保险与理财.docx

保险与理财仿佛一夜之间，理财成了一个时髦的词汇。我们看到银行在提供理财服务（例如光大银行的阳光理财），证券公司在提供理财服务（例如集合理财）；基金公司更是号称专家理财；保险公司也不甘落后，先是分红、然后是万能、还有投连面对这么多的理财产品与工具，我们不禁迷茫，到底什么是理财呢？炒炒股票、买卖基金、再买点保险，这个就叫理财了吗？似乎没有这个简单。一、一般来说，个人理财包括六个范围：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱。而护钱的主要途径就是保险-保险护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括： 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 产物保险：火险、责任险。 信托。二、保险同样是一种重要的理财方式：保险可以从不同角度进行定义。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。中华人民共和国保险法将保险定义为：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 保险产品最初的功能就是防范风险、提供保障，随着时代的发展，衍生出投资、理财等附加功能。但是不能够把保险等同于银行储蓄。 保险不是一种“投资”，而是一种“保障”，而且是现代人必不可少的“保障”。在考虑投资计划之前，你首先要和你的个人理财规划师或保险代理人探讨一下如何规划你的保障方案，才不至于在任何非典型的情况袭来的时候手忙脚乱。在考虑选择什么样的险种时，基本原则是“先保障后投资，先家长后孩子”。居民首先应该购买足够的健康和意外险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害与意外伤害医疗保险等等，切忌在保障还不充分的情况下，用不多的钱去购买侧重于投资分红的险种，那样就本末倒置了。在以前年度已经购买了一些保险的居民，可以对已有保单进行整理，看现有保障是否充分，保险结构是否合理。特别是在我国很多家庭，都先给孩子买保险，家长反而不考虑，这是非常欠妥当的。因为一旦家长发生意外或得了重病，孩子不仅无能为力，保费可能还成为家庭的经济负担。如果财力有限，应首先给家长特别是家庭经济支柱投保。 需要强调的是，如果用保险产品作为投资工具，应侧重于长期投资。相对说来，它在短期内获得较高收益的可能性不如股票等纯投资性品种，但它的长期稳定收益是很多投资工具无法比拟的。 三、保险理财的利弊：利：即第一条概念，对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，在突发事件发生的情况下，能保障投保人生活质量不因意外发生重大变化。 弊：这个主要看你如何购买保险了。进行合理的资产配置，可以有效降低购买保险的弊端，和做其他投资理财产品是一个道理。四、保险理财的几条建议：1、误区：现在市面上有许多既能分红又能提供保障的保险理财产品，给客户的感觉是出现意外的话能保险，没事的话，还能分红，但是有一点需要注意，通常这样的保险的性价比并不高，保费比不带分红的保险高出许多，要看自己的经济实力选择适合自己的。 2、金额问题：我个人是建议大家买保险的，通常保费的金额是家庭年收入的十分之一最为合适。 3、不同的人生阶段购买不同的保险：单身：意外险；两人世界：连生险（被保险人为两人）；三口之家：一定意外险、一定定期寿险（性价比最高）、适当重大疾病保险；成熟家庭：意外险可以撤，重大疾病保险（重点） 4、选择保险代理人：不诋毁别家保险公司（人品）；不软磨硬泡、夸大其词，这种人易出现事前一团火，时候一块冰的现象；不选择人情大，专业差的人。高卫红（1966.10 ），重庆人，内江师范学院文学与新闻传播学院教授，1987年7月毕业于内江师专中文系，1998年7月毕业于西南师范大学汉语言文学专业，文学学士。2002至2003年在四川大学文学与新闻学院研究生班学习。现从事新闻学和写作学的教学与研究，任文新学院新闻传播教研室主任，内江师范学院学科带头人后备人选。2001年晋升为副教授，2007年评为教授，主讲写作、新闻写作、广播电视概论等专业课及影视鉴赏、百年文体等选修课。近年来在电视研究、新闻界、西南民族大学学报、当代文坛、新闻爱好者、小说评论等学术杂志上发表论文二十余篇；在光明日报、中国新闻出版报、四川文艺报等报刊上发表评论、通讯、特写等各类文章60余篇；出版有专著百年文体从头阅，中国传统文化丛书左传选评、世说新语评注、徐霞客游记选注、聊斋志异导读等，散文诗少男少女心语以及长篇历史小说残阳如血（合著），电影剧本陆翁情史（合著）等；主编散文集十七岁的琴弦、十六岁的密码、十八岁的男孩、风的絮语、雨的倾诉、相思的红飘带等。专著百年文体从头阅获内江市第九次哲学社会科学优秀成果二等奖。论文文本结构与现实世界获内江师院第三届科研成果三等奖；2007年9月被评为学院的优秀教师。2010年主研完成四川省教育厅重点科研项目“电视剧改编理念探析”， 2008年主研完成四川省教育厅重点科研项目“全球化语境下影视文体与小说文体的互动与整合”；参研完成四川省重点科研项目“二十世纪内江文学通论”； 主研完成院级教改项目“当代广播电视概论教学模式改革研究”等。张扬你的写作个性文笔协会高卫红老师专题讲座成功举行2009年12月21日作者：ttb编辑：ttb来源：本站原创 12月18日晚7时许，文笔协会写作指导老师高卫红在五教学术报告厅举办了”后现代语境下的文学写作”专题讲座，本次讲座旨在提高爱好写作者的写作水平与培养一种写作对社会的责任感首先，主持人致辞，欢迎嘉宾与同学们的到来。接着，高老师以婉耳的声调向大家问好，接下来，她讲述了什么是“后现代”，而在“后现代语境下”该如何创作。一、写什么，理解今天的“主题”。二、如何写，通过高老师自己的的创作经验讲解。三、为何而写:在第三其中，高卫红老师通过两个人物来讲解，即韩寒、郭敬明。她把这两人概括为“后现代型典范”，这一讲解引起台下同学们的共鸣，这则无疑是本次讲座的一大亮点。四、写出自己的风格。高老师最后说：“写作已经成为我们生活中不可少的文