信贷员检讨书

1 / 11 信贷员检讨书 时间： 2016-09-24 来源：唯才教育网 本文已影响 人 信用社信贷管理员私自挪用公款检讨书 尊敬的联社领导： 提起笔，我的手还在不停的颤抖，眼泪却止不住地流出，今天，怀着深深懊悔的心情向你递交这份检讨，以深刻反省自己私自挪用公款的严重违纪违规行为。 一晃 21 年过去了， 21 年来，自己每天都在和现金打交道，也从没有过如此念想，都是做到帐目清楚，没想到如今自己做出了这样的糊涂和荒唐事来。自 1992 年参加工作来到 xx 信用社，先后在信用社任信贷员、 xx 员、大库管理员，在单位还光荣入了党，多次被 xx 市联社评为优秀共产党员和先进个人。 但是，在荣誉面前，我满足于已取得的一点点成绩，不断没有继续努力，反倒丢失了自我，忘记了根本，思想开始严重滑坡。 4月 x日那天上午刚上班不久，就接到家中保姆电话，孩子肺炎现在越来越厉害了，要我迅速赶回家将孩子送医院。听到电话，我一时慌了神，从手边柜子中随便抽了一扎现金，来不及多想，给同事打了声招呼就往家赶 昨天，联社领导在检查工作时查出帐上有 4500 元现金不对帐，这时，我才想到自己因小失 大，问题严重了。因2 / 11 为自己抽出那一扎钱时根本看都没看，后来自己一直想到归还但又没填上。尽管昨天主动承认了错误，但我的行为已严重触犯了单位的现金管理制度，并有损一位共产党员的形象。面对错误，我感到深深的羞愧。我 对不起组织的培养教育，对不起领导和同志们的热情帮助，更对不起一名共产党员的光荣称号，对不起每一个我关心过我的人。 通过反思，深刻剖析，使我找到了之所以犯错的根本原因。 一、财经纪律淡薄。管好财，理好财，是每一个农村信用社职工尤其是大库管理员要严格遵守的一项财经纪律， 而我作为一名基层信用社的大库管理员，本应身正为范，可我无视财经纪律，未经社领导批准，胆大妄为地随意动用了帐上现金。 二、职业道德伦丧。作为金融部门的员工，尤其是我们信用社的职工，信字当头，只有讲职业道德，才可能做好本质。在信用社，我们每天与金钱打交道，但是，我们经手的每一分钱都是国家的，单位的、人民的。每一分钱都与政策法规、与诚实信用、与单位和个人的形象相联系。因此，应该慎重对待每一分钱。可我倒好，无视了一名财经工作者应有的职业道德，理念空虚，在大是大非面前，我行我素，丧失了一位职业人士应有的道 德。 3 / 11 三、思想认识不足。我虽然知道自己私自 动用了本不该动用的单位现金是错误的行为，但思想上没有考虑到问题的严重性，自己对自己大事化小，小事化了，也觉得组织上应该理解和体谅我当时的实际情况和出发点，没有及时当领导面承认自己错误，归还早该归还的现金。 违纪的下一步就是犯法。这是没有从思想上、法律法规上、财经纪律上和职业道德等各个方面去深刻认识问题的严重性。对此，我深感悔恨。现如今，面对错误，我决心彻底改正，在此，特向组织上作 如下深刻检讨和承诺，万望组织上予以进一步的帮助教育，让我早日回到正确的轨道上来。 第一，我必须彻底改正这种违规行为，并且将私用的这部分钱迅速退还给单位。 第二，我必须就此次错误向领导做出深刻检讨与道歉，并且向全体同事表示深深的歉意与悔改。 第三，我必须从此次错误当中充分吸取经验教训，并且以最大努 力改正错误，避免重蹈覆辙。 第四，我必须以父辈一生为公、以身示范的信用社楷模为标杆， 率先垂范。父亲从业三十多年，曾经也是基层信用社领导，他一生正直平凡、光明磊落，我一定以自己父亲为4 / 11 榜样 ，做一名合格的员工。 第五，我必须倍加珍惜工作，爱岗敬业，勤奋努力，将功补过。 最后，我恳请领导与单位同事的原谅，给我一次改过自新的机会。总之，我所犯的错误是严重的，我的教训是惨痛的。现在，组织上对我的教育和帮助是完全应该的！这不仅是治病救人，教育和挽救我，而且也是为了教育其他干部职工，避免重犯我的错误。在此，我 恳请组织上原谅我一时的无知！并恳请组织上监督我今后的一言一行！ 检讨人： xxx 2016 年 5 月 29 日 *信贷业务检查报告 按照 *信贷业务检查方案的要求，我们 *支行检查组一行 5人于 *年 *月 *日至 *月 *日对 *支行 *年*月 *日至 *年 *月 *日发放的 *万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下： 一、总体情况 截至 *年 *月 30日 *支行共发放 *万元以下个人贷款总笔数 *笔，其中： *贷款 8 笔， *贷款 14 笔， *贷款*笔， *贷款 7 笔。 信贷经营管理转授权管理制度执行情况。 5 / 11 *支行严格按照信贷业务授权范围内办理 信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。 客户授信管理制度执行情况。 严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。 审贷岗位分离制度执行情况。 能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定 实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。 押品管理制度执行情况。 抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定 频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。 信贷业务办理程序和要求的执行情况。 信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。 6 / 11 信贷制度执行情况。 贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵押担保贷款的抵押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。 信贷业务档案管理制度执行情况。 以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。 授信执行管理制度执 行情况。 按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过 CMS 系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。 信贷管理系统使用情况。 数据录入及时、准确、完整、真实。 二、总体评价 7 / 11 通过检查， *行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作 上不细心、不细致造成的。在检查中员 工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。 通过去现场走访客户，交谈中客户对 *行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。 三、存在的问题 本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的 3 个，具体如下： 查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓 名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“ *”与借款人姓名“ *”不符。 对于单身借款人，无证明材料是否单身。 合同内容涂改。例如借款人 *贷款，借款合同中有效额度期限涂改。 这几个问题因为需要联系借款人，例如 *贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。 8 / 11 *支行检查组： *、 *、 *、 *、 * *年 *月 *日 #信用社贷款检查方案 为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案： 一、组织领导 为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任 *任组长，风险管理部 *、稽核审计部 *、市场发展部经理 *成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。 二、检查的范围、内容 检查范围 本次检查区间为截至 *年 *月 *日末所有存量贷款。 检查内容 1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况； 2、担保、抵押贷款是否合法，手续是否齐全； 3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符； 9 / 11 4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题； 5、农户小额贷款管理情 况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全； 6、贷款档案管理情况。是否按照信用社信贷档案管理暂行 办法管理，档案内容是否齐全、完整； 7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效； 8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况； 9、贷款新规的贯彻落实情况。 三、检查方法、时间及步骤 检查方 法 1、信用社内部自查； 2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对 *万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对 *万元以下的贷款有选择地进行检查核对。 检查时间、步骤 10 / 11 *年 4 月 16 日至 4 月 30 日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。 *年 5 月 1 日至 6 月 20 日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。 *年 6 月 21 日至 6 月 30 日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责 任认定。 *年 7 月 1 日至 7 月 10 日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。 三、工作要求 各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自 查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备；二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要