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保险与理财,2,课程导航,1,理财工具面面观,2,理财之旅出行指南,3,保险在理财中的作用,4,新市场环境下的理财新知,3,家庭投资理财观念的变迁,70年代：自行车，半导体，不吃不喝也要你；新房子，三大件，省吃俭用三五年。,80年代：十亿人，八亿商，做梦都想奔小康。,90年代：你降息，我炒股，谁也别想做谁主；,21世纪：投资理财新时代,4,你记得最难忘的品牌吗,第一块广告牌打到海外“999三九药业”第一个宝马中国代表处1994年在北京设立第一家连锁洋快餐1987年11月12日肯德基设立餐厅第一场时装秀1979年皮尔卡丹在北京民族文化宫表演,红旗汽车,回力运动鞋,一曲歌来一片情,熊猫电视机,永久自行车,5,北京大学光华管理学院姚院长:,挣钱”手”“争”生钱“牛”（工具）“土地”（资源）赚钱“贝”“兼”来钱有“人”有”平”台,6,当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道时最想看到的是什么？A：海边B：枫叶林C：小村庄D：山脉E：隧道,你对金钱的态度,7,认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得到。请改掉浪费的习惯，要节俭。,A海边,8,属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。,B枫叶林,9,为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。有时会很小气，许多有钱的人都很小气。,C小村庄,10,很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。提议进一步加强理财规划。,D山脉,11,对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资，如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。,E隧道,12,目前哪些投资理财渠道备受追捧？,13,新时期理财的变化,你不理财，财不理你,你不会理财，财不会理你,变,14,储蓄,如何在有限的利息条件下，实现存款的最大收益呢？,1、12存单储蓄法2、阶梯储蓄法3、分散储蓄法,15,基金,1、定期变额投资是一种很好的办法2、一定要坚持分散投资3、选择有品牌的基金管理公司4、慎重投资单支规模过大的基金5、一定要坚持长期投资和波段组合相结合,16,黄金,1、黄金是国家战略储备也应成为家庭的“战略储备”2、黄金具有避险功能，价格长期向上；3、对黄金的需求越来越大；4、短期价格下降提供了重要的投资机会；5、近期黄金价格持续走高，须谨慎投资,17,房地产,评估自己的购房能力1、计算首付能力2、计算月供能力3、计算养房能力,避免自己成为“房奴”,18,理财之旅“出行指南”,19,理财之旅“出行指南”第一条：,我们几乎从来没有这样的经历：在没有选择旅行目的地的情况下就买票登机。但在投资理财的旅途中，我们却常在理财目的地不明确的情况下，人云亦云的选择了“理财工具”上路，最后发现没有到达我们的预期目标。,旅行前，请确定理财目的地,20,教育,医疗,养老,23%,19%,10%,2%,13%,25%,6%,2%,环保,住房,就业,养老,医疗,教育,征地搬迁,其他,理财目标？,21,养老问题,同样是老人，为什么有不一样的晚年生活？,22,父,母,父,母,父,母,父,母,30岁,倒金字塔型的家庭结构,家庭养老方式难堪重负,23,24,安享晚年谈何容易？,夫妇两人60岁退休，健康生存至80岁，每天伙食费20元/人，需要多少糊口钱？,22036520=?,292000,25,医疗问题,看病难看病贵,26,山西分公司,27,侯耀文突发急性心肌梗塞,姓名：侯耀文性别：男职业：著名的相声作家、表演艺术家,相声界少了领军人物,28,29,更不幸的是：生病只是富人的权利,30,教育问题,34.7万,31,近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出以平均每年29.3的速度增长，快于家庭收入的增长，也快于国内生产总值的增长。,32,理财之旅“出行指南”第二条：,在现实生活中我们非常明白，去不同的目的地要选择不同的交通工具。在选择投资工具时，我们却常常犯下民航客机和航天飞机不分的错误。交通工具有着不同的功能，投资工具也同样具有不同的特性。,请选择与目标相符的交通工具,33,股票基金房产,储蓄,狭窄的投资渠道,中国家庭理财的现状：,34,个人理财无法做到：积蓄不断归零,始终无法达成目标,归零,归零,负债,贷款买房,心理：多赚点再出手,最坏情况：本金+固定收益,我们的愿望,保本线,保息线,A,B,心理：保本就好,保本线,C,（投资型帐户）,（保本型帐户）,（保全型帐户）,保本线,36,活期存款,人寿保险,人民币理财,外汇,国债,不动产,基金,股票,期货,古玩艺术品,自行创业,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,定期存款,投资型保险,企业债券,稳健型,保守型,风险型,健康理财金字塔,不要在底层还未稳固前就把财产往上堆,风险底层要够坚强才足以撑住整座塔,记住！要财富也要兼顾平衡,37,理财之旅“出行指南”第三条：,请理性对待“天气变化”,我们都希望在风和日丽的日子出行，但在投资市场的天空上，并没有绝对的好天气或绝对的坏天气。,38,39,理财之旅“出行指南”第四条：,请遵守飞行规则，安全,在飞机上我们要遵守很多规定，如飞行时请关闭手机，飞机上升和下降时系好安全带等。为了飞行的安全，我们所有人都会遵守规定。但在投资理财的航班上，我们却容易逾越雷池而没有察觉。,第一,40,安全带、氧气罩等都如同保险理财产品，是一切理财的底线，是人生的底线，也是你必须解决的问题。假如过得是风险，资产清算、债务、疾病、意外，那时，我们无暇顾及窗外美丽的风景。,41,金融危机,危机似龙卷风19291933的金融危机：生产力过剩，工厂生产了很多产品卖不出去，又不能无偿的送给穷人。2008-？的金融危机是虚拟经济导致了全面的危机。,42,我们可以把美国的金融体系比成一座摩天大楼。这座楼非常漂亮，也很高，每一层次有各种各样的资产组合在一块，一环套一环，价值也很庞大。但是后来大家突然发现，这个高楼的基础是坏的，是不良资产次级的房屋贷款和次级债务，然后在这个基础上面才产生了衍生产品。美国政府陆续投入的7000亿左右美元，就是在不损坏大楼高层建筑的情况下，把基础从腐烂的木头豆腐渣工程置换成混凝土和钢结构，就是这么一个加固手术。,43,家和万事兴,理财就像建房楼可以建多高关键是看地基有多稳固理财好与不好关键是看财产是否安全,44,巴菲特理论之保本理论,第一,第二,第三,尽量避免风险，保住本金,当股市持续低迷的时候，人们才发现“保本”是多么的重要！,牢记前两条,良好的投资观念,45,无数的投资成功案例和实证的统计数据都表明，长期投资是应对市场动荡的最好办法。“短线是草，中线是银，长线是金。”长期投资能熨平时常的短期波动，帮助我们战胜“恶劣天气”，成功抵达投资理财的目的地，尤其是选择了基金、理财保险等更适合中长期投资的工具。,请长期投资！,46,如存款一样少风险,如证券一样多回报,资金灵活可以周转,不用缴纳各种税金,理想,如保险一样有保障,2010理财新趋势,47,48,安然公司：2002年破产。2000年2月购买了400万美元的人寿保险，从2007年开始，他每年可领90万美元。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱。,司法豁免,2002年7月16日中国经营报报道,49,资产保全,案例解析,10月婴儿悬顶百万元,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子，债权人要求法院冻结保险金。法院无权冻结保险金，保险公司依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。,50,受益权债权继承权,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,51,赵本山千万期缴保险规划,演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万,52,“如果说2007年是”有产年“，那么，2008年应该是”保产年“，那么2009年千万不要成为流产年。投资者一定要买保险，如果没有基本保障，所有的财富都是“裸体”的，一旦有个意外、大病，财富就会灰飞烟灭。”国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌,保险理财地位的突出,53,我每天给你1000元，30天共给3万元。你第一天从我给你的钱中拿1分钱给我，每天增加一倍。我每天给你10000元，30天共给30万元。我每天给你100000元，30天共给300万元。,54,第一日0.01第十一日10.24第二十一日10485.76第二日0.02第十二日20.48第二十二日20971.52第三日0.04第十三日40.96第二十三日41943.04第四日0.08第十四日81.92第二十四日83886.08第五日0.16第十五日163.84第二十五日167772.16第六日0.32第十六日327.68第二十六日335544.32第七日0.64第十七日655.36第二十七日671088.64第八日1.28第十八日1310.72第二十八日1342177.28第九日2.56第十九日2621.44第二十九日2684354.56第十日5.12第二十日5242.88第三十日5368709.12,55,第30日当天就可拿到5,368,709.12元30天总计拿到,10，737，418.23元,56,人生必备的六张保单：,第一张保单，年轻时为父母(意外险、寿险)第二张保单，结婚时为双方(健康险为主)第三张保单，贷款购房时为家庭(寿险为主)第四张保单，生Baby时为子女(教育险、医疗险为主)第五张保单，40岁时为养老(养老险、投资险为主)第六张保单，55岁时为遗产(投资险、两全险为主),57,六张保单，是对未来生活方式的一种安排，保的是一种赚钱的能力，保的是让今天的拥有在明日依然存在并且更加富足，它与家庭理财的其他方式共同构成了一个不可分割的整体。,58,丘吉尔：如果我办的到，我一定把寿险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信，通过寿险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可避免遭受万劫不复的灾难。,名人说保险,59,富豪李嘉诚：别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿寿险。,名人说保险,60,保险，是理财规