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文档简介

家庭的理财规划范文 家庭理财规划方案和家庭理财计划只有从家庭财务实际出发走好这关键的;八大步;家庭理财规划才能真正有的放矢做到科学统筹、心中有数 一必要的资产流动性它包括活期存款定期存款国债以及货币型的市场基金一般情况下这些钱应该至少是收入的3倍但一般家庭所持有的倍数都应比这个高尤其是现下的中年人家庭上有老下有小所以这个倍数依据各家的情况自行决定用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要 二合理的消费支出理财的首要目的是达到财务状况稳健合理实际生活中学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标建议通过规划日常消费支出使家庭收支结构大体平衡一般来讲家庭负债率不能超过25%至30% 三充足的教育储备;再穷也不能穷教育;家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育据统计从孩子出生到大学毕业所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)最好在孩子出生前就准备一定数量的专项教育款项因这类规划是硬性的规划实施过程中宜以稳健投资为主 三联阅读配图 四完备的风险保障人的一生中风险无处不在应通过风险管理与保险规划将意外事件带来的损失降到最低更好地规避风险保障生活 五合理的纳税安排履行纳税这个法定义务的同时纳税人往往希望将自己的税负减到最小可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排充分利用税法提供的优惠和差别待遇适当减少或延缓税费支出 六稳健的投资规划面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具以及琳琅满目的投资项目普通消费者很容易看花了眼晕头转向比较科学的办法是交给专业的理财团队或人士打理帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力利用最合理的投资工具完成增值的过程最终达到财务自由的层次 七长远的养老规划随着人们生活质量以及医疗水平的提高养老问题迫在眉睫但多数人都是在55岁或60岁的时候退休那停止工作之后的20年、30年甚至是40年办?收入急剧减少甚至没有只能靠以前的积蓄来维持因此要提早规划个人养老确保晚年的生活质量 八资产分配与传承应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出对资产进行合理分配以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传 成家立业肯定会涉及到家庭理财而家庭理财要有详细规划这样能使生活更美好提到理财人们往往简单理解为投资让资产升值其实真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规
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