《金融保险实务》重点题小范围(2016.4).doc

金融保险实务复习题（2016.4）考试题型：一、单项选择题：15分 二、填空题：10分 三、名词解释：15分四、简答题：35分 五、计算题：25分第一章 货币理论与应用一、单项选择题1.在我国，通常讲的狭义货币是B A.M0 B.M1 C.M2 D.M32.货币的产生经历了四种形式，其顺序是CA.一般价值形式扩大价值形式简单价值形式货币价值形式B.扩大价值形式一般价值形式简单价值形式货币价值形式C.简单价值形式扩大价值形式一般价值形式货币价值形式D.简单价值形式一般价值形式扩大价值形式货币价值形式3.一种商品的价值个别地偶然地表现在另一种商品上，这种价值形式称为A A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.一般的价值形式 D.货币价值形式4.一种商品的价值可以分别由许多不同商品表现出来，这种价值形式称为B A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.一般的价值形式 D.货币价值形式5.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是CA.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币6.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的BA.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能7.货币的基本职能是AA.价值尺度和流通手段 B.价值尺度和贮藏手段C.流通手段和支付手段 D.贮藏手段和支付手段二、填空题1.马克思认为：货币是充当一般等价物的（特殊商品）。2.马克思关于货币的定义是建立在（金属货币）制度之上的。3.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。4.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。三、名词解释1.代用货币：指政府或货币发行机构用纸张制造的代表一定成色和质量的金属商品货币的凭证，用它代替金属商品货币流通并可随时兑换为金属商品货币。2.信用货币：信用货币是以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。 3.价值尺度：价值尺度又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一。 4.流通手段：指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一。 5.贮藏手段：指货币推出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。四、简答题1.我国货币层次的划分。P3 ：答：M0=流通中现金； M1 = M0+企业活期存款+机关团体部队的活期存款+农业活动存款+个人信用卡存款M2 = M1 +企业事业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+信托存款+其他存款M3 =M2 +各种债券+商业汇票+大额可转让存单 2. 货币的发展经历的形态。P7： （1）商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。（2）信用货币3. 信用货币产生的主要原因。P9 （1）信用货币是金属货币制度崩溃的结果；（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性；（3）金属资源的有限性决定；（4）国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监督，是公众对信用货币保持信心。 4.我国人民币制度的基本内容。P11 （1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符合；（2）人民币采取不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币；（3）人民币是我国银行唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通吗，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉；（4）国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机关，并对人民币流通进行管理；（5）人民币不允许自由出入境。第二章 信用与利息一、单项选择题1.信用的基本特征是CA.归还本金 B.支付利息 C.还本付息 D.债权债务关系2.最古老、最原始的信用形式是BA.银行信用 B.商业信用 C.消费信用 D.国家信用3.不属于商业信用的是AA.贷款 B.赊销商品 C.分期付款 D.预付定金4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是AA.国家信用 B.企业信用 C.银行信用 D.消费信用5.决定利息率的基本因素是 CA.物价水平 B.风险程度 C.平均利润率 D.市场资金的供求和竞争6.利率政策目标的内容是CA.变更再贴现率 B.规定利率上限，实行差别利率C.控制货币供给和信用规模 D.变更再贷款利率二、填空题1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。2.现代信用本质上仍然是（借贷资本运动）。3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。4.商业信用的主要工具是（商业票据）。5.公债是（国家）信用的基本形式6.国家信用的基本形式是公债、（国库券）以及专项债券。7.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。8.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。9.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。10.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。11.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。三、名词解释1.信用 :在经济学中，信用是从属于商品货币的一个经济范畴，是指人们在经济活动中发生的借贷行为。 2.企业信用:是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。 3.银行信用 :是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。 4.国家信用:是以国家或政府为一方所取得或提供的信用。5.消费信用:是指工商企业、银行或其他金融机构以商品货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用 6.国际信用:各国银行、企业、政府之间相互提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用，它反映的是国际间的借贷关系。 7.利息:货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬。 8.利息率:即利率，它是指用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。四、简答题1.银行信用的特点。P24-25: （1）含义：银行信用：是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债 券等业务活动提供的信用。（2）特点：1)银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构；2)银行信用是以货币形态提供的，它所贷方出去的资本，是从企业资本循环中游离 出来的暂时闲置的货币资本，及相对独立的借贷资本；3)银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。 2. 国家信用的特点和作用。P26 （1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人；（2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具；（3）国家信用是筹措资金用于特定支出的重要手段；（4）国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆。3.消费信用的含义及种类。P27、27-28 （1）含义：消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构以商品货币或劳务的形式向消费者 个人提供的信用 （2）种类：赊销、分期付款、消费贷款 4.决定和影响利息率的主要因素。P37-38 （1）平均利润率；（2）市场资金的供求和竞争；（3）物价水平；（4）风险程度；（5）国家政策，法律规定和社会习惯；（6）国家经济环境和国家利率水平五、计算题1.某人把1000元钱存入银行，存期2年，年利率为4%，则这笔钱到期时的利息和本利和是多少？解：（1）利息：R = Pin = 10004%2 = 80（元） （2）本利和：A = P(1+in)= 1000(1+4%2)=1080（元）2.某企业向银行贷款100万元，期限3年，年利率为5%，则该贷款到期时的利息和本利和是多少？解：（1）利息：R=P(1+i)n -1 =100(1+5%)3-1 =15.76（万元）（2）本利和：A = P(1+i)n =100(1+5%)3= 115.76（万元）第三章 银行机构一、单项选择题1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是BA.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.保险公司2.巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本不得少于总资本CA.20% B.8% C.50% D.10%3.巴塞尔协议明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到BA.4% B.8% C.12% D.10%4.属于中央银行负债业务的是DA.金银、外汇储备 B.政府贷款 C.商业银行贷款 D.流通中的货币5.属于中央银行资产业务的是CA.政府部门存款 B.流通中的货币 C.证券买卖 D.商业银行存款6.票据交换属于中央银行的CA.负债业务 B.资产业务 C.清算业务 D.表外业务7.不属于政策性银行的是CA.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行8.我国组建的第一家政策性银行是BA.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行二、填空题1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。2.商业银行的职能主要有：（金融中介）、（支付中介）、（信用创造）和（金融服务）。3.世界上最早的商业银行是1694年创办的（英格兰银行）。4.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。5.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。6.现代中央银行的职能应包括：政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。7.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算业务）三类。8.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。三、名词解释1.原始存款:银行以现金形式吸收的能增加其准备金的存款。 2. 派生存款:商业银行的贷款或投资的赢利性经营资金。 3.货币政策: 是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。 4.货币政策目标:中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标。 5.货币政策工具:中央银行在执行货币政策时，所采用的措施和手段。四、简答题 1.原始存款与派生存款的区别。P56 （1）原始存款的增加不会引起银行收益的增加，而派生存款的增加则会引起银行收益的增加；（2）原始存款的产生是先增加负债业务，后增加存款业务；派生存款的产生则恰好相反； （3）在商业银行不动用它在中央银行存款条件下，原始存款的增减只是引起货币供应量的形式 变化，不引起货币供应量的数量变化，即不增加社会的货币供应量；派生存款的增加则会增加社会的货币供应量。 2.中央银行的负债业务和资产业务。P68、P69-70 负债：（1）流通中的货币；（2）政府部门存款；（3）商业银行存款。 资产：（1）政府贷款；（2）商业银行贷款；（3）金银、外汇储备；（4）证券买卖3. 一般性货币政策工具和选择性货币政策工具有哪些？P73-75、75-76（1）一般性货币政策工具：再贴现政策、公开市场业务、存款准备金政策 （2）选择性货币政策工具：优惠利率政策、消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制五、计算题1.若存款准备金率为10%，某银行原始存款增加2000万元，则创造出的派生存款是多少？解：存款货币乘数=1/存款准备金率=1/10%=10派生存款=原始存款存款货币乘数-原始存款= 200010-2000 = 18000（万元）第四章 金融市场一、单项选择题1.金融市场上的资金净贷出者是AA.居民 B.企业 C.政府 D.金融机构2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为BA.远期市场和即期市场 B.发行市场和流通市场C.资本市场和货币市场 D.有形交易场所和交易地域3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为DA.发行市场和流通市场 B.即期市场和远期市场C.股票市场和债券市场 D.货币市场和资本市场4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用 CA.柜台发行方式 B申请表方式 C.上网发行方式 D.定向发行方式5.历史最为悠久的黄金市场是AA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场6.业务特色是“现货远期”的黄金市场是DA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场7.目前，世界上最大的黄金期货交易市场是BA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场二、填空题1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。3.按金融交易成交时约定的付款时间划分，金融市场可分为（即期市场）和（远期市场）。4.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。5.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。6.在流通市场中，国库券的行市用（收益率）来表示。7.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。8.目前，纽约是世界上最大的黄金（期货）交易市场。三、名词解释1.金融市场：是货币借贷及各种金融工具易手的场所。 2.货币市场：是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，又称短期资金市场。 3.资本市场：期限在1年以上中长期金融交易的场所，在我国称作长期资金市场。 4.外汇市场：外汇经营机构、中央银行以及个人等从事买卖和调剂外汇的场所。四、简答题 1.金融市场的功能及基本功能。P87-88、88 （1）融通资金的功能基本功能（2）积累资金的功能重要功能（3）降低风险的功能重要功能（4）宏观调控的功能 2.金融市场的基本构成要素。P89-93 （1）金融市场的主体参与者；（2）金融市场的客体交易对象；（3）金融市场的组织方式3. 外汇市场的主体。P109-110 外汇银行；外汇经纪人；进出口商；外汇投机者；中央银行 4. 世界主要的外汇市场。P110-111 伦敦外汇市场；纽约外汇市场；东京外汇市场；香港外汇市场；第五章 证券投资实务一、单项选择题1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的BA.流动性 B.风险性 C.随机性 D.变现性2.财务风险最大的是AA.普通股 B.国库券 C.优先股 D.金融债券3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是AA.投资的主体 B.有无定额面值 C.是否载明股东姓名 D.代表的不同权利4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是AA.H股 B.A股 C.B股 D.N股5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的BA.8% B.10% C.5% D.7%6.最传统的股票价格理论是D A.道氏理论 B.信心论 C.随机漫步理论 D.实绩论7.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为BA.顺势操作法 B.拔挡操作法 C.摊平操作法 D.以静制动法二、填空题1.企业或个人通过购买证券以获得收益的行为称为（证券投资）。2.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。3.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。4.除财务风险外的主要风险形式是（利率风险）。5.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。6.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。7.我国不允许（折价）发行股票。8.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。三、名词解释1.证券投资：企业或个人通过购买证券以获得收益的行为。 2.股票：股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证券。四、简答题1.证券投资的特征。P119 风险性；流动性；收益性 2. 股票的发行方式。P132-134 新公司成立股票发行方式：（1）公开发行；（2）私募发行；（3）内部发行 股票增资的发行方式：（1）有偿增资发行；（2）无偿增资发行；（3）有偿无偿混合增资发行；3. 股票价格的种类。P134-136 （1）票面价格 （4）发行价格（2）账面价格 （5）交易价格（3）清算价格 （6）理论价格4. 债券投资的技巧。P142-143 （1）根据各种债券收益率差异进行投资； （2）根据预期利率的变化进行投资； （3）把低收益率债券换成高收益率债券； （4）梯子形投资； （5）杠铃形投资五、计算题1.某投资者1992年6月1日在市场上以960元的价格购进1990年6月1日发行的面值为1000元、票面年利率为12%、偿还期为10年的债券，该债券到期收益率是多少？ 解：到期收益率=100%=13.02%2.某投资者5月30日以每股8元的价格购入一只股票，8月30日以每股9元的价格出售，在此期间获得每股股利0.2元，则其持有该股的收益率为多少？解：持有期收益率=60 第六章 外汇与汇率一、单项选择题1.外汇独有的功能是DA.支付手段 B.价值尺度 C.储藏手段 D.干预手段2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明BA.外国货币升值 B.本国货币升值 C.外汇汇率上涨 D.本币汇率下降3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示BA.本国货币升值 B.本国货币贬值 C.本币汇率上涨 D.外汇汇率下降4.使用间接标价法的国家是CA.中国 B.日本 C.英国 D.加拿大5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是BA.买卖外汇价格 B.买卖交割期限 C.确定汇率的方法 D.银行营业时间6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为CA.单一汇率和多种汇率B.固定汇率和浮动汇率 C.官方汇率和市场汇率 D.基本汇率和套汇汇率二、填空题1.外汇是目前各国政府持有的（国际储备）的主要部分。2.汇率的标价方法有两种：（直接标价法）和（间接标价法）。3.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。4.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。5.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。6.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。7.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。三、名词解释1.外汇：国际汇兑的简称，以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际债权债务清算的支付手段。 2.外汇汇率：两国货币之间的折算比率，以一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格，又称汇价 3. 直接标价法：又称为价格标价法，标明一定单位的外国货币应对换多少单位的本国货币。 4. 间接标价法:又称数量标价法，它是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币，即以外币多少表示价格的标价方法。 第七章 外汇交易实务一、单项选择题1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用DA.高价卖即期，低价买远期 B.低价卖远期，高价买即期C.低价卖即期，高价买远期 D.高价卖远期，低价买即期2.外汇期权中的购买权又称为BA.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权3.外汇期权中的出售权又称为AA.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权4.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为AA.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.汇兑风险5.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取BA.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇6.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取CA.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇二、填空题1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。9.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。10.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。三、名词解释 1.即期外汇交易:是指外汇买卖双方成交后，原则上载两个营业日内进行结算的外汇交易业务。 2.套汇:利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式。 3.远期外汇交易:是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算。 4.调期交易:是指在外汇交易中心，交易者在买进或卖出一种货币的同时，卖出或买进期限不同的、等额的同一种货币的交易。 5.外汇期货:又称货币期货，是指买卖双方在期货交易所以公开竞价的方式成交后，约定在未来某特定日期，以成交价格交割某种特定标准数量的货币。 6.外汇期权交易P203: 外汇的实质是远期外汇买卖的选择权，是指远期外汇的买方（或者是卖方）与对方签订购买（或出卖）远期外汇合约，并制服一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的期内，有权按照合约固定的协定价格，行驶或放弃自己（或出卖）远期外汇的权利。这种购买（或出卖）远期外汇合约选择权的外汇业务，及外汇期权交易。 7.欧式期权: 只能在期权到期日当天的纽约时间9:30以前，向对方宣布执行期权与否； 8.美式期权:可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间9:30前，向对方宣布执行期权与否。9.外汇风险:又称汇率风险，是指经济实体或个人，以外币计价的资产或负债，因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能。 10.交易风险:经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性。 11.折算风险P207: 12. 经济风险P208:四、简答题 1.远期外汇交易的含义及主要作用。P192、192 （1）含义：是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在 将来某特定日期、按固定价格进行结算。（2）作用：保值、投机 2.外汇期货与远期外汇交易的相同点。P200 3. 外汇期货与远期外汇交易的区别。P200-201 （1）外汇期货交易在固定的期货交易所进行，人民进行远期外汇交易则不受地点限制；（2）外汇期货合约对交易货币的数量、交割期、结算地点均有标准的统一规定，而远期外汇交易则由双方自由协商决定；（3）外汇期货的交易有三方参加，期货交易所下设的清算所分别与外汇期货的买方和卖方建立契约关系，并需承担风险；（4）外汇期货交易在集中的市场上以公开竞价的方式进行，远期外汇交易则是买卖双方通过电话、传真等通讯工具或在银行的柜台前，以按照牌价或私下协商的方式进行；（5）外汇期货的买卖双方均需缴纳保证金，保证金的数量由期货交易所决定，根据外汇期货价格的波动情况进行调整，通常每张合约的保证金为900到2800美元；远期外汇交易对保证金没有严格要求。（6）只有很少的外汇期货合约在到期日进行实际交割，绝大多数期货合约在到期日之前以对冲方式了结；（7）外汇期货交易所对各种货币的期货合约价格的每日最低波动幅度和最高波动幅度都有具体规定。 4. 企业防范外汇风险的一般方法。P208-214 （1）选择货币法 （2）提前或拖延收付法 （3）外汇交易法 （4）国际信贷法 （5）调整价格法 （6）平衡法五、计算题1.某日纽约外汇市场即期汇率为1美元=7.7785/95港币，香港外汇市场该汇率为1美元=7.7885/95港币。若不考虑其他费用，香港某银行进行1000万美元的套汇交易可获得多少收益？ 解：套汇获得的收益=（7.7885-7.7795）1000=9（万港币）2.中国某公司从美国进口价值100万美元的货物，3个月后付款。为了避免美元可能升值带来的损失，该公司向银行购买了100万3个月远期美元，价格为7.7995人民币/美元。根据上述资料回答问题：（1）如果3个月后美元升值，即期汇率为7.8085人民币/美元，则该笔交易使公司避免了多少损失？（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为7.7895人民币/美元，则该笔交易使公司蒙受了多少损失？解：（1）避免损失=(7.8085-7.7995)100=0.9(万元）（2）蒙受损失=(7.7995-7.7895)100=1(万元)3.美国某银行在3个月后应向外支付1000万英镑，同时在一个月后又将有一笔1000万英镑的收入，若此时市场上的汇率为：即期汇率1英镑=1.69601.6970美元1个月远期汇率1英镑=1.68701.6880美元3个月远期汇率1英镑=1.67291.6732美元在这种情况下，该银行应如何进行调期交易？可以获得多少收益？答：（1）在这种情况下，可以进行“远期对远期”的调期交易。买入3个月的远期英镑（汇率为1.6732美元），再卖出1个月的远期英镑（汇率为1.6870美元）。（2）可获收益=（1.6870-1.6732）1000=13.8(万美元)4.英国某公司从美国进口设备，3个月后需支付1500万美元，伦敦外汇市场美元对英磅的即期汇率为1英镑=1.5000美元，该公司为固定进口成本，避免外汇风险，以支付6万英镑的保险费和佣金为代价，按照1英镑=1.5000美元的协定价格买入1500万美元的美式期权。根据上述资料分析下列问题：（1）如果3个月后美元升值，即期汇率为1英镑=1.4000美元，则该公司该如何做才能使自己受益？为什么？（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为1英镑=1.6000美元，则该公司该如何做才能使自己受益？为什么？解：（1）行使期权需支付的英镑=1500/1.5000+6=1006（万英镑）未签订期权合同需支付的英镑=1500/1.4000=1071.43（万英镑） 行使期权少支付的英镑=1071.43-1006=65.43（万英镑） 此时公司应行使期权，因为可以少支付65.43万英镑。（2）行使期权需支付的英镑=1500/1.5000+6=1006（万英镑）放弃期权需支付的英镑=1500/1.6000+6=943.5（万英镑）放弃期权少支付的英镑=1006-943.5=62.5（万英镑）此时公司应放弃期权，因为可以少支付62.5万英镑。第八章 国际结算业务一、单项选择题1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为A A.国际金融交易结算 B.国际贸易结算 C.国际非贸易结算 D.无行贸易结算2.国际结算的主要内容是C A.国际金融交易结算 B.国际投资结算 C.国际贸易结算 D.国际非贸易结算3.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是AA.SWIFT系统 B.CHIPS系统 C.CHAPS系统 D.TARGET系统4.票据的基本关系人不包括BA.出票人 B.承兑人 C.付款人 D.收款人5.不属于票据功能的是CA.信用功能 B.结算功能 C.保值功能 D.支付和流通功能6.根据出票人身份的不同，汇票可分为BA.跟单汇票和光票 B.银行汇票和商业汇票 C.本票和支票 D.即期汇票和远期汇票二、填空题1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。2.银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单托收）。三、名词解释1.国际结算:是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债务关系活动。 2. 票据:具有一定格式，由持票人签发的无条件约定自己或要求他人在某一日期支付金额,并可以经过交付一定金额,并可以经过交付和背书交付而转让的书面证明。 3.汇票:是国际结算中最常用的票据。出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 4.本票:出票人签发的，承诺自己在即期或定期或在可以确定的将来时间无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 5.支票:出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的数据。6.单据:国际贸易和国际结算中直接反映或说明货物有关情况的商业凭证，通常由出口商制作或取得后通过银行转交给进口商。 7. 汇款:国际结算的基本方法之一。是银行应汇款人的要求，以一定的方式，把一定的金额，通过其作为付款行的国外联行或代理行付给收款人的方式。 8.托收:债权人提供汇票及有关单据委托本国银行向国外债务人收取款项的一种结算方式。 9.跟单托收:委托开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式。 10.信用证:是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。四、简答题1.票据的含义及功能。P227、227-228 2.票据的特点。P228（1）票据是一种流通证券 （2）票据是一种无因证券 （3）票据是一种要式和文义证券（4）票据是一种提示证券 （5）票据是一种返还证券 （6）票据是一种设权证券3. 单据的含义及种类。P231、231-232 4. 海运提单的主要作用。P232 5. 信用证的含义及特点。P237、237-238 信用证是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。（1）开证银行负第一性的付款责任。 （2）信用证是不依附于合同得独立文件。（3）有关各方面处理的是单据而不是货物。 6. 信用证的种类。P239-241（1）跟单信用证和光票信用证 （2）不可撤销信用证和可撤销信用证（3）保兑信用证和不保兑信用证 （4）可转让信用证和不可转让信用证（5）对背信用证和对开信用证 （6）循环信用证第九章 风险管理与保险一、单项选择题1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于BA.自然风险 B.社会风险 C.技术风险 D.经济风险2.经济风险属BA.自然风险 B.社会风险 C.技术风险 D.人身风险3.社会风险的最高形式是BA.经济风险 B.政治风险 C.技术风险 D.自然风险4.炒股票、期货买卖属于CA.自然风险 B.技术风险 C.投机风险 D.纯粹风险5.不属于保险派生职能的是DA.投资 B.积累资金 C.防灾防损 D.经济补偿6.担保属于CA.风险自留 B.损失控制 C.风险转移 D.风险回避7.最简单、最常用、最彻底的风险处理方法是DA.损失控制 B.风险自留 C.风险转移 D.风险回避二、填空题1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。3.保险最基本的含义是（分担风险）。4.保险的本质特征是（经济补偿）。5.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。6.按风险导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。三、名词解释1.风险P242： 2.风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件。 3.风险事故: 是指可能引起损失的偶然事件，既是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的偶然事件。 4.风险管理:是指各经济单位对风险的识别、衡量和分析，选择经济、合理的方法，以最小成本实现最大安全保障的活动。 5.保险:“分担风险”即少数人受损，多数人分担的意思。四、简答题1.风险的构成要素。P243-244 : 风险因素、风险事故和损失 2. 风险的类别。P244-245 （1）按风险导致的后果分类 （2）按风险产生的原因分类 （3）按风险损害得对象分类 3.风险管理的方法及最常用的方法。P247-249、247 风险回避 损失控制 风险自留 风险转移 最简单、最常用、最彻底的方法是风险回避。 4.作为可保风险需满足的条件。P251-252 （1）风险具有偶然性 （2）风险是意外的 （3）风险不是投机性的 （4）风险的损失要有重大性和分散性 （5）风险必须是大量的、同质的和可测的5. 保险的职能。P252-254 :（1）基本职能 （2）派生职能 第十章 保险合同一、单项选择题1.保险合同的正式法定形式是BA.投保单 B.保险单 C.保险凭证 D.批单2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为AA.投保单 B.保险单 C.保险凭证 D.暂保单3.暂保单的有效期较短，一般为DA.5天 B.10天 C.15天 D.30天4.保险合同的当事人是AA.保险人和投保人 B.保险人和被保险人C.保险人和受益人 D.保险人和保单所有人5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用BA.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.全额赔偿方式6.对企业财产保险的不足额投保通常采用AA.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.全额赔偿方式7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同告终止，称为BA.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止二、填空题1.批单的法律效力（优）于保险单。2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。3.在人身保险合同中，如果投保人或被保险人未指定受益人，（法定继承人）即为受益人。4.保险代理人的佣金和手续费由（保险人）承担。5.当保险人接受经纪人安排的业务后，由（保险人）向经纪人支付佣金。6.投保人需要变更合同内容时，先要提出变更申请，经保险人签发（批单）后生效。7.保险合同的订立必须通过（要保）和（承保）两个阶段完成。8在财产保险中，保险人按合同赔偿被保险人后，拥有代替被保险人向责任人请求赔偿的权利称为（代位求偿）。三、名词解释1.保险合同 :也称保险契约，是保险人与投保人为实现保险保障目的，明确双方权利与义务关系而签订的协议。 2. 投保单:是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，也称要保书或投保申请书，是保险人出具保险单的依据和前提。 3.保险单:是投保人与保险人订立保险合同的正式书面合同。 4.保险代理人:是受保险人委托代其开展业务的人，是保险人与投保人或被保险人的中间人。 5.保险经纪人:是投保人的代理人。6.保险标的: 是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。它可以是物、权益、责任、信用或人的身体、健康和生命。 7.近因P284:四、简答题1.保险合同的特征。P256-258 （1）保险合同是射幸合同 （2）保险合同是保障合同 （3）保险合同是附和性合同（4）保险合同是要式合同 （5）保险合同是对人的合同 （6）保险合同具有投保方单方可废止性 2. 保险合同的形式。P258-259 投保单 保险单 暂保单 保险