电子商业汇票系统业务需求书.doc

内部资料 注意保密 电子商业汇票系统 业务需求书 中国人民银行 支付结算司 二九年一月 目目 录录 前前 言言 .8 8 第一章第一章 总体需求总体需求 .1212 1.1 电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述 .12 1.1.1 电子商业汇票的定义.12 1.1.2 电子商业汇票系统的定义.12 1.1.3 系统参与者和业务参与者的定义.12 1.1.4 接入点和接入点银行的定义.13 1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述.13 1.2 电子商业汇票系统建设原则电子商业汇票系统建设原则 .14 1.3 电子商业汇票系统总体结构电子商业汇票系统总体结构 .16 1.3.1 总体拓扑结构.16 1.3.2 应用系统设计的原则.19 1.4 基本业务种类基本业务种类 .19 1.5 系统运行时间系统运行时间 .22 1.5.1 系统运行时间.22 1.5.2 业务处理周期.22 1.6 电子商业汇票系统的风险控制电子商业汇票系统的风险控制 .22 1.6.1 流动性风险管理.22 1.6.2 运行风险管理.23 1.7 业务和技术指标业务和技术指标 .23 1.7.1 业务处理容量.23 1.7.2 系统响应时间.24 1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求.25 1.7.4 系统建设的实施.25 第二章第二章 电子商业汇票系统具体业务处理电子商业汇票系统具体业务处理 .2626 2.1 电子商业汇票活动的基础条件电子商业汇票活动的基础条件.26 2.2 电子商业汇票业务流程电子商业汇票业务流程.26 2.2.1 出票业务处理.29 2.2.2 背书转让业务处理.36 2.2.3 贴现业务处理.38 2.2.4 回购式贴现赎回业务处理.40 2.2.5 转贴现业务处理.43 2.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理.46 2.2.7 再贴现业务处理.50 2.2.8 回购式再贴现赎回业务处理.53 2.2.9 质押业务处理.57 2.2.10 质押解除的业务处理.60 2.2.11 背书保证的业务处理.62 2.2.12 提示付款的业务处理.64 2.2.13 逾期提示付款业务处理.68 2.2.14 追索.71 2.2.15 电子商业汇票业务的承接.76 2.3 电子商业汇票系统支付信用信息查询电子商业汇票系统支付信用信息查询.77 2.4 电子商业汇票系统票据信息查询电子商业汇票系统票据信息查询.77 2.5 纸质商业汇票登记查询功能纸质商业汇票登记查询功能.79 2.5.1 纸质商业汇票登记.79 2.5.2 纸质商业汇票查询.86 2.6 公开报价功能公开报价功能.87 第三章第三章 系统运行时序及信息核对系统运行时序及信息核对 .8888 3.1 电子商业汇票系统运行时序电子商业汇票系统运行时序 .88 3.1.1 日间处理阶段.88 3.1.2 营业截止阶段.88 3.1.3 日终处理阶段.89 3.1.4 营业前准备阶段.89 3.1.5 系统运行时序及控制流程图.90 3.2 年终的处理年终的处理 .90 3.3 业务信息核对业务信息核对 .90 3.3.1 每日业务信息核对.91 3.3.2 每月业务信息核对.91 第四章第四章 差错处理差错处理 .9393 4.1 报文电子签名验证失败的处理报文电子签名验证失败的处理.93 4.1.1 电子商业汇票系统核验报文电子签名失败处理.93 4.1.2 接收行核验报文电子签名失败的处理.93 4.1.3 报文无法识别的处理.93 4.2 联机异常的处理联机异常的处理 .94 4.2.1 商业银行前端与电子商业汇票系统联机异常的处理.94 4.2.2 支付系统与电子商业汇票系统联机异常的处理.94 4.2.3 系统状态变更通知丢失的处理.95 4.3 电子商业汇票系统故障处理电子商业汇票系统故障处理 .95 4.3.1 可以在容忍时间内恢复的情况.95 4.3.2 不能在容忍时间内恢复的情况.95 第五章第五章 电子商业汇票系统电子商业汇票系统 存储数据信息的统计监测存储数据信息的统计监测 .9797 5.1 信息统计信息统计 .97 5.1.1 信息统计的内容及基本要求.97 5.1.2 统计表使用对象及使用权限.97 5.1.3 统计表的种类.98 5.1.4 统计表输出方式.98 5.1.5 统计信息的保存.98 5.1.6 电子商业汇票业务量统计表.98 5.1.7 电子商业汇票支付量统计表.100 5.1.8 电子商业汇票融资业务量统计表.101 5.1.9 电子商业汇票存量统计表.103 5.1.10 电子商业汇票分期融资利率水平统计表.103 5.1.11 电子商业汇票退票信息统计表.104 5.1.12 电子商业汇票金额分布统计表.105 5.1.13 报价信息统计表.105 5.1.14 纸质商业汇票业务量统计表.106 5.1.15 企业（财务公司）电子商业汇票支付信用信息统计表.107 5.1.16 银行业金融机构电子商业汇票支付信用信息统计表.107 5.2 电子商业汇票信息监测电子商业汇票信息监测 .108 5.2.1 监测内容.108 5.2.2 监测信息表使用对象及使用权限.108 5.2.3 监测表输出方式.108 5.2.4 组织机构代码与企业名称无一一对应关系的监测表.108 5.2.5 电子商业汇票业务监测表.109 第六章第六章 安全管理安全管理 .110110 6.1 网络安全网络安全 .110 6.2 数据安全数据安全 .111 6.2.1 数据传输安全.111 6.2.2 数据存储安全.111 6.3 系统安全系统安全 .112 6.3.1 主机安全.112 6.3.2 客户端权限管理.113 6.3.3 业务权限管理.113 6.3.4 节点间签到控制.114 6.3.5 审计追踪.114 6.3.6 病毒防范.115 6.4 灾难备份灾难备份 .115 第七章第七章 与相关系统的接口与相关系统的接口 .116116 7.1 与支付系统的接口与支付系统的接口 .116 7.1.1 接口目标.116 7.1.2 接口基本要求.117 7.1.3 接口业务功能.118 7.2 与商业银行行内系统的接口与商业银行行内系统的接口 .118 7.2.1 接口目标.119 7.2.2 接口基本要求.119 7.2.3 接口业务功能.121 7.3 与征信管理系统的接口与征信管理系统的接口 .122 7.3.1 接口目标.122 7.3.2 接口（数据格式）基本要求.122 7.3.3 接口业务功能.122 第八章第八章 系统业务标准系统业务标准 .123123 8.1 电子商业汇票显示样式电子商业汇票显示样式.123 8.2 电子票据的票据号码电子票据的票据号码.123 8.3 报文标准概述报文标准概述.124 8.4 报文格式概述报文格式概述.125 8.4.1 报文结构.125 8.4.2 报文块格式.125 8.5 报文数据定义报文数据定义.127 8.5.1 数据类型.127 8.5.2 票据业务状态.128 8.6 报文清单报文清单.129 8.7 电子商业汇票系统报文标准电子商业汇票系统报文标准.131 8.7.1 出票类.131 8.7.2 票据流转类.134 8.7.3 信息类.148 8.7.4 系统管理类.185 8.7.5 业务核对类.195 8.7.6 扣费类.199 第九章第九章 计费处理计费处理 .201201 9.1 计费对象计费对象.201 9.2 计费流程计费流程.201 9.3 计费原则计费原则.201 9.4 电子商业汇票系统业务计费标准电子商业汇票系统业务计费标准.202 9.5 收费账户收费账户.202 9.6 计费公式计费公式.202 附录：电子商业汇票系统业务需求组人员名单附录：电子商业汇票系统业务需求组人员名单 .204204 前前 言言 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提 高以及直接融资需求的增强，我国商业汇票的使用量不断增长， 票据市场交易量和市场交易规模不断扩大。2007 年，全国商业 汇票使用量为 667 万笔，签发金额 6.06 万亿元，比 2006 年分 别增长 13.43%和 9.98%。2007 年，我国票据市场交易量为 10.12 万亿元，纵向比较，相当于 2000 年交易量的 15.82 倍， 复合年均增长 49.52；横向比较，相当于 2007 年沪、深股票 市场交易量（46.1 万亿）的 21.95，银行间市场债券回购、 同业拆借交易量（55.5 万亿）的 18.23，银行间债券市场现 券交易量（15.6 万亿元）的 64.87。作为我国货币市场的重 要组成部分，以商业汇票融资为主要业务的票据市场发挥了重 要作用。 随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展， 我国票据市场的发展瓶颈也日渐显现。主要表现在：票据交易 采用手工、纸质方式，交易成本高、效率低、风险大；缺乏全 国统一的票据市场，市场交易品种匮乏，融资性票据发展受制 约；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。 这些因素都影响了我国票据市场的进一步发展，不仅制约企业 支付和融资活动的发展，影响商业银行的业务创新，而且不利 于中央银行货币政策的传导和实施。 为了解决票据业务和票据市场现有的弊端，便利企业支付 和融资行为，支持商业银行票据业务创新，经过充分调研论证， 人民银行于 2008 年 1 月做出建设电子商业汇票系统的决策，以 满足各类经济交易对安全高效的电子票据支付结算与融资服务 需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息 不对称、风险较大等问题，使我国票据市场的基础设施建设取 得突破性发展。 电子票据是票据业务未来发展的主要方向，是票据业务创 新的重要内容。现阶段，研究建立电子票据业务制度，制定统 一电子票据技术标准，建设相关基础设施的条件已经成熟。发 展电子票据是解决目前票据业务和票据市场中存在问题的一个 重要方面。电子票据对提高支付服务水平和支付效率，改善票 据结构和丰富票据品种，推动统一的区域性票据市场和全国性 票据市场的形成，提高商业银行支付结算业务能力和综合竞争 力，推动支付系统与电子商务系统的有机结合并以此推动电子 商务发展都具有十分重要的意义。具体来说，电子票据有以下 优点：一是能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务 的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利 于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。 采用电子票据后，能大大提高银行自身的内控水平和监管机构 的监管水平，遏制银行违规承兑、贴现银行承兑汇票等违规行 为，减少票据案件的发生。二是推行电子票据能克服纸质票据 易遗失、损坏和遭抢劫的缺点。电子票据存储在系统中，通过 可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低 纸质票据携带和转让的风险。三是能抑制假票、克隆票犯罪。 在目前的纸质票据中，票据本身以及签章是鉴别真伪的手段。 虽然在票据的纸张和印制过程中，应用了很多防伪措施，但是 仅凭人工肉眼辨别真伪仍存在很大的困难，一些不法分子利用 伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有 发生。推行电子票据后，使用经过安全认证的电子数据流和可 靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。四是推行电子票 据后，能节省成本，提高票据的标准化水平，简化交易过程， 提高交易效率。五是有助于统一的票据市场的形成，促进金融 市场的连通和发展。 发展电子票据不仅必要，而且可行，具备了一定的现实基 础。从理论上看，近年来，许多专家、学者，票据业务管理者 和经营者等有关各方，都分别从法律制度、安全控制、业务操 作、对货币市场和票据市场的影响等不同方面，对电子票据的 问题给予了较为全面、充分的研究，形成了许多有价值的研究 成果，为电子票据的应用奠定了良好的理论基础。从国内票据 业务实践看，一些商业银行在票据电子化和电子票据应用方面 也做出了积极的探索和尝试。比如民生银行、招商银行和中信 银行，在其系统内部都已开办了电子票据业务，积累了宝贵的 经验。从国外经验看，虽然各国国情迥异，票据种类、票据业 务发展水平和市场环境不尽相同，但发展电子票据基本成为各 国的共识。在欧美等发达国家，商业票据已成为货币市场的最 重要组成部分，是重要的金融市场工具，商业票据基本上都是 以电子方式发行、流通转让和兑付的。美国不仅通过了21 世 纪支票法案 ，明确了替代支票的法律地位，而且美国的商业票 据市场发展也非常迅速，一跃成为当今美国货币市场上最主要 的工具之一，目前未清偿商业票据余额达数万亿美元。其他国 家，如韩国也于 2004 年推出了电子票据业务，实现了票据签发、 转让、承兑、贴现等业务在线无纸化处理，大大方便了企业客 户的资金管理，深受其国内大型集团客户的欢迎，这也说明电 子票据在实践中具有强大的生命力，具有巨大的发展潜力。 在我国电子商业汇票系统建设的论证过程中，考虑到电子 票据的推广和普及有一定的过程，纸质商业汇票还将长期存在， 为便利纸质票据的流通，系统还应提供纸质商业汇票登记查询 功能，以及纸质商业汇票和电子商业汇票的公开报价功能。因 此，人民银行牵头建设的电子商业票系统定位于依托网络和计 算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与 电子商业汇票货币给付、资金清算等相关电子商业汇票业务处 理服务功能，并提供纸质商业汇票登记查询功能及商业汇票公 开报价功能的业务处理平台。 第一章第一章 总体需求总体需求 1.1 电子商业汇票系统概述电子商业汇票系统概述 1.1.1 电子商业汇票的定义电子商业汇票的定义 本需求所称电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委 托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流 转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 1.1.2 电子商业汇票系统的定义电子商业汇票系统的定义 本需求所称电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的， 依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文， 提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质 商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报 价服务的综合性业务处理平台。 电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质 商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 1.1.3 系统参与者和业务参与者的定义系统参与者和业务参与者的定义 本需求所称系统参与者是指经过人民银行批准接入电子商业汇 票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业 汇票登记查询业务、商业汇票公开报价业务的银行业金融机构。系 统参与者需加入大额支付系统，并具有支付系统行号。电子商业汇 票系统全面采用大额支付系统的行名行号。 本需求所称业务参与者是指通过其行内或开户行的系统，办理 电子商业汇票业务的主体。主体共分五类，包括企业、人民银行、 财务公司、直接连入电子商业汇票系统的银行业金融机构及其分支 机构（以下简称接入银行） 、通过他行代理连入电子商业汇票系统的 银行类金融机构（以下简称被代理行） 。业务参与者通过系统参与者 发送和接收相关业务。 1.1.4 接入点和接入点银行的定义接入点和接入点银行的定义 接入点是指银行业金融机构接入电子商业汇票系统的接入系统。 电子商业汇票业务处理功能模块必须通过直连方式接入，纸质商业 汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块可通过直连或 间连的方式接入。系统参与者通过接入点发送和接收相关业务。 本需求所称接入点银行是指拥有电子商业汇票系统接入点的银 行业金融机构。 1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述电子商业汇票系统基本功能概述 身份认证管理功能 电子商业汇票系统应具备识别接入点银行身份的功能，以确保 银行业金融机构（以下简称商业银行）行内系统与电子商业汇票系 统之间各类业务活动的不可否认性、数据完整性及传输保密性。 电子商业汇票系统的身份认证管理功能以接入点银行准入、退 出管理规则为依据，以接入点数字证书的新增、变更、废止为手段， 包括依据规定受理接入点银行申请，进行接入点信息维护等具体事 项。 数据信息交换功能 通过电子商业汇票系统与商业银行行内系统及其它相关系统的 连接，以电子商业汇票系统作为数据信息接收验证、登记存储、发 送或转发的“中介” ，实现电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查 询业务和商业汇票公开报价业务的数据信息在不同商业银行之间的 “互联互通” ，实现电子商业汇票资金清算数据在本系统与支付系统 之间的传递。 登记、存储功能 电子商业汇票系统能够对每一笔电子商业汇票的票据行为、融 资行为、结算行为和纸质商业汇票票面内容及流转过程等信息进行 登记，并在数据库中存储。 统计监测功能 电子商业汇票系统能够根据集中登记存储的纸质商业汇票和电 子商业汇票信息，定期或不定期按出票人（或承兑人） 、业务种类、 行别、地区统计相关业务量及业务明细情况；能够为中央银行的票 据信用管理、反洗钱、征信等相关工作提供基础数据；能够根据预 先设定的可疑或异常票据业务参数，监控可疑或异常票据业务；能 够根据临时或特殊需要产生特定用途的统计或监测报表。 业务计费功能 为适应收费管理的各种需求，系统应提供灵活的计费功能，计 费标准实行参数化管理，根据管理需要进行设置。 1.2 电子商业汇票系统建设原则电子商业汇票系统建设原则 （一）高效性原则 电子商业汇票系统的显著特点是处理大量票据数据信息，系统 处理及网络传输压力很大，要设计合理的业务处理流程，采取必要 的技术手段增强系统的处理能力，最大限度地发挥系统潜能，确保 系统对各类信息的高效处理。 （二）安全性原则 电子商业汇票系统建设既要重视系统效率，体现电子化处理的 优越性，又要针对票据业务处理和系统运行的风险点，设计和制定 可靠的身份验证、电子签名校验等防范措施，采取必要的技术手段 防范系统运行风险，确保数据传输安全、系统稳定运行。 （三）标准统一原则 电子商业汇票系统的建设，必须统一业务和技术标准，以方便 各商业银行接入系统办理业务。电子商业汇票系统支持电子商业汇 票的资金清算通过支付系统处理，要保证两个系统在系统基础数据 方面的一致性，并按照支付系统改造最小化的原则，参照支付系统 相关资金清算业务的标准。 （四）节约成本原则 开发建设电子商业汇票系统的目标之一是通过电子化处理方式 降低实物票据结算模式下的处理成本。系统业务设计要基于实物票 据业务的现状，结合行内电子商业汇票业务实践经验，尽可能利用 商业银行现有的设备和技术条件，降低商业银行的成本投入。 （五）统筹兼顾、分步实施原则 电子商业汇票系统的开发建设既要解决商业银行行内电子商业 汇票跨行流转的迫切需要，又要解决票据市场的突出矛盾，还要考 虑电子商业汇票普及与推广后电子商业汇票业务的安全、稳定运行 问题，同时要提供票据监管部门和商业银行纸质商业汇票流通和票 据市场价格方面的信息。在系统建设具体实施方面，要处理好与相 关各方的关系，立足各行业务需求和基础设施的现状，因行制宜， 分阶段、分步骤组织实施。 （六）前瞻性原则 电子商业汇票系统建设应根据当前业务需求的迫切性及未来业 务发展的趋势，统筹规划所处理的业务及相应的功能。在系统功能 上，电子商业汇票系统应具有前瞻性，并采取功能设计与业务管理 相分离的策略，即功能上可根据管理的需要适时启用；要支持灵活 的技术升级功能，确保未来业务量增加时对网络资源扩容或硬件设 备的添加，不影响各类业务的正常处理。 1.3 电子商业汇票系统总体结构电子商业汇票系统总体结构 1.3.1 总体