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卓越人士理财风险管理分析,太平人寿VIP人生风险管理方案,2006年元月.中国宁波,现代财富误区：投资=理财？理财关注的是人生规划，是教您怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。(鸡生蛋)理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。,认识风险与风险管理,风险管理是指各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以期达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。风险管理的技术分为控制型和财务型两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失幅度。后者的目的是以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上的安排。保险就是一种财务型风险管理技术。,让我们从几则新闻开始,财富人士，会有风险吗？,浙江富豪地窖藏白银几十万两凸显富人心理困境,2005年01月19日瞭望东方周刊第62期,六大原则1、有人翻墙进来，就扔中华香烟;2、工厂坚决不做大,产值几千万，每年利润几百万足矣;3、坚决不担任协会职务，不参加各级组织，远离政治，但各种税费、捐款坚决缴纳，决不落后；4、不把利润存在银行里，而是窖藏白银、收藏艺术品，据称他积下的白银已有几十万两；5、不请保镖，不买好车，自建农家别墅；6、不做广告，远离媒体，只做低调营销。四怕怕政策变;怕市场行情变;怕身体变坏;怕坏人加害。,1,2,1988年以来全球几次空难的赔偿,谁为生命负责？谁为生命定价?,就在大家都懵懂的时候，黄宏生很快自己答腔“是，现在还活着，明年不知道还能不能活下来。”黄宏生的自问自应式的幽默，背后其实是一幅惨烈的图画中国的企业家们正处于一个赢家快速窜起，但是赢家背后却遍布尸骨的杀戮战场。这个杀戮的战场不仅仅是企业在在销售市场的过去两年来血流成河的价格战，从而导致许多口袋不够深、竞争力不够的企业，在还没来得及挤入赢者圈之前，就彻底在市场消失。更为惨烈的是，相当多的企业家在二、三年的短短时间里，甚至在肉体上都已经被消失。,明年我们还活着吗？,2004年的4月，在北京举行的“世界500强CEO与中国顶级企业首脑论坛”上，广东创维集团董事长、也是“中国百富榜”第76名的黄宏生在讲台上演讲的第一句话，让所有的到会企业家们差点闭过气去，这句话也让所有的参会记者印象深刻：“你们还活着吗？”,2005年1月10日，宁波市企业家协会秘书长方如康面对32份体检报告，陷入深思。原来，2005年1月上旬，宁波市企业家协会组织了一批知名民企老总在一家宁波市顶级体检机构体检，检查后发现，32名企业家中，有31人身体处于患病或不健康状态。这次接受体检的企业家中，年龄大部分在50岁左右，最年轻的大约30多岁，他们绝大多数都处于亚健康状态方如康秘书长忧心忡忡地说，“现在生意场应酬少不了烟酒，这些人平时压力就大，心理负担又重，尽管多数老总的体检数据只是普通超标而已，但32人中只有1人处于真正的健康状态，还是让我大吃一惊。自从王均瑶出事之后，我就催一些熟悉的企业家去体检，结果他们总是说忙啊忙没有时间，后来我想还是利用协会来帮他们办这个事情。”,企业家被各类“商务病”缠身在企业家中间流行着一个顺口溜：“吃得好，营养少；喝酒多，吃饭少；陪笑多，欢乐少；住店多，回家少；看似潇洒，其实内心孤独。”看似调侃的描述，却真实反映了中国企业家的生存状况。调查表明，中国企业家和创业者一般每天要工作14个小时左右。他们在成就个人辉煌的同时，却也付出了沉重的代价。一项针对中国企业家阶层“工作、健康调查”的结果显示:目前有高达90.6%的企业家处于不同程度的“过劳”状态。企业高层管理者每周工作时间超过60小时，相当于一周只休息1天，每天工作10个小时以上。还有不少高层管理者常常全周无休，每天工作12-16小时，睡眠不足6小时。,我们记得他们，却同样英年早逝,2004年底，国家税务总局官员表示，目前国税总局尚无制定遗产税计划，以前关于我国将开征遗产税的种种传闻均属不实。不过，一位企业家日前在接受瞭望东方周刊采访时认为，征收遗产税的传言不会毫无来由，“可能说着说着就成真的了”。富人心病财富应该如何传承，才不至于富不过三代，是富人的一个心病。在开征遗产税传言比较闹腾的2004年，内地富人纷纷把资产转移到孩子名下，几岁小孩成为豪宅业主的事情屡见不鲜。,遗产税征与不征争论不休几经兴衰成,富人心病,4,遗产税征收致使富人子女财富锐减的现象在开征此税的地区十分常见。2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币，结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“除了直接缴纳大量遗产税款外，更重要的是税务延伸的问题，”ING私人银行董事总经理、大中华区总监关国然称，“一是因为政府的变现压力，上市公司的股价可能出现暴跌；二是股份一旦变卖，别人就可能获得上市公司的控制权，这样富人传承下来的企业就可能易主。”台湾还有更极端的例子。台北市有一家林姓三姐妹，继承了父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。“,遗产税征收致使富人子女财富锐减的现象在开征此税的地区十分常见。2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币，结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。台湾还有更极端的例子。台北市有一家林姓三姐妹，继承了父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。“,2005年4月6日,北京大学教授厉以宁,关于遗产税的一些思考,厉以宁：关于遗产税的一些思考北京大学教授厉以宁在社会主义市场经济中，征收遗产税（或继承税）需要作好一些准备工作，其中最重要的是这样两项：一、应当及早建立个人财产登记制度。要征收遗产税，必须先对应纳税人的财产状况有清楚的了解，否则很难准确地计算应纳税额。二、应当在开征遗产税之前，建立向慈善机构或其它公益事业的捐献免纳遗产税或扣除的制度，这样可以鼓励人们捐献。在准备征收遗产税时，为了防止应纳税人事先转移、分散财产，遗产税与赠与税应同时出台，而不能只征遗产税不征赠与税。人民日报2005年04月06日第十五版来源:人民网-人民日报,2005年3月开始，中国政府推出物权法草案向全社会征求意见，目前已进入四审，有望明年正式颁布。私有财产权除了要有最高层次的宪法保护之外，还应有民法保护和单行法保护。物权法就是要将宪法有关财产权保护方面的原则性规定细化、具体化，使宪法规定成为老百姓可以拿起来保护自己合法权益的法律武器。（燕赵都市报/盛大林）,风险一：人身意外因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。,风险二：健康危机超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？,风险三：未来之忧谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？,风险四：高额税收除了高额的企业所得税、个人所得税之外，未来可能开征的遗产税也是必须面对的严峻课题。,谁为卓越的你化解这一切？,成功的您，拥有普通人无法企及的财富、拥有荣誉、赞美或权力。然而，围绕财富和声名，各种风险是否也接踵而至,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,慕尼黑再保险公司,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,尊贵之一：专属个性方案“14”设计，重疾、意外、养老、残疾，灵活组合,太平人寿2005隆重推出,“卓越人生”铂金计划,示例：张老板，40岁，私营企业主。投保“卓越人生”钻石计划，年交保费110009.5元，交费20年。,一、安全保值，轻松养老,张老板65周岁，一次性拥有300万元养老基金，这意味着在未来二十年，每月至少1.25万的养老金，养老保底。,累计投入不过220万多，轻松拥有300万返还,保值,保单是不被罚没的财产，保险金是不得被冒领的财产,安全,真正安全的资产保全工具,一起慢慢变老的物质基础,二、健康医疗，保险买单,因病住院,10万/年住院费用报销200元/天（180天/年）住院津贴给付,重大疾病,30万元重大疾病保险金确诊即付,张老板承保至65周岁之间,失能,6000元/月，累计30万失能保险金,意外门诊,1万元/次意外门诊报销,不会因健康断裂的现金流,全面的健康保障,三、身价体现，责任表达,疾病身故,至少100万,意外身故,最高500万,张老板承保至65周岁之间,意外残疾,最高200万,遗产税的轻松规避,家人未来生活无忧,企业顺利渡过调整更迭期,生命价值的体现,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,尊贵之二：彰显非凡身价超高保障，不设最高限额,最低保额100万，不设最高保额限制。,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,重疾保额可达120万；可选高额医疗，每年住院补偿高达10万。,尊贵之三：超值健康呵护突破常规，国内首创,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,给您的财富最好的尊重,尊贵之四：尊贵不贵，超级性价比,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,尊贵之五：独享尊贵特权开辟金色通道，承保更便捷，服务更专属,免费VIP体检；核保专家面对面；再保公司提供财务诊断方案（200万以上保额）；保单贷款提供灵活现金周转。,业内最宽松通畅的核保通道珍惜您的时间尊重您的隐私,世界排名第一的再保险公司慕尼黑再保险公司创立于1880年，注册地为德国慕尼黑，是在全世界150多个国家从事经营非人寿保险和人寿保险两类保险业务，并拥有60多家分支。慕尼黑总部及世界60多家再保险公司附属机构，分支机构，服务公司与代表处，联络处共有3000多名职员。慕尼黑再多年来连续被美国标准及普尔评级公司评定的等级为AAA级。1997年慕尼黑再保险公司在北京和上海分别成立了代表处。2003年10月24日，慕尼黑再保险公司的首家中国分公司正式在京成立。,慕尼黑再保险公司简介,太平人寿“卓越人生”综合保障计划为成功护航，为尊贵量身定制,尊贵之六：首创全球贵宾服务多种VIP增值服务，倾情奉献,尊贵体验：卓越全球服务,“卓越全球服务”是太平人寿保险有限公司在整合国际著名救援组织SOS紧急救援中心全球资源的基础上推出的一项高附加价值服务。凡持有太平卓越全球服务卡的客户，拨打太平SOS全球服务24小时免费热线800-810-5199(我要救救)，或直拨热线86-10-64621999和86-10-64625999寻求帮助,太平人寿将提供及时的急难救助服务,同时还提供人性化的商务及私人咨询、特约医疗等综合服务。当您在国内或海外进行商务活动或旅游度假期间,“卓越全球服务”将始终伴随着您，如同您随行的全能秘书，在您遭遇紧急情况需要帮助或支援时,随时挺身而出，为您出谋划策、排忧解难。,卓越全球服务金卡,卓越专属服务（1/3）,全球医疗秘书服务n电话医生服务n推荐医疗机构n安排住院及住院前后的健康状况追踪n医疗翻译服务n紧急药品递送n安排紧急医疗移送n安排探亲n安排未成年人返回,全球旅行秘书服务紧急食宿和机票安排紧急口讯或文件递送护照或行李丢失援助紧急翻译援助法律援助当地信息咨询保释服务协助联络领事馆与大使馆,全球商务秘书服务会务及翻译安排鲜花礼品递送信息速递服务,卓越全球服务VIP卡,卓越专属服务（2/3）,申请条件：保单现金价值累积达到5万元除了享受“卓越全球服务金卡”的全部服务之外，还可以享有：,环球礼宾秘书服务全球餐饮预订全球航班机票预订全球酒店推荐及预定全球高尔夫预订全球特殊活动票务预订全球汽车租赁服务全球寻找并采购礼品,全球医疗担保服务：,太平人寿卓越全球服务VIP卡持卡人在环球旅行，发生疾病或意外时，即使没有带足现金，只要出示VIP卡，便等同持有现金担保，即可在国内各主要城市的近200家医院（并且在不断扩展之中）获得及时的住院安排。最高担保金额为：国内RMB10,000,其它医疗服务,卓越至尊会员服务,卓越专属服务（3/3）,获得条件：年缴保费8万或趸缴保费100万以上除了享受“卓越全球服务VIP卡”的全部服务之外，还可以享有：,2005年现行服务项目：1、保单有效期内每两年享受一次免费高端体检，价值500元2、每年赠送时尚杂志3、生日鲜花、祝福不断更新中.,国际SOS救援中心,-唯一一家独立救援机构-专职员工数最多(全球近4000名,其中医疗人员超过1000名)客户数最多(财富500强中逾400家和商业周刊1000家企业的74%)案件处理量最多(2003年处理全球900万起援助,每3.5秒即处理一起援助,其中转运案例为563,128起,平均每天30例),案例:寻找路易威登女士手提包,7月29日,一位贵宾客户拨打SOS服务中心电话,请求帮助寻找2件路易威登女士手提包(型号为M92175AlmalHorizontal)SOS呼叫路易威登巴黎总部查找包的地点路易威登巴黎总部没有存货并通知SOS全欧洲均无存货，同时提供了全球主要路易威登专卖店名单。SOS开始呼叫全球路易威登专卖店,凤凰卫视著名女主播刘海若英伦与火车脱轨，脑死亡,SOS国际救援从英国运回北京,SOS奔驰救护车,SOS奔驰救护车内救治,太平人寿卓越人生带给您不一样的尊贵体验,为天地立心,为生民立命,为往圣继绝学,为万世开太平,公司创始人：周作民,解放前的太平保单,保单收据,2001年，太平人寿国内复业致力于为人们的生活增添祥和与安宁,中保国际,中国保险,富通国际,ChinaInsuranceInternationalHoldingsCo.Ltd.(CIIH),ChinaInsuranceCo.,FORTISGroup,太平人寿股东结构,国有企业的资源、上市公司的体制、国际财团的经验,中国保险（控股）有限公司（原中国保险股份有限公司），简称“中国保险”，四大国有独资商业保险公司之一，是中国首家保险控股公司。业务经营范围包括保险、证券、基金、投资、财务融资等金融服务领域。,具有强大实力的外资方富通集团,富通集团（Fortis）是一家活跃于世界保险，银行和投资领域，享誉全球的国际性金融服务集团。在2004年世界财富500强中，富通集团资产排名第24位。在2004年福布斯世界500强中，富通集团在销售、利润、资产及市值等指标的综合排名中，荣列全球金融服务商第38位。,富通集团首席执行官AntonvanRossum,复业三年注册资本从5亿增至23.3亿,2004年12月末，太平人寿注册资本金已经达到23.3亿，公司的偿付能力已远远超出监管部门规定的最低要求。太平人寿提前注资，使公司成为近年设立的新兴寿险公司中注册资本金最多的公司，这必将有力推动机构战略步伐和公司业务的持续快速发展。也表明太平人寿复业以来稳健、快速、健康的发展，得到了股东单位的充分认可和信任。同时，一年之内两度注资，也说明股东单位对太平人寿、对中国保险业的未来抱以足够的信心。,经过2002、