银企合作座谈会重点产品介绍.ppt

,银企合作座谈会重点产品介绍中国建设银行广东省分行二零零九年六月,2,主要内容：,重点介绍的产品：一、国内保理业务二、动产质押业务三、重点客户供应商融资业务四、理财账户存款质押表外业务五、机器设备按揭贷款业务,3,国内保理业务,一、产品主要功能二、适用的客户群体三、对企业带来的好处四、案例,4,一、产品主要功能,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款（融资）和信用风险担保等服务的综合性金融产品。国内保理按照是否提供信用风险担保服务分为有追索权保理业务和无追索权保理业务。此外，还可以通过购买买方信用保险或第三方担保，办理信用保险项下国内保理及第三方担保保理。,国内保理业务,5,业务特点：,保理的核心及本质：应收账款转让结算方式：非票据、非信用证适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发应收帐款帐期：短期信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险,国内保理业务,一、产品主要功能,6,二、适用的客户群体,国内保理适用的客户群体包括所有采用短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其是核心企业及核心企业的上游供应商。信用保险项下国内保理及第三方担保保理适用于买方信用评级达不到要求的客户。,国内保理业务,7,三、对企业带来的好处,国内保理业务,包括：（1）对卖方企业的好处（2）对买方企业的好处,8,（1）对卖方企业的好处,美化财务报表提高资金回收率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件,资金融通提高资金回收率减小资金回收期，提高资金周转率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件,国内保理业务,9,（2）对买方企业的好处,国内保理业务,获得更优惠的付款条件简化付款手续，减少结算费用（无追索权保理）以银行信用支持自身的商业信用，以卖方企业的信用提升自身的商业信用,10,四、案例,国内保理业务,包括：（1）案例（一）（2）案例（二）(3)案例（二）,11,案例（一）,业务背景：某中小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。,国内保理业务,12,案例（一）,A企业面临的难题：企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大企业A倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。企业A缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。,国内保理业务,13,案例（一）,我行的解决方案：企业A以企业B的应收账款向建设银行申请有追索权国内保理服务。建设银行通知企业B后，买入了企业A的应收账款，企业A支用预付款，获得了建设银行的融资。,国内保理业务,14,案例（一）,我行方案为客户创造的价值：解决在传统信贷产品融资模式下,A企业凭应收账款取得融资的难题。通过国内保理业务，A企业激活了应收账款，缓解了资金周转压力。建设银行提供的应收账款管理服务为企业A解决了帐户管理及收款时的麻烦，这些都由建设银行包办了，为企业A节省了不少人力物力。,国内保理业务,15,案例（二）,业务背景：某企业C是某大型制造企业D的长期供应商，每年的供应量不断增长。可以预见，企业C的发展前景将越来越美好。企业D也是建设银行的客户，而且还很愿意为企业C的融资提供协助。,国内保理业务,16,案例（二）,C企业面临的难题：企业D的付款方式为赊销，随着业务的发展，企业C的资金周转越来越吃紧。企业C有了上市的计划，不方便增加新的抵押和担保，做有追索权国内保理又会造成负债率升高，报表不好看。,国内保理业务,17,案例（二）,我行的解决方案：企业C以企业D的应收账款向建设银行申请无追索权国内保理服务。建设银行通知企业D后，买入了企业C的应收账款。企业C不仅获得了建设银行的融资，缓解了资金周转压力，应收账款迅速实现了收入。,国内保理业务,18,案例（二）,我行方案为客户创造的价值：解决在传统信贷产品融资模式下,C企业凭应收账款取得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，C企业不仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。建设银行不仅向企业C提供了应收账款管理、信用销售控制等服务，还提供了对企业F的信用风险担保，解决了企业C对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业C自身的额度，一举多得。,国内保理业务,19,案例（三）,业务背景：某企业E是某制造企业F的长期供应商,国内保理业务,20,案例（三）,E企业面临的难题：企业F的付款方式为赊销，随着业务的发展，企业E的资金周转越来越吃紧。企业F不是建设银行的合作伙伴，而且也无法判断是否符合建设银行对买方企业的要求。,国内保理业务,21,案例（三）,我行的解决方案：企业E以企业F的应收账款向信用保险公司投保后，向建设银行申请信用保险项下国内保理服务。通过投保信用保险，企业E获得了建设银行提供的保理服务，解决了企业E所面临的难题。,国内保理业务,22,案例（三）,我行方案为客户创造的价值：解决企业F在我行无信用评级条件下,企业E凭企业F的应收账款无法办理国内保理业务的难题。E企业不仅办理了国内保理业务，而且还不占自身的额度，一举两得。,国内保理业务,23,动产质押业务,一、产品主要功能二、适用的客户群体三、对企业带来的好处四、案例,24,动产质押业务,一、产品主要功能动产质押业务是指企业将动产（包括商品、原材料）存放在我行指定或认可的仓库作为质物，我行据此向企业发放贷款（或办理承兑汇票）的融资方式。,25,动产质押业务,二、适用的客户群体动产质押业务适用于有固定盈利模式，动产占比高，没有大量厂房等固定资产用于抵押的生产型、贸易型企业。,26,动产质押业务,三、对企业带来的好处解决在传统融资模式下,企业仅凭自有的原材料或产成品等存货，无法融资的难题；动产所有权不转移，动产质押期间，不影响企业正常的生产经营活动；可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，可以以保证金置换质物，也可以“以货换货”，为企业销售提供便利。,27,动产质押业务,四、案例业务背景：某中小企业C平日注重品牌建设，业内口碑较好，多家下游公司强烈要求供货,企业C借此机会将有望成为细分行业的龙头。,28,动产质押业务,四、案例经销商企业C面临的难题：（1）企业C只有少量的资金须买更多的原材料来组织生产，但所需的流动资金紧张。（2）向银行借款没有房产，没有合格的担保人。,29,动产质押业务,四、案例我行的解决方案：我行根据企业C自有的动产（范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属以及化工原料等），交由我行认可的仓储公司保管，向企业C提供资金融通,解决企业燃眉之急。,30,动产质押业务,四、案例我行方案为客户创造的价值：（1）解决在传统融资模式下,企业C仅凭自有的原材料或产成品等存货，无法融资的难题。（2）有助于增强企业C向上游供应商的议价能力，获得市场竞争优势。,31,重点客户供应商融资业务,一、产品主要功能重点客户供应商融资，是指企业（我行认可的重点客户供应商）在正常经营过程中，以其持有的经建设银行认可的，尚未履行交货义务，相应款项尚未交付的重点客户发出的订单为依据，向建设银行申请的信贷业务。,32,重点客户供应商融资业务,二、适用的客户群体适用于拥有我行认可重点客户的优质合同和订单、有资金需求的客户，且该客户缺乏银行传统信贷业务所需要的抵质押物。,33,重点客户供应商融资业务,三、对企业带来的好处解决在传统信贷产品模式下,企业凭订单无法融资的难题，大幅提高企业接收订单的能力。有助于订单持有企业A与订单发出企业B建立更加稳固的业务合作关系，从而有助于企业A（中小企业）的长期稳定发展。,34,理财账户存款质押表外业务,一、产品主要功能二、适用的客户群体三、对企业带来的好处四、案例,35,理财账户存款质押表外业务,一、产品主要功能理财账户存款质押表外业务指借款人以自己已购买的、建行发行的理财产品签约账户中的理财资金(存款)代替保证金，向我行申请银行承兑汇票和投标保函等表外业务。,36,理财账户存款质押表外业务,二、适用的客户群体适用于购买我行人民币理财产品并有开立银行承兑汇票和投标保函业务需求的企业。,37,理财账户存款质押表外业务,三、对企业带来的好处开拓了以理财资金为质押物的融资渠道，相比较保证金质押方式，客户可以获得更高的保证金收益，在不影响表外业务开展的同时，降低了融资成本。,38,理财账户存款质押表外业务,四、案例业务背景：A企业经营状况稳定，财务管理规范，资信良好,与多家银行有业务往来,与上游企业的交易多以银行承兑汇票结算。,39,理财账户存款质押表外业务,四、案例A企业面临的难题：A企业每年与上游企业签订近十亿的采购合同,以银承方式结算,需占用大量保证金,企业希望提高资金的使用效率,获取更大的收益。,40,理财账户存款质押表外业务,四、案例我行的解决方案：采用理财账户存款质押银承业务，企业先购买我行理财产品，用理财资金作质押,代替保证金,理财产品的收益率高于同期保证金存款利率,提高了企业资金的使用效益。,41,理财账户存款质押表外业务,四、案例我行方案的价值：客户获得了比保证金存款利率更高的收益,降低了融资成本。,42,机器设备按揭贷款业务,一、产品主要功能机器设备按揭贷款业务（卖方全程担保模式）是指：依托大型机器设备生产企业，我行给予卖方按揭授信额度（卖方额度），在授信额度项下，向购买第一手通用机器设备自用或租赁经营的买方企业提供按揭贷款，并由卖方对按揭贷款提供全程连带责任保证担保的业务模式。,43,机器设备按揭贷款业务,二、适用的客户群体适用于优质机器设备制造商支持（提供推荐名单+担保）的批量优质小企业客户（买方）因购入机器设备而产生的流动性资金需求。,44,机器设备按揭贷款业务,三、对企业带来的好处对卖方企业：可以缩短设备生产企业的收款时间，支持其扩大经营规模，做大做强。对买方企业：可以在卖方提供全程担保的前提下，为购买方提供设备贷款，支持其扩大生产、提高技术实力。采用批发模式+“速贷通”通道，业务办理效率较高。,45,机器设备按揭贷款业务,四、案例业务背景：机器设备制造企业A为了促进销售，目前给购买方较长时间的付款期或制定分期付款计划，这在一定程度上解决了本身的销售问题，但是对企业的资金运营造成一定的困难。,46,机器设备按揭贷款业务,四、案例A企业面临的难题：A企业希望缩短自身的收款时间，但又不影响其下游企业的付款能力而降低销量。A企业的下游企业通常为小企业，缺乏银行认可的担保，融资能力差。,47,机器设备按揭贷款业务,四、案例我行的解决方案：采用机器设备按揭贷款业务（卖方全程担保模式），依