信贷员面试技巧

1 / 23 信贷员面试技巧 信贷员面试资料 我是一名信贷员，在深圳的朋友也许知道 1. 这个职位就是一个销售的职位，当你投简历的时候首先要对销售感兴趣再次是你要能说话 2. 当你接到面试电话去面试时首先是集体讨论：先让每个人发言自我介绍，这时你要注意了这时面试官会看每个人的动作是否在做笔记是否在认真听等，你一定要把每个人的信息记下来尤其是具有代表的信息，因为面试官后来会让你复述和你一起面试的每一个人，没个人给你印象最深的地方所以这个环节很重要 3. 当复述完毕 后就是把面试的的分成两部分，出一个辩题两队辩论，这个环节是决定你能否进入二面的关键环节！首先是给大家 5 分钟的准备时间，这个环节面试官会观察没一个人的行为动作记住你一定要边记笔记边说明自己的观点，提出反驳对方的主要地方一定要让面试官注意到你，不要不说话，切记！ 4. 辩论环节，辩论的时候记住不要跑题最好和信贷相关 不要情绪太激动，这个环节不是要你能把对方辩倒而是看你是否有随机应变的能力，在对方说话的时候一定要注意做笔记，把自己能反驳的观点记下来，发言的时候要环顾四周尤其是面试官不要只看着你的对 方，记住你最好发言在2 / 23 3 次以上，要是你发言一次或者没有发言那么你就被淘汰，这个环节考的是你的语言组织能力和检测你性格是否适合做信贷员的最后也是最关键环节！ 5. 接下来会让大家休息 5 分钟，面试官会离开讨论那些人留下那些人进入二面 6. 当你进入二面时会给你一份试题，让你做 记住：面试官基本上就看一道题看你是怎么回答的，就是你觉得一笔一万元的单子和一笔一百万元的单子中你会选择谁，一定要选一万元的 为什么？因为信贷行业都是小额贷款不是大额的 如果你选第二个那么会告诉你你不适合做这个行业 7. 在其中会出几个计算题就是简单的乘法，比如12*18 等于多少，这时你不要慌 冷静的在大脑里计算就好了 记住不要用笔去算啊用笔的话你就一定会淘汰 我们的那一批一共 30 人面试最后要了 13 个，应届生要表现你的兴趣，忘届生要表现出你的想法祝你成功！ 信贷员的工作对银行至关重要，如何做好一名合格的信用社信贷员，笔者认为应至少做到以 下“四勤一正”： 一是：“手勤”。信用社面对千千万万农户，工作较为繁琐和辛苦，这就要求信贷员首先 要勤动手。信用社每年都有 小额农贷的评审、“文明农户”的创评和各种农业贷款授信等大量 3 / 23 重要工作，信贷员要不厌其烦地搜集信息、详细填写表格和资料，并认真整理和分类存档， 为信贷工作提供第一手资料。贷款档案是信用社信贷资产的重要证明，信贷员要收集和保管 好客户所有资料，经常翻看档案并及时做好贷后检查和到逾期贷款催收工作，保全好信贷资 产。随身携带电话记录簿，把农户的电话号码、去向等信息随时记录，以便随时查询和联系。 最好还应随身带一本记事本，把辖内农户的家庭状况、收入支出情况、 资信、特长、信贷需 求等相关信息一一作纪录，为信用社的信贷决策提供重要参考依据。 二是：“脑勤”。信用社的工作从外行看似乎“头脑简单”，其实不然，这就需要我们不断 地“充电”。信贷员要注重学习党和国家的金融政策方针、法律法规、信贷制度等金融知识， 以提高自身的金融理论水平。要多从电视、报纸、杂志等媒体上获取致富信息与技能、市场 行情等，以准确把握农业信贷的投向和用途。应透彻分析借款申请人的道德品行、经济实力、 信用观念和项目可行性等风险因素，以更 好地规避农贷风险。此外，信贷员脑中对借款户要 有一本谱，对借款客户的姓名、借款金额、种类、4 / 23 利息、到期日期等信息有个大概的印象， 以便于更好地发放和催收贷款。 三是：“脚勤”。信用社的工作象撒胡椒一样面广，这种工作性质决定了信贷员要有“踏 破脚皮”的不怕吃苦的精神。广大信贷员需勤走村串户，与农户多谈谈农事，了解他们的家 庭情况、社会影响、农业收成、致富梦想和项目、资金投向和信贷需求等，为信用社提供宝 贵信息。当信用社接到农户贷款申请时，应勤上门调查了 解情况，协助做好贷款调查、审查 把关工作。催收贷款是信贷员工作的重中之重，信贷员应不惧踏破“铁鞋”、不厌其烦地上门 催收贷款。事实证明，勤于在乡村奔走的信贷员，其收回贷款的数额就多，就是一个优秀的 信贷员。否则，就不是一个合格的信贷员。四是：“嘴勤”。信贷员不但要有不怕“踏破脚皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的 意志。揽储是一项艰辛的工作，有时信贷员要三番五次地登访到客户家中拉家常，说服和感 动其把钱存入信用社。收贷是信用社的核心工作，更是一门学 问，对部分“赖账户”要动之 以情，晓之以理，千方百计提高他们的信用观念，5 / 23 千言万语催促其来还贷。勤于给信用社提 供尽可能多的信息，包括客户的主营产业、生产经营状况、资金流动情况、客户信用品行等， 甚至包括其道德品质和社会关系等均应主动、全面、准确地向信用社领导反映。信贷员还应 积极向广大农民朋友宣传党和国家的金融政策方针及信用社的信贷政策，宣讲理财知识，推 介信用社的金融服务产品，提高信用社在农民心中的知名度。 五是：“心正”。首先信贷员要有一颗“ 诚心”。要真诚热爱信合事业，品行端正，对人忠 诚，维护信用社利益，赢得群众拥护，深得信用社和农民的信任；其次要有一颗“公心”。平 等公平地对待客户，不管是储户，还是贷款户，不论优质客户，还是普通客户，都要一视同 仁，以诚相待，不能存在偏心，也不能因心存家族观念和攀附思想而对亲朋和非故、权贵和 贫弱使用不同的服务标准；再次要有一颗“廉心”。信贷员权力虽小，却是贷款的第一个关口 和责任人。要廉洁自律，抵制各种歪风邪气，坚决不能吃、拿、卡、要，否则，将会 给信用 社带来不可估量的损失。心正则身正，身正方能站得稳。农村信用社全面推向市场后，信用社正处于改革之中，6 / 23 中国入世后，内外部环境地不断 发生变化。信贷工作也面临着诸多新情况和新问题。从现实情况看，还有许多方面需要加强 和改善，促使信用社上、下转变经营观念和工作作风。传统的农业信贷逐渐向“防范风险、 稳健经营、注重效益”转变。如何在新时期下，加在支农力度，促进农业结构调整和农民增 收 致富，是新时期做一名合格的信贷员必须学习的新课题。 一 、加强学习，提高整体综合素质 农村信用社不同于其他商业银行，不仅体现在体制上、服务对象、市场定位上都存在巨 大的差异。市场经济的发展需要一支相适应的信贷员队伍。做一名合格的信贷工作人员，除 具备政治、文化素质外还必须具备较高的业务能力，掌握一定的农业科技知识。现在信贷队 伍，知识老化、观念陈旧、整体素质偏底，已是不争事实已不能适应新时期信贷工作的需要。 因此，在今后的工作中，必须加强学习，一要加强金融法规，信贷规章制度和农业科技知识 的学习，这样才 能在工作中有法可依，有章可循，给农民生产出谋划策。二要加强业务知识 7 / 23 的学习。随着信用社的不断发展，不断学习其他行先进经验，有关业务知识也在不断更新， 只有加强对新业务的学习，努力扩大知识面，在工作中不断提高自己，丰富自己，才能不会 落伍，不被淘汰。三要加强更新思想和转变观念的学习，思想落后、观念陈旧、没有开拓进 取精神，制约信贷业务的发展，因此，要更新思想，转变观念，投身到广大的农村市场，抛 弃把贷款看作是自身的特权产品的思想，发挥“地源优势”，积 极营销自身的金融产品 贷 款。 二、全面提高业务能力，做好本职工作从事信贷工作是一项艰苦细致的工作，想要做好信贷工作，就要把精力用到工作上，尤 其是做一名合格的信贷员，更应该恪尽职守、勤奋工作、踏实办事、认真履行岗位职责。完 成上级下达的各项工作任务。在做好本职工作和同时，必须具备较高的业务能力，因此，要 加在岗位培训力度，树立忧患意识和创新意识增强紧迫感，责任感和使命感，努力创造一个 良好的信贷环境，不断提高信贷员工队伍的素质和战斗 力。 8 / 23 三、真诚服务，积极树立行业新形象 信贷员置身于基层第一线，常年和农民打交道，不熟悉农村、农民的基本情况就无法开 展工作，直接影响业务的发展。因此，我们要发扬吃苦耐劳、走村串户的老传统，掌握农民 的基本生产、生活情况，把握贷款的投量，切实提高信贷资产质量。作为一名合格信贷员， 就要深入农村、走近农民、与农民交朋友。树立以农为本，服务“三农”的思想，真诚服务， 热情感受、切实帮助解决农民生产、生活中的实际困难，帮助农民增收到富奔小康。一分耕耘， 一分收获。相信通过信贷人员的努力工作，将为广大农民朋友提供实用、简 单、快捷的信贷服务，走出一条富民强社之路。篇二：某银行信贷员考试案例分析题 某银行信贷员考试案例分析题 甲公司、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500 万元，借款期限为 2 年。丙、丁 为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊 为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹，未约定担保范 围。 9 / 23 根据以上情况，回答下列问题： 1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。丙、 丁应否承担保证责任。 a、丙、丁可不承担保证责任b、丙、丁对全部债务承担保证责任 c、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应承担全部债务的保证责任 d、丙、丁仍应对布匹抵押价值以外的债务负保证责任 2、如甲到期不能还款，银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为 550 万元，扣除 费用后得款 520 万元，足以偿还本金、利息和费用。下列表述正确的是。 a、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清偿自己的全部债权 b、银行只能从戊的布匹拍卖款中清偿自己的债权 300 万元，余下债权应向丙、丁追偿 3、现甲不能偿还到期债务，丁偿还了全部债务，丁的追偿权可向谁行使？ a、只能向甲 b、丙、戊 c、甲、丙、戊 d、 丁无权追偿 4、如甲与银行决定推迟还款期限 1 年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，则丙、 丁，戊是否承担担保责任？ a、丙、丁、戊均承担担保责任 b、丙、丁、戊均不承担担保责任 c、丙、丁可不承担保证责任，戊仍应承担抵押担保责任 d、戊可不承担保10 / 23 证责任，丙、 丁仍应承担抵押担保责任案例 4 甲向乙签发一张以乙为收款人的见票即付的汇票，乙将其背书转让给丙，丙自出票日起 1 月内向付款人丁提示付款。 根据以上情况，回答下列问题： 1、假设丙在背书受让该票据后并未提示付款；而是将其背书转让给辛，以下四种情形中， 取得票据权利的情况是。 a、丙在汇票上记载“委托收款”字样 b、丙在汇票上的背书附有条件 c、丙将汇票金额的一部分背书转让给辛 2、假设丙在背书受让该汇票后并未提示付款，而是将其背书转让给戊，戊又 背书转让给 乙，乙在提示付款时遭到付款人丁的拒绝，则乙可以对下列哪些票据关系人行使追索权？ 。 a、甲 b、甲、丙 c、甲、丙、戊 d、 甲、戊 3、假设付款人丁拒绝付款且向丙出具拒绝证明，丙因保管不慎将该证明遗失，未能按期 向前手出示拒绝证明，则发生以下法律后果。 a、丙并未丧失对其前手的追索权，但是因此而造成其前手的损失，丙应负赔偿责任 b、付款人丁仍应当对丙承担责任 c、11 / 23 付款人丁不再对丙承担责任，丙只能向出票人行便追索权 4、不可以用作票据签章的有。 a、法人章 b、法人工作人员 章 c、法定代表人章 d、授权代理人 章篇三：银行信贷管理考试题目整理名词解释 1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利结果 的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金 周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信：是指银行向 客户直接提供资金支持， 或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保 证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定 身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码， 以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 12 / 23 5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或 者承担责任的行为。 6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后， 讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分 离，相互制约的制度。 8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金 的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产 品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履 行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押 ;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或13 / 23 者其他财产权利作为债权的担保，债 务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受 偿。 12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现 金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和 资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资 方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭 受损失的一种可能。 14、住房贷款：是指借款人以 自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押 或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。 15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。 16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款 银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司14 / 23 以及国际机构提供的贷款，以称 辛迪加贷款。 17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈 利的决策活动。 18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基 本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、 现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核 心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企 业制度。 20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签 发定期存单，到 期凭存单支取。利息较活期存款为高。 21、回购：是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时，承诺购买一定数量 的由该项机器设备或技术生产出来的产品。简答题 1、贷款的基本程序 15 / 23 贷款的基本程序贷款申请贷款调查对借款人的信用评估贷款审批 贷款发放贷款检查贷款归还 2、信贷资金的特点和运动形式信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。但是，信贷资金又不同于一 般的社会资金，其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本 金与利息”，具体表现在： 1）是一种所有权和使用权相分离的资金 2）是一种有价格的资金 3）是一种有期限约定的资金 4）是一种具有特殊运动形式的资金 含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常 表示为“双重支付双重归流”。 pm w a“双重支付、双重归流”第一重支付： g g，银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者； 第二重支付： g w，是资金使用者通过各种途径或方式，将借入的信贷资金进行投资 或消费； 第一重归流： w g ，是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流： g g ，资金使用者将16 / 23 贷款本金和利息归还给银行，信贷资金又回到 它的出发点 银行手中。 信贷资金二重支付与二重归流的循环，并在运动过程中相互制约、紧密联系， 从而构成信贷资金的周转过程。7 如何协调贷款三性原则之间的关系 9 贷款风险分类和程序贷款风险的类型： 按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、 操作风险 按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险 按贷款的 风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险 5 贷款管理行长负责制的内容行长负责制的主要内容包括：行长是贷款管理的责任人，即贷款的安全由行长负责， 保证信贷资产安全是行长的主要职责；贷款实行分级经营管理，即行长对授权范围内的 贷款的安全全权负责；行长授权的主管人员应当对行长负责。 13 审贷分离的意义和内容审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度。贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审 查和贷款检查，它是银行开展信贷业务的基础制度，涵盖了贷款活动的全过程，无论信贷管 理体制发生怎样的变化，贷款的“三查”制度不能17 / 23 变，各级信贷业务部门必须不折不扣地执 行。 实行审贷分离制的意义是：其一，实行调查评估、审批、发放各环节的相分离，可以做 到环环相扣、责任分明，达到互相监督、互相制约的目的，从程序上保证贷款审批、发放和 管理的科学性； 其二，实行审贷分离，可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价，风险管理部门可 以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核，对业务部门调查手段、方法、调查结果的可 靠性和评价方法的科学性进行检验，从而更有利于保证评审结论的准确性；其三，实行审贷 分离，有利于排除主观因素的影响，客服感性认识的片面性，使决策人员更理性地作出决策。 10 信贷营销的基本特征银行经营的是货币和信用，因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销，它有着自 身的特点：信贷营销的性质是一种服务营销，即通过银行的营销活动，使得客户从中获 取利益和满足感。信贷营销的功能具有双重性，一方面要通过有效的营销策略来吸引社 会资金，另一方面又要提供客户满意的服务来吸引18 / 23 借款人。信贷营销的理念注重整体营 销，由于信贷产品的无形性和易模仿性。客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的， 只有对某家银行产生认同，才能接受其提供的信贷服务。信贷营销的方式是采取直接营 销的方式是采取直接营销的方式，信贷产品的生产和消费具有不可分离性，信贷产品必须依 靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售。 4 银行确定抵押率考虑的因素抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比。抵押率的高低主要取决于借款人的资信 信贷员的工作对银行至关重要，如 何做好一名合格的信用社信贷员，笔者认为应至少做到以下“四勤一正”： 一是：“手勤”。信用社面对千千万万农户，工作较为繁琐和辛苦，这就要求信贷员首先要勤动手。信用社每年都有小额农贷的评审、“文明农户”的创评和各种农业贷款授信等大量重要工作，信贷员要不厌其烦地搜集信息、详细填写表格和资料，并认真整理和分类存档，为信贷工作提供第一手资料。贷款档案是信用社信贷资产的重要证明，信贷员要收集和保管好客户所有资料，经常翻看档案并及时做好贷后检查和到逾期贷款催收工作，保全好信贷资产。随身携带电话记录簿，把农户 的电话号码、去向等信息随时记录，以便随时查询和联系。最好还应随身带一本记事本，把辖内19 / 23 农户的家庭状况、收入支出情况、资信、特长、信贷需求等相关信息一一作纪录，为信用社的信贷决策提供重要参考依据。 二是：“脑勤”。信用社的工作从外行看似乎“头脑简单”，其实不然，这就需要我们不断地“充电”。信贷员要注重学习党和国家的金融政策方针、法律法规、信贷制度等金融知识，以提高自身的金融理论水平。要多从电视、报纸、杂志等媒体上获取致富信息与技能、市场行情等，以准确把握农业信贷的投向和用途。应透彻分析借款申请人的 道德品行、经济实力、信用观念和项目可行性等风险因素，以更好地规避农贷风险。此外，信贷员脑中对借款户要有一本谱，对借款客户的姓名、借款金额、种类、利息、到期日期等信息有个大概的印象，以便于更好地发放和催收贷款。 三是：“脚勤”。信用社的工作象撒胡椒一样面广，这种工作性质决定了信贷员要有“踏破脚皮”的不怕吃苦的精神。广大信贷员需勤走村串户，与农户多谈谈农事，了解他们的家庭情况、社会影响、农业收成、致富梦想和项目、资金投向和信贷需求等，为信用社提供宝贵信息。当信用社接到农户贷款申请时，应勤上门调查了 解情况，协助做好贷款调查、审查把关工作。催收贷款是信贷员工作的重中之重，信贷员应不惧踏破“铁鞋”、不厌其烦地上门催收贷款。事实证明，勤于在乡村奔走的信贷员，其收回贷款的数额就多，20 / 23 就是一个优秀的信贷员。否则，就不是一个合格的信贷员。 四是：“嘴勤”。信贷员不但要有不怕“踏破脚皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。揽储是一项艰辛的工作，有时信贷员要三番五次地登访到客户家中拉家常，说服和感动其把钱存入信用社。收贷是信用社的核心工作，更是一门学问，对部分“赖账户”要动之以情，晓之以理，千方百计提高 他们的信用观念，千言万语催促其来还贷。勤于给信用社提供尽可能多的信息，包括客户的主营产业、生产经营状况、资金流动情况、客户信用品行等，甚至包括其道德品质和社会关系等均应主动、全面、准确地向信用社领导反映。信贷员还应积极向广大农民朋友宣传党和国家的金融政策方针及信用社的信贷政策，宣讲理财知识，推介信用社的金融服务产品，提高信用社在农民心中的知名度。 五是：“心正”。首先信贷员要有一颗“诚心”。要真诚热爱信合事业，品行端正，对人忠诚，维护信用社利益，赢得群众拥护，深得信用社和农民的信任；其次要有一 颗“公心”。平等公平地对待客户，不管是储户，还是贷款户，不论优质客户，还是普通客户，都要一视同仁，以诚相待，不能存在偏心，也不能因心存家族观念和攀附思想而对亲朋和非故、权贵和贫弱使用不同的服务标准；再次要有一颗“廉心”。信贷员权力虽小，却是贷款的第一个关口和责任人。要廉洁自律，抵制各种歪风邪气，坚决不能吃、拿、卡、要，21 / 23 否则，将会给信用社带来不可估量的损失。心正则身正，身正方能站得稳。 农村信用社全面推向市场后，信用社正处于改革之中，中国入世后，内外部环境地不断发生变化。信贷工作也面临着诸多新情况 和新问题。从现实情况看，还有许多方面需要加强和改善，促使信用社上、下转变经营观念和工作作风。