(简体)为何要理财

股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,為何要理財,我們是【三明治】的一代奉養父母的最後一代被子女拋棄的第一代,陳筱玲,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,全球投資新課題：,中國打噴嚏全球就感冒全球投資市場將不再是美股打噴嚏，全球就感冒，中國崛起後，不能只看美股臉色，未來中國股市動見觀瞻，更是全球投資時不可忽略的觀察重點！美國經濟軟著陸方向不變美國Fed主席柏南克亦表示對未來幾個月經濟溫和成長深具信心，認為如果房市如預期觸底、製造業逐漸消化庫存完畢，則美國經濟甚至可能轉強，美股大幅下跌機會不高。建議佈局歐亞區域市場，並適度搭配歐美成熟債市目前各國並無積極升息壓力，且預期Fed未來傾向降息，全球經濟與企業獲利動能將可支撐全球股市。由於年初以來許多股市紛創歷史新高，建議您採區域型基金方式佈局歐亞市場，並適度搭配歐美債券，以降低投資組合波動風險。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,2007年影響財富的五個經濟因素,一、經濟成長率二、利率三、美元四、油價五、通貨膨脹率,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資是社會現象觀察,觀察人的行為、消費產品的趨勢尋找日常生活的hint(暗示)，致富的通關密語光華商場的攤商產品敏感度勝過百貨公司的櫥窗我不理財、財不理我投資不是件難差事,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,睡覺理財:理財的最高境界,睡覺理財:簡單、高枕無憂理財可以像睡覺一樣簡單、自然，理財後的財務自由可以像睡醒後一樣通體舒暢。理財要簡單避免複雜拒絕作理財文盲(financialilliteracy):沒有不理財的藉口，因為每個人都要睡覺,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,六十歲以上老年人平均餘命,資料來源：內政部統計處92年,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,老人越來越多(現狀),資料來源：行政院主計處,老年人口佔總人口數7以上稱為老年化國家台灣老年化國家,65歲以上稱為老年人,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,總生育率逐年下降,資料來源：內政部，台閩地區人口統計，,小孩愈來愈少,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,1,10年後,20年前15個工作人口養1個老人45年後1.5個工作人口養1個老人,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,近年來人口增加率減緩趨勢未變民間消費成長不易恢復,資料來源：內政部統計處、行政院主計處,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,養兒防老,養兒妨老,養錢防老,防兒養老,養兒?老,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,從前的人，依靠兒女成群；現在的你，依靠年輕時的自己從年輕時，開始投資未來才是最穩健的依靠,新退休獨立時代你準備好了嗎?,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,試算表如果您希望退休後每月有五萬元資金可供運用，以平均壽命80歲來計算，工作25年以後退休(預定為50歲)，那麼您需要的退休金為1,800萬元。範例試算：退休後希望運用資金x(80-希望退休年齡)x12=5萬x(80-50)x12=1,800萬,退休金要準備多少？,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,理想:,退休制度三支柱,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,真相:,退休制度三支柱,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,沒有專家，只有贏家和輸家,善用自己的專長:敏感人緣好、有許多朋友包打聽善於整理(外資的行為)天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,追求財富人生的6大步驟,第一步：儲蓄養成存錢及記帳習慣，小富自己來第二步：訂財富目標想清楚自己要什麼，現在開始學投資第三步：良好紀律挑優質標的定期投資，嚴設停損停利第四步：資產配置分散投資標的，才能降低風險第五步：定期檢視調整投資組合及策略，適時修第六步：耐心長期持有時間是百萬富翁最好的朋友,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,理財管道,了解自己的財務個性去選擇工具保險:保障、強迫儲蓄、節稅債券交易:分離課稅債券型基金:風險有限、打敗定存海外基金:定期定額，分散投資組合房地產,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,資產配置,將投資組合的資金分配為股票、債券與現金等並考慮更細的分類。資產配置的考慮因素包括：年齡、投資時間長度、風險容忍程度與資金規模等等。資產配置的主要目的是減少資產類別的風險，以求得更大的利益空間。資產類別的風險定期調整各種資產類別的資金權數，例如：股票、債券或現金，就可以降低資產類別的風險。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,國稅局查核方向國稅局針對贈予稅查核重點,1.未成年子女財產增加500萬以上.2.年齡納稅人(55歲以上)財產減少500萬以上3.年齡2030歲納稅人財產快速增加者4.一年內財產交易所得快速增加者5.利息所得大量增加者(含短期票券重點不在利息在財產)6.特定族群財產查稅檔,7.特別查核25歲以下購買不動產者8.納稅人歷年所得與財產增加不成比例9.二親等親屬間買賣10.短期內同一筆土地有多次移轉記錄且為二親等間買賣11.股票移轉價格與承銷價格差距懸殊12.短期內銀行提領記錄超過100萬元者,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,您辛苦一生所為何來？,現在不做，將來會後悔！,年輕力壯時創造財富，年老事業有成之後必須保全財富交給子孫！,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,在累積及管理財富的過程中需要繳納的稅捐：,1.個人綜合所得稅,2.營利事業所得稅,3.贈與稅,4.遺產稅,5.證交稅,6.房屋稅,7.土地增值稅,8.地價稅,9.契稅,全部需要以現金支付,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,個人綜合所得稅：40%,營利事業所得稅：25%,兩稅合一之後最高計課稅稅率：40%,贈與稅50%年度贈與總額超過4,500萬以上,遺產稅50%遺產淨額超過1億以上,土地增值稅：60%土地增值200%以上者,各項稅捐最高稅率,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,您可知道,配偶及子女,第一順位繼承人,不是,國稅局,第一順位繼承人,才是,誰是您一生辛勞累積資產的繼承人？,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,數百億遺產的遺產稅為2億,2億,二十億遺產的遺產稅卻繳了,10億,新光集團創始人吳火獅過世時，數百億的遺產，經財產的仔細規劃，要繳納的遺產稅僅2億元。,永豐餘集團何傳先生過世時，留有20億的遺產，繼承人約繳了10億的遺產稅。,兩者之間就差在財稅規劃,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,節稅,贈與稅贈與人贈與稅的免稅額是每年111萬元遺產稅一免稅額：7,790,000元二配偶扣除額4,450,000元三子女扣除額：450,000元（未成年人，每人每年加扣45萬元）四喪葬費1,110,000元五日常生活必需之器具及用品800000元六職業上之工具450000元合計1504萬元,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,遺產稅速算公式表：,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,富翁的誕生從存錢開始,法蘭西斯培根:沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,通往財務自由之路沒有捷徑,美國國家經濟研究署曾做過實驗，得出一個結論，就是發現財富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度通往財務自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法繞路,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,存錢與消費的不同,王永慶說:你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步每消費一元，就與目標背道而馳存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,存錢妙方,一、設定存錢目標:10%至30%二、選擇存錢方法;零存整付、買保險、定期定額買基金三、遇上加薪、發年終獎金要多存錢四、記帳五、少用信用卡、謹慎消費,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,存錢妙方:快樂=財富/欲望,六、計算流失的財富千里之行，始於足下存錢愈多，愈早獲得財務上的自由小錢也能成就大富翁，善用自動存錢機制,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,如何編列預算一,增加財富的第一步是節流。預算編列應以每月為單位、一年為期限來做編列。依四個步驟來進行。步驟一：計算預期收入總和，包括薪資、年終獎金、工作獎金、儲蓄及投資收入、租金收入、保險金給付等。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,如何編列預算二,步驟二：估計預期支出，支出分類包括食、衣、住、行、娛樂、醫療、保險、稅及儲蓄、投資等項目。步驟三：計算差額，將當月的現金流入總計減去現金流出總計，就可以瞭解當月預算是否有盈餘或出現赤字。維持收支平衡是理財的基本要件，務必達到財務平衡。步驟四：定下目標，將每個月的預算盈餘(赤字)加總，可以得到年度預算累積的現金狀況。如果是正數，表示今年收支平衡，可將剩餘的現金從事儲蓄或投資；若為負數，則表示未達成財務目標，必須要重新調整財務計劃和編列預算，以避免財務風險。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,告別薪水階級,存錢只是起步，要與大財富預約，就要進行投資不要把錢全放在銀行，一年定存不到2%抓住機會放手一搏工作的附加價值,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,美元指數未來動向-2007.2.05,資料來源：Bloomberg,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,亞洲與商品相關貨幣-2007.2.05,資料來源：Bloomberg,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,亞太地區長期經濟趨勢,資料來源：ConsensusEconomicsInc.,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資的基本守則,北上列車，在屏東站上車重大災難投資法找投資趨勢，從周圍挖寶發揮菜藍族比價本事(價格決定一切)不要跟股票談戀愛(曾經擁有，不要天長地久)不要開雜貨店在地雷區挖寶,股市,股票交易成本低、資訊取得容易,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資的基本守則,全民運動輕易可得的東西最危險近距離接近大老闆成也資訊、敗也資訊解讀訊息的玄機股市的節奏懂得休息,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,在地雷區挖寶,如果看得懂財報，七項指標可以降低誤觸地雷的風險一、檢視公司過去三年的損益二、應收帳款異常增加三、企業的流動資金出現問題四、轉投資一籮筐五、固定資產是否過多六、檢視公司的負債比率七、常常調降財測的公司都必須留校察看,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,成也資訊敗也資訊,投資保護自己的第一步:不要淹沒在資訊中一、過濾資訊二、市場是否提前反應資訊三、判斷是長線的資訊還是短線的資訊四、股價對資訊反應的強度五、注意人為操控的訊息六、有利益衝突的資訊,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,股市的節奏,元月效應夢醒時分報稅季節股東會、除權除息旺季增資股出籠中秋節大檢驗,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,風險是來自於你不知道你在做什麼華倫巴菲特,一般人資產大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產暴露在極高的風險中定期定額買基金-分批進場、平均投資成本每年繳保費，20年後領回-強迫儲蓄,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,如何獲得基金投資資訊,投資海外基金，可向相關投顧公司查詢。銀行有投資手冊及其他資訊可供索取網路資源相當多，許多理財性網站都提供相當豐富的訊息電視節目理財雜誌、報紙理財板,基金,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,成長型基金：主要的投資標的為經營績效穩定、價格長期穩定成長、素質優良、知名度高的大型績優公司的股票，投資的地區則以成熟或者趨向成熟地區的證券市場為主軸。價值型基金是以投資具有資本增值空間之價值低估股為主。保本型基金保本型基金參與率代表投資人可分享基金投資於風險性資產獲利的比例。封閉型基金封閉型基金為發行單位數固定，在發行期滿或基金達到預計規模後，不再接受投資人買進或賣出，故稱為封閉型基金。開放型基金開放型基金乃指資本額不設限的基金，投資人隨時可以向基金公司買入或贖回基金。,基金類別,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,組合基金基金中的基金，指以其他基金為投資標的之共同基金，而不直接投資股票或債券，且通常為同一基金管理公司旗下的基金。是最佳的低風險投資工具。傘型基金是由具有不同投資策略、投資標的、投資地區、投資風格及不同風險程度的子基金所組合而成的一個基金集合，各子基金的管理仍相互獨立，對投資人來說，同一傘型基金底下的子基金轉換費用較低廉。積極成長型基金最具冒險進取特性，通常投資於價格波動性大的股市可轉換公司債基金可轉換公司債為公司債的一種，是一種附有可轉換成發行公司股票的債券，當股市景氣不佳時，可享有債券的固定利息收入，當股市前景看好時，則可依當初購買時所約定的轉換條件，轉換成股票，具彈性方式操作。,基金類別,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,平衡型基金即投資標的兼有投資股票及債券的混合式投資組合，一般而言，股票投資所占比例最起碼應有5060，其餘為債券。收益型基金其投資的標的主要包括短、中、長期（超過15年）的政府公債、債信評等較高的公司債以及約至個月平均到期日的貨幣市場工具。因其風險較低，也難有高報酬。專戶管理基金基金公司再按客戶的屬性和條件，專門為客戶設計一套投資組合，並依市場的變動情況，靈活調整持股的內容和比重。,基金類別,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,債券型基金的種類？,(一)歐美工業國家的政府債基金。尤其是以美國政府型基金的規模最大，流動性最佳，且債信評等高，波動較小，較適合保守型投資人，但配息收益也較低。(二)高收益的公司債券基金。是以借錢給企業的方式獲取報酬，波動雖較公債高，但是收益也較高出一倍以上。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,債券型基金的種類,(三)高票面利率的新興國家債券基金。新興國家債券投資向來以高票面利息著稱，過去五年JP摩根拉丁美洲債券指數平均年報酬率12%，。較適合風險承受度較高的投資人。(四)全球政府債券與公司債都投資的全球債券型基金。全球債券型基金，投資組合中將會有工業國家政府債券平衡風險，也有高收益的新興國家債券可以提高利息收益。(五)連動債(六)永續債,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,選擇基金的方法,一購買能力二基金績效基金的歷年績效將是重要的參考指標，尤其是三年以上的投資報酬率，所謂績效好壞的認定是要以同一類型的基金來做比較。三基金費用在購買之前需要對基金的全部相關費用做一了解後，再選擇費用較低者做為標的。四基金經理人經理人能力，經驗，反應，及各管道的消息都是必要留意的。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,選擇基金的方法,五產品特色基金的產品特色是相重要的，其投資標的及區域是一重大投資指標。六計價幣別七基金規模海外基金，不低於五百萬美元或高於七億五千萬美元者為優，國內基金，規模最好在五億元以上為宜。八持股比例持股比例超過85%就算相當看好後市，相對的，如果空頭市場快來臨時，能否適當的降低持股比例，以確保盈餘。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,基金的投資風險有哪些?,1.市場風險：所投資的地區市場若下挫，基金淨值多半會受到影響。2.匯率風險：外幣計價的海外基金，若計價幣別對台幣升值，投資人有匯率上的獲利；若該貨幣對台幣貶值，投資人則有匯率上的損失。3.基金清算風險：投資的基金基金規模過小，有時會面臨基金清算的風險。當基金規模低於一定金額時，由於繼續操作將不符合經濟效益，基金就會終止，然後進行清算的動作。基金清算就是把基金所有的資產變現，發還給基金持有人。然而在清算之前，基金公司會先發通知書給投資人，開放一兩個月的時間，讓投資人免費辦理轉換或贖回手續。由於基金被清算通常是因為規模太小，因此投資人在選擇基金時應注意基金的總資產金額。一般而言單一市場的基金規模都會比較小，而全球型的基金由於需要分散投資世界各地，所以規模會較大，是穩健型投資人的最佳選擇。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,如何申購、海外基金？,海外基金申購一、一筆申購的話，週一到周五的上午十點到下午三點)，攜帶身分證及印章，到銀行辦理二、定期定額投資，那麼，您必須在銀行或者郵局開立活期存款戶頭，簽妥銀行的信託合約，並且將欲投資金額匯入存款帳戶內，銀行就會依照您指定的日期，每月自動幫您扣款投資到您指定的基金，,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,海外基金贖回,贖回時，投資人只需攜帶信託憑證、身分證以及原留印鑑，到原來承辦的銀行填寫贖回申請書就可以了，如有領取信託憑證則需繳回。贖回基金是要以贖回申請日當天的淨值（也就是次日公佈的淨值）為贖回價，作業時間一般需要七到十個工作天，屆時銀行會將贖回金額匯入您的帳戶裡頭。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,如何進行小額投資理財計畫？,一、攜帶身份證、印章至全省各簽約銀行辦理二、避免淨值波動劇烈的基金，小額投資中的平均成本法觀念並不適合淨值波動大的單一國家或區域型基金。第一筆投資的最佳選擇為-穩定成長風險分散的全球型股票基金，以達利潤共享風險分散。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,基金投資方式有哪幾種？,一、定期定額一般是適合手中沒有大筆投資資金的投資人的投資方式。二、一筆投資適合手中已有新台幣三、五萬元閒置資金的投資人，可集中火力投資並且長期持有，在股市向上揚升的情況，報酬所得會比定期定額分散時點投資為高。從基金類型來區分，債券型基金由於波動風險低，因此不需要用定期定額方式來分散進場時點的風險，因此通常建議一筆投資。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資後可收到哪些資料或憑證？,完成申購手續後，您將取得銀行發給您的信託憑證，並且定期收到銀行寄發的投資對帳單。不過為了作業簡化及管理方便，現在有些銀行並不發給信託憑證，而只定期寄發投資對帳單，投資人的權益一樣絲毫無損。此外，您可以通知海外基金公司在國內的投顧公司，則可獲得海外基金的相關訊息。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資後要如何得知基金的淨值？,在每天的聯合晚報、中時晚報、經濟日報、工商時報等主要媒體以及基金公司的網站上，皆可查詢到基金淨值，或者您也可以利用語音淨值查詢專線得知。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,基金單位淨值,淨值是如何計算出來的呢？淨值代表基金的每單位淨資產價值。基金的每單位淨值是根據基金所投資之標的物，如股票、債券、現金等，每日的收盤價扣除基金所支付的費用後，除以該基金全部發行的單位數計算而來的。因此隨著股市行情的波動，基金的淨值也會隨之漲跌。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資共同基金的相關費用？,投資基金的費用包括：申購手續費：申購基金時需支付申購手續費，一般而言股票基金收取3%、債券型基金收取1.5%的費用。信託保管費：賣掉基金時，不另收手續費，但需繳交信託管理費，費率約為每年0.2%，轉換手續費：轉換的對象通常只限於同一家基金公司發行且您原先申辦銀行有代銷的基金。轉換手續費的收取方式可分為內扣與外收二種，一般費率為0.5%，且銀行會再另外加收500元手續費。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,投資海外共同基金會不會有倒帳風險？,投資人所投資的資金是存放在保管機構，而基金經理公司只負責管理基金及操作並不經手基金的財產。存在保管機構的資金是以專戶儲存，該帳戶是獨立的，不屬於基金經理公司的資產，也不屬於保管機構的資產，因此，投資人放在保管機構的錢不會有任何意外，也不承受基金經理公司的倒帳風險。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,基金要投資多久才能看出成效？,基金的漲跌仍要看股票的表現。從過去四十三年的資料統計結果，全球股市平均多頭持續51個月、平均空頭持續12個月，也就是說，股市長期為走高趨勢，因此，投資人要建立長期投資的觀念，例如中期資金需求建議至少投資三至五年，退休金與子女教育金等長期資金需求，則建議至少投資五至十年以上。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,基金是不是像股票一樣，也有配股和配息？,：基金依照個別配息政策的不同，也有不同的配息頻率，債券型基金的配息頻率通常較股票型高。當基金配息時，銀行會有兩種處理方式：1.現金發放：當配息時，銀行會直接以現金方式匯入投資的帳戶。2.轉入再投資：銀行以配息當天的淨值，將配息換算投資人可獲得的基金單位數，再將單位數配給投資人。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,以小額投資的理財方式投資多久較好？,小額投資方式著重的是時間的複利效果及平均成本的功用，若投資不到一年就贖回，可以說根本沒有複利效果可言，因此建議您至少投資五年以上，不但可以分散投資風險、降低成本，更可以長期複利為您累積一筆資金。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,小額信託投資好，還是一筆投資申購好？,投資屬性：如果是保守型投資人，可以選擇定期定額投資。如果是積極型投資人，則可以選擇一筆投資，選擇市場相對低點進場，獲利將會更高。資金狀況：市場前景：多頭市場的時候，單筆申購的報酬率比定期定額好。相對地，如果是空頭市場時，如亞洲市場，定期定額抗跌性將會顯現，自然比單筆投資虧損來得小。,股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！,附註：區域性,東協國因為政治因素，一直被排除在亞太經濟整合架構之外，但亞太區域經濟整合，如東協自由貿易協定（AFTA）、東協加一（東協中國）、東協加三（東協中、日、韓）都將對台灣經貿造成一定的衝擊