重塑金融从业人员的职业道德.doc

_ 重塑金融从业人员的职业道德 自古以来，中国讲究从政有“官德”，治学有“学德”，为师有“师德”，行医有“医德”，各行各业都有职业规划和操守。金融业作为一个特殊的服务行业，社会影响大，客观上要求金融从业人员具有良好的职业道德。 然而，近年来，由于受利益诱惑或个人法律意识淡薄，金融从业人员犯罪案件频发，如银行内外勾结金融诈骗、证券内幕交易和利用未公开信息交易、保险业截留客户保险金和退保金等问题突出。尤其是证券市场，基金公司从业人员利用未公开信息买卖股票牟取不法利益的行为，受到社会公众的广泛关注，也为广大基民、股民所深恶痛绝。一方面股民赚少赔多，逐渐对证券市场失去信心，另一方面，少数人员利用资金优势、职位优势、信息优势等恣意妄为，给证券市场秩序带来极大危害。 在人们眼中，金融从业人员大多高学历、高收入。然而，在这样的社会精英中，有人在明知自己行为违法违规的情况下，仍然铤而走险，最终落入法网。由此可见，金融从业人员自身缺乏道德修养、不注重职业操守，缺乏法律意识，将直接损害客户或投资者的利益，同时，也将影响金融机构的声誉，造成资金方面的损失，而自己也会因此付出惨重的代价。要更好地加强金融从业人员职业道德建设，笔者认为可以从三个方面入手： 第一，金融活动的主体受其道德准则所支配，金融从业人员应该具备以下职业道德： 1、爱岗敬业，忠于职守 爱岗敬业是作为职场工作人员的最为基本的要求，也是最基本的工作奉献精神。爱岗敬业是一个人生存和寻求发展的基础，也是企业长存的基础。 2、遵守法规，依法办事 依法行政是当前和今后一个时期依法治国的重要组成部分，是新时期建设法治社会的中坚力量。 3、廉洁奉公，不谋私利 廉洁奉公，不谋私利是金融行业的重要特征，也是衡量会计人员职业道德的基本尺度。 4、认真服务、耐心服务 认真服务、耐心服务是金融工作者职业道德规范的时代要求。随着改革的进一步深化和经济发展的不断加快，金融服务功能日益受到人们的普遍关注。 5、保守秘密、诚实可信 这是金融从业人员职业道德规范的基本要求。在市场竞争日益残酷的今天，金融工作者必须对银行内部信息和商业秘密严格保密，不得外传。同时，还应该围绕单位经济运行的总体目标，在对外交往和商品交易的过程中切实做到诚实可信，履行承诺。 6、客观公正，无私奉献 实事求是、客观公正是金融工作者应该具备的职业品质。 总之，加强金融从业人员的伦理道德教育尤为重要。研究表明，培养金融人才应“营养均衡”，较为合理的比例应为：金融技能占50%、商业智慧占20%、伦理道德占20%、管理哲学占10%。在培养高级金融人才过程中尤其要强调伦理道德教育，这比金融技能和商业智慧更加重要。金融从业人员的自觉、自律非常重要。千万不要心存侥幸，以身试法。 第二，金融机构自身加强内控非常重要。 上海金融法制研究会副秘书长陈颖表示，金融从业人员的文明素养及行为习惯，是先进的管理熏养出来的，不只是一个道德自律的单一命题。去年以来出现的一起起银行员工的“跑路”案件，说明在内部管理上形成的过度依赖“能人”文化，极易带来一系列的管控风险。历时三个月，央行对重庆市五家“人人贷”公司发起的整改活动收官，五家“人人贷”公司应声中枪，被指涉嫌非法集资和非法从事金融业务。上述五家中的一家“人人贷”公司已予注销，其余四家被要求逐笔清退现有的债权债务，共计4、86亿元。这些金融机构不约而同地谈到，上述员工所为属于个人行为，未涉及该行自身及客户资金，相关当事人已被开除。 其实，员工出事后，以“8小时之外的个人行为”来推卸责任，只是一厢情愿。员工之所以能得到债权人的信任，主要是因为有职务便利，利用自己信息对称和专业优势，获得大笔资金，并通过其指定管道在银行体外循环。银行职工利用职务之便，从事了与银行业务相近或相关联的业务并造成了客户的实际损失，该员工单位需要承担相应责任。因此，银行业机构的机制和文化，如果不能将员工个人导入规范之中，就很难避免灾难性的案件发生，也不得不承担起本可避免的损失。 第三，防患于未然。 据了解，证券监管部门近年来已经对证券市场上的违法违规行为进一步加强了查处和打击力度，今年更是集中力量查处了一批证券市场中的犯罪案件，其中包括多起基金公司从业人员利用未公开信息交易案。对于此类犯罪，证券监管部门和司法机关始终保持“零容忍”态度，打击必然趋向严厉，查处力度必将继续加强，处罚力度必将加大。 但是，由于金融从业人员犯罪不仅具有专业性、前瞻性，而且案情复杂，手段丰富，潜伏时间长。今后，应如何更好地预防金融从业人员犯罪?上海市人民检察院金融检察处处长肖凯在接受记者采访时指出：“金融从业人员犯罪的社会危害性较其他行业而言尤为严重，一旦发生往往会造成不可逆转的严重损害，事后的刑事处罚，已难以修复被破坏的社会关系，更不可能完全消除对金融市场的负面影响，因此，立足防范、加强金融从业人员犯罪的预防才是治本之策”。 事实上，在金融领域制度预防曾有过多起成功的范例。历史上，客户证券交易结算资金第三方存托管、银行存贷业务前后台分离以及人员定期轮岗等制度，都在防范金融从业人员犯罪方面发挥了重要作用，大幅降低了案发率。检察、纪检、金融监管部门、金融机构、行业协会等相关单位应共同合作，吸收高校、科研机构一起参与，集中各方的力量与智慧，加强对金融业各项具体业务规定、操作流程的分析和研究，寻找可行且具有实效的防范制度或措施。当前，可以在银行内外勾结金融诈骗、证券内幕交易和利用未公开信息交易等突出问题中，每年选取一至两项设立专题研究小组进行研究，争