我国网络银行的发展现状及其影响

1 / 6 我国网络银行的发展现状及其影响 我国网络银行的发展现状及其影响 摘要网络银行已经成为了当今世界人们生活的一种流行的生活组成部分。我国大部分银行业也开通了各种各样的网络服务，在 XX 年的金融危机后更是上升到全球银行业前列，然而我国银行业却也面临着很多亟待解决问题，面临着发展的瓶颈。只有改变我国银行服务的模式 ,扫除了各类障碍，才能让我国银行在国际金融竞争中保持领先地位。 关键词网络银行网络服务银行服务 网络银行是当今网络经济时代的一种崭新的金融商务形式，也是银行电子化与信息化建设 的高级阶段。它能够方便的借助网络特别是 Internet 提供多种金融服务。网络银行服务是银行业开展电子商务的主要领域，对其他行业的电子商务来说，基于网络银行的网络支付与结算服务也是目前比较新颖而且比较先进、方便、快捷、安全的网络支付方式。伴着 Internet 的普及应用，随着时代前进的步伐与经济的发展，整个社会的经济活动包括政府部门，事业与企业单位，普通个人都越来越依赖于网络银行业的参与，网络银行越来越广泛地影响着人们的生活、学习与工作。 网络技术的广泛应用使网络银行的快速发展成为可能。网络银行具有容易实行成 本控制、实现规模经济以及可以进行金融产品交叉销售的特征，因此现代的商业银行已不再单纯地2 / 6 追求铺点设摊式的外延扩张，而是更加重视和依靠现代信息技术和网络环境提供更加便捷、周到的金融服务。 因此可以说，网络银行既是一种新型的银行机构，也是崭新的网上金融服务系统。它借助于 Internet 遍布全球及其不间断运行、信息传输快捷且多媒体化的优势，突破事物媒介等传统银行的空间与时间的限制，降低了银行经营成本，提高了银行运营效率，扩大了市场业务领域，拉近客户和银行间的距离，为用户提供全方位，全天候、方便、实时的快捷金融服务 。 相对发达国家的网络银行发展状况来说，我国金融电子化与信息化水平较低，网络银行发展起步缓慢，还处于初级阶段。目前商务支付就算手段还主要是现金和纸质支票，尚未真正结合电子汇兑手段以及基本的网络银行服务，很多方面有待开发、提高。 然而我国随着 2002 年后经济的快速发展，银行业也在积极利用先进的信息网络技术工具并在经营理念上与国际接轨，为中国快速发展网络银行奠定了良好的基础。在这个国际化经济的大环境下，我国网络银行的发展在面临挑战的同时也拥有很多的机遇。 1、我国基本具备了适合网络银行发展的 Internet 环境且发展潜力巨大。信息产业部公布的数据， XX 年 3 月底截至我国已经有超过 1.23 亿上网用户，国际接口带宽、国内带宽都3 / 6 显著改善，而上网费用越来越低。银行业通过建立 Internet提高自己的信息化水平及管理决策水平，借助网络在世界范围内宣传自己的形象并开展网上业务，接受电子商务的交易方式，给中国的网络银行发展带来巨大的机遇。 2、我国金融电子化的稳步发展为网络银行的建立奠定了坚实的物质基础。我国金融电子化建设经过十几年的全力推进，已有很大的发展，基础设施和应用开发方面都开创了新局面。 3、国外网络银行的 成功运作和我国各个信息网的开通，给我国网络银行的建设提供了宝贵的经验。我国在发展网络银行的时候可以充分借鉴发达国家取得的经验和教训，借鉴国外各大银行趋于成熟的网上金融产品和服务，避免走弯路，以迅速缩小差距，既避免了直接开发的高额成本，又可将更多的资金和人力投入自身的创新，这有益于提高投资效益和投入效率，还可以充分利用后发优势。 4、我国的政策支持和客户对金融创新产品需求的日益增长，为网络银行的发展提供了良好的外部环境。 我国网络银行已经不再仅仅是为电子商务提供在线网络支付，而是包括了查询、支付、外汇买卖 等。 XX 年，我国网络银行业务量占到了银行业务总量的 20。我国网络银行的发展以招行和工行为代表，包括四大国有银行在内的各个银行都发展得十分迅速。 4 / 6 中行自 1996 年开始开发网络银行，次年建立了自己的网页，它以高起点、高标准，在网络支付系统中采用了先进的 SET标准，其 Btoc 方面的优势就是我国国际支付目前只通过中国银行进行清算。 招商银行 1997 年率先在国内推出网络银行品牌 “ 一卡通 ” ，就此成为我国第一家网络银行。目前一网通已经发行了 1224 万张，拥有超过一千万的个人网络银行客户。 建行是紧随中行和招行推出网络银行，他的网络支付具有退款的特色功能。 XX 年止，建行推出的龙卡网络支付、个人电子汇款、查询、转帐、还贷、券商三级清算、信用证、结汇、网上证券买卖等服务业务已经覆盖了近两百个城市。 中行于 2000 年正式开通了网络银行业务，它是我国物理布点最多，业务量最大的商业银行，它推出网络银行促使了国内网络银行开始形成竞争的格局。 此外，深圳商业银行、深圳开发银行、浦东发展银行等地方性银行也针对网络时代和电子商务的需求，相继投入了网络银行业务的开发与竞争，以求进一步的发展机遇。 网络技术的 发展对传统银行业的经营模式和理念带来巨大的冲击，网络银行传统商业银行的影响主要体现在以下几个方面。 1、网络银行改变了传统银行的经营理念。网络银行的出现改变了人们对银行经营方式的理解以及对金融中心的认识，5 / 6 一系列传统的银行经营理念将随之发生重大转变。借助网络，银行即使没有高楼大厦也能提供跨区域的品牌服务，因而突破了时空局限，改变了银行与客户的联系方式，从而削弱了传统银行分支机构网点的重要性，取而代之的是支持银行业务开展的信息设备。 2、网络银行改变了传统银行的营销方式和经营战略。网络银行能够充分利用网络和 客户进行沟通，使传统银行营销以产品为导向转变为了以客户为导向，通过提供更迅捷和高效的服务，以速度赢得客户，变被动为主动。网络银行将业务重心转为向客户提供个性化服务，通过积极与客户联系，获取客户信息，了解不同客户的不同特点，提供更为个性化的服务。同时也能处理与客户关系，将服务转向 “ 人际化 ” 。 3、网络银行改变了传统银行经营目标的实现。银行经营目标实现方式改变体现在安全性和流动性上，库存现金向电子现金的转变使银行必须改变安全概念，从新的角度特别是保护信息资源的角度确保资金安全。 4、网络银行服务的开展促进了 银行更加重视信息的作用。在信息社会里，银行信用评估的标准正在发生改变，表现为银行获取信息的速度和对信息的优化配置将代表信用。 5、网络银行加快金融产品的创新。网上金融产品易诞生也易消亡的特点对金融产品创新提出了更高的要求。银行要在行业中赢得竞争优势，不致于落后必须利用技术加快金融工6 / 6 具的创新。 6、网络银行正改变传统银行的竞争格局。基于 Internet 平台的网络银行提供全球化服务，金融业全面自由，市场全面开放，银行业面临的不再是同业竞争，国内竞争、服务质量和价格的竞争，而是金融业与非金融业、国内外、网络银 行与传统银行的竞争。 7、网络银行将给传统的金融监督带来挑战。网络的广泛开放性，使得网络银行可在全球范围内经营，这也给金融监管带来了新的挑战，网络银行的监管更加需要国际合作，做到信息共享。 参考文献 1张志勇 :电子银行业务发展的对策与建