初入职场的年轻人理财.doc

初入职场的年轻人理财 方可“不啃老” 近一年来基金定投凭借分散风险、积少成多的特点受到越来越多的投资者的青睐平时节省的小钱存进定投账户利用时间复利积少成多逐步累积收益但并非每月定期定额投资几百元、上千元就万事俱备投资者在开始基金定投前首先应该明确投资的目标根据投资目标、投资期限来确定定投金额因此专家建议人的一生一般可以规划三份定投以此来解决置业、子女教育和养老问题 通常大学毕业后的职场新人处于事业起步阶段没有储蓄也不好意思再“啃老”租房、生活开销、工作应酬等全部需要用工资来解决如果不好好做计划入不敷出也是常有的事转眼数年后谈恋爱、成家之时买房置业的压力也随之而来这时候才发现口袋空空如也 因此职场新人从每月薪水中拿出一部分定期申购成长性较好的股票类基金经过长期的积累和复利收益可以为买车、买房打下坚实的经济基础而对于没有置业计划的部分年轻人而言在婚前的单身时间进行定投也可以避免自己出现“月光”的情况所积累的财富也可作为后备之需 继置业之后子女教育是人生中的一大笔开支有测算数据显示目前子女教育费用占家庭总开支的比例为30%据估算子女从幼儿教育到读完大学教育资金总额不会低于2030万元如果孩子出国留学相关费用更是一笔不小的开支庞大的教育支出是家长身上的重担之一子女教育基金的建立也成为家庭理财计划中重要的部分为此从子女出生之时或年幼之时开始就可以每月从家庭资产中划拨一部分资金用于子女教育金的准备 随着花甲之年的到来人的经济收入下降可能会出现与消费支出不平衡的情形目前我国正逐步进入老龄化社会人口红利消失后资产收益率将呈下降趋势以美国为例当青壮年人口下降之后国债收益率出现趋势性下行以此为锚所有资产收益率均跟随下行而在美国的居民资产配置中养老基金和共同基金的比重不断上升因为仅仅想靠银行存款或者理财产品来养老并不现实基金定投用于养老规划就被逐步提上日程 作为基金业的“定投教父”广发基金早在XX年初就已经在国内推出了首批基金定投产品一直以来广发基金都倡导一个理念就是人的一生需要三份定投：买房置业、子女成才、安享晚年针对此广发基金也推出三份定投计划即“赢在乐安居”置业定投、“赢在起跑线”教育定投、“赢在夕阳红”养老定投针对不同年龄和需求阶段的人群进行有目标有规划的定投 “赢在安居乐”的目标是置业定投期限通常为5至10年广发基金建议精选成长性高、长期稳健的主动型和被动型权益类产品相搭配例如广发中证500ETF联接A（162711）和广发行业领先（270025）如果某大学毕业生自xx年7月毕业之时开始定投这两只基金每月每只基金各投入1000元采取后端收费模式那么至今年7月底投入总成本为12.2万元本金收益合计189270.66元总收益率55.14%至少可以为买房首付解决一大半问题 “赢在起跑线”教育定投的周期较长通常以10年至20年为规划期广发基金认为弹性较大的产品最为适合配置以主动型+被动型为宜例如广发聚丰（270005）搭配广发中证百发100A（000826）截至8月15日广发聚丰自成立以来的收益率为486.93%同期上证指数收益175.29%广发中证百发100A跟踪的百发100指数自基日xx年12月31日起至今累计上涨11.43倍同期上证指数的涨幅仅为71.64% “赢在夕阳红”养老定投更为注重长期投资期限通常以20年至30年为定投期一般从30岁以后或者40岁时开始定投目的是在年老时能为保持高品质生活而准备足够的生活费用开支当然在早期定投金额可以相对较少随着子女教育完成家庭支出趋于稳定为养老准备的定投支出可以提高 由于老龄化社会的到来必将提升医疗行业的投资机会因此广发基金推荐关注医疗行业相关及相对稳健的产品如广发中证医疗指数（502056）和广发稳健增长（270002）中证医疗指数自基日xx年12月31日起至今收益