商业保险是否有必要买.doc

商业保险是否有必要买？随着大家的风险意识的提高，社保已经远远不能满足大家的需求，因此越来越多的人开始去选择商业保险，但是也有另一种质疑声音，商业保险是否有必要买？那么商业保险是否有必要买呢？这里从买商业保险的优势、如何买商业保险以及买商业保险的注意事项三大方面来为大家分析这个问题。一、商业险投保优势大分析： 1、意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决! 2、健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用;当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜;不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心! 3、身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱! 4、分红类、投资理财性质的保险：这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过商业保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！二、如何进行商业险投保： 1、计算投保额度。被保险人的寿险额度一般以被保险人目前的年收入乘以510倍。比如，如果被保险人年收入是30万元，那么他的寿险保额可以设定为150300万元左右；若年收入50万元，则寿险保额至少应设定为250万元，如果家庭成员的收入偏低，那么要保证一个家庭能够从被保险人去世所带来的财务冲击中回复过来，保额还应该有所提高。 2、明晰家庭资产状况。负债情况，以及个人及家庭成员的收入，最好能列表说明。这些情况的考虑直接影响投保额度，以保证在意外发生时，可以照顾到身故后家庭应急开销以及未来偿债需要。 3、分析自己最关注的保障需求。可以从养老、意外、重疾、资产保全等方面考虑，最关注的方面所占保险额度的比例应该较大。三、商业险投保注意事项： 1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。 2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。 3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。 4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保