如何写个人理财计划书.doc

如何写个人理财计划书 理财计划书写?新的一年已经开始新年新气象那么该如何规划自己的理财方案呢?要想做好个人投资理财就要有一个好的规划理财需要学习一些方法技巧当然除了这些因人而异的因素之外理财也有通用的手段下面jy135小编为大家整理了理财计划书的写法希望能为大家提供帮助 如何制定个人理财计划书呢? 设定理财目标 根据个人的财务状状制定短期和长期财务目标一般可以按照时间来分为：1个月、6个月、1年、2年、5年、10年、20年如果你觉得目标还大还可以把它分割成小的具体目标 目标顺序分明 设定不同阶段的目标需要遵循一定的理财顺序根据自身的期望和需求来制定具体可以和家人详细讨论分析出对自己最重要的目标优先实现 计算所需现金 制定了目标后就要开始计算出实现这些目标具体需要每个月省出多少钱来进行相应的投资 计算个人净资产 精确的计算出自己有多少净资产了解有多少净资产可以有效把握投资 坚持储蓄 计算出每个月应该存多少钱在放工资的那一天就把这笔钱直接存入你的银行账户这是实现个人理财目标的关键一环 控制支出和透支 比较每月的收入和费用支出些项目是可以节省一点的(例如去一次欢乐谷)?些项目是应该增加的(储蓄)?控制自己的购买性购买每次你想买东西之前问一次自己：真的需要这件东西?没有了它就不行? 投资生财 投资理财是实现钱生钱的好方法在理财前最好是测评以下个人的风险承受能力便于进行适当的投资如果风险能力差可以选择保守型的银行理财产品或是国债和基金如果有一定的风险承受能力可以选择收益相对较高的理财产品比如一财金融年化收益率达10.8%12.6%由第三方汇付天下进行资金托管不触碰用户资金并且活动福利多多比如现在的元旦活动投资不仅送红包更有豪华年货等你拿需要注意的是投资理财都会有风险 人要衡量好自己的实际情况还要根据自己的资金情况和风险承受能力选择适合自己的个人投资理财方法不要盲目的赶潮流 相关阅读女性应该如何制定理财计划 现代社会对女性的角色赋予了更多的定义和想象空间事业上要敢拼搏又要将家庭打理得井井有条其实女性一生要经历很多从最初单纯无忧的女孩到贤妻良母但无论角色如何变化聪明的女性都应该懂得为自己、为家庭制定理财计划 1、初入职场 先储蓄后消费积累投资本金 刚毕业的女性初入职场在这个阶段一般没有储蓄观念“拼命地赚钱潇洒地花钱”这时的你开始有了收入虽然起薪可能并不高但是这个阶段应当开始培养自己的理财意识有储蓄的习惯积累投资本金这将对今后的理财人生起到很关键的作用 这一阶段最重要的投资就是自己投资自己并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的而是量力而为把钱用在提高自身修养和能力上例如参加培训提高职业技能多看书建立人脉资源等 首先应从合理控制收支开始不要做月光族可以充分利用各种生动、便利的记账软件等应用程序来培养记账和预算的习惯要合理消费形成良好的储蓄习惯 其次可以合理使用信用卡从而增加现金的流动性不过也有理财师提醒对于消费欲望强的年轻女性在使用信用卡时一定要养成良好的用卡习惯否则就会深陷卡债危机沦为不折不扣的“卡奴” 在这个阶段的资产配置由于年轻人的风险承受力高建议把月收入的20%30%用于强制储蓄不过在储备到36个月的月支出作为紧急备用金的情况下(根据自身情况灵活掌握)可再将其中10%左右用于股票型、混合型基金定投“这样做可以在未来510年为自己积累一笔可观的财富” “知易行难可以设定一些小目标给自己一些奖励”建议大家比如可以强制储蓄六个月奖励自己一瓶小香水预算三个月没超支奖励自己一支超喜欢的口红等等 此外在保障方面建议大家在社保健全的前提下用不超过年收入5%的资金来为自己购买消费型意外险和消费型重疾险 2、组建家庭 有明确的生活规划完善家庭财务组合 当女性从单身生活逐步步入婚姻生活后事业也进入稳定期在这一阶段的女性开始有了新的生活规划以及更多理财目标比如买房、买车、结婚、生子等等在理财前要定期整理家庭的财务状况把手上的财务状况做一次详细的盘点比如有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等这样就会比较清楚家里处于什么状况也好安排后续理财 这个阶段的你需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康这时的家庭收入和支出都在上升储备足够紧急备用金的情况下丰富自己的投资知识以及投资渠道积累相关投资经验完善家庭投资组合 对于这一阶段的女性资产配置建议大家首先将家庭收入的30%左右用于理财一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品一部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品 这一阶段的家庭一般都背负着房贷、车贷等贷款有某种给银行打工的感觉因此在理财方面首先要先架上一层安全网也就是说要做好家庭的保险规划健康保险和意外保险是此阶段必不可少的由于女性的生理特征也要加一些女性保险 建议大家这一阶段保险的保障也必不可少建议用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险等 3、多重角色 储备教育基金资产稳步增值为主 步入35岁左右的女性身上的担子也越来越重不仅要抚养孩子有些家庭还要承担起赡养老人的责任在这个阶段财务保障、稳健的资产增值十分重要此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点确保子女顺利完成学业父母安度晚年 首先要尽早为子女做教育金储备由于教育是刚性的需求教育金是一笔刚性的支出在选择储备教育金的工具时尽量避免高风险和过短期越早准备越好最好选择比较长期、稳健的理财工具对此建议大家可以选择一种能与孩子一起“成长”具有长期投资优势的产品可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金510年后将是一笔不小的财富 建议大家在孩子12岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金家庭年保费支出占年收入的5%10%比较合适保额应为家庭年收入的10倍 从子女出生到上中学这一段时间可以将可投资资本的30%投资于房产以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄作为家庭紧急备用金此外还要适当地增加健康保险和养老保险的保额 然后从子女参加工作到退休的这段时间女性工作能力、工作经验、经济状况都已经达到最佳状态加上子女开始独立家庭负担逐渐减轻理财也应侧重于扩大投资建议大家在投资种类的选择上不建议选择过多高风险投资产品应先选择一支固定收益类的产品收益高于CPI即可作为养老金“剩余资金再去选择一些债券型和股票型的理财产品随着退休年龄逐步接近对于风险性投资产品应该逐渐减少” 4、步入中老年 稳妥投资为主加强健康保障 对中老年女性来说稳定富足的生活和家人的身体健康是生活最大的期待这个阶段也正是家庭财富高速增长时期对财务保障和稳健增值的功能更为看重同时更需要加强家人及自己的健康保障 此时理财的原则应该是身体第一财富第二理财方式必须要以稳健为主保本在此时比什么都重要 这个阶段要开始为自己、家人储备养老金养老金的储备期限越长对女性的晚年生活越有利因此中年需要开始准备专门用于养老的费用了“这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式也可选择分批投资风险较小的品种比如国债、定存或固定收益的理财产品等做好期限的选择” 此外还应该适当地加大保险需求的投入尤其是对重大疾病的预防同时还应考虑购买定期寿险、养老险等为晚年健康撑起保护伞防止意外状况发生后造成财务危机这个阶段理财目标以保值为主逐渐减少高风险理财产品的投资中低风险产品如国债、银行理财、债券型基金都比较适合配置对于资产较多并有一定投资经验的家庭来说可适当配置一些高风险资产如股票型基金、混合型基金、QDII等 这个阶段不宜进行自行炒股等高风险的投资宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品 生活大调查： 1、超六成女性掌握家庭财政大权：调查显示女性对于家庭财权的掌握中更具有优势64%的女性掌握了家庭的“财政大权”高出男性受访者的36%表明随着中国女性的地位以及教育和职业化的程度改变使得女性在家庭的财务决策中扮演的角色的提升 2、婚姻家庭状况改变女性理财行为：在婚姻状况的数据中未婚女性的消费行为可以描述为“自我型”、“月光族”以及“享乐型”已婚无子女的女性在“规划性”中遥遥领先而已婚有子女的女性主导着“家庭型”消费这种区别表现出婚姻和家庭状况对于女性消费观念的影响随着女性组建家庭由单一个体到三口之间的转变其消费观念不断向家庭中心迁移尤其是婚后的女性更重视理财未婚女性更乐意攒钱而鲜少花精力理财同时更愿意把钱用于完善自我、享受生活方面已婚人士则更注重理财调查可见女性在婚后且无子女的时期是个极其重视资产管理的时期有子女的女性理财规划则更有目的性和规划性对家庭建设投入更多 3、女性理财偏保守安全感更重要：调查显示较之男性女性由于自身对于稳定和安全的追求程度较高所表现出来的投资理财策略也相对保守倾向于规避风险故存钱仍是大多女性常用的理财方式基金以及信托这种收益与风险相对稳定的产品也成为受广大女性投资者的喜爱而对于股票等风险系数较高的产品则不像男性投资者那么热衷 4、调查还显示女性到达2535之间的年龄段对于商业保险的态度有明显的转变由13.7%上升