工行营业厅实习总结范文

1 / 39 工行营业厅实习总结范文 实习心得体会 转眼间在工商银行江西省分行站前路支行的为期两个礼拜的实习就要结束了，因此我觉得我自己有必要对自己这段时间的实习做一次总结，跟大家交流交流。 一 大堂经理助理体验： 在银行实习的这段时间，前三天我们是站大堂，即帮助大堂经理处理一些基本事务，老实说接触了三天后我开始从懵懂的状态中走出来，渐渐地熟悉了银行业务流程，了解了各种各样的银行业务，在师傅细心的指导下，慢慢地融入到紧张的工作中。在解放路支行的生活是非常忙碌的，每天营业厅内不断有打印机的声音，点钞的声音，盖印章的声音， 络绎不绝的人流让我这个小小的大堂经理 助理也忙得焦头烂额。同时也很感谢支行的各位师傅，愿在百忙之中抽出时间悉心帮我解答我不懂的问题，毫不保留地传授着他们的经验，由于他们的悉心教导和无私帮助，使我大大提高了对银行业务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重要的。 2 / 39 通过三天大堂的学习，当客户坐在我面前，我终于可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户的需求了，我学习了很多金融基础的业务知识，如何储蓄，开户对公 或对个人，现金汇款，手续费是多少以及卡卡转账，网上银行的操作。还有就是当我向不熟悉银行业务的客户解说时，我感到非常高兴，例如向他们说：在银行办卡的好处， ATM 跨行取款收不收手续费，储蓄卡有没有年费，网银的好处。 这一系列的体验让我明白了大堂经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要 求其综合素质必须相当的高。要银行的业务知识有比较熟悉和专业的了解，然后在服务礼仪上要做热情大方，主动规范，而且还要处事机智，能够随机应变。这对于一个大堂经理来讲是具有很大的压力和挑战性的。 二 工商银行产品市场体验 在体验完大堂经理的工作后接下来就是市场走访了，支行给了我们每个人唤醒 pose 机的任务即中小个体户个人转账终端，通过唤醒 pose 机的过程来实现一个了解市场需求以及3 / 39 对此银行产品的使用情况调研的目的。 通过走访南昌各大市场以及其对 pose 机的使用情况和相关建议来看，此款银行产品的推广还是存在一部分问题的。通过我们派发调查问卷以及和使用者的交流，我们发现以下几个问题： 一 : 第一天我们走访了洪城大市场，通过了解我们发现该大市场内普遍使用的是农行的和信用社的刷卡机，工行的用的不多，据商户说其主要原因是大部分的消费者来消费使用的借记卡是农行的和信用社的比较多，然后还有一个问题就是农行进驻该市场较工行的比较早，因此工行在这方面失去了先天优势，未能抢占大部分的市场份额。同时还存在一个问题就是，我们都知道洪城的各大商户都是经营小本买卖，因此他们会想尽一切办法来降低产本，因此若是顾客使用的是农行的卡，顾客肯定会让商户用农行的 pose 机来刷，因为他们知道若是此时用工行的刷会 扣除手续费，相当于自己多支付了。 二 ;就是现在处于淡季，消费者的消费力度不够，因此也导致了一部分的 pose 机没有经常使用。 4 / 39 三：一些商户不知道怎么使用 pose 机，甚至对于工行发 行的商友卡所具备的各个优惠条件都不了解，这说明工行人员在这方面对广大商户的知识普及以及宣传都力度不够 四：还有这个 pose 机就是不能刷信用卡，但现在的消费者都比较热衷于使用信用卡消费，而不是使用普通的借记卡，因为这样能增加自己的信用额度。 五：一些小型市场还是现金交易或者更比较热衷于 网银转账。 工行商友卡： 商友卡是为了支持个私民营企业经济的发展，中国工商银行成立工银商友俱乐部。个人办理了商友卡即可成为工银商友俱乐部会员，享受汇款手续费全免及融资专属方案。 “ 商友卡 ” 的优势功能有： 1、便捷的汇款渠道、优惠的结算服务。 商友卡持卡人可在工商银行任意营业网点、网上银行等渠道办理本行及跨行汇款服务，且在网上银行办理汇款业务时可不受营业时间限制，随时随地享受商友卡专项汇款套餐的便5 / 39 捷与优惠。工商银行以满足商友客户的结算需求为己任，将优惠进行到底，即日起办理工行商友卡，并签订汇款套餐协议，便可享受同城异地、同行跨行汇款费用全免优惠。助您实现一卡在手， 汇通天下。 2、便捷的贷款融资，提供专业资金运营方案。 工商银行根据商户群体的融资需求特点，依托商友卡设计研发了一系列商友卡专属的个人信贷产品。可为商友卡客户提供包括 “ 卡贷通 “ ” 网贷通 “” 循环贷 ” 在内的多项融资业务，向商户群体推出业务流程标准化的个人经营贷款产品，适应客户需求，还可针对商友客户制定差别化的个人经营贷款方案。 3、专业的理财团队，提供丰富的理财服务。 针对商友客户资金流动性强、短期闲置等资金运营特点，工商银行专门设计了投资期限灵活、收益丰厚的 商友卡专属理财产品，为会员客户提供更优质的理财服务，切实为客户解决流动性与收益性的抉择困扰。 通过市场调研我发现该款产品还是存在以下市场缺陷：首先随着卡的不断发行存在着办理商友卡有点混乱，即办理者其实是不具备办理的条件，6 / 39 但通过相关的手段却办理到了，有些商户甚至认为商友卡的优惠条件已不再明显，因为其它银行也发行了类似的产品，甚至该相关产品的条件比之更 “ 优惠 ” 就拿民生银行的来讲，它规定即使跨行刷卡什么的都不收取手续费。这不得不让我们感慨银行间的 “ 同质化 ” 竞争。 工商银行电子银行产品： 个人网上银行 : 为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 特色优势 : 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 7 / 39 3. 方便快捷： 24 小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 个人电话银行 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行 95588 电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。 1. 账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。 2转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。 8 / 39 3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费 等多种日常费用的查询和缴纳功能。 手机银行 (WAP) 个人手机银行是指我行基于 WAP 技术，依托移动通讯网络，为个人客户提供的通过手机办理账户管理、转账汇款、缴费、消费支付、 工商银行实习报告 从 2016 年 1 月 3 日到 2016 年 2 月 10 日，我在中国工商银行重庆分行南川支行实习已经三周了。工行紧张有序的实习生活让我自觉融入到这个优良的工作环境中去，实习期间，在学校和单位指导老师的帮助下，我熟悉了银行系统工作的内容和银行的主要经济业务活动，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将熟悉实习的具体情况及体会作系统的总结。 中国工商银行股份有限公司十四大国有银行之一，在中国拥有领先的市场地位，优质的客户基础，多元的业务结构，强9 / 39 劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。 XX 年是中国工商银行股份制改革取得丰硕成果的一年。 XX 年 10月 28 日，中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，正式更名为 “ 中国工商银行股份有限公司 ” ，注册资本人民币 2,480 亿元。 XX 年 1 月 27 日，中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司 3 家境外战略投 资者签署战略投资与合作协议，获得投资亿美元； XX 年 6 月19 日，工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议，社保基金会将以购买工行新发行股份方式投资亿元人民币。工商银行多元化的股权结构业已形成。中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。从 1999 年开始，中国工商银行年年入选财富世界 500 强，多次被欧洲货币、银行家、环球金融、亚洲货币和金融亚洲评选为 中国最佳银行 、 中国最佳本地银行 、 中国最佳内地商业银行 ，并连续被国内媒体评为 中国最受尊敬企业。 XX 年标准普尔评级 公司连续两次提升工商银行的信用评级， XX 年 7 月，穆迪评级公司将工商银行的综合财务实力评级的前景展望由稳定调升为正面。 2016 年的全球银行排名中，工行荣登世界首位。 所以，有幸在这样一个银行中实习更让我觉得高兴与感激。从见习第一天起我就告诉自己一定要努力工作，认真学习银10 / 39 行各种业务，不辜负工行重庆分行南川支行给我的这次机会。 1 月 25 日星期一，实习正式开始。我早早起床来到工行南川支行。等见到张行长，她已经安排好个人理财部的客户经理徐经理作为我的实习指导老师。我到一楼营业厅的办公室找到徐经理，她先给我介绍了下工行南川支行的大体业务，然后也介绍了他们个人理财部的主要业务。一番简单的对话之后，她给我布置了实习的第一个任务：查询客户资料。徐经理给了我厚厚的两本客户资料，然后要我在电脑里面查找这些客户，如果电脑显示某个客户在本支行的存款额超过 5 万，就在客户资料簿中做记录。我拿着两本厚厚的客户资 料，坐在电脑前开始录入。这个工作其实很简单，就是通过输入客户身份证号查找客户资料。可自己输了没一会就发现，如果小键盘的输入可以很熟练，那么效率将会大大提高。所以，其实我们平时累积更多的东西，不要以为是没有用的，其实总有一天会派上用场。 这个工作完成之后，徐经理给了我几张工行理财产品的宣传单，让我熟悉下在接下来的几天会让我向客户介绍理财产品。她还说有什么不懂的都可以问她。然后给我找了一套工11 / 39 行的制服让我换上。这一刻，我心里很格外激动，突然，也感到了自己身上的工作的责任。 虽然穿着规规矩矩的制服，但是当有客户来问我某个理财产品怎样怎样或者某个手续该怎么办的时候，我就只能说：“ 我 帮你去问一下。 ” 或者 “ 我帮你找徐经理。 ” 这时，我突然发现自己什么都不懂，从几张宣传单上了解到的东西远远不够，实际会发生的情况还有很多。我看到徐经理正好很忙，于是，我马上找保安、找保险公司的姐姐了解各类业务。他们也很热情地向我介绍。 第一天的工作在新奇与学习中过去，第一天给我最大的感触可以用八个字来形容：放低自己，虚心学习。躺在床上的时候回想起一天来自己所做的，觉得累但是很充实。 实习的每一天，我八点半到银行然后跟着银行工作人员一起参加早会。自己也随身带了个小本子，把所遇到的问题都记下来。当然，要了解业务，要能给客户指引，自己就必须熟悉。接下来的三周时间里，每天开早会可以学到很多柜台业务的一些知识，也向客户经理们学到很多推销理财产品的技巧。 12 / 39 在这 20 天左右的实习时间里，我主要学到的东西如下： 首先是个人储蓄业务。主要有存取款、汇款、开卡、挂失、销户、开通网上银行等。 定期存款是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。客户办理时只需要填写一张凭条，凭身份证在柜台办理。活期存款就更简单，如果使用银行卡可以直接在柜员 机上办理，如果是存折直接在柜台办理。 汇款的凭条和定期存款凭条相同，只是背面填写内容不同。如果在柜台汇款也需要凭本人身份证。 借记卡需要填写个人借记卡综合申请书，必须本人凭身份证在柜台办理。如果是工资卡，可以将申请书带回单位盖章可免 10 元年费。 开通网上银行需要填写个人网上 /电 话业务申请表。网上银行有三种方式：普通用户、证书认证用户、手机注册用户。普通用户只有查询功能，手机用户和证书用户则可以在网 上转账、代缴费等功能。我接触最多的是手机注册用户，每次在网上进行交易时都会收到工行的变动密码，保证客户的财产安全。在 8 月中旬的时候，主任开会告诉我们近期工行13 / 39 在推销宣传 手机银行，一旦开通，只需要手机就可以实现转账等功能，大大地方便了客户。 如果银行卡遗失，最便捷的是电话挂失，再在 7 天之后持身份证在柜台补卡。 上述是我平时遇到得最多的个人储蓄业务，还有最重要的一个任务就是分流。持卡小额存取的客户我都会建议他们在柜员机上去办理，对待不会用的客户我会直接 帮助他们存取。但是，时常很多客户不愿意去不是不会用，他们是觉得不安全，会遇到假钞或者卡被盗取密码什么的。 除了上述个人业务，在工行实习的 20 天我也对公营业务有了一定的了解。 公营账户开户需要的证件有：营业执照、企业代码证、税务登记证、法人和经办人身份证、授权书、开户许可证、说明书、非 本地单位开立基本户须出示当地人行开出的为开立基本户的证明。开立银行账户经人行批准后次日起的三个工作日后才能办理支付业务。 企业与银行办理业务首先就是需要在银行开立结算账户。银14 / 39 行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取转账结算等资金收付活动的活期存款账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款户、专用存款户和临时存款账户四种。基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金 收付及其工资、奖金和现金支取应通过该账户办理。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。专用存款账户是用于办理各项专用资金的收付，临时存款账户是办理临时机构及存款人临时经营活动发生的资金收付。企业来银行办理开户业务，一般按以下步骤进行： 1、填写 “ 客户开户登记表 ” 和 “ 开立单位银行结算账户申请书 ” ； 2、填写 “ 单位银行结算账户印鉴卡式样 ” ，在银行预留签章； 3、持营业执照正本、法人代表委托书、税务登记表、加盖登记主管机关备案章的企业章程和“ 开户核准通 知书 ” 及入资凭证第三联来划转资金。 转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，只能用于转账。现金支票是委托工商银行在见票时无条件支付给收款人确定金额的现金的票据。现金支票只能用于支取现金。现金支票只能在出票人开户银行支取现金，不需要交换。 15 / 39 银行进账单是持票人或收款人将票据款项存入收款人在银行账户的凭证，也是银行将票据款项记入收款人账户的凭证。实习期间我曾几次帮助客户填写了工商银 行进账单。填写银行进账单时，必须清楚地填写票据种类、票据张数、收款人名称、收款人开户银行及账号、付款人名称、付款人开户银行及账号、票 据金额等栏目，并连同相关票据一并交给银行经办人员。对于二联式银行进账单，银行受理后，银行应在第一联上加盖转讫章并退给持票人，持票人凭以记账。 个人理财部客户经理最重要的工作任务就是营销。最为一个盈利企业，除了为客户提供优质的服务之外，一项重要的工作就是推销产品，为公司盈利。实习之前自己也在工行的 网站上查阅了一下工行具体有哪些理财产品。但是见习的前几天，每次客户问道理财产品的情况，自己怕给客户解释不清楚，马上就让理财经理来给客户解释。慢慢地，我觉得如果自己想学到东西就必须自己也对理财产品有一定了解，而且不能每次都等到客户来问，而是要主动询问客户的需要。于是，我更深地了解了关于理财产品的知识。近期发售的短期理财产品主要是 “ 稳得利 ” 信托投资产品，它主要针对保守型、稳健型和无投资经验的客户。它是 180 天的产品， 5 万16 / 39 元起购。预期年收益率为 %。这款产品主要投资于信托融资项目，如银行间债券市场发行的各类债券等等 ，评级标准在A 级以上。除此之外，我所在的南川支行还有新华保险的金钱柜和人寿保险的鸿富理财产品。 除了对产品有一定了解，还有一个比较重要的方面就是要注意技巧。有一次一个老先生准备办理我们的 “ 稳得利 ” 信托投资产品，正准备签订协议的时候，在协议书上要求必须由他本人亲笔抄录 “ 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险 ” 。老先生但是就问我会有哪些风险，我当时给他解释说这是一 款相当稳健的短期理财产品，主要的风险就存在于在规定期限内不能支取和利率不随国家利率变动而变动。但是他就很担心说他的本金会受损失，他说如果他要签这句话就一定要加上 “ 在保证本金的情况下愿意承担相关风险 ” ，当然银行的规定是不允许的。我们与他交涉了很久，他还是不愿意写这句话，最终，他把那笔钱还是存成了定期。通过这件事让我感受到向客户营销更多的需要一些技巧。 在实习期间，我也有幸被派到房贷部工作了几天，所以对个人住房贷款的知识也有了一定的了解。所谓工作，其实就是抄合同。房贷合同一般是一式四份，分别被银行、贷款人、17 / 39 担保人和公证人持有。全部都需要手抄。这也让我思考了一个银行的制度问题：既然一式四份的合同都一模一样，直接打印不就好了么，相信也不费很多油墨钱，为什么一定要手抄呢？况且手抄的字写得龙飞凤舞极容易误认，造成很大不方便。再来谈谈房贷合同 的内容，每个购房者按揭购房后，都向贷款行申请贷款，等到银行审批放款后，才算是正式购房成功。个人贷款合同的内容比较复杂。首先就是要包括合同三方面的信息：银行的信息行，银行联系电话，负责人等等）；房屋的开发商信息；购房者的信息。然后是比较关键的部分了，就涉及到贷款利率的问题。现在的房贷一般分为增量贷款和存量贷款。所谓增量贷款，就是指新购房贷款，而存量贷款则是指 已经对购房者进行的放款。增量贷款的话，享受到优惠利率的可能性会更大，当然也需要符合首套房的条件。而对于存量贷款，每个支行应该会有数额的限制。值得一提的是，我在办理个人住房贷款业务的过程中，发现我市绝大部分的居民按揭比例都过高 -光我办理过的合同平均按揭比例就高达 70%。银行有硬性规定，就是月收入必须至少是月供的两倍，这样既保证了稳定的月供，又保障了还款人的生活来源。但是不少借款人并没有稳定的职业，比如一些个体工商户。况且一般贷款期限都是十年以上，对贷款者来说，时间拖得越长越利18 / 39 息越高；所以站在银行层面考虑， 当然是贷款期越长越好。因此，为了获取更大的利益，银行也对提前还款者做了如下限制：必须正常还款满 12 期后才能提前还款；每次提前还款的金额不得少于 10000 元。 三周的实习时间虽然很短暂，但是让我接触到社会，在这期间所学习到的东西我想不管在书本上花多少精力都很难学到。除了学到一些专业方面的知识，还有 很多为人处事方面的感叹。 最重要的一点就是教会我要调整好心态，要懂得享受平凡。回首这三周的实习，被客户无端端骂过，和大家一起加班整理大大的十几箱档案过，抄房贷合同抄的手软 ?当时虽然觉得很苦，但慢慢地觉得一切都是从平凡开始，从琐碎开始。才到银行时什么都不懂，什么都要问其他工作人员，特别是保安，感觉他好像什么都知道。或者在此之前我会觉得作为一个大学生很多东西都想保安请教好像很好笑，但是现在的我觉得 只要人家比我们懂得多，我们就该问，就该像别人学习，每个人身上都有比自己强的方面。 再有就是我们要能够适应环境，不断学习。见习的过程也是一个不断学习的过程，我们不断接触到各种各样的人，再跟19 / 39 他们沟通的过程中，我们总能在他们身上看到一些东西，然后充实自己完善自己。银行从业人员也必须要具备极强的责任感，只要有一个小小的差错，可能引起的就是客户极大的损失，所以心中存有一份责任，在工作的过程中就会有一种信念 ，就会踏踏实实一丝不苟地做事。 工商银行实习小结 今天带我实习学习的是赵经理，他负责的主要是工商银行的个人理财业务，对客户进行理财，理财规划是指工行理财团队根据您的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，助您更好的管理 财富、实现理财和生活目标的服务。 对于为客户理财规划首先要了解客户，例如客户的用于理财的资金额度、活期定期存款额度、理清客户的理财目标、客户的风险偏好。客户需要填写相关资料，然后理财师通过个人客户营销管理系统，判定客户所属投资种类，从而为客户制定相应理财方案。 目前工商行正努力开发财 富客户。工行财富管理服务面向个人金融资产达 100 万元人民币 (含等值外币 )的人群，实现了20 / 39 签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系列服务，首先，通过财务分析和风险测评，财富客户可享受量身定制个性化的综合理财与保险方案，同时，客户经理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化的资产管理服务。此外，财富客户还可享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值服务，有跨国理财需求的财富客户，还将享受跨境账户代理见证开户等境内外联动金融服务。工行还在国 内率先推出带有芯片和磁条的双介质高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。 投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖。目前工商银行代理 435 只基金销售。选择基金要看公司规模、以及、基金经理的资历等等。 工商银行的主要理财产品业绩比较好的是 “ 灵通快线 ” 固定期限超短期人民币理财产品，适宜交易的户型保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户，购买起点金额 5 万元，本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、回购、股票收益权信托融资项目、股权融资信托项目、股票回购信托项目、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、货币市场基金和债券型基金、21 / 39 以及新股申购等其它投资管理工具。 如今中间业务以成为商业银行的重要利润来源，也是衡量银行创新能力的重要指标，个人理财业务就是其发展中间业务的重头戏，所以个人理财业务有较大的发展空间。 专 业 实 习 报 告 实习起止日期 系 别 经济与贸易系 专 业 经济学 学生姓名 班级 /学号 成 绩 指导教师 22 / 39 一、实习基本情况 1、实习时间： 2016 年 7 月 14 日至 2016 年 8 月 1 日 2、实习地点：中国工商银行 3、实习目的：熟悉银行内部各个部门的运作流程，了解银行基本业务板块，对银行工作及知识有个具体的认知，促使返校后能对缺漏的理论知识及时补足。锻炼自己的工作能力，提升自身的人际交往能力与吃 苦耐劳的精神，为以后的工作打好基础 4、实习岗位：大堂经理及综合柜员 二、实习单位简介 中国工商银行：全称中国工商银行股份有限公司，成立于1984 年，是中国五大银行之首， 世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服23 / 39 务。 XX 年末资产总额约 52791 亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至 2016 年末，工商银行总资产亿元左右，当前总市值亿元左右，居全球上市银行之首。截至 2016 年末，工商银行拥有 397339 名员工，通过 16227 家境内机构、 203 家境外机构和遍布全球的逾 1562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向 412 万公司客户和亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。 2016 年末，总资产达亿元，比上年末增加亿元，增长 %;总负债达亿元，比上年末增加亿元，增长 %;总市值达 2335 亿美元，居全球上市银行之首。 三、实习过程 培训阶段 1、通过培训了解单位基本情况和机构设置，工商银行的各种规章制度，企业文化和在大堂实习期间与客户交流方面需要注意的问题等。 2、学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法24 / 39 和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。 3、学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡。 4、学习柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。 实习阶段 1、跟相关工作人员学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 2、跟大堂柜员学习银行基本业务操作 3、跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 四、实习内容 25 / 39 2016 年 7 月 14 日至 8 月 1 日期间，我通过 在银行工作的姐姐的介绍进入中国工商银行兰州市支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的 15 天里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，也确确实实的理解了 “ 纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行 ” 的意义，书本上的知识跟现实中需要用到的一些知识还是有一定的差别的，我们不能一味的死读书，这也坚定了我积极实践的信念。为以后的工作生活打下一个更加厚实的基础。 跟工作人员学习实习期 间需要用到的理论知识和规章制度 在实习的前几天里，我主要跟姐姐的同事学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件和一些规章制度。一方面要学习相关的实务操作，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件 (转载于 : 海 达 范 文网 :工行营业厅实习总结范文 )。通过阅读工商银行下发的一些金融刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以 银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。还有就是要在大堂中时刻保持微笑，积极地解决客户遇到的问题，遇到不耐烦的客户，也要保持行为的有礼，不得与客户发生争执。在学习中，我深切的感到，学习就是为了提高素质，加强对工26 / 39 作的负责态度，每一个员工都有权利和义务去学习。作为一名工行员工都应该积极对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。同时通过实习还让我们了解银行的业务，工行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务。 我实习的主要是在大堂里，也就是对私业务，主要是帮客户办理银行卡、存取款业务及向客户介绍一下工行的理财产品供客户选择。同时，也要协助营业网点的安保人员做好大堂的安保工作，确保大堂秩序的稳定。 跟大堂柜员学习具体的操作和流程 在第一天学习了各种相关银行知识之后，后面几天我还积极地向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同 顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服27 / 39 务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。 “ 创建学习性组织，争做学习性员工 ” 每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制 ,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务 ,即开户 ,存取现金 ,挂失 ,解挂 ,大小钞兑换 ,受理中间业务及外汇业务等 .对于每一笔业务 ,我都学习了其系统的交易代码和操作流程 ,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类 .此外我还学习了营业终了时需要进行的轧账和中间业务轧库 ,学习如何打印流水 ,平账报告表 ,重要空白凭证销号表 ,重要空白凭证明细核对表 ,审查传票号是否连续金额是否准确 ,凭证要素是否齐全等。感觉跟前几个学期末进行的商业银行课程设计的内容还是有一定的差别，看那些柜员的操作跟我们进行的课程设计并不相同。 跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则 ,成天与客户打交道28 / 39 的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题；营业中分流客户；维护大堂秩序 ；适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。而我前几天在大厅是跟着大堂经理熟悉业务，认真的看她是怎么给客户办理业务的，哪 些业务填写什么信息，携带哪些证件。经过几天的熟悉，我就开始向来到营业厅的客户 服务，协助他们办理业务。人多的时候，嘴和脚都没有停过，往往一天下来口干舌燥，有时还会遇到一些蛮不讲理的客户，但为了维护银行的形象，只能微笑着去面对。但这也让我感受到了什么工作都不是轻松就能够完成的，即使是事前我觉得没有多大难度的大堂工作。这也算为我以后的工作提供了宝贵的经验，学到了很多校园中学不到的东西，尤其是与人相处的经验，尤为宝贵。 五、实习收获与体会 通过这次学校要求的实习，除了让我对中国工商银行的基本29 / 39 业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。 “ 纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。 ” 这是我这次实习最深刻的体会，在大学里的我们，有时候总是觉得有些工作非常简单，我们去做是大材小用，但通过这次实习，是真正了解了没有任何一项工作是简单的，作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个宝贵的经验，为我今后踏入社会奠定了基础，也让 我学到了一些待人接物、与人相处的宝贵经验。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。从这次实习中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的有些甚至用不上，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的，否则，一个只知道书本上的知识，却没有实践经验、没有社会交往能力的大学生，是对这个社会 的发展起不了任何作用的。我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。因为公司严格的规章制度要求我们要干好自己的工作，30 / 39 如果工作中有不认真的行为，导致了公司经济和名誉上遭受损失，就会被追究责任。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨 慎细心。否则一旦出现疏忽，就会造成公司和自己“ 双输 ” 的局面。还有就是，我觉得应该尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司 实习报告总结 题目 学生姓名 学号 学院 31 / 39 专业班级 2016 年 6 月 关于到中国工商银行工作认知实习 认识实习报告评审表 根据学校有关社会实践课程的安排，我于 2016 年 6 月 17 日至 2016 年 7 月 6 日到赣州市工商银行信丰支行实习。在 将近半个月的实习时间里，通过单位工作人员的帮助，我熟悉了信丰工商银行大堂经理及综合柜员的主要工作，加深了我对银行经营管理理念的理解，掌握了银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。 一、实习单位概况 (一 )工商银行基本情况 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我32 / 39 国经济建设服务。 中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。作为中国资产规模最大的商 中国工商银行业银行，经过 27 年的改革发展，中国工商银行已经步入 质量效益和规模协调发展的轨道。 XX年末资产总额约 52， 791 亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至 2016 年末，工商银行总资产 134， 586。 22 亿元左右，当前总市值 14， 344。 70亿元左右，居全球上市银行之首。 工商银行信丰支行国际业务在赣州地区勇夺双冠，业务繁荣可见一斑。 工商银行核心业务 工商银行的经营范围是商业银行法规定的所有银行业务，主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑 和贴现；33 / 39 外汇借款；外汇担保；外汇信用卡的发行；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；代理国外信用卡的发行及付款业务；离岸金融业务；资信调查、咨询、见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理机构批准的其他业务。 而我实习所在的信丰支行，主要产品服务有 :人民币存款、贷款、结算业务，人民币储蓄业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换；国际 结算；经中国人民银行批准的其他业务。计划要实施零售业务经营模式的转变，通过开展理 财、个人信贷、信用卡等业务，争取、培育高端客户，实现负债业务的增长，为全行业务发展提供充足的资金来源。 工商银行信丰支行组织结构 工商银行信丰支行有六大部门。信丰支行对上接受市分行的领导和监督，对下行使其对部门的管理权。支行职权的行使和职责的履行主要通过全行六大职能部门实现，五大职能部门分别是运营部、业务部、个人信贷部、财会部、办公室。这六个部门分管不同的工作。业务部主要负责贷款投放、项目申报、评级 、客户营销拜访，授信及授信项下支用和内34 / 39 部管理。运营部主要负责服务检查、财务核算、检查整改 、营销组织、营运管理。个人信贷部主要负责召开客户经理月例会、走访中介机构、业务收费项目自查、配合网点工作、公积金主城区管理、确定按揭贷款事项。财会部主要负责计划考核、财务管理、税务管理、成本费用管理、集中采购方面、价格利率及中间业务方面。办公室则主要负责各个部门的协调统一、会议安排、邮件收发、日常接待等综合业务。 二、实习内容 学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中国际结算占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件 。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。同时通过实习还让我了解银行的业务，工行的业务结构较为多元化，有公司业务、个人业务、资金业务、网上银行业务以及国际业务。、我实习的主要是非现金结算柜台业务，主要35 / 39 包括托收、结汇、信用证为主的个人业务。 学习银行基本业务操作 在学习各种相 关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的是柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好 的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。 “ 创建学习性组织，争做学习性员工 ” 每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都 可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现36 / 39 金，挂失，解挂，大小钞兑换，受理中间业务及外汇业务等。对于每一笔业务，我都学习了其 NOVA 系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统