中信银行苏州分行离岗清收责任制

中信实业银行苏州分行离岗清收责任制（试行）第一章 总则第一条 为进一步培育良好的风险文化，加强对授信风险的管理，以保障我行业务稳健发展，根据总分行相关制度，结合我行实际情况，制订本办法。第二条 本办法适用范围为我行所发放的所有授信业务，包括但不限于本外币贷款、贴现、银行承兑汇票、担保（保函等）以及贸易融资业务（打包贷款、进出口押汇、进口开证）等。第三条 本办法所指问题贷款发生日是指企业授信在我行发生逾期（欠息）、五级分类认定级次下调为次级（含）以下或企业发生重大预警信号，由分行风险管理部认定需要纳入本办法进行离岗清收管理之日。第四条 自本制度实施之日起，所有新发生的问题贷款均应明确清收责任人，按本制度规定进行责任清收。第二章 问题贷款的认定第五条 授信业务凡出现下列情况之一的，即视为新发生问题贷款：1发生逾期（包括欠息）；2五级分类级次认定为次级（含）以下；3客户发生重大预警信号，足以影响到我行资产安全的所有授信业务。由分行风险管理部根据预警信号及客户情况进行具体认定。第六条 客户在我行多笔授信，其中已有一笔发生不良，其余未到期的所有授信业务均应纳入问题贷款范围。第七条 关联企业有一户企业发生不良，其余关联企业未到期的所有授信业务均应纳入问题贷款范围。第三章 问题贷款的报告第八条 对于新发生问题贷款，支行必须在问题贷款发生次日，填写中信实业银行苏州分行问题贷款报告书（见附件）以书面方式上报分行风险管理部。其中对于欠息客户符合以下规定的按本办法上报：1公司授信业务欠息超过10天（含）以上；2零售贷款连续欠息三期（含）以上。第九条 问题贷款报告工作的监督。1、分行贷后管理主管负责每天对全行公司授信业务逾期情况进行监控；2分行个人贷款管理中心负责每天对全行零售贷款逾期情况进行监控，并把相关情况报分行贷后管理主管；3分行贷后管理主管负责对支行问题贷款上报情况进行督促，收到支行相关报告后，应在当天向分行风险主管汇报。对于支行不按时上报的，分行将予以通报和处罚。第十条 对于新发生问题贷款实行支行行长质询制。对于新发生问题贷款金额公司授信业务在300万元（含）以上、零售授信业务在50万元（含）以上的，除按上述要求进行上报外，支行行长必须于发生问题贷款次日向分行风险主管汇报，接受分行风险主管直至分行行长质询。第四章 清收责任第十一条 对于新发生的问题贷款，支行必须承担起相应的清收责任。不能因为经办人更换或已移交分行为由，不积极清收，支行承担清收的主要责任。第十二条 清收责任人的认定。1一般情况下，经办客户经理是清收第一责任人，负责具体的清收工作。2客户经理岗位变动后清收责任的认定。经办客户经理如变动岗位，所承担的清收责任必须等到授信业务到期、本息收回或接管人愿意接受且承担第一责任后才能免除。新接手客户经理对移交后新发放的授信业务（包括结清后续做），承担第一责任，并且承担起相应的贷后管理责任；对于同一客户有多笔授信的，续做一笔业务后，在担保等其他条件相同的情况下，其他未到期授信视同新接手客户经理已愿意承担第一责任。对于前任客户经理发放的贷款由于接手后管理不善，导致发生问题的，由接手的客户经理承担第一责任，具体由分行稽核部进行责任认定，确定具体的清收第一责任人。对于由于前任客户经理原因导致发生的问题贷款，新接手客户经理必须要承担起相应的管理责任，积极配合进行清收，不得进行推诿。3清收责任人不限于经办客户经理，可以包括支行市场营销部经理、支行行长、产品经理、信审人员、分行有权审批人员等在授信审批环节中涉及的所有相关人员。分行稽核部在对审批流程环节中各人员的责任进行认定，并报分行风险管理委员会批准后，分行风险主管可以责成其他相关人员与经办客户经理一并承担清收责任。4确定清收责任人后，清收责任人如有不同意见的可以向分行监察部门进行申诉。第十三条 清收小组的成立为保证清收效果，一旦发生问题贷款，支行应立即成立专项清收小组，进行清收。清收小组成员包括支行行领导、支行市场营销部经理、经办客户经理和其他相关人员。1新发生问题贷款金额在300万元以下的，由支行成立专项清收小组，由支行分管行领导担任清收组组长，积极进行清收。2新发生问题贷款金额在300万元（含）以上500万元以下的由支行成立专项清收小组，支行行长担任清收组组长，积极进行清收。3新发生问题贷款金额在500万元（含）以上的，除支行成立专项清收小组外，分行也将成立专项清收督导小组，由分行风险主管担任督导组组长，督促指导支行开展清收工作。其中新发生问题贷款金额在1000（含）以上的重大问题贷款，经分行行长办公会议讨论后，分行将抽调相关人员成立相应的专项清收小组，积极进行清收工作。第四章 离岗清收第十四条 离岗清收的原则1公司授信业务对于新发生问题贷款金额在500万元以下的，给予一个月的清收期限，清收责任人积极进行清收。超过一个月未能完成清收的，原则上清收责任人应离岗进行清收工作，在清收工作完成之前，不得再从事授信工作。对于新发生问题贷款金额在500万元（含）以上，或虽金额未超过500万元，但连续有两户以上新发生问题贷款的，原则上清收责任人应离岗进行清收，在清收工作完成之前，不得再从事授信工作。2零售授信业务个人经营贷款新发生问题贷款金额在100万元以下或连续欠息三期以下的、其他零售贷款50万元以下或连续欠息三期以下的，给予一个月的清收期限，清收责任人积极进行清收。超过一个月未能完成清收的，原则上清收责任人应离岗进行清收工作，在清收工作完成之前，不得再从事授信工作。个人经营贷款新发生问题贷款金额在100万元（含）以上或连续欠息三期（含）以上的、其他零售贷款50万元（含）以上或连续欠息三期（含）以上的，原则上清收责任人应离岗进行清收工作，在清收工作完成之前，不得再从事授信工作。3离岗清收人员的认定对于达到上述两点要求的，由分行贷后管理主管向分行稽核部出具责任认定通知书，稽核部接到通知书后在十工作日内，完成对相关人员的责任认定，并报分行风险管理委员会审定。对于工作中已尽职，由于不可抗力等因素形成不良贷款的，可以不离岗，但应集中精力专职进行清收；对于工作中存在未尽职行为的，予以离岗清收处理。分行将根据风险管理委员会的审批意见以正式文件的形式明确，对于要求进行专职清收的，不得再从事新授信业务的开发；对于要求进行离岗清收的，停止其授信业务资格，不得再从事授信业务操作，原有的授信业务全部移交给其他人员管理。第十五条 离岗清收人员的奖惩1清收责任人在离岗清收期间，停发绩效工资，具体执行时给予一个月的宽限期。2如新发生问题贷款在当年完成清收工作的，清收责任人在离岗清收期间被停发部分的收入可以按90%补发；第二年完成清收工作的补发50%；第三年以后收回，不再补发。3造成我行资产损失的，对相关责任人员