银行共同体(2篇)

1 / 9 银行共同体 (2 篇 ) 这件事情在今年年初还只是一个构想，短短 4 个月间，由民生银行协同包商银行和 XX 银行发起创立倡议，汇集了全国 33 家以中小银行为主的金融机构，其中甚至包括一家外资银行 泰华农民银行。 民生银行董事长 XXX 在启动大会上提到， 借鉴到欧盟成立和发展的启示，在目前金融机构的生存环境变化，发展面临重重挑战的情况下，中小型金融机构更应该考虑 抱团取暖 。 对于 32 家中小银行来说，欧盟太远，眼前的民生银行似乎具有更加明确和真实的借鉴意义，资产规模从 1995年成立时的亿， 到目前的万亿，民生银行无疑是民营银行自食其力逐步发展壮大的一个成功样本。 民生银行副行长 XXX 表示，联盟走的是一条 由小到大，由松散到紧密 的发展路径，在业务合作上由点到面、逐步深入，力求务实持久。未来联盟将在七大方面实现合作共赢，甚至可以考虑将民生银行信用卡单独成立一家公司，联盟成员单位或可进行参股联合发卡。 成立大会之前， 33 家金融机构已经在 4 月上旬展开了一轮大讨论，最终达成七点合作共识，即共同推进 管理咨询和研究 ; 成立 风险合作基金 ; 开发 各行间柜面通 ; 建立 IT 采购联盟 ; 共享 高端客户服务 ; 通过2 / 9 金融市场交易和同业授信 互助互利，在市场上形成合力 ;开发 联名卡 ，实现系统资源、客户资源、品牌优势、还款渠道的互享共赢等等。 从合作细节不难看出，通过联盟形式一方面可以提升各家银行的整体竞争力，减少成本，达到规模效应，但另一方面，相互间日趋紧密的联系难免会引发新的风险，对于这一点，联盟表示，在风险管理领域要建立灵活有效的风险协调和分担机制，通过建立快速融资、风险转移和资本支持工具实现短期、中期、长期的风险应急管理联动机制，以支持联盟成员快速应对流动性危机，保持稳健发展 。 民生银行行长 XXX， 在结构稳定、业务深度发展的时候，建立风险合作基金和资产管理公司，是希望以市场化运作方式加快不良资产的处置，以实现资产结构优化，提高资本充足率。 由于前几年城商行大规模跑马圈地，银监会暂缓城商行开设异地分支行，通过开发 各行间柜面通 ，各银行的网点共通，扩大网点影响，形成规模效应，既可以规避异地不能开设分支行的限制，又能使客户在同一家银行网点办理所有会员银行的业务，服务更加便利的同时成本也大大降低。 在小微企业贷款领域，民生银行的 商贷通 业务和包商银 行的小微企业贷款一直在行业中可圈可点，而目前联3 / 9 盟中的会员单位大部分是城商行，多以中小企业为服务重点，事实上， 开展小微企业金融服务合作是促进联盟成立的重要基础 ，包商银行董事长 XXX 告诉记者。 实际上在各家城商行看来，基于地域性差异，业务模式和市场定位各不相同，联盟成员之间并不会存在太严重的 同质化 竞争问题，哈尔滨银行行长 XXX 称， 跨区域发展的限制使得城商行在行业经验交流方面受到一定局限 ，所以通过联盟针对小微金融服务提供智力咨询类型的服务和支持，可以在行业分析、信息交流和人员培训等方面加强分 享和合作， 实现优秀小微企业产品的跨区域本地化 。 在 XXX 的讲话中，抱团取暖是出现最多的词汇， 我深刻感觉到民生银行在成长的过程中，因为没有组织可以依靠，遇到困难也非常无助 ，通过抱团可以实现对风险的共同抵御，是银行发展到一定阶段的必然需求。 这一点也被写进了联盟的基本原则里， 抱团发展、创造多赢、共同超越 ，意即通过创立联盟风险基金，打通柜台，疏通渠道，建立信息共享平台，同时通过合作的力量更好的化解经营风险，提升服务质量。 而国际国内经济金融形势的变化也是促使民生银行和各家 城商行发起成立联盟的主要原因，当前世界经济金融形势的变化改变了金融机构的生存环境，经济一体化一方面扩大了全球市场，另一方面也使得危机呈现加速放大效应，4 / 9 而美国经济增长乏力，欧洲陷于债务危机，中国则正经历艰难的经济转型时期，亚洲不能独善其身，中国也不再长袖善舞。 另一方面，国内金融机构的发展正面临重重挑战，激烈的竞争、严格的监管、低迷的经济以及民众的置疑都将极大改变银行业生存环境，而利率市场化、人民币国际化等重大市场挑战、系统硬件挑战、产品模式挑战也一触即发。为了实现更加健康持续地发展，增加各家银行的 竞争力和抵御风险的能力，联盟成员一拍即合。 而对任何一个合作联盟的成员来说，保持主权独立的 分 与同盟共进的 合 之间总有一些很难把握的度，对此，吉林银行董事长唐国兴表示，联盟成员以 自愿、公平、独立 为发展原则，搭建的是一个信息交流和资源共享的平台。 晋商银行董事长 XXX 则认为，公开透明的经验和信息交流过程会使各联盟成员的特色更具生命力，使得各自的发展模式在借鉴中更加成熟， 用最短的时间和最低的成本最快地做大做强 。 为保证联盟的日常运转，该联盟设立理事会，并设 9家常务理事， 除民生银行、包商银行和哈尔滨银行作为发起行设置为常设常务理事外，其它常务理事按理事单位名称拼音排序采取轮值方式，每两年轮值一次。同时，理事会秘书5 / 9 处秘书长也是每两年轮换一次，由理事会选举产生。 除首批加入联盟的成员外，新加入成员需经至少两家以上联盟成员共同推荐后，按章程规定程序审议通过加入。原则上联盟成员每两年最多推荐一名成员加入。 北京银行天津分行在这个过程中围绕科技型中小企业特点，积极开展业务创新，搭建科技金融对接平台。为了帮扶科技型中小企业解决融资难题，突破银行传统抵质押担保方式的限制，北京银行天津分行联合天津市科委、红桥区科委以及天津市意库创意产业园倾力打造信用共同体批量业务模式，帮助企业通过直接或间接方式解决经营中遇到的难题。截至 20XX 年 6 月末，该行共为天津市 100 余家科技型中小企业提供授信支持近 50 亿元。 所谓信用共同体，就是由信用程度高、经营管理好的科技型中小企业自愿申请加入组成的具有融资担保职能的群体。 20XX 年初，在天津市科委引荐下，北京银行天津分行与意库创意产业园开始商讨拟定信用共同体业务合作方案。 意库创意产业园作为国家级科技企业孵化器，是天津市 100 余家孵化器的杰出代表。 20XX 年 9 月，园区在经过设计师对老厂房无破坏的创意改造后正式开园，享有 天津798 的美誉。经过近 6 年的经营，园区容纳了以建筑设计、城市规划、科技创新、环保环境、文化艺术、装饰装潢、工程勘察为主的 258家企业，现已成为科技型中小企业聚集地。 6 / 9 北京银行天津分行在园区走访的过程中了解到，园区内企业大部分处于初创期，未来 发展前景良好，很多企业是天津市科委认定的科技型中小企业，例如专门从事生活垃圾焚烧产生的炉渣等固废物再处理的康斯明、通过表面微涂层技术生产镀铝膜新型材料的汉姆镀膜等。这些企业各有特色，但由于没有传统的抵质押物，在企业发展过程中容易遇到融资瓶颈。 为了真正能帮助园区内企业发展壮大，北京银行天津分行采用信用共同体批量业务模式，为广大 轻资产 的中小企业提供新的融资渠道。北京银行天津分行高度重视这次创新实践工作，给予了研发人员最大的支持。从最初一个简单的想法到组织人员查阅各种资料，走访企业调查，再到确定信 用共同体合作方案，北京银行天津分行做了大量的工作，经过与市科委、区科委、园区管理方等多方的深入协商，最终确定了合作方案，并取得了总行的业务批复。 为了保障客户经理在实际操作中便捷、高效地开展工作，北京银行天津分行还专门制定了信用共同体业务操作规程，为企业提供最优质的服务。如今，园区内很多企业都对北京银行的信用共同体业务充满期待，不少企业主的桌子上还摆放着信用与信仰、信用中国这类介绍信用的书籍，这是园区管理方为候选的信用共同体企业免费提供的学习资料。 7 / 9 信用共同体仅仅是北京银行天津分 行众多业务创新的一种。为了突破中小企业特别是科技型中小企业融资的种种困境，北京银行天津分行还开展了多维度的业务创新。 在业务流程创新方面，为提高中小微企业审批效率，缩短中小微企业贷款发放周期，北京银行天津分行创新小微企业绿色通道业务流程，对于经总行认定政策性担保机构进行担保的，和办理 500 万元以下小微企业抵押担保贷款，一律施行绿色通过审批流程，实现企业用款随用随放。 在融资产品创新方面，一是在当地市场推出 智权贷 产品，针对科技型企业无形知识产权丰富而有形担保物不足的特点，将借款企业合法 有效的知识产权作质押，有效解决了科技型中小企业的融资难题，为企业提供更加广阔的融资空间。截至目前，北京银行天津分行已成功发放两笔 智权贷 ，金额共计 450 万元，给科技型中小企业输送了资金血液。二是推出了小微企业批量融资新产品 商户贷 ，有效克服了小微金融服务中人力成本偏高的难题。该产品通过银行与商业聚集区管理方合作，为区内小微企业提供规范化、模块化、批量化的融资服务，用于支付商铺租金、质量保证金、管理费、水电费等相关支出以及补充经营相关流动资金缺口。目前，该行已与天津绿领产业园达成业务合作协议，为园区内 小微企业发放 商户贷 。 在营销模式创新方面，针对传统的中小微金融服务方8 / 9 式成功率低、辐射面小等问题，北京银行天津分行转换工作思路，构建由分行主导，政府职能部门、民间协会、融资企业多方联动共同参与的新服务体系。首先通过民间协会获取企业融资信息并向分行进行推介，再由融资企业发起融资申请并介绍项目情况，将融资中存在的问题直接反应给相关政府职能部门及金融机构，向政府申请相关优惠政策，几个步骤同时进行，共同协调，取得了良好的效果。 此外，北京银行天津分行积极加快科技金融与文化金融的融合。该行成功将 北京银行文化创意特色金融产品引入天津市场，借助总行丰富的文化金融服务经验，并在总行的支持及指导下，开展了文化创意产业融资平台的搭建工作。他们瞄准天津市委宣传部、天津市文化创意产业协会等平台，延伸到天津 10 大文化创意产业园区，搭建立体服务网络，有效提高了对文化创意型企业的服务效率，真正将北京银行办成文化创意企业身边的银行和可信赖的银行。截至2016 年 8 月末，北京银行天津分行累计