黄冈农行实习总结

1 / 26 黄冈农行实习总结 2016 年度工作总结 7 月份我参加了省分行组织的入职培训，在短短的二十天时间里我了解到了农行的企业历史 ,企业文化 ,社会责任 ,还有主要业务以及以后的发展方向 ,而后便回到户籍所在地参加实习 ,正式工作 .在和谐的工作氛围和充实的业务学习后，以我获得自己的 柜员号结束了初到农行的实习生活。从九月份开始便正常工作 ,并且参加到了 A 系统全线转化 B 系统的工作中去，新系统的上线，对于我们年轻人来说是挑战更是机遇，随后经过三个月的磨练，我终于在 12 月份于陇南分行签订了劳务合同，这是公司对我能力的认可，也是我职业生涯的开始。 在这短短的时间里我的收获可谓丰硕，就分为四个方面来总结吧。 第一，感受到了银行工作人员工作态度的严谨，工作流程的科学化，标准化和规范化，以 及对客户负责的态度。这让我想起了泰勒的科学管理，还让我联想到学习法律时的严谨要求。我所在的岗位是农行的服务窗口，穿上工装就要有服务者的职业精神，我的一言一行都代表着本行的形象，所以工2 / 26 作中不能有一丝的马虎和放松。 第二，感受到了农行人的人文情怀，员工与员工之间的真诚感情，每个人都对我的帮助很大，而且对我这个刚刚入职的新人更是关爱有加。有人送我她当年的学习业务的笔记，有人一遍一遍不厌其烦的讲解业务的 流程，传票的意义，有人帮我应对那些刁难我的客户，这些人这些事都温暖着我。 第三，感受到了大家的学习积极性，不管是年轻的比我入职早一两年的前辈，还是在农行干了大半辈子的老职员，每天都在学习，每天遇到不懂的，不太熟悉的业务都会相互讨论，直到帮助客户解决问题，可以做到不耻下问，可以做到三人行必有 我师的态度，这一点也是我十分宝贵的收获。 第四，感受到了制度的重要性，一个大企业，这么多人在一起做着如此复杂的工作，对于制度的要求就是对于秩序的维持，我们能像一个有机体一样工作运行流畅，不是因为某一个人的单方面努力，而且大家的协调工作，各尽其责做好自己的工作就是对整个集体的最大贡献，这种集体感也是我的收获。 我会带着这些收获继续向前走，争取做一个合格的农行人，3 / 26 服务三农，回报股东，尽到我的职责。 农行实习心得体会 实习单位简介 中国农 业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全。中国农业银行五角场支行是坐落在五角场商业区的一个支行，领导杨浦区的各个营业网点。 经过在农行的 1 个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是第三方存管业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。 实习内容 在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才4 / 26 能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做一 些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道，而是一个具有权威性的完整的金融机构。银行的后台业务也包罗万象，每个部门都有自己工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是第三方存管业务。 经过两个星期的学习，我有幸有机会被分配到黄兴 所营业网点进行前台的第三方存管业务处理。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到营口路上的中心建投证券所，推广第三方存管业务。 “ 第三方存管 ” 是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。对于这个国家刚出台的新型业务，我们要做好介绍和营销工作。在证券所，接触到的大部分人都是退休离职人员，年长的不在少数。我们除了需要耐心讲解外，还会根据他们的需要为他们提供各种便利帮助他们申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下 这些看似简单的活拼凑在一起，比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。不过这样的 “ 亲民 ” 实习让我学习到了很多，收获颇丰：5 / 26 要做好一份工作甚至一个业务，要从顾客的角度切实为他们着想，要用诚心感动他们，尤其是银行这样一个公立的角色，更要时时以认真严谨的态度要求自己服务大众。 第三方存管作为一个新出台的业务，不仅给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的不仅仅是简单的业务操作方法，且是工作 背后那份深刻的认知体会 该如何做好一个银行人员。 实习收获与体会 这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基 础。 像历届经管院经济学专业的师哥师姐一样，在大三这年暑假，我们班也迎来了银行实习。由于去年的安全形势，学校出于安全考虑取消了上一届的师哥师姐的大三暑期实习，所以对于银行实习究竟是怎么一回事，我们无从打听，所有的人都是一片茫然，除了实习时间和实习单位以外，其他的可6 / 26 以说是一无所知。 7 月 2 号这天，千呼万唤始出来的神秘实习的帷幕终于被拉开了，在这一天，同学们按照要求身着西装在农行石河子兵团分行进行培训，作为银行的实习员工，我们在这一天要了解所有的大堂引导工作，以及一些额外的相关扩展知识，其中的重中之重是礼仪知识。作为一个服务行业，银行业对于员工的礼仪有着严格的要求，在这天的学习里，我头一次切身了解到了这份工作对于坐和行的挑剔要求，坐椅子不能坐满，只能坐三分之二，而且身子要坐直，走路的步伐同样有着类似要求，这无异于一个下马威，一时间，我对于即将到来的实习有种不祥的预感，连休 息都要休息的这么累，比起军训都有过之而无不及，接下来的一个月的日子恐怕只能用熬来形容了。不过还好在现实的实习中，我的实习经历并没有真的完全开启 “ 军训 ” 模式，很多的时候，真的是百闻不如一见，听到的再多和真正的亲身体验完全是两码事。在得知班上的同学即将被分成数组分派到不同的网点的时候，说某人被分到北泉镇支行成了那几天最为流行的冷笑话。 7 月 6 号周一，在结束了大三所有的考试以后，这天，所有人的最终实习 去向都明确了，可以舒一口气的是，我被分到了分行营业室，虽然没有直达的公交车可是好在路途不算7 / 26 远，自行车有十分钟就能到了。原本以为实习既然是石河子大学和农行的一次强强合作，双方的管理者对于此次实习的具体细节都是清楚的，头一天到分行营业室的经历，很清楚的表明了，农行对于这次实习的基本细节并没有很具体的通知到下面各个银行点上去。不管怎么样，实习已经开始了，虽然，在以前也打过各种短期工，可是，如此正式的还是第一次，对着装第一次有了要求，必须是身着黑色西装皮鞋甚至于衬衫也只能是纯白色的标准款式，绝对不能够有什么“ 标新立 异 ” 的地方，毕竟银行是一个人与人以及人与钱打交道的地方必要的庄重感是每一个银行员工所应该提供给顾客的这既是一种职业要求又是一种职业道德。虽然已经经过了一天的培训，但实际操作起来还是让人觉得头皮发怵，各种填单，看的眼花缭乱，尽管柜台上就那么几类已经分好的空白填单摆在那里，可是在具体办理每一个顾客的业务的时候，却从内心里深深的感觉每位顾客办理的都是一个与众不同的业务，庄重的西装穿在身上突然开始变得异常的沉重脸上也开始挂不住，虽说是实习生，可是毕竟西装革履的站在银行的大厅里，顾客就是上帝，对着顾客说出这个我不懂得 话，真的让人难以启齿一方面来自于自身一开始一定能完美完成任务的豪情壮志一下子从云端跌入谷底的挫败感，还有更大的一部分是来自于不能完成顾客的重托的负罪感。还好，农行的前辈们大都很有长者风范，不厌其烦的教导着我8 / 26 们这些新手，大有包教包会的意思。有的时候自己都觉得问的问题有点太多了，感觉很不好意思，可是问题毕竟就摆在那里，一眼又看到正在等待正确答复的顾客的期待的眼神，自己有责任有义务，必须去弄明白，这位顾客需要的究竟是什么样的服务流程不问又没办法，突然想到了小学课文里面中山先生的那句名言，学文学问不懂就要问，还是接 着问吧，毕竟要呆一个月，一开始学不会，后面不知道会出什么岔子，到时才是大麻烦。 在银行的经历是单调又丰富的，单调是因为，工作的具体任务就那么翻来覆去的几种，基本上不会出什么新鲜花样，丰富的却是，谁都不能确定，下一位顾客会带来什么故事。培训以及实习时，我都被告知了，不管遇上怎样的顾客发生 怎样的事，不和顾客发生争执都是必须的职业素养。头一天大厅里就来了这么一位顾客，在办理业务之后还要坚持找领导询问，为什么明明有四个窗口却只开放两个，居然在银行领导解释了半个多小时的时间后才勉强结束这次无中生有的发难。现实工作中就是这么无奈，作为一项服务性质的工作，在大多数情况下按部就班的去做就只不过是一件简简单单轻轻松松的工作，可难就难在服务型的工作所要面对的是人这个复杂的群体，你根本弄不清楚究竟下 一分钟会遇到什9 / 26 么样的顾客，会出现什么样的突发事件，以及用怎样的方法去解决，又或者，虽然你已经在很努力的去帮助顾客完成一项业务了，但出于各人观念抑或是性格之类的差异，总是不能够换来顾客的满意答复，有点时候甚至是冷言冷语相向，这种付出了努力，换不来内心所期待的一句简单的谢谢反而要承受不明的责难的感觉真的让人很不好受，现实工作确是如此，社会确实跟学校里面学到的东西有太多的不一样的地方，在学校里学到的是什么事讲究的道理，前因后果，但是现实却告诉我，现实就是这样。银行里的前辈们在一开始就给打了预防针，可能有的顾客确实 是难以接待，毕竟人与人不一样。有一次，帮一位顾客在自动取款机上进行一些操作，按理顾客是应该自助办理业务的，但是在我忙活了一顿之后，换来了一阵冷言冷语，真心的很难接受，找了个理由换了银行正式员工的大姐过来，过了一会，银行里面的大姐完成任务回来的时候安慰我说那个顾客说的，知道自己脾气不好，但也没办法。这件事让我知道的是，我们在工作的时候会一定会遇到麻烦会遇到让人心烦意乱的事情，但我们是没办法去避免那些未知事件的发生的，换一件百分百称心如意的工作更是天方夜谭的事情，在工作中每个人能改变的只是自己，包括自己面对工作 的态度，处理的能力，都是需要历练的。在农行进行的实习，挺有感触的还是其规范的模式，每个人都有自己的分工，只做自己分内的事，在银行这么一10 / 26 个重要的机构虽然每天的业务就那么几种，但是绝对都算的上重要，每一笔业务都可能牵扯到一家人生活或者一个企业的生存，严格的执行分工制，虽然在人流量较少的时候看起来有些低效，但总的来看还是利大于弊，至少这样让业务有了条理性，业务不出错还是重于效率的，取舍总是要有的。在实习的过程中，我们实习生做的最多的都是接待的任务，由于进了银行大门以后有三个路径，普通柜台， VIP 柜台还有贷款部，接 待的顾客稍微多了一点，在顾客进大门的时候就已经基本能够看出来顾客到底是要来办理什么业务的了，还有的是老顾客，自己拿号办业务都很熟路，甚至一开始填单的时候，有的还是看着顾客填学的一下，在银行里，得到老员工的帮助对于业务的熟悉有着极为重要的作用。在银行的几天站的时间很长，一直很累，感受到了银行业虽然在大众看来很是光鲜，也有其不易的一面，收入和付出总是要成一定程度上的正比的。 由于实习生的身份，在银行 里除了工作被问的最多的一个问题就是，大学是在哪里上的，学的什么专业？回答完了是经济学，然后往往会被追问一句，专业对口吗。对口。然后就开始想，比起别的学院的专业，经济学专业确实算是银行业的对口专业了。但是确确实实不可否认的一点就是，大学所学到的东西，在这次实习中真的没有得到多少的实践。现在11 / 26 想想究竟为什么认识到大学毕业生工作跟专业对口的少的可怜，大学的知识是真的离现实有一段距离。以前一直生活在大学里面，虽然对于未来很迷茫，但是毕竟大学生的身份还是像一剂麻醉药，能够让人觉得自己比起那些没有能够上大学的人还是很了不 起的，通过这次实习，可能最大的收获就是，提前惊醒了，大学毕业的时候，我们这些曾经自诩为天之 骄子的大学生们会发现自己在这个社会中竟然处于没有什么现实价值的尴尬境地中。这次实习是大学三年以来最为与众不同的一门课，同样有着学分，同样需要学习，但是这次离学校远了一步，离社会离现实又近了一步。 一、实习的时间安排和单位 本次实习是由黄冈大学生实习基地和学校领导联系，根据学生所学的专业领域和学科内容，为经济学院 12 级的学生提供的实习机会。按照约定，整个实习为期 3 周，从 7 月 9 日至 7 月 31 日，休息日由所在实习单位决定。学生可自愿选择实习单位的类别，是 “ 政府机构 ” 还 是 “ 市金融办 ” ，包含的机构有团市委、市委组织部、市政协、审计局、市城管局、市烟草局、市农垦局和各大银行。我选择的是市金融办，12 / 26 被安排在黄冈招商银行，进行了为期三周的实习，实习内容是上门推销招行信用卡。 二、实习的目的和要求 实习目的 专业实习作为本课教学的重要环节之一，其目的是使学生通过专业实习，加强理论与实践的联系，增强学生对于社会、国情和专业背景的了解；通过考察和实践，扩宽学生视野，巩固和运用课堂教学所掌握的理论知识，了解本学科发展的状况，培养学生分析问题、解决问题的能力和创新能力；增强劳动观念，培养学生的敬业、创业精神；积极探索 “ 学、研、产 ” 相结合的人才培养新途径，提高人才培养质量。 实习要求 本次专业实习对学生提出的具体要求有如下几点： 1) 了解社会或实习场所的一般情况，增加对本专业学科范围的感性认识； 13 / 26 2) 初步了 解所学专业在国民经济建设中的地位、作用和发展趋势； 3) 巩固、深化所学理论知识，培养分析和解决工程实际问题的初步能力； 4) 熟悉专业技术人员的工作职责和工作程序，获得组织和管理的初步认识； 5) 虚心向实习单位工作人员学习，培养爱岗敬业的品德。 通过本次实习，我进一步巩固了信用卡和营销策略相关的理论知识，并使这些抽象的书本知识变为生动的具体的实践内容，熟练掌握了市场营销的一些基本技能，进一步培养了自己挖掘潜在销售市场以及服务客户的能力。 三、实习 内容分析 招商银行简介 招行概述 14 / 26 招商银行，是中国境内第一 家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。招商银行简称招行，成于 1987 年 4 月 8 日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一，总行设在深圳市福田区。招商银行没有控股股东或实际控制人，第一大股东是招商局轮船股份有限公司，持有 %的股份，招商局轮船股份有限公司所属招商局集团有限公司合并持有招商银行 %的股份。2002年 4月 9日，招商银行 A股在上海证券交易所挂牌上市。XX 年 9 月 8 日，招商银行开始在香港公开招股，发行约 22亿股 H 股，集资 200 亿港元，并在 9 月 22 日于港交所上市。资本净额超过 2900 亿、资产总额超过万亿。 成立 28 年来，招行从当初只有 1 亿元资本金、 1 家营业网点、30 余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过 3600 亿、资产总额超过万亿、全国设有超过 1200 家网点、员工超过 7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前 100 家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已 发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国金融时报、欧洲货币、亚洲银行家、财资等权威媒体授予的 “ 最15 / 26 佳商业银行 ” 、 “ 最佳零售银行 ”“ 中国区最佳私人银行 ” 、 “ 中国最佳托管专业银行 ” 多项殊荣。在英国银行家杂志 2016 年公布的世界千强银行榜单上位列第 56 名，在美国财富杂志 2016 年发布的 “ 世界 500 强企业 ” 排行榜上列第 350 位。招行以品牌价值 67 亿美元位居Millward Brown 发布的 2016 年度 BrandZ 最具价值中国品牌榜第 14 位。 目前，招行在中国大陆的 120 余个城市设有 125 家分行及1,297 家支行， 1 家分行级专营机构， 1 家代表处， 2,330家自助银行，在香港拥有一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在新加坡和卢森堡设有分行；在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司 50%股权；在香港全资拥有永隆银 行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。截止 2016 年末，实现净利润亿元，同比增长 %。 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。在 1995 年 7月推出银行卡一卡通，并在 1999 年 9 月启动中国首家网上银行一网通，成为 众多企业和电子商务网站广泛使用网上支 16 / 26 付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。 产品和业务 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，被誉为客户最喜爱的银行卡之一；招行还致力于构建互联网金融“ 平台、流量、大数据 ” 的整体结构布局，推动业务经营模式向网络化转型，同时，以平台化、开放式的竞争合作结构，融入互联网经济形态，形成多元化的异业联盟，打造互联网金融生态体系。截至 2016 年末，零售电子银行客户数达3,613 万户，零售电子银行总登陆次数达 亿次，手机银 行登录次数达 亿次，掌上生活客户端绑定用户数达 1,150 万户，较上年末增长 %，掌上生活总登陆次数达 亿次。 2016 年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达 %，公司电子渠道综合柜面替代率达到 %，网上企业银行交易结算替代率达到 %；信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过 5,981 万张，被哈佛大学编写成 MBA 教学案例；金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，向个人高端客户提供综合理财服务体系，涵盖负债、资产、中间业务及理财17 / 26 顾问，在高端客户中享有很高的美誉度；私人银行服务在国内股份制银行中率先推 出，被国内外权威媒体多次评为 “ 中国最佳私人银行 ” ；跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。此外，个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。截至 2016 年末，本公司不良贷款率为 %，不良贷款拨备覆盖率为率 %。 当前，招行正迈入新的战略发展阶段。为有效应对来自内外部经营 环境的各种变化，持续增强竞争优势，招行将在深入推进经营战略调整的基础上，全面实施以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为主要目标的二次转型，着力推进经营方式向内涵集约型转变，真正走上集约化经营的道路。招行的口号是 “ 招商银行，因您而变 ” ，在未来的岁月里，招行承诺愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将招行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。而我在招行这三个星期中，透过招商银行黄冈支行，也见证了他们为此而付出的努力。 信用卡及其业务办理 18 / 26 信用卡简介 信用卡又叫贷记卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。是银行向个人 和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的特制载体塑料卡片。 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进 行还款。 信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。 19 / 26 中 国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一，虽然行业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，今后 10 年间中国信用卡发卡量的年均增速将保持在 14%左右，盈利状况也将趋向好转，预计到 2020 年，中国信用卡的累计发卡量将超过 8 亿张。 信用卡种类 (一 )按发 卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡。 (1)银行卡。这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。 (2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货 公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。 (二 )按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡 20 / 26 (1)公司卡：公司卡的发行对 象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关 、部队、团体等法人组织。 (2)个人卡：个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。 (三 )根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡 (1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。 (2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度 较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。 21 / 26 招行的信用卡分为三类：普卡、金卡和白金卡。白金卡属于高端客户，申请者需满足以下两个条件之一：在招行有 50万以上的存款或者拥有价值 30 万以上的车辆，其额度也是 5万 以上。 (四 )根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和借记卡 (1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为 “ 先消费，后存款 ” 。国际上流通使用的大部分都是这类卡。 (2)借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。目前我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡，但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支，根据不同的卡种，规定不同的限额，并在规定的期限内还款，同时支付利息。因此，实质上是具有一定透支功能的借记卡。 (五 )根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡 22 / 26 (1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团 (万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、 JCB 信用卡公司和大莱信用卡公司 )分别发行的万事达卡 (Master Card)、维萨卡 (VISA Card)、运通卡(American Express Card)、 JCB 卡 (JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。 (2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。 信用卡主要特点 信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。以招行信用卡为例，其优点列举如下。 1.不需要存款即可透支消费，并可享有 20-50 天的免息期按时还款利息分文不收； 23 / 26 2.购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送，积分可累积； 3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠；武汉地区餐饮类优惠商户有 203 家，电影娱乐有 25 家。 农业银行柜员个人见习 我在 xxx 做柜员，在各级领导的带领下和同事们的共同努力下，认真学习业务知识和业务技能，主动履行工作职责，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将工作情况总结如下： 一、思想方面 我个人觉得，思想认识的进步程度是衡量一个人成熟度的主要表现。也许别人会用工作业绩来做指标，因为那是看得见的劳动成果体现。但是对个人而言，我更看重的是思想认识和政治意识的提高。在工作过程中我逐渐强化了责任感和使命感