《如何销售分红保险》PPT课件.ppt

如何销售分红保险,福州分公司金婷2001年7月20日,课程大纲,一、前言二、选择投资三、平安的投资回报会如何？四、平安保险2000年投资概况五、销售分红保险,就家庭理财而言，您需要什么？,从生活的期望谈理财,前言,理财的目的,一栋大房子，一部漂亮的车子让孩子上名牌大学舒适的退休生活应急的现金保障,生活期望的实现必须通过理财,有银行的贷款，房子和车子都不再是梦。但如果没有保险你的家人可能会被从温暖、漂亮、舒适的房子里请出来,一栋大房子，一部漂亮的车子,想过吗？,目前上大学的费用,一万元/年,让孩子上名牌大学,舒适的退休生活,本世纪人的寿命有多长？90岁？100岁？你需要多少养老金？50万？100万？未来的通货膨胀可能把你的积蓄吞噬掉，你如何应对？,应急的现金保障,存有一定量的现金或活期存款是必要的，比如突发的疾病等，因为如今应急的借款越来越难但活期存款是理财中最大的浪费，有多少才最适中？,必行之路,选择投资,（美）邻居家的百万富翁每年存1000元（每月83元），平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元；如果是利率为1.8%的银行存款，四十年后不到7万,您把钱放在哪里？,4万=28万？只有4万元是你辛辛苦苦挣来的，其余的24万是善于理财的结果，如果有稳定的较高回报，人人可以轻松致富,我们的理想积攒下来的钱能永远值钱，而且越来越值钱，能抵御通货膨胀,我们需要投资！,渠道一：靠银行存款或国债恐怕要工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时不刻不在贬值,渠道二：买股票收益高风险大要求高,渠道三：分红产品下有保底，上不封顶的收益；能随着市场收益而浮动的投资；集安全、抵御通货膨胀为一身。,关于分红保单即使保险公司某一年没有利润，则客户仍然可以享受一个保底的收益（2%）如果保险公司赚到高过保底数的利润，则客户分享利润的70%（今年分享100%）,寿险公司利润来源,死差益因公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的盈余费差益即公司实际的费用率低于预计的费用率，产生的费用盈余利差益即保险公司的实际投资收益率高于保单的预定利率，产生的投资利润,所谓死差益，是指投保人中的实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。保险公司在拟订费率前，都会根据有关数据统计做出预算，比如他们会根据国家生命周期表中的有关数据，预计出一个死亡率。举个例子，保险公司预计若干年后1万人中有10个人会死，并以此制定了费率。而实际上投保人中只有5个人死了。这样保险公司就会获得盈余。,所谓费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。这个营运管理费用包括场地的租用费、工作人员的劳务费甚至小到一张保单的纸张成本费。能省则省，该省就省，本着节约的原则，才能让红利多起来。,所谓利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。要想获取利差益，就要求保险公司能拥有雄厚的资金规模、专门的投资人才，并在投资渠道的选择及投资决策的过程中注重获利性和稳定性,平安的投资回报会如何,平安保险中国保险市场的一颗璀璨明星,市场占有稳步上升：快报显示，保险业务市场占有率由1999年的15.9%上升到17.08%，产险由7.93%上升到8.10%，寿险由20.4%上升到22.46%，2001年上半年升到23%。,投资方面由平安的两个股东摩根和高盛鼎立相助，保证了投资管理具有当今世界最高水平。,另外，平安一直聘请世界五大会计师事务所之一的安达信会计师事务所进行全面财务审计，确保了资金运用与利润分配对客户的透明度。,总部设在美国纽约,是当今世界最大的全球性证券与投资公司之一，自1935年成立以来，它的业绩与信誉在投资银行与金融服务业中一直名列前茅。中国联通海外上市的承销商。,摩根士丹利公司,已有120多年的历史，是华尔街上的一面旗帜，称雄于投资、兼并收购等各个领域，有能力影响美国乃至全球的金融市场。中国电信及前段时间中国石油天然气总公司的股票在香港和纽约同时上市的主承销商即是高盛。,高盛有限合伙集团公司,（美国最大保险集团公司林肯国民的原副总裁）现就任平安保险的总精算师。斯蒂芬.迈尔主持设计的精算标准至今被英国皇家保险协会列为英国保险业的统一精算标准,斯蒂芬迈尔,徐建军曾任中国华安基金管理公司董事长、申银万国证券公司副总裁等职。被我国投资界公认为最了解中国资本市场的三个投资专家之一。徐建军于1999年下半年加盟平安，现任平安集团公司总经理助理，平安保险投资管理委员会主任主管投资工作,徐建军平安的投资管理人,平安保险2000年投资概况,中国平安保险股份有限公司,存款投资绩效资本加权收益率5.85%，在同业中处于领先地位存款结构妥当，5年期浮动利率存款银行资质佳，总体风险可控,良好保障资产的流动性、安全性、效益性,债券投资绩效一级市场：国开行金融债券承销排名第一2000年记帐式国债承销保险公司中排名第二二级市场：银行间债券市场总量结算、现券交易、回购交易在保险公司中均排名第一2000年已实现债券投资和利息收益15.2亿元,为盘活存量债券跨市场套利实现650万元,为实现公司全年利润作出重要贡献,2000年保险公司基金投资绩效一览,同期基金指数上涨23.9%,平安29%-35%,人寿10%-15%,太保15%-20%,再保10%-15%,华泰17%-20%,华安11%,平安跑赢大市，作为大规模资金的运作相当成功平安基金投资绩效在保险行业中最出色，已得到了保监会肯定,*数据以报纸披露信息为基础预估,平安业已取得的利润状况,亚洲周刊最近评出1999年度亚洲寿险公司100强,平安保费规模26.78亿美元，排亚洲第24位，平安的资产54.39亿美元，净利润6400万美元。资产利润率排在亚洲第二名，仅次于台湾的国泰人寿,与国债投资比较不受通货膨胀影响,保险的死差与费差不受通货膨胀的影响，利差又随银行利率的波动而水涨船高，故不怕通货膨胀，保值升值作用明显二年期国债利率2.55%，三年期2.89%，五年期3.14%，其实，您投资在国债的钱每天都在贬值，何况银行存款,与股票投资比较无投资风险,1999年深沪两市统计，全年指数分别上升19.18%和14.25%，但散户中只有16%盈利，另有34%持平，其余50%亏本无论是从投资渠道、品种、方式、人才、还是从投资规模、技术、以及信息来源上看，个人投资均无法与机构投资的绩效相比,福平安鸿盛禄平安鸿利寿平安鸿祥世纪彩虹,千禧鸿产品-三星高照福禄寿,销售分红保险,分组研讨：(每组讨论10分钟，发表2分钟）,平安鸿利保险的销售说明与话术,平安鸿利:年年小红包，三年大红包；返还快，回报高，终身享受；客户身价只涨不跌。,分组研讨：(每组讨论10分钟，发表2分钟）,平安鸿盛保险的销售说明与话术,平安鸿盛:低保费，高保障；年年分红，财源昌盛,分组研讨：(每组讨论10分钟，发表2分钟）,平安鸿祥保险的销售说明与话术,平安鸿祥:两全积累，方便您灵活运用资金，既可满期整取，又可转换年金；超值保障，金玉满堂。,分组研讨：(每组讨论10分钟，发表2分钟）,平安世纪彩虹保险的销售说明与话术,平安世纪彩虹:集教育、婚嫁和分红与一体的险种，无保额限制，关爱孩子一生。,精品推荐,男性35岁年交保费12826元交费期20年,保险利益：1、交费期内最高保障60万元；2、大病（11种）给付12万元（同时大病保费豁免）；3、住院医疗最高赔付4.2万元；4、意外医疗100元以上最高赔付3万元5、交费期内享有7级34项伤残保障20万6、年年享受公司分红7、一生平安，终身最少可领取30万。,购买点分析：大病