基金定投的入门常识.doc

基金定投的入门常识 基金是个非常复杂的问题想要做好需要了解很多不过如果你是基金小白当然还是要循序渐进下面jy135小编为大家整理了基金定投的必备常识希望能为大家带来帮助 基金定投的常识 1、什么是基金定投 定投是常见的基金投资方式指在固定间隔的时间点上对目标基金进行金额固定的分批投入定投的投资方式能够较好地分散投资风险具有聚少成多的理财功能 2、基金定投的特点 1)额度小门槛低定期投资积少成多办理手续便捷快速 2)自动扣款方便省时省力省事省心 3)不用考虑投资时点长期持有平摊成本熨平风险 4)复利效应长期可观 3、定投的方式 一、定期又定额这种定投方式最象银行的零存整取即每月投入标准额度的资金这种方式是一种很好的储蓄方式 二、动态定投这种方式是设定每月基金市值上限如果达到上限则不追加投资如果未达到上限则追加投资至上限这种方式最大的优点就是可以让我们在自己制定的投资周期内筹集到所需的资金 三、组合定投组合定投的投资对象一般由2到3只基金组合而成这种投资方式可以对抗市场波动风险保持较高的投资效率 4、两种方法 一：三分法 市场不明朗之时取三份投资股票基金债券基金货币基金待以市场上升期强化收益集中出击(如可持货币基金转换为股票基金) 二：止盈法 当复合收益率达到一定程度赎回所有基金次月继续定投 5、定投适合些人 第一种：领固定薪水的上班族这些人每月都有相对固定的收入在扣除了日常的生活开销之后常常会有所结余但是金额又不是太大小额的定期定额投资方式最为适合 第二种：风险态度偏中或偏低的人这部分人不愿去冒很大的风险因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了基金定投不仅可以实现长期投资而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化 第三种：于未来某一时点有特殊资金需求者例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国留学基金乃至于三十年后自己的退休养老基金等等在已知未来将有大额资金需求时提早以定期定额小额投资方式来规划不但不会造成自己经济上的负担更能让每月的小钱在未来变成大钱 6、基金定投的“四项注意” 一、注意选择定投期限从各国经验看股市长期而言都是震荡向上因此选择一个足够长的时间期限非常重要只有时间足够长才能随着股市长期上涨获得较好收益 二、注意选择定投品种指数型基金和股票型基金是很好的投资品种股市的长期收益率相对债券等市场而言较高 三、注意选择定投公司只有表现长期稳定的基金公司才是定投值得信赖的投资伙伴 四、注意选择终止时点一般来说投资者开始定投时就设定了明确的目标和期限例如是为了孩子的教育等到时机成熟就可以结束定投 7、定投多少钱合适 可在每月收入扣除必要的开支之后将剩余资金的一部分拿来做基金定投也可设定理财目标用定投计算器计算建议每月坚持不低于每月收入的10%20%用于定投 8、分红方式如何选 A现金分红：分红时直接获得现金落袋为安 B.红利再投：将分到的现金红利折算成份额继续投入该基金 基金定投推荐红利再投增加份额期待复利效应 9、定投中是否能申请暂停或者修改具体条款 1)自动退出：投资者可以向办理定投的销售机构主动提出退出定投业务的申请基金公司确认后定投业务终止系统停止扣款 2)解约退出：投资者指定的扣款账户内资金不足导致扣款失败到达一定次数(一般是3次)后系统将自动终止定投业务定投解约无罚息中途暂停或终止都不会像提前支取定期存款一样面临利息损失 勿在市场低位时停止扣款市场低位之时往往是风险较低、成本较小的时候此时暂停定投定投成效大打折扣 10、定投是否可以放手不管 不可以在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合组合产品数量不宜过多以免分散精力 此外还需定期检视投资组合的有效性依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重如果发现某基金出现重大基本面的问题也可视情况作出转换、赎回等安排 11、每轮定投时间该多长 这个不太好说有人说3年有人说5年甚至有人认为最好是连续定投十年以上理由是股市周期和经济周期 一般而言基金定投需要坚持35年才能看出成效因而短期目标不适用基金定投而且不可半途而废基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响当市场下跌时才有机会在低位加码摊平成本从而发挥基金定投的优势 12、基金定投的退出方法 基