《个人理财》课件01理财导论(第1、4章).ppt

1,金融与贸易系毛新平TELQ:82415224,题外话,1.坚持一条原则上课是老师,下课是朋友2.坚守一条信念没有教不好的学生,只有不会教的老师3.学会一条方法是什么?为什么?怎么办?4.布置一份作业账本+理财计划（不交也没事，交了更好）,为什么要学这门课？1、考试的需要2、专业的需要3、赚钱的需要（讨论：一辈子多少钱够花？）,你们今后想要过上什么样的生活？,时代在变，观念也在变,70年代拼命不谈钱,80年代谈拼命省钱,90年代谈拼命挣钱,21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱,答案：生活和命运的不同仅源于观念的不同!,经济学“马太”效应,国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去自己打理,致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第二大原则：为你的开销做预算致富第三大原则：利用好每一分钱致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第五大原则：拥有自己的房子致富第六大原则：为未来生活做准备致富第七大原则：提高你的赚钱能力,财富快乐？,一、钱能做什么？二、钱不能做什么？,第五节理财师考试,一、理财和理财师二、国外的理财师认证：AFP和CFP三、中国的理财师认证：ChFP,一、理财和理财师,理财又称个人财务策划、个人理财、金融理财理财师以提供理财服务作为职业的人专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务,理财师的职业要求,1、广博的知识面，熟悉各种理财工具2、能够制定高水平的理财方案3、具备娴熟客户关系管理技巧4、良好的职业道德及高尚的人品,2001年美国理想职业排名,理财规划师的实际商业经营,独立经营型理财师（2/3）和企业型理财师（1/3）CFP报酬支付形式：手续费佣金顾问费,中国金融理财的发展,1.银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起,银行理财品牌,2.保险业理财发展“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险,3.其他金融机构理财业务的发展证券:集合理财计划信托:信托理财产品2007年私募基金兴起,4.理财协会的成立2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财标准委员会（FPCC）正式成立2006年，FPSCC接受国际CFP组织授权，推广CFP,5.媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如理财周刊众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益增多,6.理财职业资格认证出现金融理财标准委员会(FPSCC)，2003AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004RFP劳动与社会保障部助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证初级、中级、高级,7.理财培训市场兴起2003年11月，北京推出金融策划（AFP）课程培训2004年1月，香港RFP协会与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训迄今，各类理财培训机构，例如上海道明诚的理财培训,8高校专业理财教育的开始立信对外经济贸易大学中山大学北京大学,国际金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsBoard，简称国际CFP组织其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证目前，全世界的CFP人数约9万人中国金融理财标准委员会FPSCC是国际CFP组织在中国的授权机构,二、AFP和CFP,AFP和CFP两级认证,国际金融理财标准委员会实施两级金融理财师认证：助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）,AFP和CFP认证要求（4E准则）,教育Education&ContinuingEducation考试Examination从业经验Experience职业道德Ethics,AFP和CFP的资格认证路径图,AFP认证的具体要求,（1）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书，目前有三种获得途径标准培训（可采用远程培训方式）挑战身份（经济学或管理学博士学位）学分评估（拥有相关资格证书）（2）通过AFP资格考试（3）具备相关从业经验硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准,CFP认证的具体要求,取得CFP资格认证，需要首先取得AFP资格认证（1）获得CFP培训合格证书（2）通过CFP资格考试（3）具备相关从业经验（4）满足标准委员会制定的职业道德标准,AFP培训由5门课程组成金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，要参加结业考试，通过后获得培训合格证书之后，可参加相应级别的资格考试,AFP和CFP资格考试科目,AFP资格认证考试科目：金融理财基础考题类型：客观单项选择题考察对象：理财概念、理财计算CFP资格认证考试科目：四门专业科目和一门综合科目。专业科目为投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。综合科目为综合案例分析。,职业道德Ethics,国际CFP标准委员会七大基本原则：正直诚信原则（Integrity）客观原则（Objectivity）称职原则（Competence）公正原则（Fairness）保密原则（Confidentiality）专业精神原则（Professionalism）勤勉原则（Diligence）,理财规划师国家职业资格（ChFP）劳动和社会保障部颁发的职业资格证书国内唯一由政府机构颁发的理财规划师证书在中国，从事理财师职业，必须持有此证书目前，我国国家理财规划师的保有