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银保讲话范文 今天我们银行、保险业欢聚一堂共商银保规范发展、合作共赢大计今天的主要任务是总结前期银保市场规范工作深入分析当前面临的形势及存在的问题进一步统一思想提高认识研究部署下一步工作努力实现银保双方合作共赢 刚才两家银行和两家保险公司的代表作了交流发言工行在银保业务风险管控方面的经验和做法值得大家借鉴邮储银行介绍了邮政储蓄系统银保业务的发展情况已累计代理保险业务107亿元其70%的业务在县以下从某种意义来说银行弥补了保险公司分支机构的不足为推动保险业发展作出了很大的贡献银监局有关领导提出的几点要求对今后加强银保合作、健康发展非常重要借此机会对江西银监局、江西银行业多年促进江西保险业发展、为满足广大老百姓的保险需求提供便利服务表示衷心感谢！ 下面我讲三点意见供大家参考 一、江西银保市场规范工作基本情况 今年以来江西银保市场规范工作按照“多管齐下、综合治理、上下联动、齐抓共管”的思路在有关各方的共同努力下取得了明显的成效得到了中国保监会和省政府分管领导的高度肯定 大力规范银保市场秩序既是银行、保险监管部门的要求也是江西寿险市场发展的迫切需要XX年保监会和银监会专门就加强银保业务的规范工作联合发文提出要求XX年7月份全国保险监管会议上和今年年初全国保险工作会上保监会都将银保市场规范工作作为今后一个时期的重点工作之一从江西来看寿险占整个保险市场将近80%而银保业务又占到了寿险市场的半壁江山银保业务发展不规范直接侵害了投保人或被保险人的利益最终损害了银保双方的利益 XX年我们主要开展了以下几方面的工作： （一）全面部署大力推动规范银保列为重中之重 一是加强组织领导局领导挂帅成立了专项领导小组相关处室与省市保险行业协会联动出击各人身险公司、银保代理机构全面参与举全行业之力共同推进和实施今年以来局领导先后10多次召开专题会议研究、部署银保业务规范工作局领导和相关业务处室的同志先后多次下基层督查、检查及时协调解决存在的问题和困难省市保险行业协会、各人身险公司、银保代理机构也都按照保监局要求切实履行了各自职责二是强化落实明确责任一方面加大对保险公司省级分公司的监管力度下发了关于进一步加强对我省人身险公司省级分公司监管的通知明确了省分公司对分支机构的管理责任要求各省分公司“看好自家的门管好自己的人做好自己的事”各地市、县分支机构出现违法违规问题都要追究省级分公司的责任；另一方面与银监局联合下发关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知要求各保险公司和银保代理机构遵守销售误导和手续费“禁令”主动服从并配合监管得到了各代理渠道的理解和支持省邮政公司、邮储银行还专门发文就系统内加强银保业务规范工作提出要求 （二）加大力度创新形式联动检查真抓实干 一是组织开展检查春节刚过局领导带队派出3个检查组对南昌等7个地市的保险公司、银行网点进行督查指导5月份与抚州银监分局合作对当地部分保险机构、邮政公司、邮储银行开展联合检查将银保规范工作推向新的高度今年截至8月底保监局对3家保险机构处以罚款33万元并下发监管函对2名高管人员进行警告并罚款4万元责令撤换部门经理2名二是创新检查机制通过召开银保自律工作会、寿险峰会等方式搭建行业平台组建稽查大队建立评议制度持续性开展自律检查为维护市场秩序发挥了重要作用按照保监局的要求省、市保险行业协会抽调100多人组成了11支银保自律稽查大队持续性地开展检查截至8月底已在全省巡查2135家银保代理网点对各保险公司省级分公司和11个地市的保险机构开展了36次专项自律检查对17家保险机构累计处以违约罚款77.95万元三是加强监管与自律联动以往自律检查之后都由行协自行处罚今年以来为提高规范效率行协自律检查结束后将检查结果提交给保监局保监局根据行协检查情况召集被检查机构的省级分公司和地市公司的主要负责人通报检查结果反馈问题进行风险提示或作监管谈话取得了比较明显的成效 （三）坚定决心长抓不懈银保规范工作初显成效 一是市场主体观念发生了良性转变保险公司从“要我规范”逐渐转而形成“我要规范”的意识更加注重业务品质管理普遍加大了期缴业务、标准保费等内含价值指标考核权重；更加注重客户回访工作积极防范销售误导及非正常退保风险；更加注重队伍建设愿意加大培训投入以提升员工合规素质和业务技能各银保代理机构逐渐增强了保险业规范银保业务必要性的认识也普遍感受到了保险业规范银保市场秩序的力度和决心积极主动配合保险业开展自律规范工作二是银保市场秩序明显好转销售误导得到有效遏制发放纪念品诱导投保、违规宣传材料、片面失实宣传、夸大或承诺收益、隐瞒费用扣除等原先较为突出的问题有较大改观恶性竞争得到明显改善给予客户合同外利益、账外支付手续费等现象得到有效遏制行业自律进一步强化三是银保业务结构有所改善各公司以银保规范为契机推动业务转型取得一定成效今年18月银保渠道实现保费收入51.93亿元其中新单期缴同比增长170%XX年期及以上新单期缴同比增长120%银保业务结构更趋合理虽然银保业务出现一定程度的负增长但全行业形成了共识只要被保险人利益得到了有效保护业务结构得到优化可持续发展能力得到加强负增长也是值得的 二、正确把握银保业务发展形势深刻分析存在问题 随着金融合作进一步深化金融在国民经济中的地位日趋重要银保合作向更深层次发展交通银行和北京银行已经得到保监会的批准分别入股中保康联、首创安泰两家保险公司均持有50以上股份工商、建设等银行的申请也在待批过程邮政储蓄已向保监会申请设立保险公司银保合作总的形势很好但目前我省银保市场发展还存在以下问题： （一）市场秩序有待进一步规范 一是误导问题在个别银保代理网点仍然存在截至8月底全省银保渠道累计退保7.33亿元占寿险市场总退保金额的63%其中银保渠道投连险、万能险退保分别为2.14亿元、0.95亿元同比增长分别为11.06倍、31.6%分别占该两险种总退保金额的98.5%和81.9%18月有关银保渠道的信访投诉件占江西保险业信访总量的35%原因之一是银保柜面人员销售不规范二是少数保险公司仍一定程度存在违规套费进行业务推动的情况扰乱了市场正常秩序影响了银保代理机构和保险公司的正常经营三是少数银保代理机构开展保险代理业务未与保险公司签订委托代理协议无有效的保险兼业代理业务许可证少数代理机构仍然存在要求保险公司超协议约定比例结算出单费等情况 （二）结构调整有待进一步深化 一是态度还不够坚定少数保险公司思想认识尚不到位在资本市场持续回暖的环境下结构调整有可能出现摇摆二是措施有效性有待提高少数公司结构调整办法不多创新不足期缴业务推动乏力形不成新的业务增长点银保趸缴业务占总保费比重85%以上三是代理机构的配合还需加强部分银保代理机构存在销售惯性期缴产品销售技能偏弱还有的认为期缴产品难卖销售意愿不强 （三）内部管控有待进一步加强 一是承保、核保等关键环节管控不力导致银保业务退保率居高不下二是回访制度执行不到位截至8月底全省银保新单25万件回访成功率只有71.7%少数公司重业务、轻管理忽视客户回访等业务品质管控部分银保代理机构未能配合保险公司做好客户资料信息登记工作三是队伍建设有待加强四是部分银保代理机构内控管理有待进一步完善保险单证管理不规范空白保单的领用记录不完整无专人负责保单核销等 （四）反洗钱工作要求有待进一步落实 在银行代理保险业务中部分银保代理机构不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议导致反洗钱法的要求无法落实 三、加大力度齐心协力争取银保规范工作取得更大成效 XX年上半年银保规范工作重点是打击销售误导、账外支付手续费下半年将重点监管保险公司套费支付手续费、回访率成功率低、退保率较高等问题我们将继续开展督查检查积极发挥公司内审作用加大与银监局联合监管及信息披露力度对银保代理机构实行“一点一证”管理将原来由银行通过保险公司申请兼业代理许可证改为银行直接申请一方面是寓监管于服务之中为代理保险业务的银行做好服务另一方面对违法违规行为要进行处罚情节严重的要吊销代理许可证对于屡查屡犯、结构持续恶化的保险公司及银保代理机构适时进行媒体曝光 最后对银保规范工作提几点具体要求： （一）齐心协力坚持不懈 一是各银保主体要以科学发展观为统领从维护行业可持续发展、维护被保险人利益、维护金融市场稳定的高度出发切实增强风险防范意识、责任意识和大局意识着眼于巩固和深化现有成果加强管控依法合规强化自律积极防范和化解风险二是保险行业协会和银行业协会作为双方行业的代表要进一步加强沟通特别是对于涉及双方长远利益和发展方向的如对于一些监管部门鼓励发展的保险产品建议行业协会要给予一些引导保险行业协会和银行业协会可以共同商量研究在自律规范方面希望行业协会发挥更大作用 （二）强化管控防范风险 一是整治销售误导防范非正常退保风险切实加强回访工作强化销售行为管理做好售后服务工作并做好退保监测工作二是规范手续费支付防范商业贿赂等违法违规风险去年嘉禾人寿马鞍山支公司和当地某家国有银行因银保业务中的商业贿赂问题被查处该行分管副行长被判处XX年徒刑保险公司支公司经理被判处2年徒刑希望大家引以为戒最近保监会和公安部联合下发了打击“三假”的文件我们不希望保险公司或者银行工作人员被移送司法机关三是健全反洗钱工作机制防范法律风险健全相关制度切实履行客户身份识别交易记录保存、大额及可疑交易报告等工作制度 （三）深化结构调整增强可持续发展能力 一是要统一思想、提高认识保险公司要认真学习贯彻关于进一步加强结构调整转变发展方式促进寿险