最新电大金融学《货币银行学》期末考试答案小抄（完整版）.doc

一、 单选：161694年，英国商人建立（B），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。B.英格兰银行202001年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（B）。B.国外资产2006年我国国际收支状况是（B）。B.双顺差BX保险公司有多种不同的分类方式，依据（B），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。B.经营目的CB从本质上说，回购协议是一种（D）协议。D.质押贷款CB成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（D）。D.供给与成本CQ长期金融市场又称（C）。C.资本市场CZ从总体上看，金融创新增强了货币供给的（B）B.内生性DQ短期金融市场又称（C）。C.货币市场FL弗里德曼的货币需求函数强调的是（A）。A.恒久收入的影响FZ负责协调各成员国中央银行之间的关系，素有央行中的央行之称的国际金融机构是（A）。A.国际清算银行GF股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。（B）是常设经营决策机关。B.董事会GJ国际外汇市场最核心的主体是（B）。B.外汇银行GJ国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（D），以一定数量的国际资本来控制名义数额远远超过其自身的金融交易。D.杠杆效应HB货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E点）决定的利率称之为（C）。C.均衡利率JJ经济泡沫最初的表现是（C）。C.资产或商品的价格暴涨JJ经济全球化的先导和首要标志是（A）。A.贸易一体化JR金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B）。B.支付结算服务JR金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（D）。D.市场信息公开JR金融同业自律组织如行业协会属于（D）。D.管理兼政策性金融机构金融二论的代表人物是（C）。C.麦金农和萧KE凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）。C.利率的作用KE凯恩斯把储存财富的资产划分为（D）。D.储蓄与投资LX利息是（D）的价格。D.借贷资本MQ目前各国的国际储备构成中主体是（B）。B.外汇储备MQ目前我国人民币汇率实行的是（A）。A.以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制MY美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B）的特点。B.布雷顿森林体系NG能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（A）。A.贸易差额PJ票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D）。D.承兑QX期限在一年以内的短期政府债券通常被称为（B）。B.国库券SC生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称之为（B）。B.生产一体化SC生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称为（D）。D.生产一体化SC市场人民币存量通过现金归行进入的是（C）。C.业务库SG（D）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。D.即期汇率SY商业银行的提现率与存款扩张倍数的变化是（B）。B.反方向SY商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（B）。B.卖方TG通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是（B）。B.再贴现政策TY同业拆借利率常常被当做（A），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。A.基准利率同业拆借市场利率通常被当作（B）对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。B.基准利率WG我国目前金融监管体制是（D）。D.分业监管WG我国企业与企业之间存在的三角债现象，从本质上说属于（D）。D.商业信用WG我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（C）。C.25%XD现代信用活动的基础是（D）。D.经济中存在着广泛的盈余或赤字单位下列属于所有权凭证的金融工具是（B）B.股票下列属于非系统性风险的是（A）。A.信用风险XL下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（C）。C.降低再贴现率XL下列经济变量中，（C）属于典型的外生变量。C.税率XL下列可作为货币政策操作指标的是（A）。A.基础货币XL下列属于优先股股东权利范围的是（C）。C.收益权XL下列金融工具中属于间接融资工具的是（D）。D.可转让大额定期存单XL下列哪一项不是证券投资技术分析的理论基础。（B）B.技术分析可以替代基本面分析XL下列各项中应记入国际收支平衡表的其他投资中的项目是（C）。C.居民与非居民之间的存贷款交易XL下列货币政策工具中，不仅主动性强、灵活性强，而且调控效果和缓的工具是（A）。A.公开市场业务XS现实经济中的信用货币投入流通是通过（A）。A.金融活动XY信用的基本特征是（D）。D.以偿还为条件的价值单方面转移YB一般来说，中央银行若提高再贴现率，会迫使商业银行（B）。B.提高贷款利率YH以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是（B）。B.货币乘数YM牙买加体系的特点是（C）。C.国际储备货币多元化YX以下不属于债务信用范畴的选项是（C）。C.居民购买股票YX影响外汇市场汇率变化的最主要的因素是（B）。B.国际收支状况YX有效资产组合是指（B）。B.取得与风险相适应得收益YZ一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B）。B.10%ZD在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）。A.基准利率ZD在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）。A.基准利率ZG中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C）得状况。C.货币增量ZH在货币政策工具中，作用力度最强的工具是（A）。A.法定存款准备金政策ZJ中间汇率是指（D）。D.买入汇率和卖出汇率的算术平均数ZL租赁业务的种类繁多，按租赁中（D）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。D.出资者的出资比例ZQ证券市场是经济晴雨表是因为（B）B.证券市场走势比经济周期提前ZQ证券市场是经济晴雨表是因为（B）B.证券市场走势比经济周期提前ZQ证券场内交易遵循的竞价原则是（C）。C.价格优先、时间优先ZS在市场经济中，货币均衡主要是通过（C）来实现的。C.利率机制ZW在完全竞争的市场上，不可能出现的通货膨胀是（D）。D.预期型通货膨胀ZW在物价上涨得条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（A）。A.调高ZY中央银行握有证券并进行买卖的目的不是_A_。A.盈利ZY中央银行若提高再贴现率，将（B）。B.迫使商业银行提高贷款利率ZY正因为存在外汇市场上的（A）活动，才使不同外汇市场的汇率趋于同一。A.套汇交易ZY中央银行握有证券并进行买卖的目的不是为了（A）。A.盈利ZZ在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目是（D）。D.国外资产ZZ在职能分工的经营模式下，只有（C）能够吸收使用支票的活期存款。C.商业银行二、 多选BC币材一般应具有的性质是（ABCD）。A.价值较高B.易于分割C.易于保存D.便于携带E.成本较低CB从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货币供给不足，但造成这一现象的深层原因却极为复杂，一般可以归结为（BCDE）。A.有效需求过大B.有效需求不足C.金融体系效率低下D.供给能力相对过剩E.结构问题DL度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（ABDE）。A.消费物价指数B.批发物价指数C.生活费用指数D.零售商品物价指数E.国内生产总值平减指数GG各国金融监管体系基本相同的构成是（ACDE）。A.组织体制B.管理体制C.目标与原则D.内容与措施E.手段与方法GJ国际资本流动的不利影响主要表现为（ABDE）。A.对汇率的冲击B.对国内金融市场的冲击C.全球经济一体化D.对国际收支的冲击E.对经济主权的冲击JR金融监管的基本原则是（ABC）。A.监管主体的独立性原则B.依法监管原则C.内控与外控相结合的原则D.稳健运行与风险预防原则E.母国与东道国共同监管原则SH社会征信系统主要包括（ABCDE）几个子系统。A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统SJ世界各国金融监管的一般目标是（ABCD）。A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性XL下列属于选择性政策工具的是（ABE）。A.消费信用控制B.证券市场信用控制C.窗口指导D.道义劝告E.优惠利率XL下列属于紧的货币政策的项目是（AD）。A.提高利率B.降低利率C.放松信贷D.收紧信贷E.增加货币供应量XL下列关于狭义货币的正确表述是（AD）。A.包括现钞和银行活期存款B.包括现钞和准货币C.包括银行活期存款和准货币D.代表社会直接购买力E.代表社会潜在购买力XY狭义货币政策的四要素是指（BCDE）。A.传导机制B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标YH银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用YH银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。A.国有银行B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行YJ有价证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。A.经济运行周期B.宏观经济政策C.证券过去的价格形态D.产业生命周期E.上市公司的业绩ZH在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE）。A.充分就业与经济增长B.充分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增长D.经济增长与国际收支平衡E.物价稳定与国际收支平衡ZL治理通货膨胀通常要采取紧缩性货币政策，其主要手段包括（BCDE）。A.通过公开市场购买政府债券B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定存款准备金率E.提高存贷款利率ZS在商业银行的表外业务中，承诺性业务占有重要地位，下列各项中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE）。A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利ZX在下面各种因素中，能够对利率水平产生决定和影响因素的有（BCDE）。A.最高利润水平B.平均利润率水平C.物价水平D.借贷资本的供求E.国际利率水平ZY中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABD）。A.发行的银行B.国家的银行C.存款货币银行D.银行的银行E.监管的银行三、 判断202003年以后，监管商业银行的业务经营成为中国人民银行更加重要的职责之一。（F）AF按风险性从小到大排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。（F）AF按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。（T）BB本币升值能够产生扩大出口、减少进口的效应。（F）BL布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金-美元为基础的、可调整的固定汇率制。（T）BX保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金，对事故造成的所有损失都予以补偿。（F）CD从对象上看，金融监管主要是对商业银行和金融市场的监管，非银行金融机构则不在此列。（F）CH从货币发展的历史看，最早的货币现实是铸币。（F）CK存款准备金率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的。（F）CK存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。（F）DY对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金。（T）DY对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（T）DY对于新兴市场经济国家来说，金融全球化利弊兼具。（T）DY对于商业银行来说，利用回购协议融入得资金不用交纳存款准备金。（T）FZ发展中国家和地区是金融全球化的主要受益者。（F）GJ国际资本流动规模急剧增长，并与实质经济联系日益紧密是当前国际资本流动的新特征。（F）GJ国家货币制度由一国政府或司法机构独立制订实施，是该国货币主权的体现。（T）GJ国际收支平衡表的记账货币必须是本国货币。（F）GL格雷欣法则是在金银复本位中的双本位制条件下出现的现象。（T）GL高利贷信用是资本主义社会占主导地位的信用形式。（T）GZ工资价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。（F）HB货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。（F）HB货币作为交换手段不一定是现实的货币。（T）HB货币供求是由中央银行和商业银行的行为决定的。（F）JJ间接标价法指以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位的外国货币。（T）JR金融市场是指股票和债券买卖的场所。（F）JR金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。（T）JR金融二论的核心观点是全面推行金融自由化，俏销政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（T）JR金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求需求最早产生的功能。（T）LL利率由金融市场上资本的供求状况决定。（T）LL利率由金融市场上资本的供求状况决定。（T）LL利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对一国经济毫无益处。（F）LL利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。（F）QZ钱庄是现代银行的萌芽。（T）RH任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。（T）RH任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。（T）SC身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。（T）SJ世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。（F）SS升水是指远期汇率低于即期汇率，贴水是指远期汇率高于即期汇率。（F）SY商业信用的工具是银行承兑汇票。（F）TB特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金与各国之间进行官方结算。（F）TG通过办理商业票据贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用。（T）TH通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，进而提高居民的生活水平，对经济发展利大于弊。（F）套汇交易是指在一笔交易中同时进行即期交易和远期交易借以规避风险的外汇交易形式。（T）WG我国现行商业银行经营体制属于混业经营模式。（F）WG我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金之和。（T）WG我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8，次级债券可计入附属资本。（T）WG我国货币政策目标是保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长，其中经济增长是首要的，始终放在首位。（F）WG我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8，次级债券可计入附属资本。（T）WG我国宏观经济调节的首要目标是实现社会总供求的总量平衡。（F）XY信用是一种借贷活动，是在社会大分工的基础上产生的。（F）YB一般来说通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（F）YB一般而言，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。（F）YB一般情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。（T）YB一般情况下，资产的流动性与盈利性是正相关的。（F）YB一般而言，股票的筹资成本要低于债券。（F）YD一定时期，货币流通速度与货币总需求是正向变动的关系。（F）YF以复利计算利息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（T）YH银行信用和商业信用是两种相互对立的信用形式，银行信用发展起来以后，逐渐取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（F）YH银行信用是以货币形态提供的信用，是与商品买卖活动规模密切相关的信用形式。（F）YM牙买加体系下的汇率制度是以黄金-美元为基础的、可调整的固定汇率制。（F）YQ以责权利划分，信托可分为公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托。（F）YS原始存款是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和。（F）ZB资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额长期资金。（F）ZC资产组合的风险相当于组合中各类资产风险的加权平均值。（F）ZC政策性银行可归类为专业银行，但专业银行不一定是政策性银行。（T）ZC在参与金融市场运作过程中，中央银行不以营利为目的。（T）ZF在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。（F）ZG在国际资本流动过程中，机构投资者凭借其专家理财、组合投资、规模及信息优势而深受机构与个人欢迎，是国际资本流动中的主体。（T）ZH在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越小。（T）ZH准货币是指可以随时转化为货币的信用工具或金融资产。（T）ZJ直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。（T）ZK在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。（T）ZK在开放经济条件下，若不考虑交易成本，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品价格一致，这就是一价定律。（T）ZQ证券经纪人必须是交易所会员，而证券商则不一定。（T）ZT再贴现政策是通过增减商业银行的借款成本来调控货币供应量的。（T）ZY专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行。（F）ZY中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。（F）中央银行投放基础货币的渠道是资产业务。（F）ZY中央银行可以通过公开市场业务增减基础货币。（T）金融学简答题参考资料1 主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。 在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。其优点是只要金融中介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有较小的风险。其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。2 金融体系的主体有哪些？金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类金融中介和非存款类金融中介两大类。存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。3. 金融市场主要有哪些功能？金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。4.国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类，分别是 M0、M1、 M2 ，即流通在外通货，包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。M1是狭义货币，由M0加上商业银行活期存款构成。M2是广义货币，由狭义货币加准货币构成。准货币是指流动性较差，但在短期中可转换成现金的账户。5. 简述商业银行经营的三原则？商业银行和其他企业一样，它的目标是实现利润最大化。在长期的经营实践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行管理原则，即安全性原则、流动性原则和盈利性原则。安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流动性原则是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。盈利性原则是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。6.简述商业银行的职能？商业银行具有如下四个方面的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。信用中介职能指商业银行通过吸收存款，把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资金投入到需要资金的社会经济各部门，从而在不增加社会货币资金总量的情况下，提高整个社会货币资金的增值能力。支付中介职能指商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。信用创造职能指商业银行作为能够吸收活期存款、开设支票账户的金融机构，在缴纳法定存款准备金和保留一定库存现金后，可运用自己所吸收的存款发放贷款。在支票流通和转账结算的过程中，贷款又转化为派生存款，商业银行利用派生存款再增发新的贷款，进而又产生新的派生存款最后在银行系统中形成数倍于原始存款的派生存款。金融服务职能是指商业银行利用其在社会经济中的特殊地位，通过在支付中介和信用中介过程中获得的大量信息，利用自身技术优势、良好的信誉和雄厚的资金力量，为客户提供担保、代收代付、财务咨询、现金管理、基金管理、资产管理等各种服务。7. 为什么说中央银行是“银行的银行”？中央银行被称为是银行的银行，这是因为是指中央银行具有作为商业银行及其他金融机构的最后的贷款人，并为它们办理结算等业务的职能。中央银行的这个职能是影响商业银行运作，实现宏观调控的最重要条件和保障。具体体现在三方面，即集中保管商业银行的存款准备金，作为最后的贷款人，为商业银行及其他金融机构提供信贷资金，办理商业银行之间清算业务。8.以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。总体看来，衡量中央银行独立性的标准有以下几个方面：1、组织和人事独立性标准，主要看中央银行是否隶属于政府，政府对中央银行高级决策人员和管理人员的任免程序的控制能力。如美联储的最高决策单位理事会的7名成员由总统任命，参议院核准，任期14年，期满后不再连任，因此理事不必为争取连任而迎合总统的意见。此外，理事的任命为轮流制，总统一次只能任命部分比例的理事，理事任期相互错开，正常情况下每两年才有1人届满，即总统在任期内只能提名2名理事，总统 想控制整个理事会是不大可能的。通过以上安排，美联储保持了其独立性。2、职能独立性标准，主要看中央银行是否能独立制定和执行货币政策，如何解决货币政策与财政政策之间的冲突，是否有为政府赤字融资的强制性义务。美国中央银行可以独立制定货币政策，不受政府干涉货币政策的实施，如果与政府发生矛盾，只能通过协商解决。3、经济独立性标准，主要看中央银行是否有可独立支配的财源，是否有赖于财政拨款。美国的中央银行美联储则是私人性质的，其分布在美国各地的12家联邦储备银行的资金，全都来源于会员银行。9.银行承兑票据市场的运作流程是什么？银行承兑票据市场的运作在两个市场进行：1.初级市场，银行承兑汇票的一级市场是指银行承兑汇票的发行市场，它由出票和承兑两个环节构成，二者缺一不可。(1)出票。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。它包括两个行为：一是按照法定格式做成票据，二是将票据交付给收款人。这样汇票从出票人那里转移到收款人那里。(2)承兑。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。汇票承兑具有十分重要的意义。付款人一经承兑，就叫做承兑人，是汇票的主债务人。2.二级市场，二级市场由票据交易商、商业银行、中央银行、保险公司、以及其他金融机构等一系列的参与者和贴现、转贴现与再贴现等一系列的交易行为组成。(1)背书。银行承兑汇票的贴现、转贴现与再贴现等票据转让行为都必须以背书为前提。背书是以将票据权利转让给他人为目的的票据行为，经过背书，汇票权利即由背书人转移给被背书人。(2)贴现。贴现就是汇票持有人为了取得现款，将未到期的银行承兑汇票以贴付自贴现日起至汇票到期日止的利息向银行或其他贴现机构所作的汇票转让。(3)转贴现。转贴现就是办理贴现业务的银行将其贴现收进的未到期票据，再向其他银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为，是金融机构之间相互融通资金的一种形式。(4)再贴现。再贴现是商业银行和其他金融机构，以其特有的未到期汇票，(向中央银行所作的票据转让行为。它是中央银行对商业银行及其他金融机构融通资金的一种形式，是中央银行的授信业务。10. 证券投资基金的分类主要有什么？根据组织形式划分，可将基金划分为公司型基金和契约型基金两类。 根据基金单位总额是否可改变（增加或赎回），可将基金分为开放型基金和封闭型基金两种。 根据投资目标，可将基金分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。 按投资对象划分，基金主要可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、指数基金、期货基金等。11. 回购利率的决定因素有哪些？回购协议利率是衡量回购协议交易中借款人（证券出售者）向贷款人（证券购买者）所支付报酬的比例。由于回购协议利率反映了回购交易活动中的证券购买者所承担的各种风险，所以，它取决于多种因素，这些因素主要有：一是用于回购的证券性质。一般证券的信用度越高，流动性越强，回购利率就越低，否则，利率就会相对来说高一些。二是回购期限的长短。一般来说，期限越长，不确定因素越多，因而利率也应高一些。三是交割的条件。如果采用实物交割的方式，回购利率就会较低，如果采用其它交割方式，则利率就会相对高一些。四是货币市场中其它子市场的相对利率水平。12. 购买力平价理论的核心内容是什么？购买力平价理论揭示了汇率变动的长期原因。该理论的基本思想是：本国人之所以需要外国货币或外国人需要本国货币，是因为这两种货币在各发行国均具有对商品的购买力。以本国货币交换外国货币，其实质就是以本国货币的购买力去交换外国货币的购买力。因此，两种货币间的汇率决定于两国货币各自所具有的购买力之比(绝对购买力平价学说)，汇率的变动也取决于两国 货币购买力的变动(相对购买力平价学说)。绝对购买力平价是指一定时点上两国货币的均衡汇率取决于两国物价水平，是以一价定律为基础的。相对购买力平价学说将汇率在一段时期内的变动归因于两个国家在这段时期中的物价或货币购买力的变动。这就是说，在一定时期内，汇率的变化与同一时期内两国物价水平的相对变动成比例，即相对购买力平价意味着汇率升降是由两国的通胀率决定的。13简要分析影响货币供给的因素。（1)存款准备金比率。准备金率与货币供给成反方向变动，中央银行提高准备金率，货币供给下降；反之，中央银行降低存款准备金率，货币供给增加。(2)中央银行买卖信用证券的数量。中央银行在公开市场上买进有价证券，货币供给倍数增加；卖出有价证券，货币供给倍数减少。 (3)中央银行对商业银行贷款、贴现政策的松紧。中央银行降低再贴现率，货币供给倍数增加。中央银行提高再贴现率，商货币供给倍数减少。 (4)计算机技术在金融业的运用。计算机技术在金融业运用越普及越深入，超额准备和现金漏损都减少，货币供给增加。反过来，超额准备和现金漏损都增加，货币供给减少。 （5）公众的持币倾向。公众的持币倾向越强，商业银行的准备金就减少，货币乘数也下降，货币供给减少。公众的持币倾向越弱，商业银行的准备金增加，货币供给增加。此外，影响中国货币供给的因素还有国际收支状况、存贷款比例管理、贷款指标管理和央票发行规模。14. 简要分析影响货币需求的因素。货币需求可以分成微观和宏观的，微观的是指个人和经济单位持有的货币，宏观的则是指整个社会的货币需求，也就是所有个人和经济单位货币需求的加总。影响货币需求的因素主要有以下一些：（1）国民收入：货币需求与国民收入成同方向变动。但国民收入对货币需求的影响有一定的滞后效应。（2）物价水平：货币需求与物价水平同方向变动。（3）利率高低：货币需求与利率反方向变动。（4）预防考虑：公众持有货币的另一个重要原因是防范不确定事件，因为预防考虑是不确定的，因人而异的，所以，因为预防而持有的货币需求服从不确定事件发生的概率分布。（5）IT行业的发展及其在金融业的运用：IT行业越发展，在金融业的运用越普遍，货币需求就越少，反之则货币需求越多。（6）对未来的预期：所有变量对公众货币需求的影响都不仅是静态的，而且是动态的。因为动态是指这些变量的变动趋势，它不是现实发生的，而是未来可能发生的，而可能发生的变量则在公众的预期之中。15. 什么是货币政策时滞，它由哪些部分构成？货币政策从制定到获得主要的或全部的效果，必须经过一段时间，这段时间即称为时滞。时滞由两部分组成：内部时滞和外部时滞。内部时滞是指在经济与金融形势发生变化时，中央银行认识到需要调整货币政策，到着手制定货币政策，再到实施货币政策所需要的时间。内部时滞分为认知时滞和决策时滞。认知时滞是指中央银行认知需要调整政策所需要花费的时间；决策时滞指指从中央银行认识到需要改变现行货币政策到提出一项新的货币政策，并加以实施所需的时间。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展的预见能力、制定对策的效率和行动的决心等。外部时滞就是传导时滞，是指中央银行采取行动到货币政策最终发生作用所需耗用的时间。外部时滞主要由客观的经济和金融运行状况所决定。16.简述通货膨胀对经济影响的不同观点。关于通货膨胀对经济增长的影响一般有三种观点，即促进论、促退论和中性论。1）促进论，认为通货膨胀对经济有促进作用的主要理由是：政府可通过通货膨胀政策，增加预算赤字、扩大投资来刺激有效需求，推动经济增长；通货膨胀增加富裕阶层的储蓄倾向，进而提高社会的储蓄率，从而促进经济增长；公众对通货膨胀认知有时滞，在此期间，物价上涨而名义工资未发生变化，企业利润增加，这就刺激投资，增加总供给，推动经济增长。2）促退论，促退论认为，长期的通货膨胀会降低经济运行的效率、阻碍经济的正常成长。其理由主要是：通贷膨胀造成纸币贬值，影响货币职能的正常发挥。通货膨胀降低借款成本，诱发过度的资金需求，削弱金融体系的营运效率。通货膨胀不利于调动生产和投资的积极性。通货膨胀破坏正常的信用关系通货膨胀造成国内商品价格上涨超过国际市场价格，阻碍本国商品的出口，导致国民收入减少。当通货膨胀加速发展时，为防止恶性通货膨胀，政府可能实行全面的价格管制，这就会削弱经济的活力。此外，通货膨胀还会扰乱正常的商品流通，加剧供求矛盾，助长投机活动，引起资本外流和国际收支的恶化3）中性论，少数经济学家认为，通货膨胀对实际经济的影响是中性的。因为公众能预期到通货膨胀的影响，并且提前采取行动，这就没有商品价格上升领先于要素价格上升的时间，企业没有机会赚取超额利润，生产投资不会扩大，就业不会增加，只剩下物价的上升。17. 理解金融创新的含义及其特点金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。这个概念包含四方面的内容：金融创新的主体是金融机构；金融创新的目的是盈利和效率；金融创新的本质是金融要素的重新组合，即流动性、收益性、风险性的重新组合；金融创新的表现形式是金融业务、金融机构、金融市场、金融工具的创新。金融创新伴随着金融业的发展而发展，表现出三个特点：（1）金融创新是在传统业务的基础上，适应现代经济发展需要对金融业务进行的一次革命。（2）它是适应现代经济理论发展对金融领域的新要求而产生的。（3）它是适应金融国际化、市场化、自由化的要求而产生的。18.阐述金融创新的国际背景。（1）欧洲货币市场和资本市场的建立和发展，标志着国际金融市场发展到一个崭新的阶段,它为金融创新提供了良好的条件。（2）全球性“石油危机”及“石油美元”的形成及其回流冲击着国际货币体系和国际金融市场，拥有巨额“石油美元”的国家，为了规避利率和汇率波动可能带来的损失，需要寻找合适的融资方式和新型金融工具。同时那些国际收支顺差国也需要新的金融工具满足资本增殖的需要。（3）国际债务危机加剧了国际金融的不稳定，为了解决现实的危机和避免以后发生类似情况，出现了许多新的融资工具和融资方式。19.金融创新的直接导因是什么，它是如何导致金融创新的？（1）科学技术革命和世界范围金融管制的放松是金融创新的直接导因（2）20世纪70年代发生的新的科学技术革命，其核心是微电子技术，它的广泛运用，为金融创新创造了物质基础。（3）世界范围的金融管制的放松。首先，由于世界经济形势发生了重大变化，高通货膨胀率带来了高名义利率，使大量资金从银行流出，出现金融机构“非中介化”现象。其次，电子计算机应用技术的不断进步，为金融机构进行金融业务创新提供了物质条件。再次，国际金融市场的发展，导致全球性的放松管制，并引发全面的金融创新。20. 对金融机构的预防性监管措施主要有哪些？（1）市场准入；（2）资本充足性监管；（3）流动性监管；（4）业务范围限制；（5）资产分散化管理；（6）外汇风险管理；（7）外债管理 金融学网考模拟试卷一、判断正确与错误(正确的打，错误的打X。每小题1分，共20分)1、布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。( )2、消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。( )3、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。( )4、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的流量数量。( ) 5、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。( ) 6、一国国际储备应该是规模越大越好。( )7、银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。( )8、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。( )9、金融创新对经济发展具有双刃剑效应。( )l0、私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。( ) 11、货币化程度的提高不是无限度的，通常只是趋于1。( )12、我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。( )13、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。( )14、在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。( )15、在公开市场业务中，中央银行主要是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。( )16、凯恩斯学派在其货币需求理论中提出，预防性货币需求与利率水平的关系是正相关的。（ ）17、“工资价格螺旋上升”引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。（ ）18、充分就业是指失业率降到极低的水平，所有可能存在的失业诸如自愿性失业、非自愿性失业、摩擦失业等都不存在了。（ ）19、我国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”，其中经济增长是主要的，放在首位。（ ）20、由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。（ ）二、单项选择题(每小题1分，共20分)1、马克思的货币本质观的建立基础是( A )。 A劳动价值说 B货币金属说 C货币名目说 D创造发明说2、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（ A ）。 A增加 B减少 C不变 D不确定 3、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是( B )。 A二级市场是初级市场的前提 B初级市场是二级市场的基础 C没有二级市场初级市场仍可在 D没有初级市场二级市场仍可存4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（ B ）。 A发行金融债券 B监管其他金融机构 C买卖政府债券 D买卖外汇 5、我国习惯上将年息、月息、拆息都以 “厘”做单位，但实际含义却不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，则分别是指( D )。 A年利率为6，月利率为004，日利率为02 B年利率为06，月利率为04，日利率为002 C年利率为06，月利率为004，日利率为2 D年利率为6，月利率为04，日利率为0026、下列不属于货币市场的是( C )。 A同业拆借市场 B票据市场 C债券市场 D回购协议市场7、从宏观角度分析货币需求的有( A )。 A费雪方程式 B剑桥方程式 C凯恩斯的货币需求函数 D弗里德曼的货币需求函数8、市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指( B )。A再贷款率 B再贴现率CLIBOR利率 D存贷利率9、能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是( C )。A股票 B公司债券C国库券 D存单10、商品价值形式最终演变的结果是( D )。A简单价值形式 B扩大价值形式C一般价值形式 D货币价值形式11、信用是( D )。 A买卖行为 B赠予行为 C救济行为 D各种借贷关系的总和12、信用的基本特征是( C )。A平等的价值交换B无条件的价值单方面让渡C以偿还为条件的价值单方面转移D无偿的赠予或援助13、高利贷是一种以( B )为条件的借贷活动。A价值转移 B高利借债和偿还C价值特殊运动 D支付利息14、以下不属于债务信用的是( C )。A银行的存贷款活动 B政府发行国债C居民购买股票 D企业发行债券15、典型的商业信用形式是( D )。 A商品批发 B商品零售 C商品代销 D商品赊销16、以下不属于衡量通货膨胀指标的是( B )。 A国内生产总值物价平减指数 Bgdp C生产者物价指数 D消费者物价指数17、一般情况下，代表国家实施货币政策的机构是( B )。 A国务院 B中央银行 C财政部 D银监会 18、目前，西方国家中央银行普遍运用的、最灵活有效的货币政策工具为( C )。 A法定存款准备金 B再贴现政策 C公开市场业务 D窗口指导19、目前各国的国际储备构成中主体是( B )。 A黄金 B外汇C特别提款权 D在IMF中的储备头寸20、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( D )付息。 A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日三、多项选择题(每小题2分，共10分) 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征(ACDE )。A价值比较高 B金属的一种C易于分割 D易于保存 E便于携带2、信用行为的基本特点包括( AB )。A以收回为条件的付出 B贷者有权获得利息C无偿的赠与或援助 D平等的价值交换E极高的利率水平3、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ BC ）。A市场利率 B官定利率C名义利率 D实际利率 E优惠利率4、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是( AD )。A利率 B收入C财富 D物价变动率 E制度因素5、凯恩斯认为，人们持有货币的动机主要有( CDE )。 A投资动机 B消费动机C交易动机 D预防动机E投机动机中央电大期末复习自测题-试答1窗体顶端美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B）的特点。A.国际金本位制B.布雷顿森林体系C.牙买加体系D.国际金块本位制信用的基本特征是（B）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠于或援助D.平等的价值交换票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（C）。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现目前各国的国际储备构成中主体是（C）。A.黄金储备B.在IMF中的储备头寸C.外汇储备D.特别提款权在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（D）。A.实际利率B.差别利率C.公定利率D.基准利率一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（D）。A.5.12% B.2.56%C.5%D.10%利息是（B）的价格。A.银行资本B.借贷资本C.外来资本D.货币资本股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。（B）是常设经营决策机关。A.执行机构B.董事会C.股东大会D.监事会能够体现一个国家自我创汇