扩大金融信贷规模服务经济发展情况调研报告.doc

扩大金融信贷规模服务经济发展情况调研报告 按照党中央的统一部署我市作为第二批开展深入学习实践科学发展观活动的部门活动开展正在有条不紊地有序推进根据分管工作就进一步扩大金融信贷规模更好服务地方经济发展方面做了一些调研 一、XX年一季度信贷投放情况 XX年以来全市金融部门坚持以科学发展观为指导积极贯彻党中央、国务院省委省政府的各项宏观调控政策全面落实适度宽松的货币政策努力加大信贷投放力度一季度各项指标均呈现出非常积极的势头XX年一季度末全市本外币各项贷款余额382.94亿元较年初增加37.77亿元同比多增27.25亿元同比增长18.15%为历史之最同时信贷结构均衡合理新增贷款行际间均衡增长中长期、短期贷款均衡增长各行业贷款均衡增长市区及8县（市）贷款均衡增长 二、当前信贷投放中面临的主要问题 一是信贷投放的可持续性面临考验一季度我市金融机构各项贷款较年初增加37.77亿元相当于去年全年信贷增长总量与此相对应一季度全国信贷增长速度超乎想象预计44.5万亿元,占全年计划的8090%用中国社科院金融研究所长、前货币政策委员会专家委员李扬的话说是增长的“可怕”在此宏观背景下我市刚刚提速的信贷投放可持续性面临考验 二是中小企业融资难问题仍然突出一季度末全市企业存款同比少增8.28亿元增速较去年同期下降39.92个百分点表明以中小企业为主体的企业支付能力有所下降这与中小企业融资能力有很大关系目前我市金融机构中除几家涉农机构中小企业贷款占比略高外其他金融机构投向中小企业贷款的比重偏低其中工行为10.01%中行为7.71%建行为16.14%交行为27.33%一季度担保公司提供担保贷款445笔金额4.72亿元同比笔数下降20.88%金额下降12.88% 三、全力扩大金融信贷规模 通过深入学习科学发展观我们知道科学发展观理论体系回答了什么是发展、为谁发展、靠谁发展、怎样发展等一系列重大理论问题在这一科学体系中第一要义是发展以人为本是核心全面协调可持续发展是基本要求这三个方面相互联系、有机统一其实质是实现经济社会又好又快发展当前我市信贷投放中存在的问题都是发展过程中不可避免也是不可回避的问题解决这些问题必须还是要靠发展在发展中把问题转化为机遇用以推动经济社会的全面、协调、可持续发展 一是要调动金融机构信贷投放的内生动力今年一季度我市信贷投放势头良好是在国家适度宽松货币政策下呈现出的局面一方面体现了我市金融机构贯彻宏观调控政策的积极性另一方面也说明了金融机构在一定程度上缺乏自主地、主动地寻找信贷投向目标的动力多为锦上添花少有雪中送炭大多金融机构对于“难贷款”的问题普遍归结于项目不多、企业不佳、担保不足、风险难控多是要求政府大力发展经济培育优质企业改善信用环境而少从自身的角度出发深入市场去挖掘新的信贷增长点而当一笔先前的信贷投放出现风险的时候却急于找政府解决这说明金融机构对于信贷投放的可能风险比可能收益更为敏感宁可放弃可能的收益也不愿去承担可能的风险这就造成了金融机构不愿投入更多的精力去主动寻找市场中的信贷目标不愿开动更多的脑筋去尝试金融产品创新眼里只盯着大项目、好企业只因循守旧采用老套路、老方法更多的是只愿意接受风险低、收益也较低的项目背靠政府和大企业的大树好乘凉 造成这样一种局面我分析是由于金融机构的管理机制造成的金融机构都是条条管理地方政府不能影响高管的任免上级行的制度要求是地方金融机构开展经营活动的唯一标准上级行对于风险的严格要求是地方金融机构负责人进行管理的方向指引要改变地方金融机构的这样一种经营风格我们地方政府可以适当加强和金融机构上级行的沟通建议他们适当放松风险偏好加强对*地区的支持尽量把*纳入各项新政策、新措施的试点尽量扩大*分支机构的权限使得*的金融机构在和其他地市进行竞争时获得一些比较优势能够尽可能调动金融机构的内生动力 二是要加大金融机构信贷投放的外在压力虽然在调动内生动力方面地方政府掌握的主动权较小但是我们可以在外部加压上发挥一定的作用通过实施有效的激励约束机制在一定程度上增加金融机构增加投放的动力一方面要加强激励要进一步加大对金融机构的考核力度科学合理地设置考核指标让每一个指标都能发挥作用都能切中金融机构的“要害”都能对*市的经济发展起到有效的作用市金融办正在会同人民银行和银监局紧锣密鼓地研究制定针对金融机构的考核指标加上人民银行、银监局从各自角度开展的对金融机构的一些考核共同形成一个有效完整的考核体系对于考核结果良好、对地方经济发展贡献大的机构我们要加大奖励力度形成有效激励调动金融机构信贷投放行为另一方面也要加强约束XX年中央一号文件明确提出“要进一步发挥中国农业银行、中国农业发展银行在农村金融中的骨干和支柱作用继续深化农村信用社改革尽快明确县域内各金融机构新增存款投放当地的比例”我们应该深刻领会中央文件的精神在县域金融机构新增存款一定比例投放当地的工作上加强和金融部门的沟通力争尽快出台规范文件加强硬性约束提高新增存款投放县域乃是市域的比例改变存贷比不断扩大的局面提高资金运营效率 三是要搭建金融机构信贷投放的稳健平台在通过内、外两个方面要求金融机构加强信贷投放之外站在政府的角度我们各级政府也需要为金融机构的信贷投放创造良好的环境搭建稳健的平台一是要创造良好的信用环境要深入推进信用*建设加快信用信息基础数据库建设加大对金融生态环境良好区域和诚信企业的信贷支持力度着力打击恶意逃废银行债务的行为努力营造诚信光荣的良好信用环境为金融机构加大信贷投放免除后顾之忧二是建设有效的担保体系引导和鼓励各类担保机构的发展扶持市担保集团等机构做大做强鼓励各类经济主体出资兴建和入股兴办担保公司吸引市外担保公司到我市成立分支机构壮大担保资金规模放大担保资金倍数为金融机构加大信贷投放分担可能风险三是给予一定的风险补偿省政府安排了10亿元建立中小企业贷款风险补偿资金用于中小企业贷款风险补偿和贷款贴息我们也可以拿出一定的资金用作风险补偿帮助中小企业减轻利息压力帮助金融机构弥补一定损失四是构建畅通的信息渠道政府有关部门要建立信息通报机制定期向银行发布重大基础设施工程建设、重点工业项目、重大民生工程、新农村建设等信息引导信贷投放；要积极组织银企对接实现多层面高频度的银企合作帮助金融机构及时掌握信贷需求 四是要培育金融机构信贷投放的有效需求目前我们面临的局面是企业抱怨“贷款难”银行抱怨“难贷款”看似供给、需求都很旺盛但为什么又都很难呢造成这种问题的原因是因为符合银行供给条件的实际有效的信贷需求不足或者企业财务制度不健全或者确保有效的抵押和担保解决这个问题一方面需要加强对企业的辅导和培育尽快完善内部治理结构建立明晰的企业财务制度使之符合现代企业制度的要求；另一方面企业要在有关部门的帮助下增加信用总额度增加土地等有效抵押物的供应加快土地证办理进度加大担保、保险、权利证书、动产抵质押以及保证、联保等增信力度和范围确保信贷投放顺利到位 五是提供补充形式信贷投放的充足供给解决“贷款难”“难贷款”的问题一个是培育有效需求另一个就是从供给的角度出发降低供给的门槛提供一些补充形式的信贷投放补充形式包含两个方面一个是我们的银行类金融机构要降低供给门槛提供信贷投放另一个就是我们要大力发展供给门槛较低的其他类型的金融机构一方面我们政府以及金融办、人民银行、银监局等部门要积极督促银行金融机构要在抵押条件、授信、审贷上更加务实积极积极探索创新金融工具的途径更加积极主动地深入企业搞好对接帮助指导企业搞好项目筛选、论证和包装工作重视帮助中小企业更大限度地发挥资金使用效率通过制度创新来适当降低门槛增加有效供给另一方面我们要进一步加快农村信用社改革和农村合作银行的组建步伐大力推进村镇银行试点和小额贷款公司试点积极发展典当公司鼓励引导有条件的地区开展金融互助组织等创新尝试积极引进市外金融机构来宜设立分支机构通过增加供给渠道降低供给门槛来对信贷供给给于有益补充同时有条件的企业也应该通过上市、发债、