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_金融学题库第二章 货币与货币制度一、单项选择题1、流动性最强的金融资产是（ D）。 A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金 2、在货币层次中，货币具有（ D ）的性质。 A.流动性越强，现实购买力越强 B.流动性越强，现实购买力越弱 C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的 3、马克思的货币起源理论表明（D ）。 A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的 C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品 4、价值形式发展的最终结果是（ A）。 A.货币形式 B.纸币 C.扩大的价值形式 D.一般价值形式 5、货币执行支付手段职能的特点是（D ）。 A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 6、货币在（A ）时执行流通手段的职能。 A.商品买卖 B.缴纳税款 C.支付工资 D.表现商品价值 7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（ C）的特点。 A.国际金本位制 B.牙买加体系 C.布雷顿森林体系 D.国际金块本位制 8、金属货币制度不具有的性质是（D ）。 A.流通中主币为金属铸币 B.辅币限制铸造 C.主币无限法偿 D.辅币无限法偿 9、信用货币制度不具有的性质是（D ）。 A.主币集中发行 B.辅币集中发行 C.信用货币在流通中使用 D.流通中主币为金属铸币 10、金银铸币按照法定比价流通是（C ）。 A.金汇兑本位制 B.金块本位制 C.双本位制 D.平行本位制11、最早从金银复本位制过渡到金币本位制的国家是（A ）、英国、法国、美国、中国12、“劣币驱逐良币”现象发生于（C ）制度、金本位、银本位、金银复本位、纸币本位二、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（AD ）。 A.银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D. 现 金 2、在我国货币层次中准货币是指（ABCD ）。 A.银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D.证券公司的客户保证金存款 3、信用货币包括（AD ）。 A. 存款货币B. 电子货币C.纸 币 D.银行券 4、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCD ）。 A.税款交纳 B.贷款发放 C.工资发放 D.商品赊销 5、银行券可以自由兑换贵金属存在于（BC ）条件下。 A. 金块本位制B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金汇兑本位制 6、国际金本位制的特点是（ABC ）。 A.黄金可以自由输出输入 B. 黄金是国际货币C.国际收支可自动调节 D.黄金美元是国际货币 7、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ ABC）。 A.国家流通中的基本通货 B.国家法定价格标准 C.面值为货币单位的等份 D.发行权集中于中央银行或指定发行银行 8、人民币货币制度的特点是（ABD）。 A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C. 目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行 9、区域货币制度的特点是（ ABD）。 A.建立统一的中央银行 B.发行统一货币 C.不保持独立的货币收支 D.实行统一的货币政策 三、名词解释1、货币:货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。 2、货币制度: 简称币制，国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系与组织形式。3、本位币:用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称为本位币或主币。4、格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币”，在复本位制下，两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们贮藏、熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）会充斥市场。 四、简答题1、简述货币的基本职能价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币2、简述货币制度的主要内容币质材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定，等等。3、金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象？劣币驱逐良币现象是在金银复本位制中的“双本位制条件下出现的，即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价。一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离。由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币”的现象。五、论述题论述货币形态的演变过程及其规律作为流通手段的货币，在商品交换的发展过程中，其具体形态是不断变化的，最初是直接用金银条块；为了避免每次交换都要称重量、查成色造成的不便，出现了富商在金银埠上打下印记，作为保证金银的重量、成色的信 誉；后来为了突破地区的限制，有利于商品流通，出现了由国家铸造的铸币。铸币在流通中不断磨损，减轻了重量，变成了不足值的货币。铸币的名义含量和实际含量出现了分离，预示着可以用某种东西代替足值的货币执行流通手段的职 能。由于货币作为流通手段商品交换者手中的作用瞬息即逝，人们只关心它是否能买回自己所需要的商品，而不关心它是否足值，这要就产生了作为货币的纸币。第三章 信用一、单项选择题：、信用是( D )。 A.买卖行为 B.赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 2、.信用的基本特征是(B )。 A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡 C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予或援助 3 、高利贷是一种以(B )为条件的借贷活动。 A.价值转移 B.高利借债和偿还 C价值特殊运动 D.支付利息 4、以下不属于企业信用的是（ D ）。 A. 签发商业票据 B. 发行商业票据 C. 发行债券融资D. 消费信贷5、一年以内的短期政府债券称为(D )。 A.货币债券B.公债券 C. 政府货币债券 D. 国库券6、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（ B ）。 A 买方 B. 卖方 C. 工商企业 D. 消费者 7、消费信用是企业或银行向 ( C ) 提供的信用。 A. 本国政府 B. 社会团体 C. 消费者 D. 工商企业 8、以下属于信用活动的是（D ）。 A. 财政拨款 B. 商品买卖 C. 救济 D. 赊销 9、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B ）来确定的。 A. 国际资本市场利率 B. 伦敦同业拆借利率 C. 借贷双方商定 D. 出口信贷利率 10. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B ）。 A. 卖方信贷 B. 买方信贷 C. 国际金融机构贷款 D. 政府贷款 11在西方国家，信用体系中居基础地位的是（D）、商业信用、银行信用、国家信用、民间信用二、多项选择题1、信用产生的原因是（ABC） 。 A.利息的出现 B.私有制的出现 C. 财富占有不均D.劳动生产率的提高 2、高利贷信用的特点是(AC)。 A. 具有较高的利率 B.促进社会化大生产的发展 C.具有资本的剥削方式 D. 具有资本的生产方式 3、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位的不同，融资形式可以分为（ AB）。 A. 债权融资 B. 股权融资 C. 直接融资 D. 间接融资 4、政府信用的主要形式有( ABD)。 A.发行国家公债 B.发行国库券 C. 国际组织的无偿援助D.向银行透支或借款 5、以下属于消费信用的是（BCD ）。 A.出口信贷 B. 企业向消费者以延期付款的方式销售商品C. 银行向消费者提供的住房贷款D.银行提供的助学贷款 6、国际信用的主要形式有（BCD）。A.公债B.卖方信贷C.政府信贷D.买方信贷三、名词解释1、信用:建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动。2、商业信用:商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用，典型的形式是赊销，商业信用的工具是商业票据。3、银行信用:银行信用是银行以货币形态提供的信用。4、消费信用:消费信用是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用。四、简答1、商业信用与银行信用的特点及关系商业信用：商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用，典型的形式是赊销，商业信用的工具是商业票据。特点：以商品买卖为基础；双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用；商业信用直接受实际商品供求状况的影响。银行信用：银行信用是银行以货币形态提供的信用。特点：以银行作为信用中介，是一种间接信用；是以货币形态提供的信用,无对象的局限；贷放的是社会资本,无规模局限；在期限上相对灵活,可长可短。两者的关系：银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;银行信用与商业信用是并存而非取代关系。2、如何看待提前消费和攒钱？要是我的话，有能力贷款买房的话，一定会提前消费买。不过其他类的消费品，特别是电子类，感觉没必要。主要是看自己的还款能力，还款能力强的话，提前消费没什么，要是每月扣除生活消费没剩多少的人来说，就要慎重考虑提前消费，特别是冲动消费。因为谁也不知道将来会发生什么，你把将来的机会用了，将来要是遇到什么事，拿什么来补？攒钱的话，也不错，要是钱多的话，可以把一部分，注意是一部分拿去投股市，当然是股市低点位的时候进，做长线。因为本来就是在低点买的，就算亏也亏不到那里去，长期的话还是有收益的，具体的还是要咨询相关的专业人员。存款当然是最保险的。其实要是我的话，就是30%买投资金条，30%定期存款，20%股票。20%活钱以备日常开销。3、信用的基本特征是什么？价值的单方面让渡。贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者,双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,所以信用伴生着风险。以还本付息为条件。由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权,故必须偿还;贷者之所以愿意借出,是因为可以从中获益,借者之所以能够借入,是因为承诺了付息的责任,故付息成为信用活动的基本条件。 4、信用是怎样产生和发展起来的？逻辑推理：私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件。其所以出现这种行为，显然是为了满足在不同所有者之间以不改变所有权为条件的财富调剂的需要。 历史考察:剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件。信用发展：有两大飞跃。信用方式的进化:从实物借贷货币借贷。信用活动领域的扩大:从单纯的消费领域生产流通领域宏观经济领域。五、论述试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。 在当前经济活动中，信用形式、 信用工具都呈现多样化的发展趋势，以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂作用。以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用 、银行贷款、债权信用等等。 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，其规模小、期限短，主要用于解决企业短期的资金不足。票据的承兑主体可以是资信优良的大型企业，也可以是商业银行。票据多次背书转让，使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，它们可以通过向商业银行办理贴现而最终获得资金支持。 银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式。通常企业都与银行保持比较固定的联系，银行贷款 从规模、 期限和投向上都比较灵活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位。一般来说，由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需求。 发行企业债券是企业融资的另一种信用形式，它是企业信用活动的重要内容。对企业来说，发行债券融资需要按期还本负息，但是利息支出基本上是固定，而且不会影响企业管理层的稳定。一般来说，发行债券融资主要用于为企业筹集巨额的长期资金。 企业的股权融资指发行股票筹集资本的形式。股票融资不存在归还本金和支付固定的利息，因此财务负担小。但是由于股票是所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配。对企业来讲，股票融资一般用于企业最初筹集资本金。 从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不同的融资需求。各种信用形式相得益彰，解决企业的融资问题。在我国，由于多种信用形式发展程度不统一，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题。因此，我国应充分发展多种信用形式，促进资金的合理利用，推动经济的发展。 第四章 利息与利率一、单项选择题 、利息是(A )的价格。 A. 货币资本 B .借贷资本 C .外来资本 D .银行资本 2、利率是一定时期利息额与（ B）之比。 A. 汇款额 B.借款额 C. 承兑额 D.资本额 3、在（C ）情况下，利率等于或高于平均利润率。 A. 通货膨胀 B .经济危机 C .金融危机 D .社会动荡 4、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指(C )。 A 年利率为6%，月利率为4 ，日利率为2；B .年利率为6，月利率为4%，日利率为2 ； C .年利率为6%，月利率为4，日利率为2 ； D .年利率为6 ，月利率为4，日利率为2%。 5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( C)。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 6、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（C）。 A.公定利率 B.一般利率 C.官定利率 D.固定利率 7、凯恩斯认为利率是由（D ）所决定。 A.资本供求 B.借贷资金供求 C.利润的平均水平 D .货币供求 8、市场利率的高低取决于（B ）。 A.统一利率 B.浮动利率 C.借贷资金的供求关系 D.国家政府 9、下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用(D )。 A.马克思的利率论 B.流动偏好论 C.可贷资金论 D.实际利率论 10、近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低（B ）从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款利率 D.贷款利率 11、马克思的利率决定论认为利率主要取决于（D）、经济规模、国际利率水平、经济政策、平均利润率二、多项选择题1、我国中央银行的再贷款利率属于（ABC ）。 A.市场利率 B.官方利率 C.基准利率 D.公定利率 2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率会出现 ( ACD) 等情况。 A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 3、以下因素与利率变动的关系描述正确的是（AC ）。 A.通货膨胀越严重，名义利率利率就越低 B.通货膨胀越严重，名义利率就越高 C.对利息征税，利率就越高 D.对利息征税，利率就越低 4、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（ABC）。 A.最高利润水平 B.平均利润率水平 C.物价水平 D.借贷资本的供求 5、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ ACD）。 A.平均利润率上升，利率总水平提高 B.平均利润率上升，利率总水平下降 C.物价上涨，利率上升 D. 资金流出国外，利率水平上升 6、在利率的风险结构这一定义中，风险是指（ CD）。 A. 市场风险 B.交易风险 C.流动性风险 D.税收风险 三、名词解释： 1、利息:利息是投资人让渡资本使用权而索要的补偿。2、利率:是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。3、现值与终值:现值：未来本利和的现在价值。 终值：未来某一时点上的本利和，一般是指到期的本利和。四、简答1、决定利率水平变化的因素有哪些？马克思论证，利息是利润的一部分，因此，利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率。西方经济学家的利率决定理论主要是从供求关系着眼的，他们都认为利率是由供求均衡点所决定的。2、利率与收益率之间是什么关系？有一个使用非常广泛的“收益率”概念与利率概念并存。收益率实质就是利率。 作为理论研究，这两者无实质性区别。至于在实际生活中两者使用的差别，取决于习惯。五、计算题银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。单利法：rn1006%424，SPI124万元复利法：SP（+r）n100（16%）4126万元六、论述高利贷与现代信用有何区别？在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？1.含义不同：高利贷是以谋取高额利息为特征的一种借贷活动。信用是建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动。2.在现代经济中，许多国家甚至是发达的资本主义国家，仍有高利贷的活动。这一方面是由于在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍存在着小生产者的生产方式，另一方面是由于现代信用制度还不能满足所有人的借贷需求，使得一些急需货币的人只能借助高利贷。所以高利贷的最终消失，还要通过信用制度的发展和完善来实现。 第五章 外汇与汇率一、单项选择题1、专用于国际结算的本币资产如“欧洲美元”属于（A ）A 、外汇 B 、本币 C 、债券D 、债权2、汇率是由两国物价水平之比决定，讲的是（ C ）A 、铸币平价B 、金平价 C 、购买力平价D 、资产平价二、多项选择题1 、发达市场经济国家的货币通常都是完全可兑换的，这大体是指(ABC) A 、本币可以自由进出境 B 、外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币 C 、无论居民还是非居民，均可在境内持有外汇；彼此之间可相互授受 D 、允许外汇在境内自由流通和支付2 、哪些情况下会出现汇率的黑市(ABCD)A 、完全市场经济下 B 、严厉的外汇管制下C 、转型经济中 D 、新兴工业化国家3 、当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有(BD) A 、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升B 、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌 C 、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌D 、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升4 、假定某种商品的出口成本为 8 元人民币，在美国市场的价格为 1 5 美元，则当美元与人民币的汇率从 1 ： 8 变为 1 ： 10 时，若出口数量是原来的 2 倍，则会出现(AD) A 、商利润率上升了 37 5% B 、出口商利润是原来的 2 5 倍 C 、出口商利润率上升了 75% D 、出口商利润是原来的 1 4 倍5 、以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是(BCD) A 、相对劳动生产率 B 、相对利率水平 C 、进出口需求 D 、相对物价水平6 、以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是(CD) A 、固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害 B 、浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击 C 、浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播 D 、固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性7 、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明(BC) A 、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B 、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C 、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D 、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降8 、目前，我国实施的人民币汇率制度是(ABCD) A 、固定汇率制 B 、弹性汇率制 C 、钉住汇率制 D 、管理浮动汇率制9 、所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于(ABC) A 、防止资金外逃 B 、限制非法贸易 C 、平衡国际收支、限制汇价 D 、奖出限入10 、以下关于购买力平价理论的说法正确的有(AC) A 、论证不同货币之间为什么可以比较，它与铸币平价说同时存在过 B 、绝对购买力平价可解释汇率变动规律，相对购买力平价可解释汇率决定基础 C 、两国生产结构、消费结构和价格体系大体相仿，购买力平价的现实解释力较好 D 、是一种有很长历史且影响深远的现代汇率决定理论三、名词解释1、外汇以外币标示的债务债权证明。2、汇率国与国之间货币折算的比率。3、直接标价法对一定基数的外国货币单位，用相当于多少本国货币单位来表示。4、间接标价法以一定数量的本国货币单位为基准，用折合成多少外国货币单位来表示。四、简答题1、固定汇率制与浮动汇率制各自的利弊。浮动汇率制：是指一国不规定本币与外币的黄金平价和汇率上下波动的界限，货币当局也不再承担汇率波动界限的义务，汇率随外汇市场供求关系变化而自由上下浮动的一种汇率制度。 具有微观性，能细微的自动的调节汇率，缺点是可能导致经济危机固定汇率制：以本位货币本身或法定含金量为确定汇率的基准，汇率比较稳定的一种汇率制度。 具有宏观性，可以使货币相对稳定，但不能对经济等的变化做出适当的反映，一般情况下会阻碍经济发展2、汇率波动对一国经济会产生什么影响？1.汇率与进出口：一般到说，本币汇率下降，即本币对外的币值贬低，能起到促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，即本币对外的币值上升，则有利于进口，不利于出口。2.汇率与物价：从进口消费品和原材料来看，汇率下降要引起进口商品在国内的价格上涨；从出口商品看，汇率下降有利于扩大出口。汇率的变动导致物价总水平的波动，其后果不仅限于进出口，而是将影响整个经济过程。比如一个依靠进口粮食的国家，如果进口粮价因本币贬值而上涨，那不仅会引起物价总水平的提高，而且还会增加社会矛盾。3.汇率与资本流出入：汇率的变动对长期资本流动的影响较小，因为长期资本的流动主要以利润和风险为转移。短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。当存在本币对外贬值的趋势下，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，并会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。反之，则相反。五、论述题结合现实情况论述人民币汇率制度改革1、人民币汇率改革四大阶段 、1979-1984年：人民币经历了从单一汇率到复汇率再到单一汇率的变迁。 、1985年-1993年：官方牌价与外汇调剂价格并存，向复汇率回归。 、1994年：实行有管理的浮动汇率制。单一的、以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制： 实行单一汇率；指定准许经营外汇的银行，在全国外汇交易中心，买卖外汇；汇率波动超过一定幅度，中国人民银行入市干预；根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率；各经营外汇的银行在人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，买卖外汇。、2005年：建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节 、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。 2005年7月21日19时，美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11元人民币，作为次日银行间外汇市场上外汇指定银行之间交易的中间价，外汇指定银行可自此时起调整对客户的挂牌汇价。 第六章 金融市场一、单项选择题1、下列金融工具中属于间接融资工具的是（ A ）。 A.可转让大额定期存单 B.公司债券 C.股票 D.政府债券 2、短期金融市场又称为（ B ）。 A.初级市场 B.货币市场 C.资本市场 D.次级市场3、长期金融市场又称为（ C ）。 A.初级市场 B.货币市场 C.资本市场 D.次级市场4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B ）。 A.5% B. 10% C. 2.56% D. 5.12% 5、下列属于所有权凭证的金融工具是（B ）。 A.商业票据 B.股票 C.政府债券 D.可转让大额定期存单6、下列属于优先股股东权利范围的是（C ）。 A.选举权 B.被选举权 C.收益权 D.投票权7、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（D ）。 A.反方向，反方向 B.同方向，同方向 C.反方向，同方向 D.同方向，反方向8、“证券市场是经济晴雨表”是因为（ B）。 A.证券市场走势滞后于经济周期 B.证券市场走势比经济周期提前 C.证券市场走势经济周期时间完全吻合 D.证券价格指数能事后反映9、从本质上说，回购协议是一种（D ）协议。A.担保贷款 B.信用贷款C.抵押贷款 D.质押贷款10、根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度是（A）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭型基金D.平衡型基金11、银行等金融机构之间的短期资金借贷市场是（B）、商业票据市场、同业拆借市场、回购市场、衍生金融市场12、在证券交易所充当交易中介而收取佣金的商人是指（A）、证券经纪人、证券商、证券发行人、掮客二、多项选择题1、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AD ）。 A.现货市场 B.货币市场 C.长期存贷市场 D期货市场2、股票及其衍生工具交易的种类主要有（ ABCD）。 A.现货交易 B.期货交易 C.期权交易 D.股票指数交易3、金融市场的参与者有（ ABCD ）。A.居民个人 B.商业性金融机构 C.政府 D.企业4、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC ）。 A.永久性债券 B.银行定期存款 C.股票 D.CD5、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BC ）。 A.记名股 B.优先股 C.普通股 D.新股6、从交易对象的角度看，货币市场主要由（ ABCD ）等子市场组成。 A. 回购协议B.同业拆借 C.商业票据 D.国库券 7、按对投资收益与风险的设定目标分，投资基金可以分为（AB）。A收入型基金B.成长型基金C.对冲基金 D.平衡型基金三、名词解释1、金融市场金融市场是进行资金融通，实现金融资源配置的市场。2、金融工具又称交易工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。3、证券投资基金证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。四、简答题1、金融市场有哪些基本功能？（1）帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的调剂，实现资源配置。（2）实现风险分散和风险转移。（或者：（ 1 ）有效动员和筹集资金。；（ 2 ）合理配置和引导资金。（ 3 ）灵活调度和转化资金。（4 ）实现风险分散，降低交易成本。（ 5 ）实施宏观调控。）2、货币市场的构成是怎样的？货币市场是短期融资市场的统称，主要包括：票据市场（贴现市场）;短期国库券市场;可转让大额定期存单市场;银行间短期拆借市场;回购市场3、金融工具的基本特征是什么？ 1、货币性和流动性2.收益性3、风险性4、投资基金有哪些基本特征？(1)集合理财，专业管理。(2)组合投资，分散风险。(3)利益共享，风险共担。(4)独立托管，资产安全。(5)买卖方便，易于变现。(6)监管严格，信息透明。5、资本市场与货币市场有哪些不同? (1)特点不同。资本市场是指以期限在 1 年以上的金融工具为媒介进行中长期性资金交易活动的市场。其特点是：交易的金融工具期限长；交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具有一定的风险性和投机性。货币市场是指以期限在 1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。从交易对象的角度看，货币市场主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。其特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。 (2)功能不同。资本市场是筹集资金的重要渠道，是资源合理配置的有效场所，它有利于企业重组，能够促进产业结构向高级化方向发展。货币市场调剂资金余缺，满足短期融资需要。它不仅为各种信用形式的发展创造了条件，而且为政策调控提供条件和场所。 (3)子市场不同。广义的资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。 五、论述题分析我国金融市场存在的问题和发展策略。第一，我国金融市场存在的问题：目前我国金融市场结构不合理，严重影响了金融市场的功能发挥。一方面，金融市场种类结构失衡。突出表现为重资本市场而轻货币市场，货币市场中重债券回购市场而轻票据市场，资本市场中重股票市场而轻债券市场，股票市场中重流通市场而轻发行市场，流通市场中重场内市场而轻场外市场，债券市场中重国债市场而轻企业和地方政府债券市场、长期债券市场轻短期债券市场等。另一方面，金融工具结构不合理。表现为货币市场工具相对短缺，特别是商业票据和短期债券的发行量很小；股票结构存在着严重的问题，能够上市流通的股票占比重小，上市股票的行业结构相对集中于传统产业，上市公司的流通股本占总股本的比重过低；债券结构不合理，国债和政策性金融债券占比过高。最后，市场参与者结构失衡。货币市场参与者存在着数量少，覆盖面狭窄，参与程度不高，交易行为不规范等诸多问题。服务于货币市场，并对货币市场的资金、信息流动有着重要意义的各种中介机构短缺。资本市场特别是股票市场的参与者结构不合理，存在一个数量十分庞大的个人投资群体，而稳定性好的机构投资者占比太低。第二，发展策略：针对金融市场结构不合理的现状，发展金融市场的着力点在于加快投融资体制改革，调整金融市场结构。金融市场结构的调整依赖于多种信用形式的发展和完善。当前，特别需要大力发展银行信用以外的多种信用形式，尤其是企业信用和个人信用等基础信用形式，通过重建社会信用基础，活跃信用活动改善金融市场的结构。同时加快货币市场和企业债券市场的发展，改善现有金融工具的结构，增加商业票据、国库券、企业债券、商业性金融债券等投机性较小的基础性金融工具的发行量和流通量，增强金融市场的稳定性，为迎接金融市场的开放做好准备。第七章 金融机构体系一、单项选择题1、开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A ）。 A.不以盈利为经营目标 B.以盈利为经营目标 C.为投资者获取利润 D.为国家创造财政收入 2、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（C）。 A.社会性公律组织 B.行业协会 C.中央银行或金融管理局 D.分业设立的监管机构 3、 根据我国商业银行法规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（D）模式。 A.全能型 B.混业经营 C.单元型 D.职能分工 4、国际货币基金组织的最高权力机构是（ A）。 A.理事会 B.董事会 C.会员国协商 D.监管机构 5、负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（ D）。 A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.欧洲中央银行 D.国际清算银行 6、我国出现的第一家现代商业银行是（B）。 A.西北农业银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 7、金融同业自律组织如行业协会属于（A ）。 A.管理性金融机构 B.商业经营性金融机构 C.政策性金融机构 D.管理性金融机构兼政策性金融机构 二、多项选择题1、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABD ）。 A.“发行的银行”B.“国家的银行” C.“存款货币银行”D. “银行的银行”2、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。 A.效益性 B.安全性 C.流动性 D.盈利性 3、管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要构成有（AD）。 A.中央银行或金融管理局 B.分业设立的监管机构 C.同业自律组织 D.社会性公律组织 4、世界银行集团包括（ABD） 。 A.国际复兴与开发银行 B.国际开发协会 C.国际清算银行 D.国际金融公司 5、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCD）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A.银监会 B.证监会 C.保监会 D. 中央银行 6、1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ABD）政策性银行。 A. 中国农业发展银行B.国家开发银行 C.中国民生银行 D.中国进出口银行 7、我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（ABCD）。 A.信达 B. 东方C.华融 D.长城 三、名词解释1、中央银行也称货币当局。是各国金融机构体系的中心和主导环节。代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，制定和执行国家货币政策，进行宏观金融调控。 2、商业银行 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。3、政策性银行由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构四、简答题1、我国现行金融机构体系的构成是怎样的？我国现行的是多元化的金融机构体系.大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系.2、商业银行与政策性银行有何不同？政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。3、国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。(1)管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。 (2)商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。(3)政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。4、商业银行有哪些负债业务？ 吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借，发行中长期金融债券。5、商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则？ 商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则。(1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。 商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。五、论述1、为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。2、试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义？ 随着金融业竞争的加剧，中间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。目前西方商业银行中间业务收入普遍占到其收入来源的40%左右,最高的高达70%以上,而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集中在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行卡业务。或有资产/负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足8% 。因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。 首先，随着我国金融市场的发展 ,金融投资风险加大,人们迫切要求银行提供全面可靠的防范风险的新业务。我