量使全国范围内的网点服务和自助银行、网上银行等虚拟服务有机结合 3.2加强技术创新工作随着科技的进步特别是计算机和网络技术的发展电子化服务水平的高低已成为个人金融业务竞争力的决定性因素必须有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平 3.3加大自助服务系统建设自助服务系统是直接提供交易服务的工具完善自助服务系统可以弥补由于裁减网点所带来的负面效应从国外银行为个人客户提供金融服务的设施来看电话银行、网上银行、个人财务管理软件和可视电话大有取代传统银行分支机构之势银行已经大大改变了以往以机构网点为中心的个人服务形态银行不仅实现了不受时间、地理等限制的一天24小时、全年365天的全天候服务以此满足各类客户的需求而且大大降低了原来固定场所的运营成本提高了自身的竞争能力 结论 科学的政策+合理的制度+合格的人才=成功的个人金融业务坚持不断创新产品和服务、完善制度环境、优化业务和管理流程加强个人金融业务的风险管理我国商业银行的个人金融业务就能实现快速、健康的可持续发展从而更好地促进我国金融业的改革、满足居民曰益增长的金融服务需求商业银行必须调整战略发展定位把握最佳调整阶段和发展时机借鉴国外先进经营管理经验合理配置相关资金、人才、技术、信息等资源在个人金融业务方面发现和发掘自身的传统优势整合服务渠道理顺经营机制进入高贡献度的个人金融业务领域着力将中国商业银行的个人金融业务领域发展壮大 致谢 非常感谢导师教授给予我的帮助尤其是在整个论文的写作过程中无论从论文的选题、提纲的拟定、确定研究方案以及篇章结构、理论指导、修改直至最后定稿的各个环节都饱含了导师的心血导师深厚的学术功底、严谨细致的治学精神以及谦逊、宽厚的为人无不给予我深刻的启迪和莫大的鞭策同时也将深深地的影响我以后的学习、研究和工作使我受益终身师恩似海我唯有在将来的人生道路上加倍努力以更好的成绩回报师恩 最后向百忙中抽出时间审稿及参加本论文答辩的老师表示感谢！ 参考文献 1李修平.商业银行个人金融业务发展现状及对策J.中国商界,xx(5) 2汪兴龙,周青青.试论商业银行个人金融业务的现状及拓展J.安徽科技学院学报XX,(5) 3张倩.我国商业银行个人金融业务发展的思考J.内蒙古电大学刊,XX(12) 4杨小力杨林岩周小耀.我国商业银行个人金融业务发展策略分析J.生产力研究,XX(6) 5刘超.国外商业银行个人金融业务的发展对我国商业银行的启示J.商场现代化x