国内支付结算从业人员资格认证考试题库基础知识类.pdf

判断题 1 票据的金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的票据无 效。 对 2 单位银行卡账户的资金可以由其基本账户转账存入或用现金存 入。 错 3 汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇 款，应主动办理退汇。 对 4 票据上除金额、日期以外的其他记载事项，原记载人可以更改， 更改时应当由原记载人签章证明。 错 5 政策性房地产开发资金可设置专户，但不得提现。 错 6 托收承付与委托收款，银行须承担审核拒付理由及追收逾期付款 赔偿金的责任。 错 7 单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法 定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。 对 8 在电子扫描核印系统中，建库柜员必须是印鉴专管员。 错 9 签发现金银行汇票的收款人或付款人必须为个人。 错 10 汇票背书转让必须连续，背书使用粘单的应按规定由第一个使用 粘单的背书人加盖骑缝章。 对 11 支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不应受理。 对 12 印鉴卡各要素不能涂改，涂改无效。 错 13 支票出票人出票后要求其开户行拒绝付款，开户银行可以办理。 错 14 银行汇票持票人在向开户行提示付款后，如客户需要，仍可以背 书转让。 错 15 收款人为个人的现金支票委托他人代为取款时，需要提供委托人 或被委托人身份证件。 错 16 临时存款账户超过2年期限未销户的，银行有权停止其对外支付。 对 17 银行办理结算必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实 处理”。 对 18 银行汇票都可以背书转让。 错 19 印鉴卡的签章式样、账户名称、账号、使用说明、启用日期为不 可更改要素。 对 20 当客户办理银行汇票挂失时，应告知现金汇票不可以挂失，转账 汇票可以挂失，失票人可以凭人民法院出具的表明其享有票据权 利的证明向出票银行提示付款或退款。 错 21 现金支票和转账支票均有金额起点限制。 错 22 支票必须使用碳素墨水或墨汁填写。 对 23 A公司开出一张以B公司为受益人的支票，并在支票上注明不可转 让，B公司后把此票背书转让给C公司，此转让行为无效。 对 24 人民法院、人民检察院、公安机关是有权扣划单位和个人银行存 款的部门。 错 25 驾驶执照可直接作为银行审查的有效身份证件。 错 26 所有服务收费我行均有权根据客户、业务的具体情况进行浮动。 错 27 在我行服务收费业务价格表下发前已与客户签订合同或协议 的，在有效期内仍按原价格标准执行。 对 28 所有服务价格公告方式统一采用海报张贴的方式。 错 29 托收承付结算每笔的金额起点为1万元。 对 30 签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称，但由人民银行代 理兑付银行汇票的商业银行，向设有分支机构地区签发转账银行 汇票的除外。 对 31 银行承兑汇票不是商业汇票。 错 32 票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要 求规范填写的，银行不予受理。 错 33 票据全部可以背书转让。 错 34 单位存款人预留银行印鉴中的公章或财务专用章原则上应与存款 人名称一致，但可以使用规范化简称，使用规范化简称的必须在 签订账户协议时予以明确。 对 35 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的， 原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。 对 36 支票的出票人可以在支票上记载自己为收款人。 对 37 商业承兑汇票只能由付款人签发并承兑。 错 38 汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项可免收电子汇划费。 对 39 办理四大专业银行之间的跨行银行承兑汇票查询时，如查询行当 地设有承兑行同系统机构的，应采用“先横后直”方式查询。 对 40 汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款 已转入收款人账户的证明。 对 41 开户环节可向未经单位授权的人员办理开户及印鉴预留手续。 错 42 严禁未执行二次核印和热线查证办理大额资金交易。 对 43 对于以100%保证金申请开立银行承兑汇票的，无需审核贸易背景 的真实性。 错 44 银行员工可通过关系账户以存入资金的方法激活不动户。 错 45 严禁未识别客户身份办理账户开立及印鉴变更手续。 对 46 贴现业务中严禁单人验票，但可以票据查询代替票据审验。 错 47 开立银行承兑汇票的保证金可用现金存入。 错 48 严禁在空白支付凭证上预盖签章。 对 49 当客户取回开户资料客户联存联及购买支付凭证时必须履行客户 签收手续。 对 50 对新开立账户必须以账户生效前三个工作日内以上门回访或上网 核查等方式核查企业信息并填写对公支付结算客户调查表。 对 51 对账号与户名不符的汇入款要按户名检查，汇入行确有此开户单 位的，要先查询汇出行，待电复后再处理。 对 52 个人银行汇票不能转入储蓄存款账户。 对 53 客户申请购买空白支票时，必须认真审核“购证卡”及“空白凭 证领用单”，必须确保在支票上打印的磁码数据准确无误；打印 好的支票经复核后，才可交客户签收。 对 54 对公单位结算类损失款项核销，单笔或同一案件本息合计50万元 人民币或等值外币以下（含50万元），由省行审批；单笔或同一 案件本息合计50万元以上，需报总行审批。 错 （增加） 单选题： 1 有权查询单位存款而不能查询个人存款的县级以上部门是 C 、人民法院 、海关 、审计机 关 、军队保卫部门 2 根据我国票据法规定，没有代理权而以代理人名义在票据上签 章的，应当由 B 承担票据责任。 A、代理人 B、签章人 C、出票人 D、付款人 3 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起 C 内不行使即消灭。 A、2个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月 4 商业汇票提示付款期限自汇票到期日起 C 日。 A、5 B、7 C、10 D、15 5 支票的持票人提示付款的期限是 C 天。 A、5天 B、7天 C、10天 D、1个月。 6 办理对公通存通兑业务的存款账户必须是 B A、受控账户 B、非受控账户 C、专用账户 D、基本账户 7 申请人持有银行汇票因缺解讫通知，而到银行办理退款，出票银行 应于 A 办理。 A、提示付款期满一个月后 B、自出票日起一个月后 C、票据权利时效以内 D、自出票日起满二个月后 8 银行汇票的提示付款期为 D A、自出票日起3个月 B、自出票日起10天 C、自出票日起6个月 D、自出票日起1个月 9 冻结单位存款的期限不超过 B 个月，超期限须提供续冻通知 书。 A、3 B、6 C、12 D、15 10 银行承兑汇票的提示付款期为 C A、3天 B、5天 C、10天 D、15天 11 企事业单位的工资、奖金等人民币现金的支取只能通过 D 账 户办理。 A、一般存款账户 B、资本金账户 C、 专用存款账户 D、基本存款账户 12 下列不属于结算业务收费的是： D A、补制对帐单手续费 B、补制回单手续费 C、电子回单箱服务费 D、存款证明手续费 13 出票人签发空头支票，签发签章与预留银行签章不符的支票，银 行应予以退票，并按票面金额处以 B 但不低于一千元的罚 款。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。 A、百分之三 B、百分之五 C、百分之十 D、百分之十 五 14 以下损失不属对公结算损失款项的是： D A、办理汇票业务时发生的损失 B、对公单位存款账户违规透支、结算串户发生的损失 C、办理汇款业务时发生的损失 D、贪污、挪用等违法违规案件损失 15 更换印鉴必须持单位经办人员 C 及单位公函和填妥“印鉴变 更申请表”向账户行办理更换印鉴和购证卡手续。 A、户口簿 B、护照 C、身份证件 D、身份证 16 坚持 D 的记账原则，按支票的账号、金额、日期、号码录入 电脑，严防串户； A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款 D、先借后贷 17 营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起 日内未收 到人民法院的止付通知的，自第 日起，挂失支付通知书失 效。 A A、12，13 B、10，11 C、7，8 D、15，16 18 背书转让票据时，由 B 签章。 A、出票人 B、背书人 C、被背书人 D、持票人 19 在票据上的签名，应是当事人的 A A、本名 B、学名 C、笔名 D、外文名 20 票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由 C 签 章。 A、出票人 B、背书人 C、代理人 D、被代理人 21 票据权利是指 C 向票据债务人请求支付票据金额的权利。 A、收款人 B、债权人 C、持票人 D、保证人 22 持票人对其前手的追索权,在被拒绝承兑或被拒绝付款日起 B 内不行使而消灭。 A、3个月 B、6个月 C、2年 D、1年 23 下列那一事项更改不会导致票据无效 C A、金额 B、日期 C、付款人名称 D、收款人名称 24 中华人民共和国缔结或参加的国际条约与我国票据法有不同规定 的,适用 A ,但我国声明保留的条款除外。 A、国际条约 B、我国票据法 C、国际惯例 D、由有关机关裁 判决定 25 下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是 D A、背书日期 B、付款日期 C、保证日期 D、 出票日期 26 见票即付汇票的持票人在 B 内提示付款的，才具有法律效 力。 A、10日 B、1个月 C、2个月 D、3个月 27 王某有一张刚到期的汇票，该票未记载付款地。根据我国票据法 规定，应确定 D 的营业场所、住所或者经常居住地为付款 地。 A、王某 B、出票人 C、直接的前手背书人 D、付 款人 28 单位、个人、银行在票据上签章时，必须按照法律规定进行，下 列签章不符合我国票据法规定的是 C A、单位在票据上使用该单位的财务专用章加其法定代表人授权的代理 人的签章 B、个人在票据上使用该个人的签名 C、银行本票的出票人在票据上仅使用经中国人民银行批准使用的该银 行本票专用章 D、商业承兑汇票的承兑人在票据上使用其预留银行的签章 29 如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获 承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是 A A、出票人不负任何票据责任 B、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任 C、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款的连带责任 D、出票人与背书人、持票人共同负责。 30 不属于支票的绝对应记载事项的是 C A、无条件支付的委托 B、付款人名称 C、出票地 D、出票日期 31 营业部门办理拒绝付款手续时，应于接到承兑汇票及托收凭证 A 出具“拒绝付款理由书。 A、次日起3日内 B、次日起2日内 C、次日内 D、当日 32 下面情况中票据权利不行使仍不会消灭的有： C A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；见票 即付的汇票、本票，自出票日起2年 B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月 C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月 D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月 33 见票即付的汇票，持票人应当在什么期限内提示付款？ A A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 34 以下哪种类型的专用账户可以报经中国人民银行当地分支行批准 直接支取现金？ B A、财政预算外资金 B、政策性房地产开发资金 C、证券交易结算资金 D、期货交易保证金 35 支票分为现金支票和转帐支票，其中 D 。 A、现金支票有金额起点限制，转帐支票没有金额起点限制 B、现金支票没有金额起点限制，转帐支票有金额起点限制 C、两者均有金额起点限制 D、两者均没有金额起点限制 36 下列受金额限制的票据有： C A、转账支票 B、银行汇票 C、承兑汇票 D、委托收款凭征 E、现 金支票 37 某开户单位提交一张支票，银行经办员经审核后发觉支票用途原 写为奖金，后改为工资，请选出如下正确的处理方法 B A、因支票有涂改，银行不得受理 B、开户单位在更改处签章证明后，可以受理 C、开户单位出证明后，银行经办员在更改处加盖私章 38 下列那项专用存款账户资金按有关规定不能提取现金？ A A、证券交易结算资金 B、更新改造资金 C、政策性房地产开发资金 D、社会保障基金 39 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算 帐户，应通知单位存款人自发出通知之日起 A 日内办理销户 手续，逾期视同自愿销户。 A、30 B、45 C、60 40 支票的提示付款期为自出票日起 B 日。 A、7 B、10 C、5 D、20 41 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 C 个月。 A、1 B、3 C、6 D、9 42 本票自出票日起，付款期限最长不得超过 B 个月。 A、1 B、2 C、3 D、6 43 办理对公通存时，必须核对电脑显示的 C 名称与凭证上 名称一致后，方可进行账务处理。 A、付款人 B、开户行 C、收款人 D、收款行 44 全辖通存通兑交易行收到账户行提交的查询书（或受理本行客户 的查询申请）之日起，账务发生时间为三个月内的应在 A 个工 作日内答复。 A、二 B、三 C、四 D、五 45 BGL账户由 A 构成 A、9+机构号+币别+核算码+序号 B、9+币别+机构号+核算码+序 号 C、9+核算码+币别+机构号+序号 D、9+序号+核算码+币别+机构 号 多选题 1 票据和结算凭证的 ABCD 不得更改，更改的票据无效；更改 的结算凭证，银行不予受理。 A、金额 B、出票人 C、签发日期 D、收款人名称 2 在 ABCE 情况下，单位客户不能办理账户的销户手续 A、有未了的债权债务关系 B、正被司法机关冻结 C、有透支金额 D、未交回各种重要空白凭证 E、有未扣罚款项 3 存款人开立以下哪几种账户实行核准制度： ABC A、基本存款账户 B、临时存款账户（验资账户除外） C、预算单位开立专用存款账户 D、一般存款账户 4 下列机关中，目前我国有权查询、冻结、扣划存款人银行结算账户 是： AB A、人民法院 B、海关 C、人民检察院 D、公安 5 单位客户有以下情形之一的，应向开户行提出撤销银行结算账户的 申请： ABCD A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、注销、被吊销营业执照的 C、因迁址需要变更开户银行的 D、其他原因需要的 6 可用于办理异地结算的方式有 ACD A、委托收款 B、银行本票 C、银行汇票 D、银 行承兑汇票 7 可用于办理支付结算的有效个人身份证件包括 ABC A、军官证 B、港澳台同胞回乡证 C、文职干部 证 D、职称资格证 8 下列记载事项在更改后使票据无效的是 ABD A、票据金额 B、出票日期 C、付款人名称 D、收 款人名称 9 不得背书转让的票据有 BCD A、转帐银行汇票 B、填明“现金”字样的银行汇票 C、用于支取现金的支票 D、填明“现金”字样的银行本票 10 银行工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反规定的票据予以 ABCD 应按照票据管理实施办法的规定承担行政责任或刑事 责任。 A、承兑 B、付款 C、保证 D、贴现 11 下面不能扣划银行存款的部门是哪些？ AC A、人民检察院 B、 人民法院 C、 国家安全机关 D、 税务机关 E、 海关 12 委托收款背书内容包括 ABCD A、支票背面背书人签章栏处签章 B、记载“委托收款”字样 C、背书日期 D、在被背书人栏记载开户行名称。 13 办理结算业务时必须共同遵守三个结算原则是 ABC A、恪守信用、履约付款 B、谁的钱进谁的帐，由谁支配 C、银 行不垫款 14 汇款结算方式可分为 ABC A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、汇票 15 下列哪种票据可以挂失： ABC A、已承兑的商业汇票 B、 银行承兑汇票 C、填明“现金”字样并填明代理付款银行的银行汇票 D、未填写 出票日期的支票 16 票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得 AD A、伪造 B、涂改 C、仿造 D、变造 17 客户销户后交回的支票必须 并盖 章以示作废，做 好登记列入表外科目核算管理。 BD A、登记 B、剪角 C、注销 D、作废 18 下列那些属于结算纪律的“十不准”原则之一： ABCD A、不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金 B、不准违反规定为单位和个人开立账户 C、不准拒绝受理、代理他行正常结算业务 D、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 19 查询查复工作应遵循 ABCD 的原则 A、有疑必查 B、有查必复 C、复必详尽 D、切实处理 20 我国票据法中所称的票据，包括 BCD A、股票 B、汇票 C、本票 D、支票 21 我国票据法规定的票据行为包括 ABCD A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证 22 票据权利包括 AB A、付款请求权 B、追索权 C、请求赔偿权 D、票据返还请 求权 23 以下情况，持票人不得享有票据权利： ABCD A、通过欺诈而取得票据 B、通过盗窃而取得票据 C、通过胁迫而取得票据 D、因重大过失取得不符合票据法规定的票 据 24 无权代理人在票据上签章,签章人根据票据法关于无权代理的规定 承担票据责任应具备 ACD 的条件。 A、无权代理人在票据上以被代理人名义签章 B、无权代理人在票据上以自己的名义签章 C、行为人没有代理权 D、该票据能产生票据上的效力 25 依据我国法律规定，下列有关汇票与支票区别的表述中正确的 有： BC A、汇票可以背书转让，支票不可以背书转让 B、汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C、汇票的票据权利时效为二年，支票则为六个月 D、汇票上的收款人名称可以经出票人授权予以补充，支票上的收款人 名称则不能补充 26 2000年4月9日，甲公司向乙公司签发一张金额为100万元的银行承 兑汇票，委托某银行于见票后付款。在发生下列 CD 情形时， 某银行可以对持票人行使抗辩权，拒绝付款。 A、甲公司存入某银行的资金不够100万元 B、乙公司于2002年4月1日向某银行提示付款 C、某银行的所在地与票据上记载的付款地不符 D、乙公司取得甲公司票据后，甲公司得知乙公司为虚假注册公司，根 本无货可供，并且立即将该事实通知银行 27 根据我国票据法规定，在票据代理中，如果代理人超过代理权限 的，则 BD ： A、票据代理无效 B、在权限范围内的代理行为继续有效 C、超越代理权限的部分由被代理人承担票据责任 D、超越代理权限的部分由代理人承担票据责任 28 根据我国票据法规定，下列情形，汇票不得进行背书转让的有 ABCD A、汇票被拒绝承兑的 B、汇票被拒绝付款的 C、超过付款提示期限的汇票 D、记载“委托收款”字样的汇票 29 根据我国票据法规定，下列情形，属于背书无效的有 BC ： A、将汇票金额全部转让给甲某 B、将汇票金额的一半转让给甲某 C、将汇票金额分别转让给甲某和乙某 D、将汇票金额转让给甲某但要求甲某不得对背书人行使追索权 30 下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由有 AC ： A、汇票未到期 B、持票人前手不依约履行合同 C、背书不连续 D、出票人存入汇票债务人的资金不足 31 汇票未记载以下事项的，可以依票据法推定： ABC A、付款日期 B、付款地 C、出票地 D、出票日期 32 汇票付款日期可以按以下形式记载 ABCD ： A、见票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、见票后定 期付款 33 下列关于支票的表述，正确的有 ABCD ：