投资保险的利弊分析.doc

投资保险的利弊分析 投资投资保险又称政治风险保险承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出作为一种新型的保险业务那么投资保险的利弊有些呢下面小编为大家整理了投资保险的利弊分析欢迎到大家阅读参考！ 投资型保险不是投资是保险 投资型保险包括分红险、投连险和万能险业内人士对投资保险的建议是：一般保险的投入应以不超过家庭资产总投入的20%为宜;投保时勿重回报轻保障购买险种时不要轻易放弃花小钱保附加险的权利 分红型保险、万能寿险等一些投资型保险有最低保证收益投资连结保险没有固定利率投保人的未来收益完全取决于保险公司的投资运作总体上说投资型保险是一种长期险种它不像股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出所以它的收益也应放在一个较长的时间段来考察 投资型险种比较适合中产阶层中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起落而大起大落又不愿意自己花费心机打理财务就比较适合购买此类保险不过购买之前投保人应该明白万能险、投连险和分红险等投资型险种的运作方式和保险公司提取的各种费用 侧重点又各不相同 就整体收益和风险程度而言投连险潜在获得的收益最高但相应的投资风险也最高其次就是万能险 投连险 投连险是投保人按照公司既定的投资策略和投资计划以及依据自己的投资取向、财政状况及可承受风险的能力投资于其中一个或多个账户投保人可依据各个账户以及市场的表现随时转换投资账户或调整各个账户之间的投资比例以取得更理想的投资回报但投连险风险收益全由投保人独自承担即投保人在获得基本保障的同时可能面临血本无归的局面 万能险 万能险除基本保障功能不受投资表现影响外还有着最基本的保底收益如友邦广州公司新近推出的万能险每年最低保证利率为1.75%高于银行一年期1.58%的实际存款利率(剔除利息税后) 分红险 分红险的红利来源于经营分红产品中可能获取的全部盈余包括三差及其他各种可能存在的盈余在分红保险中分红利率具有很大的不确定性投资收益率是决定分红率的重要因素一般而言投资收益率越高年度分红率也会越高但是投资收益率并非决定年度分红率的惟一因素年度分红率的高低还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响此外较低的年度分红率也会为较高的投资收益创造条件 对上述3类保险产品的认识误区 分红险等于银行存款 实际上分红险与银行存款具有本质的区别一般的银行存款根据现行利率获得利息收入;而分红保险产品虽具有确定的利益保证和获取红利的机会但分红水平主要取决于保险公司的经营成果可分配的红利是不确定的没有固定的比率因此可分配给投保人的红利是不确定的 购买投连险收益有保证 投资连结保险产品其投资回报具有不确定性投保人承担全部投资风险另外投保人所缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价而进入投资账户后也可能发生一定的费用支出保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用 万能险结算利率是全年收益利率 万能保险产品结算利率设有保证利率超过保证利率的部分是不确定的保险公司每月公布的结算利率是年化收益率只能代表当月的投资情况不能理解为对全年的预期同时结算利率并不是针对全部保险费而只是针对投资账户