邮政金融工作总结

1 / 38 邮政金融工作总结 金融部工作总结及计划汇总 现将 XX 省 2016 2016 年金融部工作总结汇总下发给你们，请金融部认真学习借鉴先进经验和做法，并结合自身工作实际，进 行进一步的研究、探索和创新，争取走出一条符合韶关金融实际路子，为推动韶关邮政企业发展作出积极贡献。 一、工作总结汇总 代理金融业务实现规模与效益同步增长。上半年，累计实现代理金融收入亿元，增幅 %。代理储蓄余额净增亿元，接近去年全年的增长水平，增幅 %，高出全国平均水平个百分点，增幅排全 国第 5 位，较去年同期上升 4 位；代理余额市场占有率达到 %，较去年底提高个百分点。全省新增亿元网点 114个，达到 379 个，亿元网点占比达到 %，较去年底提高个百分点；全省代理网点点均余额达到 8037 万元，较去年底增加 1100 万元。全省邮政企业累计销售理财产品亿元，同比增长 177%；新增绿卡 294 万张，排全国第 3 位。到 6 月底，全省邮政企业金融客户较去年底增长 %，累计达到 2539万户，2 / 38 其中余额在 5 万元以上的优质客户达到万户，增长 %。 代理保险专业面对银保市场持续低迷的困难，加强专职营销队伍建设，深入推进县域保险业务发展，在银保市场继续保持领先地位。上半年全省邮政完成代理新单保费亿元，实现手续费收入 8057 万元，累计保费占银保市场的 %，较去年同期提高 8 个百分点。 突出发展重点，代理金融业务发展突飞 猛进。通过开展 “ 新百亿工程 ” 竞赛，努力做大余额规模。截至 12 月 31 日，全省新增代理储蓄余额亿元，完成 “ 新百亿竞赛 ” 计划的 %，余额规模达到亿元。通过开展网点 “ 创高减低 ” 活动，增强网点自我发展能力。截至 12 月底，全省代理储蓄网点点均净增余额 1636 万元，达到 8572 万元。新增亿元网点 197 个，余额 3000万元以下的低效网点由年初的 127个减少到 63个。加快基础客户群的拓展，全 年新增基础客户 288 万户，达到 2673 万户；其中资产在 5万元以上的优质客户达万户，较上年增长 %。大力发展理财和电子银行业务，全省邮政企业共销售基金、人民币理财、国债等各项理财产品亿元，同比增长 225%。代理保险在规范中发展，全省邮政企业代理保费达到亿元。 3 / 38 代理金融业务发展规模和服务能力同步上升。通过优化业务结构、加强业务管控、提升能力建设，网点 “ 创高减低 ” 、转型发展等工作取得明显成效。上半年，全省代理储蓄余额累计净增亿元、达到亿元，净增绝对值排全国第 4 位，同比增长 %，增幅排全国第 7 位；累计实现代理金融收入亿元，增幅 %。电子银行业务快速发展，电子银行交易替代率达到 %，较上年提高个百分点。渠道服务能力有效提升，共建设改造代理金融网点 27 个，新增 ATM 机 36 台，新增 CRS 54 台。 代理保险业务克服银保市场持续低迷的不利影响，积极调整产品销售结构，加强与各大保险公司的合作，开展业务竞赛，推动保费规模不断扩大。上半年，全省累计实现新单保费亿元，新单保费市场占有率达到 43%，同比上升 %，继续保持银保市场的领先地位。自我省中邮人寿分公司 3 月 18 日开业以来，全省累计完成中邮人寿保费亿元，占全省邮政代理总 保费量的 25%，完成计划的 32%。 金融类业务呈现规模效益发展。代理金融业务深度开展项目营销，强化客户维护，加快邮储、理财、电子银行、中间业务发展。不断加强业务管控，优化业务结构，提升服务渠道4 / 38 能力建设，网点转型和 “ 创高减低 ” 工作取得显著成效。2016 年末，全省代理储蓄余额累计净增亿元，达到亿元， 净增绝对值排全国第 6 位，收入规模排全国第 7 位。代理保险业务加强市场研究和分析，深化对客户的营销管理，大力推广保险产说会专项营销。全省代理保险总保费亿元，规模居全国第 14 位，市场占有率 %，居 xx 兼业代理保险市 场第 1 位。 代理金融业务量收规模创新高。上半年，在做大邮储余额规模的同时，重点关注各单位金融总资产指标的考核，加强市场占有率、新增市场占有率、年日平均余额等指标的考核，金融总资产规模稳定增长。上半年，全省代理金融总资产净增亿元，完成年计划的 %。其中储蓄余额净增亿元，净增额全国排名第 4 位，完成计划 %，同比增长 %，同比多增亿元，全国排名第 3 位；保费净增亿元，完成计划 %，同比增长 %；理财业务有效销量亿元，完成计划的 %。截至 6 月 30 日，全省代理金融总资产达到亿元，其中储蓄余额亿元，全国排第7 位。进一步加大协议存款发展力度，上半年，全省代理协议存款余额在定期中占比 %。电子银行交易替代率稳步增长，截至 6 月底，全省邮政代理新增网银及手机银行客户数万户，同比增长 %，期末结存客户数达到万户。全省电子银行交易5 / 38 替代率达 %，较上年底提升个百分点。全省新单保费达亿元，较去年同期多增 20 亿元，累计增幅达 95%。累计代理中邮保费亿元，排全国第 7 位；累计中邮期交保费万元，排全国第9 位，占期交总保费的 %。 二、工作计划汇总 要突出重点，着力做大做强代理金融业务。代理储蓄专业要以湖北、安徽为 标杆，两年内缩小与湖北的差距，拉大与安徽的差距，三年赶超湖北，余额进入全国前五，收入规模全国排名前七位。要坚定信心，做大规模，做实基础客户群，做优结构。要在资源配置、能力建设、人员支撑等方面优先向金融业务倾斜。下半年，全省要新增基础客户 50 万户，全年新增客户 200 万户；确保新增代理储蓄余额 80 亿元，力争新增 100 亿元，全年新增余额力争达 280 亿元。 要推进转型发展。首先是观念转型，要树立 “ 内控优先，合规经营 ” 、 “ 量质并重，协调发展 ” 、 “ 客户至上，深挖潜能 ” 的理念，实现从传统邮政业务经营管理向商业银行业务经营管理转变。其次是经营转型，要充分发挥资源优势，加快发展，加强专业营销和渠道建设，实现代理金融业务发展方式的转变。第三是网点转型，要优化网点结构布局，对扭6 / 38 亏无望的网点要弃亏为盈、重新选址搬迁；优化功能分区、服务流程和管理流程，建立三级考核评价体系，分类设置考核指标；要实行网点员工弹性排班，让 更多网点人员走出柜台、走向市场，实现代理金融网点从简单销售型向营销服务型转型。第四是队伍转型，特别是要强化支局长转型，选拔好、培养好、使用好、激励好支局长；加快营业人员的营销转型；强化专业营销管理力量，实现从专业人才短缺、整体素质偏低向专业力量逐步增强、能力水平适应发展要求转变。第五是管理转型，要借鉴商业银行现代管理理念，通过加强风险管控、加强合规经营、加强成本核算，实现从粗放式管理向精细化管理转变。第六是服务转型，要加强客户分析，拓展服务渠道，组织客户活动，为客户排忧解难，实现从经营产品向经营客户转变。 要坚持开展网点 “ 创高减低 ” 工作。在推进 “ 亿元工程 ” 的基础上，加强对网点的分类指导，设定创高指标，设立减低目标，先进带后进。到今年底，全省亿元以上网点达到 400个，消灭余额在 3000 万元以下网点， 5000 万元以下的网点从上年底的 602 个减少到 402 个，减少 200 个。对高产网点要高看一眼、厚爱十分，分层奖励，培育一批高产网点。对低产网点要限期达标，采取有效激励措施，充分调动网点积极性。通过 “ 创高减低 ” 活动，努力提高单点产能，不断做7 / 38 大邮储业务规模。 要以项目为抓手做大做实基础客户群。通过征地拆迁、代收代发、粮补等项目带动增客户、壮规模、调结构；要突出重点项目，收集信息、做好规划，建立大项目责任机制、考核机制；推广好项目复制做法，以点带面推动发展。要不遗余力地加大发卡力度，稳定增加基础客户群；加快 “ 绿卡村 ”建设，抢占农村市场。要分城区、商区、农区分别制定客户走访方案，通过 “ 走千村、串万户、访商 户、进社区 ” 来积累客户。 要创新营销，加快发展中间业务和公司业务。在深入分析市场、竞争对手、客户、产品的基础上，突出差异化营销。要针对农信社不能销售理财产品的情况，发挥邮政优势，加快农村理财业务发展，重点对种、养殖户等大户销售理财产品；结合客户需求有针对性地开展营销，为客户提供综合金融服务 ，做大理财业务规模；加强网点理财客户经理的培训，提高理财经营专业水平和服务能力。要积极发展交易结算类客户，挖掘财政、社保、公用事业等网络型客户的市场潜力；要以大力发展 “ 商易通 ” 业务、开设助农取款服务点为抓手，积极争抢农村金融客户；要强化宣传和营销，积极引导客户使用电子渠道体验邮政金融服务。要加快发展公司业8 / 38 务，确保全省今年公司业务收入过 3000 万元。 要高度关注与重视代理保险业务。保险业务要以黑龙 江、安徽为标杆，今年巩固全国前十的位置，明年赶超黑龙江，力争规模排名进全国前八位， xx 代理保费占全国代理保费的比重提高到 5%。下半年新增代理保费总额 23 亿元，手续费收入 9000 万元，城区邮银占比达到 70%，县域邮银占比达到85%。要破除 “ 影响论 ” 和 “ 自然论 ” 、 “ 副业论 ” 等观念，把代理保险业务当作金融业务来发展，在规范中发展，加大营销力度。要推进 “ 阵地营销 +专职营销 ” 模式，提高网点产能，下半年实现点均产能 137 万元。要加强与保险公司的合作，推广产品说明会、网点沙龙等新型销售模式，推动淡季业务发展。要加强对县局 的分类指导，开展县局分组 PK赛；组织开展专管员团队和明星网点业务发展竞赛，促进业务快速发展。要积极支持中邮人寿的筹建和发展，努力推动xx“ 三农 ” 保险业务发展。 做大做强代理金融业务。要以邮储业务为重点，理财、保险为两翼，建立以网点营销为主体，项目营销为补充，结构优化为目标，电子渠道为方向，城乡统 筹发展的代理金融业务模式。 9 / 38 要进一步加快网点转型。要从网点结构、队伍建设、客户维护、服务流程、产品组合、营销机制等多个方面加快金 融网点转型。要深化 “ 创高减低 ” 工作，加强网点的分类管理、分级考核、分层激励，出台高效网点激励政策，打造一批 ji 县邮政局代理业务中心 2016 年工作总结及 2016 年工作安排 2016 年，代理业务中心按照市县局统一部署，面对灾后重建、金融危机给我县金融类业务经营发展带来的困难，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定 、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将 2016 年工作情况总结如下： 一、 2016 年金融类业务经营指标完成情况 1、金融类业务收入完成情况： 1 至 11 月全县金融类业务收入完成万元，占市局金融类业务年计划 2543 万元的 %，占县局金融类业务年计划 2745 的 %；同比增加 %。其中储蓄业务收入完成万元，占市局年计划 2198万的 %，占县局年计划 240010 / 38 万的 %，同比增幅为 %；保险业务收入完成万元 ,占年计划 321万元的 %，同比增幅为 %；汇兑业务收入完成万元，占年计划24 万元的 %，同比增幅为 %。金融类业务收入占 1-11 月业务总收入的 %。 预计到 12 月底，全县金融类业务收入完成 2585 万元，同比增幅 %;占县局金融类业务年计划 2745 的 94%；占市局金融类业务收入年计划 2543 万元的 %。其中储蓄业务收入完成 2302万元，同比增幅为 %，占市局年计划 2198 万的 %，占县局年计划 2400 万的 %；保险 业务收 入完成 253 万元 ,占年计划 321 万元的 %,同比增幅为 %，汇兑业务收入完成 30 万元，占年计划 24 万元的 125%，同比增幅为 %。 2、邮储业务完成情况：截止 2016 年 11 月 30 日，邮储总余额达到 151269 万元，定活比 %，比去年同期下降个百分点；邮储余额增长 20663 万元，同比下降 %。预计到 12 月底，邮储总余额达到 153000 万元 ,定活比 %，比去年同期增加个百分点，邮储余额净增 25000 万元，完成市局年计划 34500 万元的 %；完成县局年计划 40000 万元的 %。同比下降 %。 11 / 38 2、保险业务：截止 2016 年 11 月 31 日，我局共完成总保费万，其中新保万 ,续收 2099 万；总 保费同比下降 %，新保同比增长 %，续收同比下降 %。完成市局年度新保计划 5960 万元的 %，完成县局年度新保计划 8000 万元的 %。预计到 12 月底，总保费完成 6900 万，其中新保4750 万，续收 2250 万。总保费同比下降 %，新保同比增长 %，续收同比下降 %。完成市局年度计划的 %；完成县局年度计划的 %。 3、汇兑业务：截止 2016 年 11 月 30 日，收汇汇款 36277 笔，收汇金额 6853 万元，同比增幅为 %；兑付汇款万笔，兑付金额 27930 万元，同比下降 %。预计到 12 月底，收汇汇款 39600笔，收汇金额 7503 万元，同比增幅为 %；兑付汇款万笔 ,兑付金额 30300 万元 ,同比下降 %。 4、储蓄短信业务：截止 2016 年 11 月 30 日，我局储蓄短信累计在网户数达到 27187 户，实现收入万元，储蓄短信 新增成功扣款户数 13277 条。 预计到 12 月底，在网户数将达到 28100 户，实现收入万元，新增成功扣款户数将达到 14200 条。 12 / 38 二、采取的经营措施 2016 年，面对灾后重建、金融危机的影响， XX 邮政储蓄业务的发展不容臵疑地感受了冬天般的寒冷，特别是发展模式单一，依赖打工经济的我局农村邮储业务影响尤其严重。我局邮政储蓄分布在农村的大多数网点从今年 2 月以来就遭遇了余额的缓慢增长甚至下滑的局面，针对不利局面。为扭转不利形式，主要采取了以下经营措施： 、精心组织金 融类业务劳动竞赛活动。 1、面对今年的不利因素以及市场竞争的白热化，我局采取了多项有力措施，切实加大营销，鼓足干劲，克服了种种困难和不利因素，在艰难中跋涉，在探索中前进，奋力做出一片金融新天地。一是结合市局相关办法，积极开展了金融类业务季度劳动竞赛、短程竞赛、邮储攻坚战、代发工资营销等业务竞赛活动，环环相扣，各项政策紧密衔接。二是指导各网点抓营销、拓客源、抓灾后重建款、抓农季、抓项目营销等方法； 三是建立有效的信息通报和沟通机制、每日通报各网点竞赛完成情况、到网点督促等有效措施，客服了灾后重建、金融危机对我局的影响，虽离市局下达的邮储余额年13 / 38 度净增计划相差甚远，但全年新增余额市场占有率同比增幅为 %，居全市第一。邮储业绩在逆势中上扬。 2、加大宣传力度。一是抓住春节前业务发展旺季，组织人员到网点进行业务宣传，散发宣传品，提高知名度，促进业务发展；二是我局积极响应中 国邮政储蓄银行四川省分行携手四川省红十字会共同发起的爱心慈善募捐活动，分别在全县 71 个金融网点开展宣传活动，引起社会共鸣，储户踊跃参加，三日共有 6866 名客户参加了此项活动，募捐 8784 元，进一步丰富了企业文化的内涵，树立了 XX 邮政企业的良好形象，为 XX 邮政金融业务的发展打下了良好的基础 、创新工作机制，全力开拓 新市场。 一是通过发展新兴业务弥补单一的发展模式。积极发展邮政绿卡通、商易通、淘宝绿卡、通知存款等对营业网点资源依赖不强的、相对独立而又能促进余额快速发展的新型业务，有效扭转过分依赖外出务工人员增储的倾向。二是创新工作机制，通过划块承包、责任到人等措施，以 “ 勤跑腿、广撒网、不怕难 ” 的精神，深入到中小企业、个体商户之中，精心宣传，用心服务。支局长、营业员深入门店、农户上门服14 / 38 务，与客户零距离接触，同 时，辅之激励考核措施，有效调动起员工大干快上、敢打必胜的信心和积极性，形成了抓业务的良好氛围。三是抓好各类代发业务，拓展代收费渠道。一方面已做好代发工资业务的基础工作，征得县财政的支持，行政事业单位的代发单位我局已取得了代发权，同时取得了县社保局的支持，于今年 8 月重新与县社保局签定了代发工资协议，再度代发全县社保退休职工工资。为我局下一步全面进入代发工资竞争市场打下了坚实的基础。通过努力，全年新增代发工资户 1027 户，月新增代发额 130 万；另一方面积极做好代收烟草业务，我局于今年 3 月与烟草公司洽谈了烟草归集 业务，新增 965 户城区客户，烟草户累计达到 3950 户。截止 11 月底烟草归集款为 30842 万元，实现收入万。预计到 12 月末烟草归集款为 33300 万，实现收入35 万。达到了沉淀资 金发展余额的目的。四是抢抓机遇，用心服务。采取员工走出柜台，转变坐等客户上门的思想，变被动为主动，积极深入灾后重建 补偿户、拆迁户进行宣传和营销；及时掌握政府各种补偿款项发放动向，真正做到拉网揽收各类征地、拆迁工程的补偿资金；通过走访客户、上门服务等方式着力抓好本地商户、农户存款。通过以上手段，先后涌现出了以灵兴、永明、新德、北坝等为代表的邮储业务发展先进网点。 15 / 38 加大保险培训、督办力度，促进保险业务发展。 保险业务具有广阔的发展空间，也是今后我们邮政业务发展的方向和新的业务增长点之一。相对储蓄，保险业务对企业及职工个人的收益更高。我局在今年加大了保险业务发展进度。一是分批对网点人员进行产品及销售话术培训，请保险公司的专职讲师来讲课，使大家对保险业务有进一步的了解，也增强了员工代理保险业务的信心；二是代理业务中心和保险公司的业务经理，一起深入基层，到各支局对营业员进行保险业务培训；三是根据全局代理保险的情况，对代理保险业绩不理想的单位，亲自找网点人员座谈，进行沟通交流工作，与网点人员共同商量对策。四是 每月出一份简报，不定时发保险业务简报等方式，把全局代理保险情况进行通报，及时地介绍好的代理保险经验和作法，表彰先进，鞭策后进。先后涌现出了安居支局、新生支局、芦溪支局、西平支局、古井支局等保险发展先进单位，一些保险业务成绩不理想的支局也逐渐走上稳定发展的道路。 、抓入帐汇款收寄占比，提高汇兑收入：针对 08 年我局入帐汇款占比较低，汇兑收入不尽如人意的情况，加大对入帐汇款收寄的力度，通过业务通报，到 网点督办等方式，16 / 38 有效的提高了入帐汇款占比，汇兑收入有了较大 郎溪县邮政局代理金融业务中心 2016 年上半年工作总结及下半年工作部署 2016 上半年，代理 金融业务中心按照市县局统一部署，精心组织代理金融旺季百日营销，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将 2016 年上半年工作情况总结如下： 一、 1-5 月份金融业务经营指标完成情况 1、金融业务收入完成情况： 5 月全县共完成金融业务收入万元，同比增幅为 %，本年累计完成金融业务收入万元，同比增幅 %，完成市局下达收入计划的 41%。 5 月储蓄利差及各项手续费收入完成万元，占当月全部金融业务收入比重为 %，各项代理收入完成万元，占全部收入比重为 %，汇兑业务完成收入万元，占比为 %。各网点收入完成情况为：白茅岭当月完成收入万元，全年完成收入万元；梅渚当月完成收入万17 / 38 元，全年完成收入万元；东夏当月完成收入为万元，全年完成收入万元；定埠当月完成收入万元，全年 完成收入万元；中港路完成收入万元，全年完成收入万元；涛城完成收入万元，全年完成收入万元；凌笪完成收入万元，全年完成收入万元；新发完成收入万元，全年完成 收入万元。 2.邮储业务 完成情况：截至 5 月底，全县邮储余额规模为亿元，本年新增储蓄存款 7672 万元。二季度储蓄余额共下跌了 3000 多万元。 2016 年 5 月底，全县邮储余额规模亿元，净增 6338 万元。同比 2016 年 5 月底，各邮储网点净增除中港路，其他 7 个网点都有不同幅度的增长；凌笪同比增长 715万元，梅渚同比增长 210 万元，涛城同比增长 371 万元，东夏同比增长 345 万元，定埠同比增长 237 万元，新发同比增长 243 万元，白茅岭同比增长 58 万元。同比增幅前三名为梅渚 %、凌笪 %、定埠 %。中港路因去年有几千万的土地款进账和 2016 年政府集资， 社会融资现象导致余额下滑幅度比较大，同比增长 -万元。全县储蓄存款活期比为 %，同比下降个百分点。 3、代理保险业务： 5 月全局新增保费万元，趸交为万元，期18 / 38 交万元。其中中邮人寿销售额为万元，全年累计完成新增保费万元，完成市局下达二季度计划的 %。 4、非保险理财业务： 5 月，全县非保险理财销售 量共完成97 万元，全年完成 1557 万元，同比增幅为 %。二季度累计销售人民币理财万元，二季度计划完成率为 39%。 5 月国债销售量为 6 万元，销售网点为中港路。 5、各类卡业务： 5 月绿卡通卡普通卡发卡量为 53 张，二季度累计发放 95 张，计划完成率为 19%，福农卡 5 月发放 176张，二季度累计发放 432 张，计划完成率为 86%。个人网银当月新增客户 114 户，二 季度累计新增 213 户，二季度计划完成率为 53%。支付宝卡通 5 月新增 67 户，二季度累计净增 119 户，计划完成率为60%；电话银行当月新增 24 户，全年累计新增 119 户，均为客户网上自助注册；农民工特色卡 5 月共完成交易额万元，全年累计完成万元。汇兑业务当月完成收入万元，全年累计完成收入万元。 二、采取的经营措施 19 / 38 、精心组织代理金融旺季百日营销活动 1、强化组织领导，确保跨年度金融业务竞赛活动有序开展。成立了以局长为组长、分管局长为副组长、相关部门负责人为成员的活动领导组；领导组下设设宣传推广组、后勤服务保障组、 项目推进组、活动考评组和业务督导组组织，指挥、协调本次竞赛活动有序开展。 2、突出一个早：早谋划，早准备、早计划。根据市局要求，最大限度用好用活市局制定的金融业务发展激励政策，制定了网点跨年度竞赛方案、职工揽储办法和县局职能部门人员联系网点的激励办法，及时召开全县金融业务跨年度竞赛会议，会上宣读了 2016 年网点金融业务跨年度竞赛方案和职工揽储办法，明确了各支局和职工的储蓄任务及激励政策， 最大限度调动全体员工发展储蓄业务的积极性。 3、做好 “ 勤 ” 字文章。勤动腿，县局联系网点人员到网点与网点人员深入农村，走村访户送祝福，通过多方面努力，邮政储蓄在农村地区的知名度和影响大为提升，为储蓄业务发展提供了良好的环境和 氛围；勤动嘴，各网点负责人和无班人员，均在营业厅为等20 / 38 候的储户介绍邮政金融业务，拉近与储户的关系；职工在走亲访友期间多说一句话，介绍身边的亲朋好友把款子存到邮政局来。 4、加大宣传力度，营造良好氛围：一是提前下发节前各类宣传品，在网点醒目的位臵张贴摆放邮政储蓄宣传画，悬挂灯笼，中国结来营造和谐的节日气氛，吸引广大储户；二是高度重视大客户走访工作，设计调查问卷，召开烟草户、石油户、万村千乡商户等重点客户座谈会进行有针对性的宣传。三是走出去，在人流集中地点摆设宣传摊点。元月 20日我局组织相关人员进驻县汽车站摆设宣传点，发放宣传单页和礼品，充分利用节前回家人流高峰积极宣传邮政储蓄。四是利用单位现有车辆，在车辆上制作张贴宣传画进行流动宣传，扩大宣传的覆盖面和影响力。 5、做好后勤有保障，强化服务支撑。具体措施如下： 、制定了从腊月十八至正月十八为期一月的加押值班计划，确定了人员，明确职责，为节日期间资金调拨安全正常有序运行。 、对网点设备进行一次安 全检查。 21 / 38 、网点从业人员节前提前一星期取消休假，全员投入到旺季生产之中。县局各挂靠网点人员走访网点，为网点旺季发展献言进策，对客户进行有效的引导，减少排队时间，提升客户被重视感。 、按日通报金融业务完成进度，下发贺电，表扬先进，鞭策落后，使网点形成 “ 比、学、赶、帮、超 ” 的良好氛围。 网点个人业务会计稽核系统顺利在全局上线，并对各网点 进行上线培训。 根据市局要求积极开展网点风险等级评估工作，对县局所属八个金融网点进行逐一现场检查，进一步查找薄弱环节，发现隐患问题，强化整改，不断提升网点风险管控能力，确保合规经营。 全面落实市局关于商业银行不合理收费及银行贷款八不准的通知。将文件下发至各邮储网点，确保了网点各项要求符合市局文件精神。 22 / 38 积极开展金融业务员工从业行为排查工作，切实加强员工管理，消除隐患，有效防范各类操作风险和案件的发生。 加强邮银之间的沟通和合作，确保各项业务有条不紊的开展。 三、存在的问题 网点进入储蓄业务进入淡季，余额规模继续下滑，特别是二季度余额下滑过快，余额增长缺乏动力，网点缺乏有效措施来稳定储蓄余额的发展。 各项代理业务增长缓慢，尤其是今年的代理保险相比往年有一定幅度的下降。 代理金融业务收入结构有待进一步调整，利差收入占比过大，各项代理收入占比过 小。 、网点的合规经营问题依然严峻，网点各项基础管理，还有待进一步提高。 23 / 38 邮政储蓄银行 2016 年上半年工作总结 及下半年工作安排 第一部分 上半年工作回顾 一、主要指标完成情况 1、收入情况 我行全年收入计划为 XXX 万元，截止 6 月末完成收入 XX 万元 ,同比去年增长 XXX%，增幅列地区第三，完成年计划的XXX5%,列地区第二，与形象进度相差 XXX 个百分点，绝对值差 XX 万元。三大板块业务除信贷未完成计划外，个人业务、公司业务收入均完成收入计划。其中个人业务收入计划 XX万元，截止 6 月末完成 XX 万元，完成年计划的 XX%，同比去年增长 XX%；公司业务收入计划为 XX 万元，截止 6 月末完成XX 万元 ,完成年计划的 XX 万元，同比去年增长 XX 万元；信贷业务收入全年计划为 XX 万元，截止 6 月末完成 XX 万元，完成年计划的 XXX%，同比去年下降 XX%。 二、重点业务发展情况 24 / 38 截止到 6 月末 储蓄余额达到 XXX 万元，比上年增长 XXX 万元，完成年度净增计划的 XXX%；平均余额达到 XXX 万元，比上年增加 XXXX万元，完成年度计划的 XXXX%，活期比例 XXX%， XXXX%，比上年末增长 XX4%。 公司 存款到达额为 X 万，完成年计划 X%，日均余额为 X 万元，完成年计划的 X%。 累计发放贷款 X 万元，其中小额贷款 X 笔，款额 X 万元；商务贷款 X 笔，款额 X 万元；按揭贷款 1 笔， X 万元；质押贷款 4 笔，款额 X 万元，贷款全部结余 X 万元。全部逾期率 X%,其中小额逾期率 X%,十天以上逾期率 X%。 3、具体做 法 上半年通过制定激励措施，强化宣传营销，组织各类竞赛，积极调动员工的积极性，积极参与市行开展的个人金融理财业务竞赛活动和市行组织的营销积分竞赛，巩固拓展了储蓄余额的发展；公司业务方面主要还是以财政资金为主线，全25 / 38 力挖掘公司业务市场，通过与财政、社保等主要部门加强联系沟通，上下联动，跟踪服务，并充分发挥能人效益，全方位营销，员工提供信息，行内派人攻关，保证了公司余额的稳步增长；上半年我行信贷业务呈 现了贷款结余稳步上升，贷款逾期率逐渐下降的良好发展势头。上半年我行加大了信贷业务宣传力度，通过在供求世界、 X 超市大屏幕等宣传媒体宣传信贷业务外，还印制了大量信贷宣传单，由信贷员以扫街的形式积极宣传信贷业务，我行于 4 月 11 日在 X 镇成立贷款区域中心，截至 6 月 30 日，区域中心累计受理贷款业务 X 笔，共计放款 X 万元，取得了预期效果。 二、坚持从严制行，强化企业内部管理。 1、加强内控体制建设。一是先后为两个网点增配了补登折机、存折打印机，并为网点增配了身份证复印机，确保了反洗钱工作的顺利开展。二是完成了业务集中上收工作，重新梳理了各部门岗位职责。三是加强内控 管理，业务上收后重 新调整了风险管理人员和网点风险联络员，规范网点风险合规工作。 2、加强财务会计管理工作，为业务发展做好支撑服务。 26 / 38 继续强化全面预算管理，严格控制成本费用。强化了会计和统计基础工作，加强了统计归口管理，确保统计数据准确。认真做好资金头寸管理，提高资金综合收益。 3、加强了人力资源管理。落实全年岗位轮换计划，强化了劳动合同管理，完成了新入行员工合同签订和在职员工合同续签工作，及时做好各类保险参保工作。 4、加强了绩效管理。完善了员工绩效考核办法。将全行目标分解到各部门和各支行，按每月完成的形象进度，对支行和部门的绩效进行日常的月考核和季考核。 5、强化了全员培训。制定了 2016 年员工培训计划，在积极参加省市行组织的各类培训外，我行坚持每周二为学习日，学习各种规章制度和业务。 6、强化了安全管理。完善了安全管理各项制度和基础工作，积极开展安全教育和应急预案演练，落实好各层次人员的日常安全检查。加强了安防技防设施硬件建设，实现安全达标，上半年做 到了安全生产无事故。 27 / 38 回顾上半年各项工作，虽然成绩是有的，但面临的经营压力也十分巨大，也存在一些这样或那样的问题： 1、年初制定的一些重点营销项目起色不是很大，对收入的贡献度还未充分显现出来。 2、自我加压意识不足，市场竞争意识不够，还存在坐、等、靠现象。 第二部分 下半年工作思路和主要措施 下半年经营工作面临的压力较大，按半年口径测算，全年收入还有很大缺口。如果全年收入、利润完不成，会影响到所有人的收益，所以我们要认清形势，全身心地投入到经营发展中去，变压力为动力，举全行之力，想尽一切办法，全力以赴抓好各项业务的发展，确保完成市行下达的各项任务。 一、重点业务发展措施 全力抓好资产业务的发展。 资产业务是我们的支柱业务，占收入的比重较大，上半年业28 / 38 务发展速度有了良好的增长势头，下半年我们要继续加快发展资产业务，为全年收入的完成奠定基础。 一是进一步加大信贷业务宣传力度，上半年我行在 X 做的广告取得了明显效果，下半年我行将继续加大信贷业务宣传力度，除在 X 市内宣传外，要加大乡镇业务宣传力度，将在以X 镇区域中心辐射的 X 镇、 X 镇召开信贷业务推介会，大力宣传农村小额贷款业务，并继续辅以灯箱、广告牌、节日卡片、 X 信息港网络等相关手段，加大我行贷款业务的宣传。二是继续开展信息员队伍与信用村镇建设。加强与信息员的沟通联系，通过他们为我们发展更多的优质客户，筛除劣质客户，及时规避风险，使信贷资金出账与安全回流并行。三是 继续发挥信贷区域中心的作用， 4 月份区域中心的建成为信贷业务的增长起到了推进作用，但近期发展较为缓慢，下半年要加快发展力度，积极发展优质客户。四是对重点市场要从前期单纯扫 街向有针对性开发转变，认真分析不同市场的不同需求，对已还款，但未续贷的正常客户逐户回访，对主动咨询的客户，认真做好服务工 作，决不能轻易否决任何一个客户。五是下半年以商务、二手房作为发展重点，同工商局合作，做好助商强企，十亿送贷行动，使我行商务贷款有一个新的突破。 29 / 38 在抓好信贷业务发展的同时我们要继续加大逾期贷款的清收力度，做好资产保全工作，要坚持以自身清收为主，采取一切可能措施，最大限度避免贷款损失。要加强与公安、司法等部门的日常沟通、协调，取得他们的大力支持，对不良贷款要及时进行责任认定，随时移交清收小组进行清收 ，坚持杜绝新逾期发生，年底逾期额度降至 X 万元。 继续抓好个人金融业务发展 年末储蓄余额增长必保完成 X 万元，上半年个人业务总收入虽然完成了收入计划，但除储蓄余额完成年度净增计划和收入外，汇兑、保险、基金的收入及目标额度还相差很大，下半年我们要在保持余额稳步增长的同时，加大中间业务的发展 力度，通过提高窗口营业员的开口率，加强理财业务的宣传，要根据储蓄市场变化组织好网点及职能部门做好吸储工作，通过制定本行季度储蓄业务发展竞赛，调动员工发展业务的积极性，同时抓好四季度储蓄发展旺季，在储蓄余额、中间业务上找到突破口，增量增收。 积极攻关，加大公司业务发展 30 / 38 上半年公司业务收 入完成了形象进度，但从 6 月份数据分析，公司余额有所下降，主要由于 X 资金的转出。下半年我们要加大攻关力度，继续把 X 做为主攻对象，克服不利因素，争取更多的 X 资金，同时要按年 邮政金融内控与风险防范剖析检查工作汇报总结 市邮政局市场部、监督监察部、金融业务部： 我局根据市局关于开展金融内控与风险防范剖析检查的通知的文件精神，成立了检查小组，由局长为组长，副局长为副组长，成员有：安保干事、农村邮政检查员、储汇管理员、储汇稽查员和八个联网网点的班长、支局长，依据省邮政金融资金安全检查处罚试行办法、省邮政储汇业务稽 查方案和省邮政金融中间业务稽查方案等相关规定，对邮政金融内控制度、相关业务规章、操作规程、会计帐务处理和管理制度执 行，以及各类人员履职和安全设施等情况进行逐一剖析检查，并在剖析检查中坚持 “ 四不放过 ” 的原则，对发现问题逐一研究，以点带面，逐一解决 ,以此堵塞漏洞，消除隐患，提高全员防范邮政金融资金风险能力，确保邮政金融资金安全完整，促进邮政金融业务的持续稳定健康发展。 31 / 38 一、 基本情况 截止 9 月 20 日，全县邮储余额 17636 万元，净增余额 1996万元， 完成全年计划的 %，点均余额万元 ,活期比重 %；代理保费 383万元，完成全年计划的 %，每月代发工资 500 多万元，每月代收税 40 多万元， 1-9 月份无案件发生。 二、自查和剖析检查 1、综合管理 、县局储汇资金票款安全联席会议领导重视，按期和定期召开，会议议题明确，经营思路清晰，措施要求具体。 、局长按期和定期召开了储汇资金票款安全联席会议，对存在问题有整改措施和要求。 32 / 38 、分管局长按月填报检查报告书，并按月对储汇稽查员、农村邮政检查员、安全保卫人员、储蓄会计的检查报告书均进行了审签，提出了建议意见及要求。 、储汇稽查员的履职情况： 按年制定了储汇稽查计划，认真开展了储汇稽查工作，并认真填写了原始稽查记录、稽查记录 1-9 表 , 按月填报了储汇稽查报告书，检查网点有走访用户记录。 、安全保卫的履职情况： 按月填写了安全保卫检查报告书，检查内容齐全，检查发现的问题敢于逗硬考核； 、农村邮政检查员的履职情况： 按月填写了农村邮政检查报告书，检查内容较为全面，查账记录齐全，对代办所、投递人员的检查较落实，有走访用户记录。 33 / 38 2、检查储汇会计和储汇出纳的检查： 、核对 7-8 月份邮储、电子汇兑银邮余额、 7-8 月份邮储、电子汇兑资产负债表银行余额，银行对帐单余额，出纳银行日记帐余额、出纳收支日报余额，帐帐相符。 、检查现金支票：转账支票。印鉴管理：现金支票，转账