退休老人理财方案.doc_第1页
退休老人理财方案.doc_第2页
退休老人理财方案.doc_第3页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

退休老人理财方案 【退休老人理财案例】 盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工虽然退休后两人没有了工资收入但每月都能按时领到退休金因此生活的经济压力也并不算大 近些日子以来盛先生一直在考虑要不要做点投资毕竟家里有退休金收入夫妇俩生活也过得比较宽裕与其将资金闲置在银行不如用来做点投资一来增加些收入二来也为夫妇俩养老增添保障盛先生将想法告诉了妻子和女儿后得到了两人的支持并在女儿的陪同下来到了第三方理财机进行理财咨询 【退休老人财务分析】 在与盛先生进行交流后理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理并对此分别做出了分析： 盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期收入减少养老问题亟待解决资产情况 现金及活期存款约5万元；固定存款160万元； 房产一套自居市价约350万元； 中档车一辆约30万元； 无负债 无负债家庭经济压力小； 可用资金较多适合进行投资活动收支情况 每月收入：夫妇退休金收入约8000元 每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元 每月结余：每月收入每月支出=3000元收支较为均衡每月结余较多家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入 【退休老人理财方案】 根据上述的财务分析理财师为盛先生提出了如下理财建议希望能帮助他实现理财目标： 1、进行组合投资获益 盛先生夫妇均已退休有较多的空余时间可用来学习和管理投资且根据上述表格分析可知盛先生家的可用资金较为充足风险承受能力较高因此理财师建议盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的至于具体的组合方式理财师认为可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式比如说盛先生拿出80万元资金进行投资活动那么就可将20万元投入股市剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品 2、适当增加商业保险投入 社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位二者都是家庭和社会保障的重要组成部分社会保险是家庭保障的基础而商业保险则是补充对于一些有经济条件的消费者来说购买适当的商业保险不仅能完善家庭保障还能降低家庭的资金风险因此理财师建议盛先生可在社保基础上适当增加商业保险投入 3、坚持定期定额储蓄 由上述表格可知在扣除每月开支之后盛先生夫妇每月还能有3000元的结余对于这部分资金理财师认为也需要合理利用建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式每月将这些钱定期定额存入作为应急资金进行储备 对于老年人来说劳动能力下降之后收入减少
人人文库> 全部分类> 应用文书 > 年终总结

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论