理财投资的方法范文.doc

理财投资的方法范文 导读：如何理财和投资即使你曾经是一个数学成绩常年不及格或者你对于数字非常不敏感甚至看见财务报表就头晕但你如果准备今天就开始个人理财计划如果你想你的财务更加合理化跟小编一起看看如何理财和投资 理财绝招：一天存一元钱 一天存一元钱不相信有人做不到这么小的投入依然可以做出惊人的理财成绩假定年收益率是10%一个零岁的孩子一天给他存一元钱就永远放在那里或者是购买一些比较好的基金产品如果能达到每年10%的收益率计算一下到这个孩子60岁以后他需要退休养老的时候这笔钱将可以变成200万元 其实这个理财法则是很多人都知道的如果收益率是4%的话18年内你的资产就能翻一番也就是说29岁时手上的10万元钱到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%的话6年时间你手中的资金就会翻一番了但是这里有一个前提：第一你要每年都确保这样的收益；第二中间任何一年都不能动用这笔资金 前一段时间我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了把所有的资产压上去做一项投资这个是最不可取的因为你不可能保证这笔钱长期不动用但是如果进行一个有效的规划拿出合理的资金就可以实现的 一、不同时期的理财与投资 从开始赚钱到退休把握人生几次理财良机 从你开始赚钱到退休你可知道你的一生有多少个理财阶段你错过了多少个理财良机 单身期：参加工作到结婚前（2至5年） 理财重点：该时期没有太大的家庭负担精力旺盛因为要为未来家庭积累资金所以理财重点应是努力寻找一份高薪工作打好基础 也可拿出部分储蓄进行高风险投资目的是学习投资理财经验另外由于此时负担较轻年轻人的保费又相对较低可为自己买点人寿保险减少因意外导致收入减少或负担加重 投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄以备不时之需 家庭形成期：结婚到孩子出生前（1至5年） 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期虽然经济收入有所增加生活趋于稳定但家庭的基本生活用品还是比较简单为了提高生活质量往往需要支付较大的家庭建设费用如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上稍有积累后可以选择一些比较激进的理财工具如偏股型基金及股票等以期获得更高的回报 投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄 家庭成长期：孩子出生到上大学前（9至12年） 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等但随着子女的自理能力增强父母可以根据经验在投资方面适当进行创业如进行风险投资等购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等 投资建议：可将资本的30%投资于房产以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄以备家庭急用 子女大学教育期：孩子上大学后（4至7年） 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说完全有能力支付不会感到困难因此可继续发挥理财经验发展投资事业创造更多财富而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭通常负担比较繁重应把子女教育费用和生活费用作为理财重点确保子女顺利完成学业一般情况下到了这个阶段理财仍未取得成功的家庭就说明其缺乏致富的能力应把希望寄托在子女身上千万不要因急需用钱而乱理财 投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用 家庭成熟期：子女工作到自己退休前（约15年） 理财重点：这期间由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态加上子女开始独立家庭负担逐渐减轻因此最适合积累财富理财重点应侧重于扩大投资但由于已进入人生后期万一风险投资失败就会葬送一生积累的财富所以在选择投资工具时不宜过多选择风险投资的方式此外还要存储一笔养老金并且这笔钱是雷打不动的保险是比较稳健和安全的投资工具之一虽然回报偏低但作为强制性储蓄有利于累积养老金和资产保全是比较好的选择 投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄但随着退休年龄逐渐接近用于风险投资的比例应逐渐减少在保险需求上应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险 退休以后 理财重点：应以安度晚年为目的投资和花费通常都比较保守身体和精神健康最重要在这时期最好不要进行新的投资尤其不能再进行风险投资 投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄对于资产比较丰厚的家庭可采用合法节税手段把财产有效地交给下一代 二、家庭理财不任性 分散风险 家庭理财安全高于一切能把投资风险降到最低是家庭理财一族的基本诉求任何投资都有风险但是可以通过一些投资理财策略和操作技巧把控和规避投资风险最好的方式是将投资风险分散但是专家认为分散投资风险并不是简单的将家庭闲置资金分散开来投向不同的领域而是根据所投标的风险的高低合理分配投资比例不能出现越分散风险越高的情况 多而不乱 家庭理财投资多元才是王道偏执于某一种理财产品或者渠道显然是过时的做法但是家庭理财多元化要做到“多而不乱”各理财产品或者渠道资金分配合理具体而言高风险型理财渠道、稳健型理财产品、保障型理财产品都要合理分配例如股票这种高风险的投资渠道可以分配较少的资金而稳健型的理财产品可以选择固定收益加浮动收益的理财产品保障型理财产品就是一些健康保险之类的产品可以根据家庭实际发展阶段灵活配置不能求多 投资比例 中国当前金融理财市场虽然发展迅速但是中国金融体系的发展滞后于实体经济理财产品还比较匮乏理财产品范围狭小这种情况下家庭财富投资比例自然也是理财核心关键词之一专家建议投资者要设置好家庭闲散资金的分配比例具体而言40%的资金用来配置固定收益类的理财产品20%的资金用于投资股票但要买成长性好的股票20%用来配置基金或者国债10%用来配置一些保险类产品另外10%作为日常流动资金 保值增值 家庭理财所追求的就是家庭财富的保值增值如果达不到这个目标就不属于家庭理财保值增值是家庭理财最为核心的关键词在人民币贬值CPI指数上涨的情况下家庭财富不缩水通过投资理财保值增值才是最靠谱的做法但是在专家看来保值增值并不那么简单一是受国家经济政策的影响一些理财产品的收益可能下滑例如央行连续“降准降息”就导致银行类理财产品接连下滑；二是配置的理财产品不能及时兑现或者出现亏损例如投资股市当前的行情已经跌破政策底已经达不到家庭理财保值增值的目的 “双金”缺一不可 家庭日常消费资金和应急备用金缺一不可也是家庭理财的主关键词之一家庭理财不同于其他理财日常生活所需的基本流动资金一分也不能少这是维持生计的钱同样家庭应急备用金亦不可或缺谁也无法预料未来会发生什么凡事未雨绸缪才能防患于未然专家建议“双金”的配置比例要合理分配家庭日常消费资金占家庭收入的20%左右而家庭应急备用金可占家庭收入的30%左右具体每个家庭又有差别可以参看这个比例上下波动设置 每一个家庭的成长期也不同初创期和成熟期的家庭理财侧重点就有很大的不同具体的细节还要根据每个家庭的实际情况与家庭成员商榷决定不能生搬硬套 三、十大赚钱障碍你中招了 每个人都希望自己的付出能带来更多的财富然而很多时候总是事与愿违在投资理财方面总有一些人他们认为自己已经做得很好了却总还是一次次与赚钱机会失之交臂 那么对于这些理财的人而言到底有些行为观念是导致他们出师不利的赚钱障碍呢以下10大赚钱“障碍”需引起广泛注意： 1、不知理财为何物 收入有两种方式分别为工资收入和投资收入在理论上想要赚到更多钱无疑要从工资和投资两方面入手然而现实生活中却很少有人知道“理财为何物”对于他们而言“努力工作争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径总是安于赚多少是多少的状态不知通过投资理财来增收和改变生活状态 2、等有钱了再理财 很多理财老实人都存在这样的一个错误观点认为理财是有钱人的事总觉得自己收入不高只要能保障生活就行了至于理财还是需要等到有钱了再说事实上理财一事是不分有钱没钱的有钱的人需要理财来变的更有钱没钱的人则需要理财来摆脱经济困境若非得分一下也不过是大钱“大理”和小钱“小理”的区别罢了 3、将省钱等同于理财 说到理财很多老实人都会存在误区比如说片面性地将理财理解为省钱对于这些人而言理财就是通过不断降低生活质量减少生活开支来实现的而事实上理财是在保障正常生活开支的基础上通过从开源和节流两方面入手来实现的理财也需注重投资获益一味地节省并不是正确意义上的理财反而是将理财片面化理解了 4、天生胆小不敢负债 很多人都认为“无贷一身轻”因此不论是买房还是买车都会选择全额支付然而这种全额支付的消费方式不仅不会使人们为无负贷而轻松多少反而会加重人们的经济负担使得家庭资金流动性大大降低因为想要全额买房买车就得长时间储蓄积累资金而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失 5、过于相信理财法则 在投资理财中很多人都会犯这样一个错误那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则比如说在家庭理财上很多老实人将“4321法则”、“72法则”等奉为金科玉律对于这样的现象理财师提醒只有对自身的财务状况有充分的了解才能制定最为适合的投资理财方案才能在投资中赚到钱 6、宁愿穷不冒险 很多人都认为银行是资金最为安全可靠的去处除了银行最多再加上国债不信任其他的理财方式对于他们而言投资就意味着风险因此他们宁愿穷也不愿意冒险而事实上这种思维是错误的首先在通货膨胀、人民币贬值的影响下银行也不见得就是最好的选择其次其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的比如说像稳利精选基金这样不仅风险低收益也高的固定收益类理财产品是稳健投资的首选 7、容易被忽悠 随着人们理财意识的提高市场上的理财产品也越来越多产品销售们的推销方式也在不断推陈出新在巧舌如簧的产品销售们的极力推销下面对琳琅满目的理财产品投资者们也越来越不知如何选择面对这样的情况很多老实的投资者在购买理财产品时都很容易被销售员们所说的低风险、高收益所诱导从而忽视了其中存在的误区 8、不善于提加薪 生活中有很多这样的老实人不仅不知理财为何物只依赖工资收入更糟糕的是还不知道如何与老板谈加薪问题经常几年下来工资变动小不说职位也总是原地踏步这样的表现导致他们不仅没有投资收入连工资收入也上升空间不大当然也没有什么赚大钱的可能了 9、认为保险没什么用 由于对保险的认识不够全面很多人存在一些错误的观念要么认为保险没什么用而拒绝购买要么就是认为非常有用从而盲目地重复买某一类保险或者说并不合适自身情况的保险这样的行为观念都是不行的保险作为一种“以小博大”的长远投资在关键时候能减轻很大的经济压力它有购买必要但是需要大家根据个人和家庭的实际情况出发进行数量和种类的选择 10、爱“盲”理财 理财老实人最明显的特征就是爱“盲”理财要么就也不懂只知道跟风要么就是不懂就瞎蒙导致投资过于集中或分散且大部分理财老实人都目光较为短浅只看得到近期的收益而忽视风险偏爱“短、平、快”经常喜欢选择短期且高收益的投资品种 在理财方面过于老实却真的不好事理财是一种需要懂得根据实际情况不断变化的活动因此需要我们保持机智的头脑在理财上不要过于“老实” 四、走向财务自由有前提 这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山即使你收入一般也会有实现财务自由的那一天 当然了要想走向财务自由必须满足4个重要的前提 1、“能挣” 对于大部分人来说工资是我们最主要的收入来源可能你现在的收入还不高勉勉强强达到平均收入的水平可是在这二十年的长跑过程中保持收入的持续可增长是非常重要的一方面收入有个自然增长的过程社会薪酬水平在不断提升年轻人逐步在职场如鱼得水收入也不断上新阶但是另外一方面提升自己、抓住机遇更加重要合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会挣得越多、走向财务自由的速度也越快 2、“能存” 月光族想要实现财务自由必定是空谈因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产记住：只有存下来的钱才是自己的只要通过做一些改变减少了许多并不必要的开支并最终过上了自己想要的生活我们在消费方面一定要理性规划节制消费才能攒下后续投资的资本成功地节制消费不仅需要足够的智慧也需要持之以衡的超强毅力千万不要半途而废 3、“不买房” 对于一对普通收入的夫妇来说购房所需要的首付、装修、各种税款、交易费用至少需要占掉他们10年工作的积蓄这还只是个开始供房贷的钱也会占到收入的一多半要想积累一大笔存款的愿望就此告别 有人会说买房也是一种投资存房子比存