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-本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档,如需本文,请下载-【德育论文】合规大讨论活动钟对行业道德的提高本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意!摘要:合规大讨论活动提高了我们员工的合规意识,可以提高行业道德水平,减少行业的风险,保障行业有序地正常地运转,严禁违法违纪现象的出现,既为行业创造经济价值也同时提高了员工的人生价值。关键词:合规价值责任保障风险严禁近期在我行的领导组织下,我们参与了“合规大讨论”活动,经过学习与讨论。依据我现在信贷员岗位的职责,结合这次的大讨论活动,回顾我银行信贷的工作,以“山西泉阳县的案例”及“抚顺市分行违规违法案例”为前提,说说我学习的体会与心得。我行组织的全行开展的合规建设讨论活动,不断提高了合规理念,强化了合规意识,银行业是一种高风险的行业,它也是一个高利润的行业,加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。如果没有对风险的有效防范,不但利润将成为泡影,也许还会滋生犯罪。合规经营为银行创造价值,同时也为我们创造了人生的价值。“合规是严肃的爱,是一种对每个人负责任的爱”例如:山西省阳泉市分行“顶冒名”贷款这个案例,为什么会造成客户还款困难,给银行造成了什么样的损失,给相关的人员带来了什么影响。究其原因是因为信贷员没按总行的制度及规定,未能充分认识合规的重要性,没能严格核实客户的准入条件,为不合格客户发放小额贷款。就是这种为了发展业务不按规章制度工作办事的作风,给银行带来了1381万元的不良贷款。虽然相关领导以及相关员人受到了行内的行政处分,触犯法律者还受到了法律的处罚。但给我行造成的损失也已经无法挽回的事实却是改变不了的。由此可见合规所具有的经济价值及道德价值,它不但可以给银行提供价值,还为自身及其相关人员提高了人生的价值。如果我们的相关的审查、审批人员及信贷人员在一开始以合规为中心,根据总行设定的客户准入条件为前提,我行就不会造成1381万元的不良贷款。相关33名人员也不会被行政记过处分、罚款甚至解除劳动合同等,这就是我们合规的价值所在。(二)“抚顺市分行贷款违规违法”案件,这个案例是明知是以他人的名义申请银行的贷款,仍为借款人办理发放贷款,还有的人收取了客户给予的“好处费”,触犯了利用工作之便为个人谋取利益的表现,除了严重违反行规行纪外,还把个人的价值贬低了,因此合规文化成功实践证明,无论做什么事,无论身在什么岗位。都得以规矩行事,并且认真抓,认真做。合规就像红、绿灯,你遵守它,它就会保护你。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序,担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。这就要求我们从根源上控制风险,杜绝违规操作,不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样,才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。只有这样,才能保证个人的价值得到最大限度的发挥,合规的价值才得以体现。通过参与合规大讨论活动,个人就小额贷款与个商贷款提出以下几点看法。工作中存在的问题1、思想认识不深刻,相关的管理办法与规定没有深入的理解。各项规章制度的建立,并不是凭空想象出来的,而是借鉴他行经历过许多实际工作经验教训总结出来的。贷款资料不够完整。为了进一步规范贷款管理,防范法律风险。每发放一笔贷款,无论金额大小,所需贷款资料必须完整,部份信贷员认为, 少点资料只是小事,不会造成多大的事情,忽视了贷款资料完整的必要性及重要性。我们应该明白,所有的大事故都是因为小事故没有引起足够的重视造成的,我们不应该忽视小节,细节决定大事。2、由于我行贷款是从邮储银行成立以来才开办的新业务,乏了信贷方面的专业知识和相关的经验,大家都是在摸着石头过河,因此贷款风险管理水平也不高,在发放贷款时往往存在违规行事的问题,例如管理人员为了发展业务,默许、纵容甚至鼓励员工违规,因为个别人员的违规,往往造成行内内部控制失效,违规贷款越来越多,我行的违规贷款案件不断上升。二、提高我们信贷员合规的认识1、提高我们的风险管理水高,宁愿少放一笔,放贷时可谓思之再三,慎之又慎,当然身为信贷员无可避免逾期与损失类等贷款,在发展业务的同时把我们的合规放在第一位,这样贷款案件也不断的在下降。2、坚持原则,合规放款,毫无疑问,贷款是我行的主要资产。所以在操作过程中我们必须自始至终坚持贷款三查制度,即“贷前调查、贷中审查、贷后检查”,为了更好的防范法律风险,我们的每一个环节都不能忽视。特别是针对大额的抵押类贷款和小额信用贷款,我们更要慎之又慎,不仅所需的资料要完整,还要求每笔贷款要完全按照我行的规章制度、法律规定的要求来办。不符合抵押及小额信用贷款的的坚决不能办理。尽心尽力维护好我行的资产,要想尽一切办法阻止法律风险的到来,要做到防患于未然。3、加强学习,提高信贷员的专业能力。知识是行动的指南,作为刚成立不久的银行,也要紧跟时代,以“新理念,新方法”武装我们的头脑,因此我们信贷人员要做到爱学习,勤学习,多学习,不仅如此,还要常常与同业优秀人员交流,要学有所得、学以致用。力争把所学的专业知识和经验用到我们的信贷工作中去,在日趋成熟的信贷基础上为我行的贷款业务寻找更好的客户,实现利润最大化,也是创造个人价值的最大化。4、身名一名普通的信贷员要充分认识自己的肩负的重任,要有高尚的人格,丰富的知识,法律的认识,还必须严格要求自己自觉遵守纪律,培养自己管理自己,自己约束自己的能力,正确面对来自各方面的诱惑,不违规为个人或银行谋私利;不滥用手中的权力,严于律已。我们要有“诚信、正直、守法、合规”的理念,更要在平时的工作中做到“诚信,正直,守法,合规”。将合规创造价值放在第一位,为实现我行贷款快速发展项献自已力量。三、在工作中我们要树立正确的思想。在追求盈利的同时重视资金安全性,防止出现追求提高业务增长而忽视风险防范,要建立健全不断自我完善的内制度,加强操作风险防范。要把制度相关的法律法规放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度来规范日常行为。牢记我们信贷员“十个严禁”:严禁信贷人员以营业为目的,直接或间接参与本机构客户的经营活动,或与本机构客户产生经营活动上的资金、生意上的往来。严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款,充当资金掮客,为介绍贷款、存款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”(贷前调查、贷中审查、贷后检查)过程中接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动,及收受借款人的礼品、礼金。严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签名、取现,或为他人担保贷款。严禁信贷人员违规吸收存款、发现人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款、顶撞、刁难客户,故意推脱、托延或无故拒绝客户的业务申请,以及向客户承诺未经审批的贷款。严禁信贷人员利用借贷关系违规关系违规向借款人捆绑推销、营销其他产品或商品,要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款,及要求借贷人报销任何费用。严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜,借机向借款人敛财。严禁信贷人员池露商业秘密、向网点提供客户虚假资料,及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。严禁信贷人员替客户垫资还款,以及其他有意掩盖资产质量的行为。总之,我们要加强银行的业务学习,要踏踏实实、兢兢业业、严肃、认真的态度对待自己的职业,对待自己本职工作。做到实事求是、客观公正、廉洁奉公、不管是做什么事情,要保持清醒的头脑。严格遵守各项规章制度办事,不为他人意志左右,当同事发生错误时,要及时的予以提醒与纠正,相互帮助,相互教育。合规活动深入到我们的日常生活与业务工作中,为全行业务最好
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